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監(jiān)管制度論文范文1

在美國，跨州的商業(yè)活動一般由聯(lián)邦政府管理，但保險業(yè)卻是個例外。保險業(yè)在美國傳統(tǒng)上一直由各州自行管理，保險公司的經(jīng)營許可證也由州政府頒發(fā)。早在1850年以前，由于購買保險者較少，保險市場很小，故各州的保險管理法規(guī)很少，如對保險公司并無需要繳納保證金，以便保證最低償付能力的要求，而且對保險公司的投資也不作任何約束。這種松散的管理方式對保險公司的發(fā)展不利，對保險的消費者——投保人和被保險人更不利。隨著美國保險業(yè)的發(fā)展，公眾要求保險業(yè)加強管理的呼聲日益高漲。1850年，新罕布什爾州首先設(shè)立了第一個保險委員會，對該州保險業(yè)進行監(jiān)管，這可認為是美國最早的保險監(jiān)督管理機構(gòu)。隨后，馬薩諸塞州、加利福尼亞州、康乃狄克州和紐約州等紛紛效仿。到1871年，幾乎所有州均建立了保險監(jiān)管機構(gòu)。而聯(lián)邦政府僅監(jiān)管具有全國性、不易由各州自我管轄的險種，如洪水保險、農(nóng)作物保險、犯罪保險和變額人壽保險等險種。

一、州保險業(yè)監(jiān)管的模式

美國各州對其州內(nèi)保險業(yè)的監(jiān)督管理一般是立法、司法和行政的三方監(jiān)管模式。

（一）立法監(jiān)督管理

美國各州立法機關(guān)均制定保險法規(guī)，以規(guī)范保險公司、保險中介人等的保險經(jīng)營活動，保障被保險人的合法權(quán)益，維持保險市場的健康、有序發(fā)展。這些法律一般都對保險公司的注冊和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍，解散、清算和破產(chǎn)以其保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)準備金，費率的制定標準，資金的運用等都有嚴格的規(guī)定。如著名的紐約州保險法（NewYorkStateConsolidatedLaws）共99條，約200萬字以上，內(nèi)容主要以保險業(yè)法為主，對保險企業(yè)的經(jīng)營活動均有詳細的規(guī)定，對其他州保險法的制定影響較大。而加利福尼亞等少數(shù)州的保險法主要以保險合同法為主，側(cè)重于調(diào)整保險人和投保人、被保險人之間的關(guān)系，保證雙方行為受到法律規(guī)范的約束。

（二）司法監(jiān)督管理

通過州法院在保險合同雙方發(fā)生糾紛后進行判定得以實現(xiàn)。主要體現(xiàn)在法院具有保險合同條款的解釋權(quán)。另外，州法院被賦予其他一些權(quán)力，如審定州保險法規(guī)的合憲性和檢查州保險監(jiān)管部門行為的合法性等。

（三）行政監(jiān)督管理

州保險的行政最高監(jiān)督權(quán)由州保險監(jiān)督官（thesuperintendentOfinsurance）執(zhí)行。其中有的監(jiān)

督官是通過選舉產(chǎn)生的，有的則由州長直接任命并由州立法機構(gòu)批準通過。另外，各州往往另設(shè)保險監(jiān)督副官若干名，以協(xié)肋監(jiān)督官執(zhí)行工作。保險監(jiān)督官的權(quán)力主要集中于核發(fā)保險公司的營業(yè)執(zhí)照，監(jiān)督保險公司的財務(wù)狀況和資金運用狀況，管制保險險種的費率，給予保險公司或保險中介人警告、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方面。當(dāng)然，以各州保險監(jiān)督官為成員的全國保險監(jiān)督官協(xié)會，在各州保險監(jiān)督官執(zhí)行監(jiān)管的過程中，也起了重要的作用。

二、保險業(yè)監(jiān)管的組織體系

1871年，全美各州保險監(jiān)督官組成了全國保險監(jiān)督官協(xié)會（NationalAssociationofInsuranceCommissioners—NAIC），其主要任務(wù)是向各州保險監(jiān)督官提出富有建設(shè)性的建議，定期相互交流保險監(jiān)管的信息與觀點，擬定樣板法律和條例供各州保險立法參考。同時，由于NAIC擁有大量的財務(wù)和市場數(shù)據(jù)，因此它還制定保險教育和培訓(xùn)計劃，起草規(guī)范的財務(wù)報表，出版保險刊物，以協(xié)助各州保險監(jiān)督官之間分享保險監(jiān)管的經(jīng)驗和技術(shù)。雖然NAIC制定的文件不具有法律效力，但確實對各州保險監(jiān)管的有效實施起了很大的推動作用。

值得一提的是，NAIC擁有一個全美范圍內(nèi)保險公司財務(wù)狀況的數(shù)據(jù)庫，各州保險監(jiān)管部門以及其他的數(shù)據(jù)使用者可以通過計算機網(wǎng)絡(luò)從中獲取信息。由于NAIC要求保險公司有統(tǒng)一的財務(wù)報表及會計準則，并且有可以壓縮90％文件的計算機磁盤存儲技術(shù)，從而它的數(shù)據(jù)庫信息包括了近5000家保險公司最近10年內(nèi)的年度財務(wù)信息以及最近兩年的季度財務(wù)信息，并且某些年度信息數(shù)據(jù)可以追溯到70年代中期。NAIC的財務(wù)數(shù)據(jù)庫在幫助各州進行保險業(yè)監(jiān)管、對保險公司的償付能力進行監(jiān)控和實現(xiàn)其他金融分析等方面起到了重要的作用。

三、保險業(yè)監(jiān)管的手段

（一）保證金制度和清算制度

各州保險監(jiān)管部門一般均規(guī)定，保險公司設(shè)立時，應(yīng)按資本金或基金（相互保險公司為基金）的一定比例向保險監(jiān)管部門指定的銀行繳納保證金，以確保保險公司的償付能力，非經(jīng)批準不得動用。較早建立該保證金制度的分別為紐約州（1947），新澤西州（1952），馬里蘭州（1965）。1989年，NAIC制訂了保證金法案，提供了一些各州可共同使用的方案。至1991年，保證金在全美累積已達到42億美元。當(dāng)保險公司的盈余賬戶達到某一不可接受的水平或公司的行為嚴重損害被保險人利益時，州保險監(jiān)管部門便會介入該保險公司的經(jīng)營。如果這種介人并沒有起到應(yīng)有的效果，監(jiān)管部門便會采取進一步的措施。如涉及的是小保險公司，州監(jiān)管部門便會讓大公司兼并該小公司，或動用保證金對該公司清算。如涉及的是大中型保險公司，就采取包括沒收財產(chǎn)、令其停業(yè)整頓、清理債務(wù)和宣布解散等措施。當(dāng)然這些都須事先經(jīng)法院批準。

事實上，無論大小保險公司的經(jīng)營失敗都會使被保險人失去原來保險合同中的某些權(quán)利。如果是人壽保險公司破產(chǎn)，保單持有人將不能得到保險合同中許諾的投資回報。各州對受損的被保險人將給予一定的補償，但必須視各自的條件而定出不同的補償標準。如一些州補償個人被保險人時明顯優(yōu)于公司被保險人。

（二）法定責(zé)任準備金提留制度

各州保險法均規(guī)定，保險公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，必須依法提留各種準備金，即保險人必須為承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險費收入中提存資金準備。準備金包括：總準備金、未到期責(zé)任準備金和未決賠款準備金。保險準備金不是保險企業(yè)的營業(yè)收入，而是保險企業(yè)的負債，保險企業(yè)必須有與保險準備金等值的資產(chǎn)為后盾，才能確保公司的償付能力。各州監(jiān)管部門正是通過監(jiān)管保險公司及時、足額提取準備金，合理地使用好準備金，來保障被保險人的利益，保證保險公司安全經(jīng)營。

1992年以前，全美保險監(jiān)督官協(xié)會僅要求保險公司擁有單一的準備金，即強制的證券價值準備金（MSVR）。自1992年起，要求保險公司擁有兩種不同的準備金，即資產(chǎn)價值準備金（AVR）和利息保持準備金（1MR），以保護被保險人由于保險公司投資失敗而帶來的損失。AVR的目的是為了避免由于保險公司資產(chǎn)在銷售時低于資金成本所作的儲備，這主要是考慮到普通股和優(yōu)先股、抵押貸款、房地產(chǎn)等的投資風(fēng)險。公司必須在NAIC提出的指導(dǎo)比例下，根據(jù)自己的資產(chǎn)情況，在AVR賬戶下存有一定比例的準備金。例如，普通股和優(yōu)先股的指導(dǎo)比例是1％，抵押貸款的指導(dǎo)比例是3.5％至10.5％。IMR則是為了由于政府債券利息的變化引起保險公司損失而作的資金準備。

（三）常規(guī)審計制度和清償能力測試制度

各州保險監(jiān)管部門和NAIC都要求保險公司按時遞交年度報告。這種報告采用NAIC擬定的基本格式，包括保費收入、費用開支、投資項目、準備金的提取等一系列財務(wù)統(tǒng)計資料。各州保險監(jiān)管部門每三年對這些報告進行審計，并邀請其他州監(jiān)管部門派代表參加。而NAIC的審計則是把全國分為6個區(qū)域，各區(qū)域有一名代表參加。

為了在被保險人遭到損失前，對保險人的清償能力即已了解，NAIC通過電腦對各種數(shù)據(jù)進行分析，建立了早期警戒系統(tǒng)（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：（1）資本金和盈余率；（2）總收入和凈收入；（3）傭金與費用和保險費與最低資本金；（4）投資收益率；（5）保費變化；（6）準備金變化。如果IRIS對某保險公司的分析結(jié)果超出預(yù)期正常結(jié)果，州保險監(jiān)管部門會對該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護被保險人的利益。1992年，NAIC又制定出一套針對人壽保險公司的新的資金要求系統(tǒng)（RBC），以防范新的風(fēng)險。后來又將之?dāng)U展到財產(chǎn)保險公司。RBC的標準和原來IRIS的不同之處在于：第一，對于財產(chǎn)保險公司而言，RBC要求的資本金數(shù)額由下列風(fēng)險因素決定：保險公司的財產(chǎn)風(fēng)險、信譽風(fēng)險、承保風(fēng)險和巨災(zāi)風(fēng)險等。對于人壽保險公司而言，由下列風(fēng)險因素決定：保險公司的財產(chǎn)風(fēng)險、承保風(fēng)險、利率風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險等。第二，RBC考慮了保險人在承保險種和投資方向上的不同。如兩個保險人在規(guī)模方面雖然類似，但一個保險公司經(jīng)營保守，而另一個較為大膽創(chuàng)新。在以前的規(guī)定下，兩個保險人要求有相同的最低資金額，但在RBC下，后者將被要求更高的資金額。采納RBC的目的是保障由于保險人的經(jīng)營失誤所帶來的風(fēng)險。

很顯然，RBC比以前的最低資本金和盈余金的要求更適合當(dāng)今美國的保險市場。如果現(xiàn)在保險人不能滿足RBC的要求，當(dāng)它達到嚴重程度時，保險監(jiān)管當(dāng)局將會采取相應(yīng)的對策。雖然NAIC禁止RBC公開使用，以作為評價保險公司等級的工具。但這種系統(tǒng)卻很容易被公眾所了解，而許多保險公司的管理部門也開始想方設(shè)法改進RBC測試的結(jié)果。這種情況可能帶來的負面影響是：可能會引起保險公司過會注重投資和承保的決定，而反過來會影響保險公司今后的盈利。

（四）保險價格的管理制度

保險市場上不能使用開放而無限制的價格競爭，因為保險價格在最終成本出來以前早已制定。價格過低，雖然若干年后才會發(fā)現(xiàn)，但仍會導(dǎo)致保險人最終破產(chǎn)。而過高的不必要的高價，又會導(dǎo)致被保險人利益的損失。因此，在保險市場上，保險價格的管理，即保險費率的管理是很有必要的。

美國各州保險價格管理的近期目標是：保險費率公平、足夠和無歧視。公平意味著費率對于被保險人存在的風(fēng)險來說并不太高；足夠意味著在精算的基礎(chǔ)上，費率又不太低；無歧視意味著相似的風(fēng)險應(yīng)有接近的價格。各州保險價格管理的最終目的是：促進保險人的清償能力，避免被保險人因為保險公司的管理漏洞而引起的經(jīng)濟損失。相對于商業(yè)公司的被保險人而言，個人保險中的被保險人由于保險知識的匱乏，更容易由于保險人管理的缺陷而遭受損失，因此，美國各州保險監(jiān)管部門對個人保險險種的費率管理更加嚴格。而對于保險人在制定商業(yè)財產(chǎn)保險和再保險費率時，由于被保險人往往是企業(yè)，所以，保險公司往往有很大的自由度。

現(xiàn)在美國各州一般主要有三種價格管理方式：（1）事先批準式。要求保險公司在使用某險種費率前應(yīng)得到州監(jiān)管部門的批準。例如，紐約州規(guī)定，勞工賠償保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、信用保險、擁有權(quán)保險和機動車輛保險等的費率，必須事先向州監(jiān)管部門申報，經(jīng)同意后，保險公司方可按其申報的費率承保業(yè)務(wù)。其費率只能在2％幅度內(nèi)上下浮動。（2）開放費率式。允許保險公司使用自己選擇的費率，但使用后必須將費率在州監(jiān)管部門歸檔，并允許監(jiān)管部門隨時提出廢除任何正在使用的費率。各州監(jiān)管部門一般對個人人壽保險、健康保險、海洋貨物運輸保險等費率，均采用這種方式。這種方式既保留了保險公司享有的自由使用費率的權(quán)利，又保留了州監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)利。（3）統(tǒng)一費率式。在某些險種中，如汽車責(zé)任保險和火災(zāi)保險，各保險公司往往都使用美國財產(chǎn)保險費率制定局（ISO）、美國保險服務(wù)協(xié)會（AAIS）和全美勞工險聯(lián)合會（NCCI）等費率組織提供的統(tǒng)一費率。但這種方式違反了聯(lián)邦反托拉斯法，有聯(lián)合制定價格之嫌。而且，由于大公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)齊全，明顯在競爭中占有優(yōu)勢。因此，1989年，ISO首先宣布不再向其成員保公司提供費率，以后只是提供損失成本的趨勢，成員保險公司可以免費使用這些損失數(shù)據(jù)，然后結(jié)合自己的費用來制定自己的費率。從1990年開始，其他費率組織也相繼采取了這種措施。

（五）投資活動的范圍限制

保險公司并不可隨意投資，因為拙劣的投資可以導(dǎo)致保險人破產(chǎn)，最終也危及到被保險人的利益。所以，各州監(jiān)管部門都制定了嚴格的投資范圍、保險資金運用的結(jié)構(gòu)和可接受與不可接受的投資種類等。

一般地，各州保險監(jiān)管部門允許保險公司投資的對象為：美國政府債券、州或市政府債券、加拿大債券、抵押貸款、高質(zhì)量的公司債券、限額的優(yōu)先股和普通股等。同時，規(guī)定通過各種形式運用的資金占其總資產(chǎn)的比重不得超過一定比例。例如，紐約州規(guī)定，保險公司投資的債券（政府債券除外）不得超過其被州監(jiān)管部門承認的總資產(chǎn)的10％。

另外，由于人壽保險公司持有大量投保人的儲蓄金，而且人壽保險合同持續(xù)時間較長，所以監(jiān)管部門都嚴格限制人壽保險公司的投資領(lǐng)域，特別是嚴格規(guī)定執(zhí)有普通股票的比例。比如在紐約州，這比例應(yīng)是保險人可被承認的財產(chǎn)的10％。而且，如果人壽保險公司提供以投資為基礎(chǔ)的新險種（如變額人壽保險和萬能人壽保險），還必須遵守其特殊的規(guī)定。相反，財產(chǎn)保險公司在投資范圍方面往往有較大的自由度。

（六）對保險公司資本金和盈余金的規(guī)定

保險公司在開辦前都必須符合各州保險監(jiān)管部門的許多規(guī)定。最為重要的是最低數(shù)目的資本金和盈余金要求。不同的州有不同的資本金要求，不同類型的保險人的資本金和盈余金要求也會不同。例如在佐治亞州，規(guī)定保險公司必須維持的最低資本金和盈余金為300萬美元。而有的州標準很低，如科羅拉多州，對于人壽保險公司僅需60萬美元的最低資本金。如果外州保險公司到其他州去營業(yè)，還必須擁有該州的營業(yè)執(zhí)照，即也必須符合該州對保險公司資本金和盈余金的規(guī)定。這種要求便于管理和控制外州保險公司在該州的經(jīng)營。

總之，美國保險業(yè)監(jiān)管制度的最終目標是：（1）促進保險人的清償能力，保持社會公眾對保險制度體系和機構(gòu)體系的信任。（2）保護保險消費者的合法權(quán)益，減少和打擊保險行業(yè)的犯罪，維護保險市場的有序發(fā)展。（3）確保保險公司有健全的管理和財務(wù)狀況，并對保險投資人提供一個公平及自由競爭的保險市場。

四、美國保險業(yè)監(jiān)管制度的借鑒

隨著中國保險業(yè)的高速發(fā)展，中國保險業(yè)監(jiān)管的方法、手段、水平、力度也在逐步提高。但我們也看到，加強保險監(jiān)管、規(guī)范保險市場秩序是一項極其復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，我國要從根本上解決保險市場上存在的問題，還有很長的路要走。我國保險業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)借鑒美國先進的監(jiān)管經(jīng)驗，按照國際通行規(guī)則辦事，建立保險監(jiān)管責(zé)任制，逐步改進和完善保險監(jiān)管手段。

1.盡快完善我國保險業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系WTO的加入，意味著今后國內(nèi)的相關(guān)法律、法規(guī)要與國際慣例接軌，使我國保險市場向規(guī)范化和國際化方向發(fā)展。雖然自1995年《保險法》頒布以來，我國在保險法規(guī)的制定和完善方面已取得很大進步，先后制定了包括《保險管理暫行規(guī)定》、《保險人管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》在內(nèi)的一系列規(guī)章制度，但相關(guān)的規(guī)范保險市場主體行為的法規(guī)和實施細則還沒有出臺，尚未形成規(guī)范保險市場所必須的法律環(huán)境。因此，我們現(xiàn)在要依據(jù)保險市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險機構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際保險監(jiān)管趨勢的變化狀況，參照國際慣例，全面清理與WTO基本原則和對外承諾不相符的內(nèi)容，盡快修改和完善保險法，出臺一系列與保險法相配套的各種法律法規(guī)，以便充分發(fā)揮保險法律的引導(dǎo)和保障作用。同時要加大保險執(zhí)法監(jiān)督力度，堅持依法行政，努力提高保險業(yè)的執(zhí)法水平，為保險業(yè)健康發(fā)展提供一個公正、公平的競爭環(huán)境。

2.建立我國自己的保險業(yè)早期警戒系統(tǒng)指標體系監(jiān)管體系的內(nèi)容具體表現(xiàn)在許多方面，但突出監(jiān)管償付能力的核心地位，建立一套完整的控制指標體系，無疑是加強保險監(jiān)管、改善保險監(jiān)管的首要任務(wù)。我們應(yīng)參照美國IRIS比率指標體系，建立自己的保險監(jiān)管指標監(jiān)控系統(tǒng)，如建立最低資本充足率制度，把對保險公司資本的監(jiān)管方式，從靜態(tài)監(jiān)管變?yōu)閯討B(tài)監(jiān)管，把償付能力監(jiān)管由一年一次的年終監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒅贫葹榛A(chǔ)的經(jīng)常性監(jiān)管，指導(dǎo)和督促保險公司適時監(jiān)測自身的經(jīng)營管理情況，及時調(diào)整經(jīng)營策略，以保證公司的最低償付能力水平。另外，應(yīng)逐步做到將監(jiān)管結(jié)果定期向社會公布，以加強社會監(jiān)督。

3.加強保險監(jiān)管報表報送制度的建設(shè)財務(wù)報表是保險監(jiān)管部門對保險公司日常經(jīng)營活動進行監(jiān)管的首要工具，切實提高報表的分析質(zhì)量，充分地利用設(shè)計科學(xué)的報表和指標對保險業(yè)進行全面的、及時的風(fēng)險監(jiān)測及監(jiān)管，是對保險業(yè)實施非現(xiàn)場監(jiān)管的前提。為了達到利用報表進行監(jiān)管的目的，必須做到以下幾點：第一，保險監(jiān)管部門應(yīng)配備專業(yè)的分析人才，適時、有效地評估報表。第二，充分利用IT技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)問題，防患于未然。第三，開發(fā)財務(wù)報告評估系統(tǒng)，及時分析財務(wù)報表，將風(fēng)險抑制在萌芽狀態(tài)。第四，條件成熟時將監(jiān)管部門評估系統(tǒng)與保險公司聯(lián)網(wǎng)，以便早日發(fā)現(xiàn)問題。第五，保險監(jiān)管人員在審核時，不僅要看該保險公司最近年度的情況，還要研究數(shù)年來的模式和趨勢，以便提高分析的質(zhì)量和監(jiān)管水平。

監(jiān)管制度論文范文2

論文摘要:我國金融監(jiān)管體制在開放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問題,關(guān)鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國際發(fā)展和實踐需要,不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求。應(yīng)逐步推進我國金融監(jiān)管體制的改革,在銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的基礎(chǔ)上建立“中國金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機構(gòu)。同時應(yīng)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,國際金融的運行格局發(fā)生了巨大的變化,國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀80年代以來,世界經(jīng)濟和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機構(gòu)運行和金融資源配置的效率,保證金融市場穩(wěn)定,促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,我國金融監(jiān)管需要進行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,金融開放的進一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟。《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒有與之相配套的實施細則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標不合理

我國金融監(jiān)管目標是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實施,又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險、保護存款人利益、保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益、維護整個金融體系安全穩(wěn)定、促進金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標具有多重性和綜合性,實際上是對金融監(jiān)管目標的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國的金融監(jiān)管目標和中國人民銀行的貨幣政策目標是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查,并沒有真正從金融運行的安全性、高效性出發(fā),形成獨立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場準入,輕市場退出。目前的監(jiān)管大多對金融機構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場準入進行嚴格限制,而在問題金融機構(gòu)的處理上則缺少詳細的可操作的市場退出規(guī)定。在金融機構(gòu)的風(fēng)險暴露時,“一行三會”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風(fēng)險,違反了市場規(guī)律,進一步加劇了金融風(fēng)險。

重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場監(jiān)管雖然能夠比較細致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機構(gòu)公開的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是,它本身也存在許多不足,如,風(fēng)險監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準入、業(yè)務(wù)范圍、財務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動性方面進行監(jiān)管,忽視了金融機構(gòu)自身經(jīng)營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù),而對表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實行定時報送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會監(jiān)督中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所對金融機構(gòu)報表、資料的真實性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個金融監(jiān)管組織體系仍按計劃管理模式設(shè)置,“一行三會”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問題,有時出現(xiàn)職責(zé)沖突,有時出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個金融監(jiān)管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢正逐步加強,原有的以機構(gòu)類型確定監(jiān)管對象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴重滯后于國際發(fā)展與實踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢不斷深化,各國金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整,而我國仍采取根據(jù)既定金融機構(gòu)的形式和類別進行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國外的金融機構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營。盡管加入WTO后對進入中國的外資金融機構(gòu)仍可限制其經(jīng)營業(yè)務(wù),但外資金融機構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢仍能發(fā)揮,使我國金融機構(gòu)在競爭中處于下風(fēng)。混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨,當(dāng)前我國金融機構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì),光大控股集團、天津泰達投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實上也拉開了我國金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的序幕。與我國實行的分業(yè)經(jīng)營相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求,我國應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)。

中國人民銀行作為國務(wù)院直屬的政府機構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機構(gòu),維護整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會集中置于中國金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下,對各類分業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實施功能化監(jiān)管,并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會議,加強“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對各監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強化社會監(jiān)督,加強監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時,在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險的思路,使金融監(jiān)管既要強調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機構(gòu)的運行效率以及國際競爭力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過程中實現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時、科學(xué)的調(diào)整,才能在開放條件下促進金融監(jiān)管的不斷成熟和我國金融市場的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻:

[1]陳建華.中國金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國金融出版社,2001.

[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國金融出版社,2002.

監(jiān)管制度論文范文3

關(guān)鍵詞：監(jiān)督檔案；規(guī)范化；信息化

工程質(zhì)量監(jiān)督檔案是指在工程質(zhì)量監(jiān)督實施過程中形成的文字、表格及音像資料，是工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)和監(jiān)督人員從事監(jiān)督管理工作的原始記錄和重要憑證，也是上級建設(shè)行政主管部門對監(jiān)督機構(gòu)和人員開展考核的重要依據(jù)。加強工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集、整理、歸檔的規(guī)范化管理，對于促進工程質(zhì)量監(jiān)督管理水平進一步提升，體現(xiàn)質(zhì)量監(jiān)督管理工作的科學(xué)性、公正性和權(quán)威性有積極作用。因此，做好工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理工作意義重大。

一、工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理中存在的問題

（一）工程質(zhì)量監(jiān)督檔案標準不明確，材料內(nèi)容參差不齊。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部第5號令《房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理規(guī)定》要求質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)需建立工程質(zhì)量監(jiān)督檔案，但未對工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的具體內(nèi)容進行明確。具體到地方，以湖北省為例，《湖北省房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理暫行辦法》（鄂建[2011]79號）明確了工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的立檔時間要求及保管期限，但也未對監(jiān)督檔案具體內(nèi)容提出意見。內(nèi)容標準的不明確，造成各地質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)在形成監(jiān)督檔案時隨意性較大。有的監(jiān)督檔案資料浩繁，有的卻寥寥數(shù)頁；有的把施工、監(jiān)理等單位的技術(shù)資料甚至工程圖紙均收集存檔，真正反映監(jiān)督工作開展的記錄卻難覓蹤影，材料內(nèi)容不符合要求。（二）囿于實際困難，監(jiān)督檔案資料不同步，不連續(xù)。質(zhì)量監(jiān)督工作主要在現(xiàn)場展開，在現(xiàn)有的條件下，監(jiān)督檢查記錄一般由監(jiān)督人員在檢查結(jié)束后回到辦公室予以補記，監(jiān)督記錄的同步性較差。同時，隨著市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)模的日益擴大，監(jiān)督人員的監(jiān)管任務(wù)屢創(chuàng)新高。在一名監(jiān)督人員同時監(jiān)管數(shù)十項工程的前提下，完全將監(jiān)督抽查與監(jiān)督計劃逐一對應(yīng)且同步記錄還有一定的實際困難，監(jiān)督檔案資料的連續(xù)性存在差距。（三）重視程度不夠，監(jiān)督檔案資料不規(guī)范、不交圈。部分監(jiān)督人員重實際檢查、輕文字記錄，往往出現(xiàn)監(jiān)督記錄字跡潦草、內(nèi)容簡單、簽證不全等問題。有的監(jiān)督檔案中有針對質(zhì)量問題的整改通知，卻無責(zé)任單位的回復(fù)報告及現(xiàn)場復(fù)查記錄；有的在監(jiān)督記錄中提出了監(jiān)督意見，而后續(xù)的檢查記錄中沒有相關(guān)的落實情況。（四）市政基礎(chǔ)設(shè)施工程特殊性造成工程質(zhì)量監(jiān)督檔案歸檔難。市政基礎(chǔ)設(shè)施工程戰(zhàn)線長、斷面多，有的甚至邊拆邊建，造成大多市政基礎(chǔ)設(shè)施工程履行基本建設(shè)程序不足，無證施工、先施工后辦理注冊登記手續(xù)、未經(jīng)竣工驗收備案即投入使用的情況比較普遍。建設(shè)行為的不規(guī)范給工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集整理造成很大困擾。有的工程介入監(jiān)管時已經(jīng)開始施工，前期相關(guān)資料難以收集；有的工程已經(jīng)投入使用但遲遲不辦理竣工驗收手續(xù)，工程檔案資料長期滯留在監(jiān)督人員手中難以移交，隨著時間推移難免出現(xiàn)遺失、損毀等情況。

二、加強質(zhì)量監(jiān)督檔案管理的建議

監(jiān)管制度論文范文4

目前,我國相繼頒布了一系列的消防法律法規(guī),技術(shù)規(guī)范和技術(shù)標準,初步形成了消防法律體系。特別是《消防法》的頒布實施,標志著我國的消防工作步上了依法治火的軌道,為消防行政執(zhí)法和消防事業(yè)的發(fā)展奠定了良好的法律基礎(chǔ)。但是隨著改革的不斷深入,政府職能和企業(yè)經(jīng)營模式的不斷轉(zhuǎn)化以及中國所面臨的新的經(jīng)濟形勢,作為直接為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的消防監(jiān)督工作,正面臨著新的考驗與挑戰(zhàn)。消防行政執(zhí)法中暴露出的問題應(yīng)引起我們的重視。我們應(yīng)該以十六大為指導(dǎo),以“三個代表”為標準,樹立科學(xué)發(fā)展觀,轉(zhuǎn)變消防監(jiān)督執(zhí)法觀念,深入貫徹執(zhí)法為民思想。

一、當(dāng)前消防執(zhí)法工作中存在的問題

1、消防行政執(zhí)法不規(guī)范,存在著有法不依,執(zhí)法不嚴的現(xiàn)象。一是法律法規(guī)運用不準確,執(zhí)法隨意性大,消防法律文書中指出的違法行為與引用的法律條款不相符,甚至不引用法律條款。二是以罰代拘,以罰代停,以罰代改的現(xiàn)象不同程度地存在,執(zhí)法不嚴的現(xiàn)象較為突出。造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的,主要是對消防執(zhí)法的嚴肅性認識不夠,行政執(zhí)法治標不治本。三是消防行政執(zhí)法行為個人化,存在以言代法的現(xiàn)象。部分消防監(jiān)督人員對檢查發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患,只是采用口頭方式,督促整改,并沒有按照有關(guān)規(guī)定填寫相關(guān)法律文書。四是執(zhí)法不嚴,違法不究的現(xiàn)象比較普遍。對群眾舉報的火災(zāi)隱患,有些消防機構(gòu)和消防監(jiān)督員搪塞推諉,故意拖延,對于在消防監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的違法施工、使用、開業(yè)以及拒不整改火災(zāi)隱患等違法行為,該罰的不罰,該執(zhí)行的不執(zhí)行。

2、執(zhí)法程序不完善。一是內(nèi)部行政審批制度不完善,不落實。沒有建立嚴格的行政審批制度,有的雖已建立,但審批把關(guān)不嚴,形同虛設(shè)。二是執(zhí)法程序錯誤。主要表現(xiàn)在:有的處理后取證,先處罰后裁決,先裁決后審批;有的對不應(yīng)當(dāng)場處罰的違法行為,進行了當(dāng)場處罰。三是不依法履行告知義務(wù)。在進行行政處罰時,不告知當(dāng)事人處罰的事實、理由和依據(jù),不告知當(dāng)事人有要求聽證的權(quán)利;當(dāng)事人要求聽證的,又不按照聽證程序組織聽證。四是執(zhí)法程序中斷。對消防違法行為,該整改的不責(zé)令整改,整改到期又不進行復(fù)查,整改不徹底或是不整改的,不要求整改并依法實施處罰,沒有按照法律法規(guī)程序的要求一追到底,直至結(jié)束。

3、執(zhí)法人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低,不能適應(yīng)當(dāng)前消防管理的需要,對消防工作不能實施有效的監(jiān)督管理。消防監(jiān)督業(yè)務(wù)涉及面廣,標準多,要求嚴,由于消防監(jiān)督人員少、業(yè)務(wù)多,致使執(zhí)法干警進行業(yè)務(wù)理論和法律學(xué)習(xí),充實提高自己的時間大為減少,熟練掌握本職業(yè)務(wù)知識的能力降低,在實施監(jiān)督管理時不敢堅持自己的意見或意見不恰當(dāng),表現(xiàn)不出消防執(zhí)法的嚴肅性。這種業(yè)務(wù)上的不熟練,長此以往就會降低行政執(zhí)法效率和執(zhí)法力度。

4、消防內(nèi)部的監(jiān)督管理制度形同虛設(shè),不能真正落實到實處。在消防行政執(zhí)法過程中,法制崗位的作用得不到應(yīng)有的重視,法制人員難以在消防執(zhí)法中發(fā)揮有效的監(jiān)督制約作用,執(zhí)法責(zé)任落實不夠。特別是對執(zhí)法過錯責(zé)任追究制度,雖然設(shè)置了專門的監(jiān)察機構(gòu),但沒有很好地發(fā)揮作用對執(zhí)法過錯行為不能及時發(fā)現(xiàn);有的雖然發(fā)現(xiàn)了但打不破情面,硬不下心腸追究責(zé)任,對監(jiān)督人員起不到規(guī)范、懲戒和教育的作用。

5、社會消防意識淡薄,消防執(zhí)法環(huán)境有待于進一步改善。目前全社會的消防安全意識已有很大程度的提高,但不容樂觀,消防執(zhí)法環(huán)境有待于進一步提高。一是有些單位領(lǐng)導(dǎo)對消防工作不夠重視,缺乏防火責(zé)任人的意識和觀念,只注重經(jīng)濟效益,忽視消防安全;不少群眾甚至是防火重點單位有關(guān)人員消防法制觀念淡薄,對消防執(zhí)法的認識不夠到位,對消防行政處罰不認同,對職工沒有進行消防法律法規(guī)和政策教育,消防安全常識和法制觀念未能在群眾心目中留下深刻的烙印。

二、加強和改進消防執(zhí)法工作的措施意見

1、要積極適應(yīng)新經(jīng)濟形勢和社會發(fā)展的要求,加快法規(guī)立、改、廢進程,改革消防監(jiān)督管理機制。首先要抓新的經(jīng)濟發(fā)展機遇期,對現(xiàn)行的消防法規(guī),包括地方性消防法規(guī)、規(guī)章以及消防技術(shù)規(guī)范、標準進行認真的清理。在此基礎(chǔ)上,切實做好立、改、廢的工作。特別是與世貿(mào)組織規(guī)則相銜接的消防法規(guī),涉及的消防法規(guī)要抓緊制訂完善;對不符合世貿(mào)組織規(guī)則的一些法律條文和技術(shù)規(guī)范、標準要及時廢止。

2、切實抓好消防法律和消防業(yè)務(wù)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)考核工作,提高執(zhí)法人員素質(zhì)。消防法律體系不斷健全和完善,能夠做到有法必依,執(zhí)法必嚴,違法必究,關(guān)鍵是要看執(zhí)法人員政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和法律知識水平如何。為此,消防機構(gòu)要建立業(yè)務(wù)培訓(xùn),考核制度,進一步落實持證上崗制度,應(yīng)定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn),使消防監(jiān)督人員能熟練掌握常用的現(xiàn)行消防法律和法規(guī);熟練地制作和使用各種法律文書;同時,及時組織考核。各崗位監(jiān)督人員必須取得相應(yīng)的上崗資格證書,從而提高整個執(zhí)法隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

3、強化消防執(zhí)法監(jiān)督,規(guī)范監(jiān)督機制。首先要做好內(nèi)部監(jiān)督,一是要搞好縱向監(jiān)督,即不但上級對下級有監(jiān)督權(quán),下級對上級的執(zhí)法活動,違法行為也有權(quán)提出建議;二是搞好橫向監(jiān)督,即同一業(yè)務(wù)部門之間,不同業(yè)務(wù)部門之間要相互監(jiān)督,保證消防執(zhí)法活動準確合法。在做好內(nèi)部監(jiān)督的同時,要做好外部監(jiān)督工作,要大力推行警務(wù)公開制,加大消防監(jiān)督執(zhí)法的透明度,公開執(zhí)法程序;要聘請社會消防監(jiān)督員,采取座談會等多種形式定期向社會征求對消防監(jiān)督工作的意見,從而提高消防執(zhí)法水平。

監(jiān)管制度論文范文5

一、早期存款保險的缺陷

20世紀80年代后，美國的銀行和儲貸機構(gòu)危機加深。自1980年至1983年，美國有118家儲貸機構(gòu)破產(chǎn)，損失資產(chǎn)430億美元。同時，1980年至1994年間，投保于美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的商業(yè)銀行和儲蓄銀行中有1617家被關(guān)閉或得到FDIC的財務(wù)支持，這使FDIC在1988年第一次遭受損失。加拿大自1982年至1992年，也有25個投保存款類機構(gòu)破產(chǎn)，加拿大存款保險公司（CDIC）（以下簡稱CDIC）為此遭受了巨大損失。

分析兩國金融危機的原因，除了宏觀因素如國家整體的政治、經(jīng)濟、金融和立法狀況外，金融監(jiān)管的乏力也是一個主要原因。而監(jiān)管當(dāng)局如美國家庭信貸聯(lián)邦委員會（FHLBB）在監(jiān)管措施、人員配備等方面存在嚴重問題，其監(jiān)管力量不足且缺乏培訓(xùn)，對所屬FSLIC在職責(zé)和資源方面也沒有充分授權(quán)，缺乏必要措施和進行及時調(diào)整，出現(xiàn)監(jiān)管空隙和監(jiān)管不足，從而引發(fā)道德風(fēng)險。另外，從1980年到1984年間，美國聯(lián)邦和州銀行監(jiān)管機構(gòu)中的檢查人員總數(shù)不斷減少，檢查次數(shù)和頻率在下降（見圖1和圖2），而盈利銀行承擔(dān)過度風(fēng)險的情況并沒有得到有效控制，這進一步鼓勵很多儲蓄機構(gòu)更加大膽地投放高風(fēng)險貸款業(yè)務(wù)，并最終導(dǎo)致了危機的暴發(fā)。

圖1美國聯(lián)邦銀行監(jiān)管機構(gòu)中檢查人員數(shù)量變化圖

注：資料來源：FDIC在FRB，OCC和州銀行監(jiān)管會議信息的基礎(chǔ)上收集而成。FRB：聯(lián)邦儲備銀行，OCC：貨幣監(jiān)理署

二、金融監(jiān)管在存款保險制度中的引入和強化

圖2對不同評級的金融機構(gòu)平均檢查間隔

注：資料來源：FDIC，F(xiàn)RB和OCC

對上世紀八、九十年代美國和加拿大銀行業(yè)危機的調(diào)查分析表明，銀行監(jiān)管體系并沒有起到應(yīng)有的作用，存款保險制度作為純粹的“付款箱”對金融穩(wěn)定所發(fā)揮的作用不盡如人意。主要有以下兩個方面：一是只存在一個監(jiān)管者時，由于缺少制約和相互監(jiān)督，監(jiān)管機構(gòu)會為維護監(jiān)管名譽延遲關(guān)閉本該關(guān)閉的金融機構(gòu)，出現(xiàn)監(jiān)管寬容；二是由于有存款保險制度的存在，受保險機構(gòu)傾向于從事高風(fēng)險經(jīng)營。

1987年，加拿大對CDIC立法進行了重新修訂。擴大了CDIC的法定權(quán)力，增加了一定的監(jiān)管職權(quán)，并為控制風(fēng)險制定了早期干預(yù)措施。存款保險的目的也進一步明確為：為保護存款人利益而提供保險并可采取措施將損失暴露最小化；促進和致力于維護金融體系穩(wěn)定；在促進成員機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和財務(wù)操作方面發(fā)揮重要作用。這標志著在存款保險制度中首次強調(diào)了主動性干預(yù)并增加了監(jiān)管職責(zé)。1991年美國《聯(lián)邦存款保險公司改進法》（FDICIA）（以下簡稱FDICIA）的出臺，意味著存款保險體制開始引入并強化對資本不足的存款類金融機構(gòu)進行監(jiān)管和干預(yù)的措施，同時在監(jiān)管體系上也進行了創(chuàng)新。該法在強化FDIC監(jiān)管職權(quán)方面主要規(guī)定：(1)FDIC在處置問題金融機構(gòu)時遵循“成本最小化”原則,即處置成本給存款保險基金帶來的損失最小；(2)立即糾正機制，對“資本嚴重不足”的銀行，可采取從限制某項業(yè)務(wù)到關(guān)閉該機構(gòu)等的嚴厲措施。

從美加兩國所采取的措施來看，主要是從成本最低和風(fēng)險最小化的角度來考慮。在處置破產(chǎn)和關(guān)閉銀行過程中要做到成本最低，存款保險公司應(yīng)該在銀行破產(chǎn)或被關(guān)閉之前參與并全面了解有關(guān)銀行的信息，以便在銀行監(jiān)管機構(gòu)最終決定關(guān)閉某銀行后，能夠盡力設(shè)計出使銀行資產(chǎn)價值最大化和負債最小化的方案，并有權(quán)采取一切有效措施處置其資產(chǎn)和負債。而風(fēng)險最小化也可以說是損失最小化則要求存款保險機構(gòu)能夠?qū)λ斜ｃy行面臨的風(fēng)險進行評價和監(jiān)測，如有必要，還可以在銀行實際破產(chǎn)前采取行動，或關(guān)閉該銀行，或?qū)ζ溥M行接管。實行風(fēng)險最小化管理體制的存款保險機構(gòu)擁有較大的權(quán)力，它可以與銀行監(jiān)管機構(gòu)一起決定銀行業(yè)和存款保險體系的準入和退出，制定和修改存款保險條款，按照一定的風(fēng)險標準計算存款保險的保費以及當(dāng)銀行的有關(guān)風(fēng)險指標出現(xiàn)問題時，可以對其采取行動，即所謂的早期干預(yù)措施。

三、存款保險機構(gòu)監(jiān)管職權(quán)的特點

（一）從維護自身利益的角度出發(fā)實施監(jiān)管職權(quán)

由于存款保險機構(gòu)要獨自承擔(dān)因銀行倒閉所造成基金支付的損失，這就使它更有積極性去監(jiān)管甚至關(guān)閉有問題的銀行，并且能激發(fā)其監(jiān)管的主動性和責(zé)任心以及避免監(jiān)管寬容。而銀行監(jiān)管機構(gòu)，因銀行倒閉的賠付最終不是由其擔(dān)負，因此對倒閉時機的選擇以及倒閉后責(zé)任的考慮有可能增大銀行倒閉賠付的成本。

（二）降低道德風(fēng)險，增強金融的安全與穩(wěn)定

實行存款保險制度對存款類金融機構(gòu)而言，會使其免遭擠兌浪潮的沖擊，于是在信息不對稱的情況下，有些機構(gòu)會在資產(chǎn)組合方面為實現(xiàn)高收益鋌而走險，選擇風(fēng)險更高、回報更豐厚的投資，從而加大其破產(chǎn)的可能性，這將不利于金融穩(wěn)定。存款保險對儲戶的保護則使其較少關(guān)注銀行經(jīng)營活動的安全與否，降低了其將資金轉(zhuǎn)移到安全機構(gòu)的警惕性，弱化了市場對金融機構(gòu)的約束力。因此，適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管是存款保險制度有效運作的必然要求。

（三）僅對問題銀行進行監(jiān)管，不涉及銀行監(jiān)管機構(gòu)的常規(guī)業(yè)務(wù)

銀行監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的目的是實現(xiàn)公共政策目標、政府的優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略和其他參與者利益的普遍保護以及維護整個金融體系的安全。而存款保險機構(gòu)監(jiān)管的目標則是通過監(jiān)管可以降低存款類金融機構(gòu)倒閉的可能性，及早發(fā)現(xiàn)問題避免危機的傳播，同時提高存款保險的有效性和高效性，使損失暴露最小化。因此，銀行監(jiān)管機構(gòu)主要負責(zé)日常的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)控，保持整個銀行業(yè)穩(wěn)健運行。當(dāng)發(fā)現(xiàn)某銀行經(jīng)營中出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)開始介入并進行全程風(fēng)險監(jiān)控。

（四）積極采取早期糾正措施，減少銀行監(jiān)管機構(gòu)在關(guān)閉問題銀行過程中的寬容

銀行監(jiān)管機構(gòu)對問題銀行更多的是實施挽救措施。但由于銀行監(jiān)管機構(gòu)缺乏行動的決心，他們在救助問題金融機構(gòu)過程中經(jīng)常猶豫不決，希望盡量寬限時間，能夠通過更強有力的監(jiān)管措施就可以讓問題銀行恢復(fù)健康運營，不愿意看到因銀行倒閉導(dǎo)致風(fēng)險擴散并暴露監(jiān)管的不足和缺陷，結(jié)果正是由于這種監(jiān)管寬容最終導(dǎo)致危機暴發(fā)。而存款保險機構(gòu)采取早期糾正措施的核心是及早發(fā)現(xiàn)和解決受保存款類金融機構(gòu)出現(xiàn)的經(jīng)營問題，在有問題銀行尚有能力吸納自己的虧損時，通過早期糾正措施來保護存款保險體系與納稅人，從而降低存款保險基金的長期虧損風(fēng)險。由于存款保險機構(gòu)關(guān)閉問題銀行的決心，迫使銀行監(jiān)管機構(gòu)考慮接受和正視所監(jiān)管機構(gòu)必須倒閉的事實，加速了問題銀行的市場退出，減少了損失。

存款保險機構(gòu)采取早期糾正措施是一種激勵相容的監(jiān)管策略，同時它也優(yōu)化了整個金融監(jiān)管激勵相容的環(huán)境，符合成本最小或損失暴露最小的原則。它不但給問題銀行選擇倒閉的自由，同時，也讓問題銀行在倒閉之前能有一個回旋的余地，使其更有一種激勵去選擇最佳的處置結(jié)果。

（五）對問題存款類金融機構(gòu)處置過程全面監(jiān)控

在對問題存款類金融機構(gòu)處置過程中，存款保險機構(gòu)一般采取收購與承接（P&A）、存款償付以及向瀕臨倒閉的銀行提供貸款、資助、資產(chǎn)收購或承擔(dān)債務(wù)等多種形式的資金支持（OBA）。無論采取什么方式，存款保險機構(gòu)都會從維護基金安全的角度對整個處置過程精心安排、全面監(jiān)控，確保資金的有效使用。

四、存款保險機構(gòu)參與監(jiān)管所可能產(chǎn)生的問題

在全方位、多元化的銀行監(jiān)管體制下，如果各監(jiān)管主體定位不準確，協(xié)調(diào)不一致，缺乏信息交流與溝通和作風(fēng)官僚化則容易導(dǎo)致政出多門、重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管資源的浪費。同時，各機構(gòu)間的監(jiān)管競爭也容易導(dǎo)致對被監(jiān)管機構(gòu)的寬容，從而可能產(chǎn)生監(jiān)管不足，使監(jiān)管流于形式。

然而實踐證明，幾個監(jiān)管機構(gòu)并存并不一定是監(jiān)管資源的浪費或監(jiān)管重復(fù)，關(guān)鍵是能否做好信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)。世界上許多國家都有多個監(jiān)管機構(gòu)，它們的效率都很高，并長期維護著金融市場的安全與穩(wěn)定（見表1）。

監(jiān)管機構(gòu)間監(jiān)管信息是否能共享，直接影響著監(jiān)管協(xié)調(diào)、監(jiān)管效率和監(jiān)管競爭。CharlesMKahn和JoacACSantos通過研究證明當(dāng)存在多個監(jiān)管者時，監(jiān)管者可能會傾向于不愿意共享信息。為避免這一問題，監(jiān)管者應(yīng)根據(jù)各自的信息優(yōu)勢來安排監(jiān)管范圍和監(jiān)管職責(zé)。同時，還應(yīng)當(dāng)建立專門的制度和設(shè)立專門的機構(gòu)來解決信息共享問題。美國對商業(yè)銀行和儲貸機構(gòu)監(jiān)管的部門較多,為了避免發(fā)生上述問題，他們于1970年建立了聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查官協(xié)會（FFIEC），由FRB、OCC（貨幣監(jiān)理署）、OTS（儲貸機構(gòu)監(jiān)管辦公室）、FDIC輪流出任協(xié)會主席。該協(xié)會是一個非監(jiān)管權(quán)力機構(gòu),負責(zé)協(xié)調(diào)監(jiān)管行業(yè)組織職責(zé)、制定統(tǒng)一的銀行業(yè)監(jiān)管指標、報表體系和分析方法等，溝通各機構(gòu)間監(jiān)管信息，保證監(jiān)管的一致和協(xié)調(diào)。幾十年來該機構(gòu)運作的效果很好，確保了各監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)，減少了監(jiān)管中不必要的重復(fù)，提高了監(jiān)管的一致性和效率。

表1世界主要國家銀行業(yè)多元化的監(jiān)管主體

注：資料來源：1．周林等：《世界銀行業(yè)監(jiān)管》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，1998年10月

2、張荔等：《發(fā)達國家金融監(jiān)管比較研究》，中國金融出版社，2003年4月。

當(dāng)然，在多個監(jiān)管機構(gòu)存在的情況下，監(jiān)管競爭是不可避免的。然而，存款保險機構(gòu)在監(jiān)管過程中，出于自身利益的考慮以及采取早期糾正措施將會減少因監(jiān)管競爭所導(dǎo)致的監(jiān)管寬容。同時，由于與銀行監(jiān)管機構(gòu)共同對受保機構(gòu)進行監(jiān)管，在雙方競爭的相互制約下可使銀行業(yè)免受監(jiān)管過度的影響。另一方面，存款保險機構(gòu)參與監(jiān)管，由于相互制約和監(jiān)督，使銀行監(jiān)管機構(gòu)減少了因監(jiān)管壟斷而向被監(jiān)管機構(gòu)尋租的機會，降低了監(jiān)管的道德風(fēng)險。

五、我國應(yīng)建立具有監(jiān)管職權(quán)的存款保險機構(gòu)

（一）我國存款類金融機構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問題

2003年我國銀行業(yè)監(jiān)管職能從央行分離出來，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專門行使對銀行業(yè)的監(jiān)管職能。目前銀行監(jiān)管已逐步從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。在全面推行五級分類制度的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會引入國際先進的CAMELs等一系列審慎監(jiān)管制度，對銀行業(yè)的監(jiān)管力度進一步加大。

然而，盡管我國金融監(jiān)管水平與十幾年前相比已經(jīng)有了長足的進步，但由于受銀行業(yè)整體發(fā)展水平和監(jiān)管體系管理問題的影響與國際監(jiān)管水平相比還有很大差距。

1．由于缺乏規(guī)范的市場退出機制，在問題金融機構(gòu)市場退出的監(jiān)管過程中表現(xiàn)出的拖延和容忍，給國家造成了很大損失。監(jiān)管當(dāng)局更多地是關(guān)心機構(gòu)的生存問題，存在監(jiān)管容忍及延遲關(guān)閉現(xiàn)象，沒有及早采取糾正措施，導(dǎo)致一些高風(fēng)險機構(gòu)資產(chǎn)狀況持續(xù)惡化，最終增大處置成本。如中農(nóng)信和海發(fā)行的問題就是最明顯的案例。

在銀行的資本充足率監(jiān)管方面，國有商業(yè)銀行股改后，仍有30%的存款類金融機構(gòu)資本充足率很低。對于這些資本不足的機構(gòu)，目前很難及早采取市場退出的有效措施，這既暴露了我們監(jiān)管手段的軟弱無力，同時也無法對經(jīng)營管理者形成有效的威懾。

2．金融創(chuàng)新產(chǎn)品、新市場和新的金融運作形式大量涌現(xiàn)以及中小企業(yè)信貸、小額信貸等方面業(yè)務(wù)的不斷增長，使舊有的監(jiān)管規(guī)章難以適應(yīng)新的發(fā)展形勢，如建設(shè)銀行吉林分行3.2億元金融詐騙案等暴露了我國金融監(jiān)管方面的薄弱和不足。另外，由于配套的行業(yè)規(guī)范如會計準則、外部審計等不完善，造成金融業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險，使我國金融業(yè)大案、要案頻發(fā)且不斷升級。

3．監(jiān)管人員的嚴重缺乏和監(jiān)管理念滯后制約了監(jiān)管水平的提高，難以滿足銀行業(yè)發(fā)展的要求。目前，我國金融監(jiān)管隊伍的金融業(yè)務(wù)水平，特別是對金融衍生工具、會計業(yè)務(wù)操作和財務(wù)分析方面，與金融監(jiān)管的要求還存在很大距離。雖然銀監(jiān)會在對監(jiān)管人員的培訓(xùn)方面投入了很大力量，但是與日益增長的監(jiān)管業(yè)務(wù)量要求還是相去甚遠。監(jiān)管理念的更新和風(fēng)險防范的操作，需要有一大批既精業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況和內(nèi)控制度，又熟悉經(jīng)營政策、行業(yè)運行和市場變化的監(jiān)管人員來實現(xiàn)。只有這樣的監(jiān)管人員，才能比較準確地掌握金融機構(gòu)風(fēng)險狀況，真正發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警、識別和控制的監(jiān)管作用。

（二）我國建立有檢查職權(quán)存款保險制度應(yīng)注意的問題

根據(jù)我國多種形式的銀行體系（國有、股份制和信用合作社等）、銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀和銀行經(jīng)營中的風(fēng)險暴露以及問題金融機構(gòu)救助資金來源的不確定性，存款保險機構(gòu)的設(shè)計不應(yīng)該僅僅具有“付款箱”功能，要使有限的資金得到合理的運用，使存款保險基金的損失最小，增大監(jiān)管的激勵相容和有效性，彌補監(jiān)管工作的不足，就應(yīng)該賦予存款保險機構(gòu)一定的檢查職權(quán)，將責(zé)、權(quán)、利有機地結(jié)合起來，從而達到既保護了部分存款人的利益又保護了廣大納稅人的利益。

設(shè)計我國存款保險機構(gòu)的檢查職權(quán)和范圍應(yīng)根據(jù)我國的實際情況，與現(xiàn)有的監(jiān)管機構(gòu)形成有效的分工與合作：

1．存款保險機構(gòu)可大力發(fā)展非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)。主要通過建立一些統(tǒng)計模型，對金融機構(gòu)按期提交的各項報表和監(jiān)管機構(gòu)的檢查報告，同時與一些機構(gòu)評級一道加以深入分析，了解銀行的經(jīng)營狀況。

2．注重對小型受保存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管。對資產(chǎn)規(guī)模較小、資本充足率低于巴塞爾協(xié)議的基本要求、法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善、管理和風(fēng)險控制能力較差、交易行為不規(guī)范的中小金融機構(gòu)如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，它們問題較多，面臨著較為嚴峻的生存壓力。這一類機構(gòu)倒閉的概率相對較大。為提高監(jiān)管效率，對這類機構(gòu)應(yīng)更多地由存款保險機構(gòu)與實施主監(jiān)管職責(zé)的銀行監(jiān)管機構(gòu)密切保持溝通并進行協(xié)同檢查。

3．對問題存款類金融機構(gòu)，存款保險機構(gòu)在與主監(jiān)管機構(gòu)達成一致意見后，有權(quán)實施一系列正式或非正式的糾正措施。

監(jiān)管制度論文范文6

關(guān)鍵詞：安全生產(chǎn)；管理；電力；管理制度

多年來，電力工業(yè)形成了一整套行之有效的電力安全生產(chǎn)管理制度，保證了電網(wǎng)安全運行。但是，現(xiàn)在形勢變化了，電力供需矛盾突出、全國聯(lián)網(wǎng)和西電東送的實施、體制改革后安全責(zé)任主體的變化，都對電力安全管理提出了新的課題。雖然我們一再強調(diào)電力的安全生產(chǎn)，可電力事故從未被我們杜絕過。可見安全生產(chǎn)管理工作不足尚存，要不斷加以改進。

一、目前電力安全生產(chǎn)管理中的常見問題

1.在市場競爭的壓力下，部分電力企業(yè)安全投入下降，由于電力需求的快速增長，電網(wǎng)的輸電和配電設(shè)備以及發(fā)電企業(yè)的發(fā)電機組長期滿負荷運行，設(shè)備缺陷得不到及時檢修，保證電網(wǎng)安全穩(wěn)定運行的難度不斷增加，影響電力系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。市場化的電力交易也對系統(tǒng)運行人員提出了更高要求。

2.安全生產(chǎn)管理是粗放的，是要求不嚴、標準不高，是自上而下不深入、不細致、不扎實的問題還存在，常規(guī)性的安全管理工作具有很大的隨意性。比如，電力設(shè)計院二次圖紙不經(jīng)過會審，不經(jīng)過審查就送到施工單位進行施工，結(jié)果當(dāng)然出現(xiàn)問題。電力生產(chǎn)事故發(fā)生在現(xiàn)場，深究起來，總能找到某個管理環(huán)節(jié)上的漏洞。現(xiàn)場操作人員操作過程中的隨意性，往往是安全生產(chǎn)管理人員隨意性的延伸，從而造成了安全管理與操作兩個層面的脫節(jié)。

3.一些部門“管理衙門化、干部機關(guān)化”的傾向越來越嚴重，脫離職工搞監(jiān)管、遠離一線抓生產(chǎn)，導(dǎo)致事故連連不斷。幾乎所有的安全生產(chǎn)事故都表明，事故原因與監(jiān)督管理不到位有密切關(guān)系。電力市場化改革后，原有的電力安全生產(chǎn)管理體制已經(jīng)打破、新的體制尚未建立，安全生產(chǎn)管理可能存在缺位現(xiàn)象。干部是生產(chǎn)的組織者、制度的執(zhí)行者和安全措施的監(jiān)督者。跟班是企業(yè)干部的職責(zé)，不跟班就無法履行職責(zé)，這不僅是一種缺位，從某種意義上而言更是一種失職和犯罪。

4.缺乏風(fēng)險識別能力，看不到生產(chǎn)過程和生產(chǎn)環(huán)境中存在的潛在風(fēng)險，看不見“冰山下面潛伏的巨大隱患”，只是在事故發(fā)生之后，才認識到深層次的安全隱患和危害。缺乏風(fēng)險分析的能力，受業(yè)務(wù)素質(zhì)和知識能力的限制，對生產(chǎn)環(huán)節(jié)中可能存在的危險和隱患，不能運用科學(xué)的方法進行全方位的分析和判斷，不熟悉生產(chǎn)環(huán)境的變化和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，不了解新型設(shè)備的結(jié)構(gòu)和原理，存在盲目性和主觀性。

5.忽視安全生產(chǎn)軟管理。軟管理是相對電力設(shè)備管理而言的，包括電力安全生產(chǎn)的資料、規(guī)章制度和安全措施等。軟管理在實際操作中往往被淡化，比如，大修一臺開關(guān)或主變壓器與貫徹“檢修現(xiàn)場安全措施標準化”相比，就所投入的人力、物力和時間，后者遠遠遜于前者，甚至流于形式。應(yīng)該看到，隨著技術(shù)的進步與發(fā)展，電網(wǎng)裝備科技含量的增加，復(fù)雜的工作變得簡單化了，現(xiàn)場工作量大大減少，工作人員也趨少，管理工作則相對復(fù)雜化，軟管理所占比重越來越大。因此，要強化安全生產(chǎn)的軟管理工作。

6.在電力安全生產(chǎn)管理中不具備系統(tǒng)思維。常表現(xiàn)在以下方面：缺乏總體數(shù)據(jù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)(應(yīng)用)整合，存在或多或少的“信息孤島”，部分數(shù)據(jù)有冗余和二意性，不能融合到整個管理信息平臺上。特別是電力企業(yè)的生產(chǎn)實時信息，不能充分數(shù)據(jù)共享，不能為決策和數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)。數(shù)據(jù)基本上是一種相對的靜態(tài)，數(shù)據(jù)分析的功能很少，缺少有效的決策支持，電力企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在生產(chǎn)經(jīng)營管理決策時，需要查閱大量基本數(shù)據(jù)，對于這些散布在電力企業(yè)各個部門的數(shù)據(jù)無所適從，決策多依靠經(jīng)驗判斷，存在很大的盲目性。對設(shè)備的管理通常局限在設(shè)備臺賬、檢修記錄、消缺記錄等單一靜態(tài)的記錄上，設(shè)備從發(fā)現(xiàn)缺陷到檢修消缺的管理過程缺乏科學(xué)的管理流程，以及對流程的監(jiān)督考核管理等。

筆者認為，要從根本上改善以上現(xiàn)象，就要通過建立正確目標、實施員工培訓(xùn)、多方面監(jiān)督控制等綜合手段，建立健全電力安全生產(chǎn)管理制度。在當(dāng)前，電力企業(yè)的安全生產(chǎn)管理中必須要加入系統(tǒng)思維方式和安全生產(chǎn)軟管理方式，這是電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理的重要保證。

二、建立和完善電力安全生產(chǎn)管理制度

在安全生產(chǎn)中，一方面我們要積極轉(zhuǎn)變觀念，應(yīng)用系統(tǒng)思維，采用防止人為失誤的技術(shù)措施，在生產(chǎn)過程的各個環(huán)節(jié)設(shè)置防錯機制和糾錯機制；另一方面還要特別重視采取防止人為失誤的組織措施，規(guī)范人為的行為，從工作流程、作業(yè)流程和操作流程上防止出現(xiàn)人為犯錯誤的機會，保證作業(yè)人員是安全的。要積極推行現(xiàn)場作業(yè)程序標準化工作，結(jié)合生產(chǎn)現(xiàn)場安全工作實際，建立一整套符合安全規(guī)程規(guī)定要求的規(guī)范化作業(yè)程序，規(guī)范人的行為，避免人為失誤，尤其要避免發(fā)生誤操作事故，有效減少電力生產(chǎn)事故發(fā)生。

1.電力安全生產(chǎn)管理工作必須要有新思路，即必須具備系統(tǒng)思維。如今，在電網(wǎng)現(xiàn)代化裝備的日新月異中，在大量新設(shè)備、新技術(shù)的采用和對電力安全生產(chǎn)管理提出新標準、高要求的形勢下，在電力安全生產(chǎn)的實際工作中，把握這種先進的思維方法有著十分重要的現(xiàn)實意義。要共同維護電力系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。維護電力系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，是各電力企業(yè)的共同責(zé)任。一個企業(yè)，一個生產(chǎn)環(huán)節(jié)，既是局部，也是全局。電力系統(tǒng)的安全，必須依靠所有電力企業(yè)來共同維護。要建立有效的電力安全應(yīng)急機制。電力企業(yè)要加快建立健全和不斷完善安全生產(chǎn)應(yīng)急救援體系。電網(wǎng)企業(yè)要建立有效的電力系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急機制，并定期組織演練。

2.在系統(tǒng)思維指導(dǎo)下確立安全生產(chǎn)目標。電力企業(yè)系統(tǒng)安全生產(chǎn)的總體目標是在生產(chǎn)經(jīng)營工作中，防止發(fā)生對社會造成重大影響、對資產(chǎn)造成重大損失的事故，確保人身、電網(wǎng)、設(shè)備安全。杜絕重大人身死亡事故，杜絕特大電網(wǎng)事故和有人員責(zé)任的重大電網(wǎng)事故，杜絕特大設(shè)備事故和重大施工機械設(shè)備損壞事故，杜絕重大火災(zāi)事故，杜絕電廠垮壩事故，杜絕重大環(huán)境污染事故和重大垮(坍)塌事故。電力企業(yè)系統(tǒng)實行安全生產(chǎn)目標管理。電力企業(yè)系統(tǒng)發(fā)電、輸變電、供電、檢修、火電施工和輸(送)變電施工企業(yè)實行安全生產(chǎn)目標三級(指企業(yè)、車間或工區(qū)、班組)控制。實行安全生產(chǎn)責(zé)任制。各單位必須對本單位的各級領(lǐng)導(dǎo)、各部門、各崗位制定明確的安全生產(chǎn)職責(zé)，做到各司其職，各負其責(zé)，密切配合，相互協(xié)調(diào)。

3.項目建設(shè)考慮融入全新的管理理念。以EAM(企業(yè)資產(chǎn)管理)的核心思想為中心，資產(chǎn)生命周期管理為基礎(chǔ)，工單的提交、審批和執(zhí)行為主線，按照故障維修、預(yù)防性維修、預(yù)測性維修等的可能模式，跟蹤、管理設(shè)備資產(chǎn)的全生命周期過程。并以提高設(shè)備運行率、降低總體維護成本為核心目標，將設(shè)備管理、工單管理、安全管理、采購管理、庫存管理、數(shù)據(jù)采集管理集成的一個數(shù)據(jù)充分共享的管理信息系統(tǒng)。

4.安全生產(chǎn)組織、制度與措施。電力企業(yè)系統(tǒng)各單位應(yīng)設(shè)立安全生產(chǎn)委員會作為安全生產(chǎn)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，負責(zé)組織本單位安全生產(chǎn)工作，研究和決定安全生產(chǎn)工作的重大政策和措施，協(xié)調(diào)解決安全生產(chǎn)重大問題。各部門必須在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)按照其安全生產(chǎn)職責(zé)做好有關(guān)安全生產(chǎn)工作。電力企業(yè)系統(tǒng)各單位的各級電力生產(chǎn)和技術(shù)管理部門以及各級調(diào)度部門應(yīng)做好電力生產(chǎn)安全保證體系的工作，負責(zé)建立健全本單位保證電力生產(chǎn)和電網(wǎng)運行安全的各項規(guī)程制度，并在電力生產(chǎn)中嚴格執(zhí)行。電力企業(yè)系統(tǒng)各單位的各級電力建設(shè)和工程管理部門應(yīng)做好電力建設(shè)安全保證體系工作，負責(zé)建立健全本單位保證電力建設(shè)安全健康與環(huán)境管理的各項規(guī)程制度，并在電力建設(shè)工作中嚴格執(zhí)行。

5.電力企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部實行安全生產(chǎn)監(jiān)督制度。各單位依據(jù)產(chǎn)權(quán)或管理關(guān)系，實行上級對下級的安全生產(chǎn)監(jiān)督，即電力企業(yè)對其分電力企業(yè)、子電力企業(yè)實行安全生產(chǎn)監(jiān)督；電力企業(yè)各分電力企業(yè)、子電力企業(yè)對其所屬生產(chǎn)經(jīng)營單位實行安全生產(chǎn)監(jiān)督；代管企業(yè)對被代管企業(yè)依據(jù)協(xié)議實行安全生產(chǎn)監(jiān)督。電力企業(yè)系統(tǒng)各單位的安全生產(chǎn)除接受電力企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督外，還應(yīng)接受所在地政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。

6.電力企業(yè)系統(tǒng)各生產(chǎn)經(jīng)營單位必須根據(jù)國家、電力行業(yè)和電力企業(yè)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)定的要求，重視和開展安全教育培訓(xùn)工作，建立健全安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)制度。充分運用現(xiàn)代科技開展企業(yè)安全教育。積極開發(fā)和傳播多媒體安全教材，以生動逼真的形式加強安全教育效果。大力開發(fā)具有各種崗位、工種特點的計算機事故預(yù)想與處理仿真系統(tǒng)，開展事故演練培訓(xùn)，提高職工防范事故的能力。建立健全安全教育架構(gòu)。合理實行企業(yè)內(nèi)部資源配置，通過設(shè)立安全教育專職，開展安全教育題材策劃與組織傳播，明確企業(yè)內(nèi)部各層次安全教育成員職責(zé)，建立相關(guān)安全教育激勵與約束機制，促使安全教育走向規(guī)范化。

7.建立完善的考核與獎懲制度。電力企業(yè)對安全生產(chǎn)工作實行獎懲制度，設(shè)立安全生產(chǎn)獎。對安全工作做出突出貢獻的集體和個人，給予表彰和獎勵；對安全工作嚴重失職、違章作業(yè)、違章指揮、違章調(diào)度造成后果的單位和個人，給予處罰。觸犯刑法的，由司法機關(guān)依法處理。安全工作的獎懲實行精神獎勵和物質(zhì)獎勵相結(jié)合，批評教育與經(jīng)濟處罰相結(jié)合的原則，以獎懲為手段，以教育為目的。wWw.gWyoO

總之，針對不同的形勢，電力企業(yè)的安全生產(chǎn)管理工作要有不同的措施。安全生產(chǎn)是企業(yè)的頭等大事，而企業(yè)的管理者圍繞“安全生產(chǎn)”的主題應(yīng)做的工作很多，既要抓主要矛盾，又不能留下絲毫安全隱患；這些工作如何進行才是最合理、最可靠的、值得管理者們不斷深入地研究和探討。

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