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摘要：目前，我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)發(fā)展迅速的態(tài)勢，很多企業(yè)都積極地參與到市場競爭中去，這也使得企業(yè)在發(fā)展過程中受到各種因素的阻礙，在這些阻礙因素中，融資問題嚴(yán)重影響企業(yè)未來的發(fā)展。然而，在市場競爭激烈的環(huán)境下，新興的供應(yīng)鏈融資模式應(yīng)運(yùn)而生，并且受到很多企業(yè)的高度重視。本文從企業(yè)融資視角對企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行風(fēng)險控制做具體的分析、研究，從而為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；融資方式；發(fā)展瓶頸

引言

通常來說，同一個產(chǎn)業(yè)鏈上的個體企業(yè)受到金融機(jī)構(gòu)所為其提供的金融服務(wù)則被稱之為供應(yīng)鏈金融。簡單來說就是，產(chǎn)業(yè)鏈上的商家能夠利用供應(yīng)鏈金融獲得金融服務(wù)。由此說明，供應(yīng)鏈上的各企業(yè)想要得到協(xié)調(diào)發(fā)展，則需要供應(yīng)鏈金融為其提供相應(yīng)的金融支持。只有這樣，整個供應(yīng)鏈才能夠得到健康、穩(wěn)定的發(fā)展，從而促進(jìn)同一供應(yīng)鏈上的企業(yè)通過協(xié)作獲得利潤、得到發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)達(dá)的當(dāng)下，該新技術(shù)被廣泛應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，這種做法大大提高了供應(yīng)鏈金融模式在企業(yè)融資上的適用程度。同時，在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展上面，國內(nèi)的中國銀行以及相關(guān)政府部門為此做出了巨大貢獻(xiàn)，通過出臺相關(guān)文件以及對融資平臺的建立，使得企業(yè)融資難的問題能夠有效被解決。因此，本文對供應(yīng)鏈金融在運(yùn)用中出現(xiàn)的融資困難進(jìn)行具體的分析，并對預(yù)防融資過程中出現(xiàn)的風(fēng)險提出相關(guān)對策、建議，從而使得企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)健康與可持續(xù)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融融資的意義

（一）有利于緩解銀行信息不對稱的現(xiàn)象。一方面，面對供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，企業(yè)逐漸從獨(dú)立的經(jīng)營主體發(fā)展成為供應(yīng)鏈中的一部分。這就說明，這類企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展能夠?qū)φ麄€供應(yīng)鏈的發(fā)展產(chǎn)生重要的影響作用。在此之前，企業(yè)的融資受到銀行相關(guān)要求的限制而難以進(jìn)行融資，這是因?yàn)椋y行比較看重這類企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。然而，目前出現(xiàn)的供應(yīng)鏈金融模式使得銀行能夠通過控制整個供應(yīng)鏈的融資風(fēng)險進(jìn)而對獨(dú)立的企業(yè)融資產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行有效的應(yīng)對，其原因則是由于供應(yīng)鏈上各企業(yè)間的信息溝通沒有阻礙。另一方面，在供應(yīng)鏈金融模式上面的企業(yè)因?yàn)橛姓麠l供應(yīng)鏈的保護(hù)而擺脫獨(dú)立經(jīng)營的束縛，這使得整個供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有了保障。另外，供應(yīng)鏈在提供產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)運(yùn)營環(huán)境的同時為其提供有力的支持，從而使得企業(yè)能夠及時掌握自身的發(fā)展情況，從而朝著既定目標(biāo)不斷前進(jìn)。這也能夠幫助企業(yè)更加準(zhǔn)確、及時地預(yù)測發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。

（二）有效盤活企業(yè)的流動資產(chǎn)，提高生產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率。基于供應(yīng)鏈金融模式，企業(yè)能夠借助流動資金使得自身的生產(chǎn)經(jīng)營情況得到改善，同時也能夠有效解決銀行借貸的問題。企業(yè)為了能夠有效彌補(bǔ)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的資金短缺問題，則通過向銀行提供動產(chǎn)質(zhì)押而獲得彌補(bǔ)款項(xiàng)。這也正是企業(yè)通過對物流企業(yè)所以提供的配套物流倉儲服務(wù)的有效利用而使得銷售周期縮短的原因，從而加速資金回籠的同時使得企業(yè)經(jīng)營效率得到進(jìn)一步的提高。

（三）降低銀行授信風(fēng)險和經(jīng)營成本。在以往的融資模式下，銀行授信的融資主體往往是單獨(dú)的融資個體，同時在銀行提供融資服務(wù)之前需要對融資企業(yè)的相關(guān)情況具體的了解，其中包括生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、可抵押不動產(chǎn)的價值以及第三方擔(dān)保方式等。這是因?yàn)椋y行需要通過對上述內(nèi)容信息的深入了解以解決與企業(yè)間存在的信息不對稱問題，從而為企業(yè)提供融資服務(wù)。但是，這種信息的獲取不僅成本較高且時間較長，不利于企業(yè)快速融資的需求。然而，當(dāng)下的供應(yīng)鏈金融融資的出現(xiàn)則有效解決這一問題，主要是因?yàn)槠髽I(yè)有供應(yīng)鏈的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)分享信用，使得銀行只會將關(guān)注的重點(diǎn)放在核心企業(yè)上面，綜合核心企業(yè)的整體情況，使得銀行能夠控制可能出現(xiàn)的融資風(fēng)險進(jìn)而為融資企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。除此之外，核心企業(yè)與企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系也因?yàn)殂y行與第三方物流企業(yè)的緊密合作而被準(zhǔn)確的掌握，這也能夠方便銀行對企業(yè)質(zhì)押融資動產(chǎn)情況的監(jiān)控、掌握。總之，銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險和經(jīng)營成本在供應(yīng)鏈金融模式下得到有效的保障。

二、企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險

（一）我國供應(yīng)鏈上企業(yè)間關(guān)系松散，管理意識薄弱。企業(yè)如果出現(xiàn)與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)存在較弱的合作意識，向心力和歸屬感較為匱乏，則是因?yàn)樵谡麠l供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系聯(lián)系不緊密。此外，供應(yīng)鏈金融的融資機(jī)制難有效建立的原因則是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)沒有將企業(yè)納入自身的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)對其加以激勵，導(dǎo)致供應(yīng)鏈出現(xiàn)松散情況，造成供應(yīng)鏈難以穩(wěn)定發(fā)展。基于上述原因，若商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)則會導(dǎo)致風(fēng)險和成本增加，造成不必要的損失。當(dāng)下，國內(nèi)絕大多數(shù)的企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平都不高，只有少部分的企業(yè)對產(chǎn)業(yè)金融視角鏈的協(xié)調(diào)和管理高度重視。這就使得大部分企業(yè)無法在穩(wěn)定的供應(yīng)鏈中得以協(xié)調(diào)發(fā)展，從而使得銀行很難開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

（二）商業(yè)銀行針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系尚不完善。想要發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，不僅需要商業(yè)銀行同每一個參與主體在業(yè)務(wù)開展的各個環(huán)節(jié)都形成緊密地聯(lián)系、共享信息、合理進(jìn)行互動，還需要同第三方物流企業(yè)進(jìn)行有效的合作，重點(diǎn)對風(fēng)險的控制進(jìn)行把握。這是因?yàn)椋虡I(yè)銀行不斷增加的不確定因素的原因是參與主體數(shù)量的增加。另外，目前的商業(yè)銀行沒有形成完善的風(fēng)險控制體系，最主要的原因則是因?yàn)楣?yīng)鏈金融存在復(fù)雜的業(yè)務(wù)以及操作過于頻繁。因此，商業(yè)銀行對風(fēng)險的控制只能是表面的淺層控制，很難從深層次對其進(jìn)行防控，這也是商業(yè)銀行在風(fēng)險控制上面仍存在不足的主要原因。

（三）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的電子化程度較低。對于將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)化成操作風(fēng)險而言，可以將供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展成為線上業(yè)務(wù)，這樣就可以通過電子信息技術(shù)有效控制操作風(fēng)險，這對風(fēng)險暴露具有積極地降低作用，也會使得經(jīng)營成本得以減少。然而，對于當(dāng)下的電子信息技術(shù)和電子商務(wù)而言，由于其發(fā)展相對落后，這使得商業(yè)銀行仍使用人工操作系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，無法有效提高銀行的經(jīng)營管理效率。同時，這也會使得風(fēng)險增加，極易造成重大損失。

（四）缺少專門針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的法律體系。參與主體的多元化使得法律出現(xiàn)適用復(fù)雜的情況，這是因?yàn)椋?yīng)鏈金融融資模式的參與主體日漸增多，不僅有銀行、企業(yè)、核心企業(yè)，還有第三方物流企業(yè)的加入。正是因?yàn)楣?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)多樣性的特征使得現(xiàn)代的融資模式不具備較高的標(biāo)準(zhǔn)，同時，在一些業(yè)務(wù)處理上面缺乏完善的法律法規(guī)對其進(jìn)行有效的約束、管理，從而增加了商業(yè)銀行在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)時面臨諸多法律風(fēng)險，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。除此之外，由于缺乏完善的法律法規(guī)使得供應(yīng)鏈主體之間的道德風(fēng)險不斷增加，不利于供應(yīng)鏈金融模式的健康發(fā)展。

三、企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融防控對策

（一）建立長效穩(wěn)固的供應(yīng)鏈上下游協(xié)作機(jī)制，提升供應(yīng)鏈整體的競爭力。在供應(yīng)鏈上，核心企業(yè)與企業(yè)在本質(zhì)上是一體的，這是因?yàn)椋髽I(yè)是由核心企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營上不斷向外擴(kuò)充、發(fā)展而出現(xiàn)的。這就說明，在企業(yè)的發(fā)展過程中，核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)全力給予支持，一時的企業(yè)的核心競爭力能夠得到最大限度的提升。簡單來說就是，當(dāng)同一條供應(yīng)鏈上的企業(yè)與核心企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)有效的協(xié)作發(fā)展時，供應(yīng)鏈的整體競爭力的運(yùn)作效率也將得到進(jìn)一步的快速發(fā)展。與此同時，由于商業(yè)銀行專注服務(wù)于一條高效運(yùn)轉(zhuǎn)的供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)，這就使得供應(yīng)鏈能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（二）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理力度。對于商業(yè)銀行開展融資業(yè)務(wù)而言，其考慮的因素不僅包括供應(yīng)鏈的整體運(yùn)作效率，還要考慮核心企業(yè)的信用水平、與企業(yè)貿(mào)易的真實(shí)性。甚至還要重點(diǎn)考慮第三方物流企業(yè)的管理能力情況。另外，有融資需求的企業(yè)履行約定受到供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)情況的制約，這是因?yàn)椋?yīng)鏈的產(chǎn)出物價值決定了償還貸款的資金來源。同時，對于核心企業(yè)有效分擔(dān)風(fēng)險而言，很大程度上受到核心企業(yè)的信用水平是否達(dá)到商業(yè)銀行所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)制約。由此說明，有效開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)則需要對貸前授信審查進(jìn)行不斷的完善，以此作為業(yè)務(wù)開展后有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。

（三）積極開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)服務(wù)平臺、企業(yè)電子商務(wù)平臺、物流企業(yè)的物流供應(yīng)鏈管理平臺以及融資結(jié)算支付平臺的在線無縫對接的實(shí)現(xiàn)都需要大力開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來完成。這是因?yàn)樵诰€完成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)主要是通過將供應(yīng)鏈金融中產(chǎn)生的物流、資金流以及信息流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，使得業(yè)務(wù)效率得到提高。除此之外，在進(jìn)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)操作時想要減少人工參與，對風(fēng)險進(jìn)行有效控制的同時使得交易成本減少，則需要利用在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所具有的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)特性。這也說明，只有商業(yè)銀行積極開展線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，才能夠使得企業(yè)方便、快捷的得到融資，獲得經(jīng)營利潤。

（四）強(qiáng)化金融監(jiān)管，維護(hù)供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展。首先，銀行從法律層面加強(qiáng)相關(guān)部門對信貸主體之間的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行明確，以此使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展能夠得到法律的保障。其次，金融家管機(jī)構(gòu)應(yīng)該時刻把握新型融資模式的發(fā)展情況，通過對其特點(diǎn)的具體研究，在出現(xiàn)問題時利用法律對不良的借貸行為加以約束，保證金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。最后，加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融模式的外部監(jiān)管力度，建立健全外部監(jiān)管機(jī)制，避免出現(xiàn)違法違規(guī)的融資現(xiàn)象。結(jié)論目前出現(xiàn)的新型融資模式在解決企業(yè)融資難的同時使得企業(yè)在發(fā)展中不斷提升自身的綜合能力。除此之外，基于供應(yīng)鏈金融模式不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行與企業(yè)間的信息不對稱問題也得到了有效地解決。由此說明，對于當(dāng)下供應(yīng)鏈金融模式存在的不足之處要加以重視，并采取有效的解決對策，以此為企業(yè)的發(fā)展提供充足的資金，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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[2]朱同江,陳思月.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理[J].時代金融,2018,（3）.

作者:蘇偉煒 單位:河鋼集團(tuán)邯鄲鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)部