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摘要：本文針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀展開(kāi)了詳細(xì)研究，最終結(jié)果發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在著較多問(wèn)題，需及時(shí)提出合理性防治措施，便于實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融最佳監(jiān)管成效。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管現(xiàn)狀；構(gòu)建體系

城市化進(jìn)程不斷深入推進(jìn)背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也得到了創(chuàng)新優(yōu)化，逐漸應(yīng)用到各行業(yè)中，其中以金融行業(yè)最具代表性，徹底打破了傳統(tǒng)金融模式局限，不單單能借助第三方軟件完成支付業(yè)務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)籌資等，還能借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)出一些新的金融產(chǎn)品，為人們?nèi)粘Ｉ钐峁O大便利性幫助。但就目前現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過(guò)程中仍存在較多問(wèn)題，如監(jiān)管水平較低致使現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。為有效解決這一問(wèn)題，要求社會(huì)大眾能不斷提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度，積極構(gòu)建相對(duì)健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，便于有效保障互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全性。

一、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)概述

據(jù)實(shí)踐調(diào)查了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融主要就是指將金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合在一起的一種新型化移動(dòng)通信技術(shù)，進(jìn)而能借助互聯(lián)網(wǎng)金融手段達(dá)到資金流通的一個(gè)過(guò)程。與以往傳統(tǒng)融資手段相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融不但能最大限度節(jié)省投資成本，還能大大提高融資效率，并且還具備簡(jiǎn)便性?xún)?yōu)勢(shì)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的使用人數(shù)也越來(lái)越多，一些新型化金融產(chǎn)業(yè)也逐漸應(yīng)運(yùn)而生，如支付寶、微信及余額寶等，在我國(guó)金融行業(yè)得到了廣泛應(yīng)用，對(duì)我國(guó)整體發(fā)展有著極大促進(jìn)作用。

二、現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）安全體系建設(shè)不夠完善

盡管隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)使用頻率得到了極大提升，可借助云技術(shù)手段收集相關(guān)大量信息并將其妥善保管起來(lái)，為企業(yè)各項(xiàng)工作開(kāi)展提供了極大幫助。但與此同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在增大，如不法分子若想盜取企業(yè)核心資料，不再需要進(jìn)入到企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行獲取，而是只要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)便可盜取。不僅僅是企業(yè)信息，個(gè)人隱私信息也都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)泄露出去的，這也就代表著當(dāng)前的信息安全體系普遍存在著不完善問(wèn)題，急需相關(guān)工作人員提出合理化挽救措施[1]。

（二）法律法規(guī)不夠健全

基于我國(guó)現(xiàn)狀來(lái)看，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融取得了突出性成就，但該方面仍尚不具備較健全法律法規(guī)，沒(méi)有相應(yīng)法律法規(guī)起到嚴(yán)格約束作用，自然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中也就容易出現(xiàn)一些違法操作行為。如部分企業(yè)仍實(shí)行非法集資及高利息貸款等業(yè)務(wù)，因受到法律法規(guī)不健全因素影響，致使犯罪分析開(kāi)始鉆法律空子，從而產(chǎn)生了一系列負(fù)面后果。

（三）監(jiān)管創(chuàng)新不夠及時(shí)

當(dāng)前無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還是互聯(lián)網(wǎng)金融都呈現(xiàn)出快速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。盡管如此監(jiān)管工作仍處于較松懈情況下，導(dǎo)致這種現(xiàn)象出現(xiàn)的根本原因就是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管仍保留傳統(tǒng)工作理念，且部分企業(yè)監(jiān)管工作實(shí)施期間存在著嚴(yán)重違法行為，致使多數(shù)客戶(hù)隱私信息遭到泄露，不僅會(huì)危害到客戶(hù)信譽(yù)，甚至還會(huì)大大降低互聯(lián)網(wǎng)金融整體水平。

（四）監(jiān)管漏洞隱患較多

總體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融普遍具有類(lèi)型多樣性和模式多元化等特點(diǎn)，再加上應(yīng)用范圍的不斷拓展，都使手機(jī)銀行等金融業(yè)務(wù)推出后迅速獲得了社會(huì)大眾青睞，可以說(shuō)是較正規(guī)的一種金融手段。但隨著時(shí)間進(jìn)程的不斷推進(jìn)，手機(jī)軟件逐漸呈現(xiàn)出繁瑣局面，各種形式也是層出不窮，如直播平臺(tái)、貸款平臺(tái)及融資平臺(tái)等，甚至還有虛擬貨幣，這都無(wú)疑加大了金融監(jiān)管部門(mén)管理難度。例如：一旦電子資金成本出現(xiàn)去向不明或是平臺(tái)不能支撐運(yùn)營(yíng)成本則將造成極大虧損，進(jìn)而不但會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)范性帶來(lái)阻礙影響，甚至還會(huì)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生約束作用。另外，一些金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行虛擬貨幣交易時(shí)，存在著夸大宣傳嫌疑，且投資者往往都只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境了解交易實(shí)際情況，進(jìn)而借助電子方式投入資金，在此期間一旦出現(xiàn)交易中斷或是虧損等現(xiàn)象，投資者非常容易受到運(yùn)營(yíng)者營(yíng)造出的盈利假象欺騙，雖然承諾會(huì)達(dá)到投資者理想收益，但在融資達(dá)到一定數(shù)額后便會(huì)立即消失，造成投資者經(jīng)濟(jì)效益的巨大損失，并且因雙方未簽訂任何合同條款，監(jiān)管部門(mén)也根本無(wú)法參與其中對(duì)運(yùn)營(yíng)者起到約束規(guī)范作用[2]。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系構(gòu)建途徑分析

（一）提高監(jiān)管重視程度，明確監(jiān)管目標(biāo)

新時(shí)期發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速前進(jìn)，在此情況下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作重視程度也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，積極借鑒吸收其他企業(yè)先進(jìn)優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，或是國(guó)外科學(xué)管理模式，促使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作能夠順利完成。因我國(guó)具有土地面積廣闊等特點(diǎn)，所以在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作時(shí)必須要考慮到地區(qū)差異性和經(jīng)濟(jì)差異性要素，不斷朝向集中化監(jiān)管方向過(guò)渡，將地方與中央密切聯(lián)系在一起，有利于實(shí)現(xiàn)共同監(jiān)管目的，并且在此基礎(chǔ)上還要構(gòu)建較具特色監(jiān)管模式，確保互聯(lián)網(wǎng)金融始終處于相對(duì)安全運(yùn)行狀態(tài)下。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作還需充分滿(mǎn)足時(shí)展要求，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理存在作用，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，提出較合理的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入原則。并且可將先進(jìn)監(jiān)管技術(shù)看作是監(jiān)管工作主要參考依據(jù)，樹(shù)立良好監(jiān)管思想理念，構(gòu)建較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)體系。例如：可利用計(jì)算機(jī)設(shè)備開(kāi)展數(shù)據(jù)信息自動(dòng)化分析工作，根據(jù)最終得到的綜合評(píng)估結(jié)果準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)幾率，構(gòu)建監(jiān)控現(xiàn)場(chǎng)預(yù)警機(jī)制，做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)際情況的跟蹤報(bào)警工作，促使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)能夠高效開(kāi)展。

（二）建立動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性

互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是一項(xiàng)新型化產(chǎn)業(yè)，實(shí)際發(fā)展過(guò)程中需始終保持與時(shí)俱進(jìn)思想觀念，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平穩(wěn)發(fā)展前提下展開(kāi)全面化的監(jiān)督管理工作。在此期間可制定提出較健全動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，做好監(jiān)管職責(zé)分配工作，通過(guò)適當(dāng)補(bǔ)充方式將監(jiān)管責(zé)任明確劃分到各個(gè)主體手中，確保各種類(lèi)型互聯(lián)網(wǎng)金融都能保持良好運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的整體完整前進(jìn)。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要做好管理模式的動(dòng)態(tài)分析工作，準(zhǔn)確找出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展期間存在問(wèn)題，并將預(yù)防思想深入滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作中去，充分保證各項(xiàng)工作的科學(xué)合理性，能夠?qū)σ恍撛陲L(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題及時(shí)預(yù)防，避免后期產(chǎn)生不利負(fù)面影響。

（三）構(gòu)建監(jiān)管協(xié)同體系，完善法律法規(guī)內(nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過(guò)程中，監(jiān)管協(xié)同體系構(gòu)建也顯得尤為重要，需將監(jiān)管制度做出詳細(xì)劃分，構(gòu)建相對(duì)應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管聯(lián)通機(jī)制，促使現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作得以順利運(yùn)行。基于互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)角度分析，往往無(wú)論是監(jiān)督工作還是管理工作都需構(gòu)建較完善分工體系，進(jìn)一步明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理指標(biāo)，徹底改善以往傳統(tǒng)存在的分工不明確、職能不清楚等問(wèn)題，并且從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，還要拉近公安部門(mén)和工信部門(mén)之間的溝通聯(lián)系，充分突出協(xié)同管理存在地位，構(gòu)建信息共享機(jī)制，不斷健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式，促使多部門(mén)協(xié)同管理機(jī)制價(jià)值能夠得到彰顯。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系也急需完善，據(jù)目前現(xiàn)狀來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)方面還存在著違法現(xiàn)象，如一些平臺(tái)牽涉到非法集資和非法存款等業(yè)務(wù)中，甚至還有部分金融企業(yè)根本不具備金融牌照，都會(huì)威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展情況。為有效克服這一隱患，要求互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員能夠充分認(rèn)識(shí)到監(jiān)管工作存在重要性，進(jìn)一步健全有關(guān)法律法規(guī)，并且還要積極吸收借鑒國(guó)外先進(jìn)優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，樹(shù)立良好互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式，從而可為互聯(lián)網(wǎng)金融管理活動(dòng)順利開(kāi)展創(chuàng)造良好條件。

（四）創(chuàng)新安全技術(shù)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益

若想確保互聯(lián)網(wǎng)金融始終處于安全運(yùn)行狀態(tài)下，首先便要保證互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)的先進(jìn)性，只有這樣方可降低監(jiān)管期間安全隱患。在此期間還要不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，積極引進(jìn)先進(jìn)優(yōu)秀技術(shù)人才，確保互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作得以順利實(shí)行，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)隱患的產(chǎn)生。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)行期間還要做好客戶(hù)信息保密工作，防止出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題，為我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)水平提高奠定基礎(chǔ)保障。除此之外，金融行業(yè)還需維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，嚴(yán)格遵循有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，確保消費(fèi)者信息資料不會(huì)出現(xiàn)泄露丟失等現(xiàn)象，并且金融產(chǎn)品應(yīng)用過(guò)程中，用戶(hù)需公開(kāi)自身聯(lián)系方式和簡(jiǎn)單信息，在此基礎(chǔ)上相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極做好信息保護(hù)工作，不能因個(gè)人利益私自泄露消費(fèi)者信息，有效保障消費(fèi)群體合法權(quán)益。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，新時(shí)代到來(lái)背景下，越來(lái)越多風(fēng)險(xiǎn)隱患出現(xiàn)幾率也是越來(lái)越高。為有效克服這一問(wèn)題，要求能進(jìn)一步強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度，切實(shí)提高對(duì)監(jiān)管工作的重視程度，進(jìn)一步明確監(jiān)管目標(biāo)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)形式的監(jiān)管機(jī)制和協(xié)同體系，不斷健全有關(guān)法律法規(guī)條款內(nèi)容，促使互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息準(zhǔn)確性大大提高。并且在此前提下，還應(yīng)構(gòu)建具備特色優(yōu)勢(shì)的監(jiān)管模式，準(zhǔn)確找出當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在問(wèn)題并做好詳細(xì)分析工作，提出可行性較強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管戰(zhàn)略措施，嚴(yán)格約束監(jiān)管人員實(shí)際操作行為，從而最大降低互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患出現(xiàn)幾率，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管最佳成效。

參考文獻(xiàn)：

[1]張若冰.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及體系構(gòu)建[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2018（14）：33.

[2]張家華.芻議我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及體系構(gòu)建[J].中小企業(yè)管理與科技，2018（15）：49-50.

作者:邵振華 單位:江蘇法略律師事務(wù)所