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理財規(guī)劃遵循的原則范文1
論文摘 要:文章認(rèn)為在理財規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對理財實踐的感性認(rèn)識和動手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。
麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預(yù)測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內(nèi)理財市場發(fā)展非?？焖?，2005年銀行理財產(chǎn)品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財市場的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。
《理財規(guī)劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強(qiáng)的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活中的個人和家庭進(jìn)行理財規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財規(guī)劃的理論知識，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設(shè)計理財方案，并將方案反饋客戶進(jìn)行真實評估?，F(xiàn)實案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對實際商業(yè)活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學(xué)設(shè)計，無疑具有十分重要的意義。
一、現(xiàn)實案例的選取原則
要提高學(xué)生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認(rèn)識，選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應(yīng)遵循以下原則:
1.以現(xiàn)實為師。現(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認(rèn)知水平，而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗、思考。關(guān)注現(xiàn)實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性?，F(xiàn)實案例教學(xué)的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學(xué)生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設(shè)計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應(yīng)。
3.主動性。案例內(nèi)容設(shè)計必須讓學(xué)生時時注意、處處留心，培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財決策。理財習(xí)慣是有區(qū)域特點的，中國地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下，未來市場的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現(xiàn)實案例教學(xué)在理財規(guī)劃課程中的實施
1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設(shè)計市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風(fēng)險偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學(xué)生必須了解理財產(chǎn)品及其風(fēng)險和收益等個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，否則無從對客戶進(jìn)行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn)，達(dá)到理論與實踐一體化的學(xué)習(xí)目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設(shè)計不同的情境，與客戶進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中，引導(dǎo)出個人理財?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對不同風(fēng)險偏好的客戶進(jìn)行理財規(guī)劃時，引入個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。
4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告，在報告中提出自己的理財設(shè)計方案。
5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。
6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié)，還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學(xué)的成績評定。對學(xué)生案例分析的成績評定可以占學(xué)生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學(xué)生按照評價標(biāo)準(zhǔn)，既作自我評價，又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習(xí)慣，培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動關(guān)注現(xiàn)實，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學(xué)生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動地觀察思考，應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。
2.現(xiàn)實案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個假定的實習(xí)平臺，在這個平臺上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學(xué)到的個人理財理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會的理財實踐?，F(xiàn)實案例教學(xué)方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學(xué)生對社會的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個有效的溝通機(jī)制。在實施案例教學(xué)的過程中，通過溝通，學(xué)生可以對現(xiàn)實案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見，教師及時進(jìn)行一些微調(diào)，以達(dá)到更好的教學(xué)效果。
參考文獻(xiàn):
理財規(guī)劃遵循的原則范文2
關(guān)鍵詞：公司理財 風(fēng)險管理 研究
面臨著越來越激烈的市場競爭，公司要想做大做強(qiáng)，就必須重視公司的理財。公司對理財處理的好壞，直接關(guān)系著公司資金的使用效果，決定著公司的資金能否保值增值，制約著公司的長遠(yuǎn)發(fā)展和市場開拓。面對著市場和公司中的各種風(fēng)險，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財過程中面臨的各種風(fēng)險，及時采取措施應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。公司應(yīng)當(dāng)通過培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員、處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財目標(biāo)之間的關(guān)系、注意并有效防范有些金融機(jī)構(gòu)可能會出現(xiàn)的一些風(fēng)險，制定和完善風(fēng)險報告制度，建立風(fēng)險管理體系，最大程度的確保公司理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
一、常見公司理財面臨的風(fēng)險
（一）常見公司的治理模式和結(jié)構(gòu)制約理財目標(biāo)的實現(xiàn)
長期以來，許多公司的治理結(jié)構(gòu)都遵循著股東至上的原則，在這種公司的治理模式下，作為公司管理部分的財務(wù)管理自然是要為實現(xiàn)股東的利益最大化而傾斜。但是在現(xiàn)代企業(yè)中，一般的員工、債券人和管理者都成為了企業(yè)的利益相關(guān)者，都對公司的發(fā)展承擔(dān)著很大的風(fēng)險。在這種情況下，公司的理財目標(biāo)就需要做出調(diào)整，不能單純地以實現(xiàn)股東利益的最大化為目標(biāo)，而要兼顧其他利益相關(guān)者的利益，否則會分裂他們與公司之間的利益紐帶，導(dǎo)致員工離心離德，不利于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展和以人為本理念的實現(xiàn)。因此，需要對公司的理財目標(biāo)適當(dāng)做出調(diào)整。
（二）常見公司的理財規(guī)劃缺失帶來的理財風(fēng)險
在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，公司理財?shù)墓δ芤呀?jīng)發(fā)生巨大變化。在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過程中，理財?shù)墓δ苡珊怂阈蛙S升到了管理型，又由管理型拓展到了戰(zhàn)略型，戰(zhàn)略型正在向價值型演進(jìn)。也就是說，對于現(xiàn)代企業(yè)，理財在很大程度上決定了一個企業(yè)的未來發(fā)展。在這種市場環(huán)境下，公司就必須結(jié)合自身的發(fā)展?fàn)顩r，制定合乎自身發(fā)展的理財規(guī)劃目標(biāo)。
（三）一些公司的“投機(jī)”投資帶來的理財風(fēng)險
在市場經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)以獲得贏利為主要目的，在這種觀念支配下，一些企業(yè)利用市場經(jīng)濟(jì)的漏洞，熱衷于追求違規(guī)帶來的高收益，還有一些金融機(jī)構(gòu)盲目開發(fā)保底承諾的理財產(chǎn)品，利用這種理財產(chǎn)品進(jìn)行高息攬儲，對保護(hù)投資者的合法權(quán)益非常不利。除此之外，公司的財務(wù)管理還存在著一些誤區(qū)，重視公司的短期收益，忽視公司的長遠(yuǎn)發(fā)展；忽視資金自身運(yùn)作的規(guī)律；缺乏一定的風(fēng)險分散意識，對公司的風(fēng)險承受能力過高估計；
（四）一些理財機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險的轉(zhuǎn)移
在現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展過程中，一些公司往往委托理財機(jī)構(gòu)來對公司的財務(wù)進(jìn)行管理，在選擇理財機(jī)構(gòu)的時候，一些公司往往把理財機(jī)構(gòu)的理財收益率作為考慮的重點，而忽視了理財機(jī)構(gòu)的風(fēng)險度。對于委托公司，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分風(fēng)險是來自自身的指令還是理財機(jī)構(gòu)的失誤操作。除此之外，還要特別注意理財機(jī)構(gòu)將自身經(jīng)營失誤和損失轉(zhuǎn)移給委托公司，注意防范和監(jiān)控一些理財機(jī)構(gòu)可能會出現(xiàn)的道德風(fēng)險。
二、常見公司理財?shù)娘L(fēng)險管理
（一）處理好公司的治理模式、結(jié)構(gòu)和理財目標(biāo)的關(guān)系
公司的治理模式和結(jié)構(gòu)與公司的理財目標(biāo)并不排斥，理財目標(biāo)的實現(xiàn)是公司的治理模式和機(jī)構(gòu)成功的表現(xiàn)。在現(xiàn)代企業(yè)的治理模式下，公司的財務(wù)管理應(yīng)當(dāng)處理好股東的利益和其他利益相關(guān)者的關(guān)系，公司的財務(wù)管理目標(biāo)應(yīng)當(dāng)隨著公司的治理模式和結(jié)構(gòu)的變化而改變；同時，公司的治理模式也應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新，積極開拓實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的治理模式，均衡股東和利益相關(guān)者的利益分配。
（二）公司應(yīng)當(dāng)定期診斷自己的財務(wù)管理，化解風(fēng)險危機(jī)
每一個公司的理財都有著一定的規(guī)律，這就要求理財管理者應(yīng)當(dāng)保持清醒的頭腦，理順理財?shù)乃悸罚M(jìn)行自我診斷，及時發(fā)現(xiàn)理財過程中存在的問題，并要組織相關(guān)人員研究討論，做出準(zhǔn)確的判斷，根據(jù)判斷的結(jié)果，及時做出調(diào)整，完善理財?shù)某绦?，調(diào)整理財?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)。
（三）建立行之有效地理財風(fēng)險報告制度
公司的理財面臨著很大的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施進(jìn)行防范和管理，除了建立和理財規(guī)模相適應(yīng)的理財制度外，還應(yīng)當(dāng)積極完善和建立理財風(fēng)險報告制度。一是要求理財管理者對發(fā)現(xiàn)的理財風(fēng)險及時報告，并做出有效迅速反應(yīng)；二是要求理財管理者必須對匯總的理財風(fēng)險進(jìn)行分析總結(jié)，對可能產(chǎn)生的結(jié)果及時報告。
（四）加強(qiáng)理財管理者的風(fēng)險觀念
面對著瞬息萬變的市場環(huán)境，如何有效的應(yīng)對各種理財風(fēng)險，這就要求理財管理者應(yīng)當(dāng)具備很強(qiáng)的風(fēng)險觀念，面對可能存在的風(fēng)險觀念，保持一顆防范之心，審時度勢，對于風(fēng)險及時作出反應(yīng)，采取有效地措施，保證公司的資金運(yùn)作安全，實現(xiàn)企業(yè)的理財目標(biāo)。
三、結(jié)束語
在市場經(jīng)濟(jì)中，不同的公司結(jié)構(gòu)模式、理財規(guī)劃以及理財理念等都會對公司的正常發(fā)展帶來不確定性；除此之外，瞬息萬變的市場環(huán)境也會對公司的理財帶來多種風(fēng)險，面對著市場和公司中的各種風(fēng)險，公司的管理者必須認(rèn)真研究公司理財過程中面臨的各種風(fēng)險，及時采取措施應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，制定和完善風(fēng)險報告制度，建立風(fēng)險管理體系，最大程度的確保公司理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]孫險峰.我國公司的風(fēng)險管理研究[J].商業(yè)研究，2009（179）
[2]于海蓉.公司理財風(fēng)險防范策略研究[J].企業(yè)研究，2012（90）
理財規(guī)劃遵循的原則范文3
高職課程體系的構(gòu)建原則必須遵從“高”且“職”的要求。高職教育既有高等教育的屬性,又有職業(yè)教育的屬性,它既不同于普通高等教育,又不同于一般中等職業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn),有其自身內(nèi)在的本質(zhì)特性和要求。所以高職教育既要遵循普通高等教育的一般規(guī)律,更要充分體現(xiàn)職業(yè)教育的特殊要求,辦出高職特色。高等職業(yè)教育在專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)模式、課程設(shè)置、師資隊伍建設(shè)、教學(xué)內(nèi)容、實踐環(huán)節(jié)等方面應(yīng)該都有自己的要求與特色。第一,高職課程體系構(gòu)建必須堅持校企合作原則,從企業(yè)中來,來源于企業(yè)又要高于企業(yè),從企業(yè)的工作過程升華為教育過程,而不是企業(yè)工作過程的簡單重復(fù)。具體過程是,對企業(yè)生產(chǎn)任務(wù)所對應(yīng)的崗位(群)進(jìn)行篩選和歸納,確定本專業(yè)所面對的典型崗位(群),再對典型崗位(群)的工作任務(wù)進(jìn)行分析,歸納出學(xué)生需要掌握的技術(shù)和操作能力,對技術(shù)和操作能力需要的知識點、技能點和素質(zhì)點進(jìn)行梳理,確定本專業(yè)需要開設(shè)的專業(yè)核心課程,以及支撐課程和相關(guān)課程,構(gòu)成課程體系。第二,高職教育教學(xué)建設(shè)的核心內(nèi)容是專業(yè)建設(shè)。專業(yè)建設(shè)主要包括:人才培養(yǎng)模式、課程建設(shè)、教學(xué)團(tuán)隊建設(shè)、實習(xí)實訓(xùn)基地建設(shè)等方面,其中,課程建設(shè)是核心。而按照市場需求,根據(jù)專業(yè)調(diào)研構(gòu)建課程體系是課程建設(shè)的基礎(chǔ)。
二、金融與證券專業(yè)理實一體的項目化課程的設(shè)計要求及模式
金融證券專業(yè)是技術(shù)性、應(yīng)用性教育,課程設(shè)置定位為以應(yīng)用為目的,以必需、夠用為度,專業(yè)技術(shù)技能要求較高,專業(yè)具有很強(qiáng)的針對性。因此,對應(yīng)目標(biāo)可采取階梯形課程結(jié)構(gòu)模式。高職金融證券專業(yè)可按職業(yè)核心能力課程、行業(yè)通用能力課程、崗位特定能力課程、拓展能力課程四個部分構(gòu)建。高職金融證券專業(yè)課程體系的設(shè)計見圖1:金融與證券專業(yè)的課程體系與課程建設(shè)是以崗位工作任務(wù)為基本依據(jù),按照企業(yè)各崗位要求,參照國家職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式,以提高學(xué)生的職業(yè)技術(shù)能力和職業(yè)素養(yǎng)為中心,堅持以學(xué)生為本的教育理念,改革課程結(jié)構(gòu)和教學(xué)內(nèi)容,制定以突出職業(yè)能力培養(yǎng)的課程標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范課程教學(xué)的基本要求。
三、金融證券專業(yè)課程體系構(gòu)建的實踐探索
在校企合作、工學(xué)結(jié)合的訂單式人才培養(yǎng)模式中,金融與證券專業(yè)課程體系的構(gòu)建是基于商業(yè)銀行、證券公司等金融企業(yè)的典型工作業(yè)務(wù),從具體工作崗位出發(fā)(柜員、客戶經(jīng)理等),以崗位能力為核心,分析各崗位領(lǐng)域的職業(yè)能力和素質(zhì)要求,結(jié)合金融與證券崗位群,確定典型工作任務(wù)、行動領(lǐng)域、學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境,構(gòu)建基于崗位工作任務(wù)系統(tǒng)化的課程體系,著力培養(yǎng)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)與證券職業(yè)技能,形成以崗位能力為核心,圍繞崗位工作過程,根據(jù)不同崗位能力和素養(yǎng)分析的結(jié)果而設(shè)置的課程體系;根據(jù)行業(yè)發(fā)展對人才需求的變化,與訂單企業(yè)共同完成動態(tài)的課程體系調(diào)整機(jī)制,使之更符合社會需要。2012年,根據(jù)北京經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要,為更好地實現(xiàn)本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)規(guī)格,更好地滿足學(xué)生和社會需求,我們通過對北京市金融人才的需求供給狀況進(jìn)行分析,在此基礎(chǔ)上對本專業(yè)的課程體系進(jìn)行調(diào)整。新課程體系的主要特點是:第一,對知識目標(biāo)所要求的理論知識和課程重新整合。金融與證券專業(yè)課程體系結(jié)合金融行業(yè)特點,強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品營銷、銀行業(yè)務(wù)處理、證券業(yè)務(wù)處理等典型工作任務(wù)的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練,突出誠信、嚴(yán)謹(jǐn)、創(chuàng)新、責(zé)任等職業(yè)素養(yǎng)。根據(jù)本專業(yè)的人才培養(yǎng)規(guī)格,職業(yè)崗位的定位主要是柜員和金融產(chǎn)品營銷。在職業(yè)技能課程方面,圍繞這兩個崗位,對整個課程體系進(jìn)行了調(diào)整。課程設(shè)置上,圍繞銀行、證券、保險等金融活動,對專業(yè)知識進(jìn)行了重新整合,既有金融基礎(chǔ)知識,也有金融專業(yè)知識,同時還有設(shè)有圍繞金融所必需的財務(wù)、稅務(wù)、法律等方面的知識。針對不同的崗位,學(xué)習(xí)訓(xùn)練的重點不同,以滿足不同崗位對知識和技能的不同要求。其中,柜員崗,突出專業(yè)知識、專業(yè)技能、職業(yè)禮儀等方面的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練;金融產(chǎn)品營銷崗,除了突出專業(yè)知識、專業(yè)技能、職業(yè)禮儀等方面的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練外,增加了市場營銷、管理溝通等方面的知識和訓(xùn)練。第二,突出職業(yè)崗位的技能訓(xùn)練。在課程體系中,理實課程占有絕對比例。通過案例教學(xué)、課堂研討、邊學(xué)邊做、模擬專項技能訓(xùn)練等方式,進(jìn)行實踐教學(xué)。在1976個總學(xué)時中,理論學(xué)時786個,實踐性教學(xué)和訓(xùn)練1190個學(xué)時,達(dá)到總學(xué)時的60%。在教學(xué)過程中,改變傳統(tǒng)的理論性、封閉性、單一性教學(xué)方法,形成新型的實踐性、開放性、系統(tǒng)性、互動性的教學(xué)模式。第三,課證融合,實行雙證書教育。作為資格準(zhǔn)入的金融行業(yè),學(xué)生能否獲得職業(yè)資格將決定他們畢業(yè)后能否進(jìn)入這個行業(yè)。我們一方面加強(qiáng)對學(xué)生考證重要性的教育,更主要的是在我們整個課程體系的設(shè)計中,將考證課程納入整個課程體系,在日常教學(xué)中,使學(xué)生學(xué)練專業(yè)知識和技能的同時,也能按照考證的要求進(jìn)行學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,順利通過考證。第四,按照崗位職業(yè)能力要求,整合實踐實訓(xùn)。根據(jù)本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)規(guī)格,學(xué)生的就業(yè)崗位主要是柜員和營銷。因此,本專業(yè)的實訓(xùn)依此展開進(jìn)行,循序漸進(jìn),加強(qiáng)對這兩個崗位的認(rèn)知和技能訓(xùn)練。按照“金融企業(yè)與金融崗位職能認(rèn)知—金融產(chǎn)品認(rèn)知—金融產(chǎn)品營銷訓(xùn)練—柜員技能訓(xùn)練—頂崗實習(xí)”校企零距離對接。由于金融業(yè)是資格準(zhǔn)入行業(yè),所以我們將從業(yè)資格輔導(dǎo)納入實訓(xùn)體系,加大對學(xué)生的訓(xùn)練力度,提高通過率。課程項目化改革是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,不僅需要認(rèn)真解決好項目設(shè)計開發(fā)和教學(xué)活動組織等基本問題,而且需要高職院校對現(xiàn)有的軟硬件進(jìn)行整合和提升,搞好相關(guān)的配套措施建設(shè)。我們認(rèn)為,這其中應(yīng)突出解決的是課程教材、教學(xué)基地和相關(guān)保障機(jī)制的建設(shè)問題。
四、理實一體項目化課程建設(shè)方案示例:
《個人綜合理財》《個人綜合理財》課程以“課證融合”和“教學(xué)與服務(wù)相統(tǒng)一”為特色,與“國家理財規(guī)劃師”和銀行從業(yè)“個人理財”資格考證相融合,并適度豐富職業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展教育。要求學(xué)生在全面客戶分析的基礎(chǔ)上,就人生規(guī)劃、現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃、住房規(guī)劃、保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等進(jìn)行全方位設(shè)計,形成可執(zhí)行的綜合理財方案。該課程以銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)客戶理財崗位群工作為導(dǎo)向、以崗位群工作任務(wù)為驅(qū)動、以課證融合為指引,通過實施項目化教學(xué)改革和師生互動式教學(xué)組織,將理論教學(xué)和實踐教學(xué)融為一體,將教學(xué)與社會服務(wù)相統(tǒng)一,彰顯職業(yè)特色。該課程的設(shè)計理念與設(shè)計思路是:
(一)以就業(yè)崗位群為導(dǎo)向,以金融機(jī)構(gòu)客戶理財服務(wù)為主線進(jìn)行課程內(nèi)容設(shè)計
本課程首先服務(wù)于投資與理財專業(yè)、金融類專業(yè)群。因此,根據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案,在與企業(yè)專家對該專業(yè)的崗位群進(jìn)行任務(wù)和職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)行合理的課程目標(biāo)定位和教學(xué)內(nèi)容定位;同時,以就業(yè)為導(dǎo)向,以金融機(jī)構(gòu)客戶理財服務(wù)為主體,按照高職學(xué)生認(rèn)知特點,以業(yè)務(wù)操作流程的方式展開教學(xué)內(nèi)容,讓學(xué)生在完成具體項目的過程中構(gòu)建相關(guān)的理論知識,培養(yǎng)和提高職業(yè)能力。
(二)課證融合的教學(xué)模式
本課程以課證融合的教學(xué)要求設(shè)計教學(xué)。本課程與人力資源和社會保障部的“國家理財規(guī)劃師”和銀行從業(yè)資格“個人理財”考證融合,在教學(xué)內(nèi)容組織上與兩大職業(yè)資格考試的核心內(nèi)容相對接,同時兼顧學(xué)生的專業(yè)發(fā)展,將學(xué)生理財素質(zhì)養(yǎng)成教育和崗位后續(xù)發(fā)展教育內(nèi)容納入課程教學(xué)中。
(三)項目實施的教學(xué)方法
以工作項目(任務(wù))為中心組織課程內(nèi)容。課程具體教學(xué)活動通過項目化形式展開,課程涉及的每一個任務(wù)模塊都以當(dāng)前個人理財市場的現(xiàn)實產(chǎn)品和業(yè)務(wù)要求為基準(zhǔn)設(shè)計載體活動,并整合相關(guān)理論知識和實踐操作。本課程根據(jù)崗位需要設(shè)計項目,每個項目根據(jù)實際需要劃分成若干個子項目。在考慮教學(xué)銜接的基礎(chǔ)上,獨立組織每個子項目的教學(xué)內(nèi)容,進(jìn)行獨立教學(xué)活動設(shè)計。教學(xué)效果評價采用過程評價與結(jié)果評價相結(jié)合的方式,通過理論于實踐相統(tǒng)一的形式,重點評價學(xué)生的職業(yè)能力和理財素質(zhì)。
理財規(guī)劃遵循的原則范文4
子女保險，保障優(yōu)先
有一份保障，是做理財規(guī)劃的有力基礎(chǔ)，可以在風(fēng)險發(fā)生時有一筆應(yīng)急金及時給付，而無需動用投資或儲蓄。在子女保險規(guī)劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障。現(xiàn)在的主流意見是先保家里的經(jīng)濟(jì)支柱再管孩子，大人有了保障就相當(dāng)于孩子有了保障。如果理財師這么說，表明他們對風(fēng)險的理解不深入。
所謂風(fēng)險，是指：（1）是否發(fā)生不確定；（2）發(fā)生時間不確定；（3）發(fā)生后造成的損失不確定。這指的是個體，對于家庭來說，還要加上一條就是：發(fā)生在誰身上不確定。因此子女教育金規(guī)劃中的風(fēng)險管理，是家庭中每個成員的風(fēng)險管理，不單單是只考慮父母。只不過在具體的規(guī)劃中，每個家庭成員所規(guī)劃的項目與保險金額不同罷了。所以，如果預(yù)算沒那么充裕，就讓每一個家庭成員有一個起碼的保障。
就子女而言，保障項目中應(yīng)包含意外險、意外傷害醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、重疾險和壽險。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護(hù)意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。因此，兒童保險一定要保障優(yōu)先。
意外險
兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點，決定了意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險，而且這種保險普遍價格不貴，屬于消費(fèi)型險種。
意外傷害醫(yī)療險
屬于意外險中的一個細(xì)分。與意外險不同，意外傷害醫(yī)療險是解決因意外傷害所造成的醫(yī)療費(fèi)用，通常情況下100元以內(nèi)是免賠的。通俗地說，意外傷害醫(yī)療保險就是小意外的醫(yī)療保障，如意外受傷需要看門診住院的費(fèi)用可以報銷。
住院醫(yī)療險
兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院。在大中城市，急性肺炎治療費(fèi)用大體在3000～5000元；支氣管炎，住院3～5天，也得花費(fèi)3000元左右。積累下來，花費(fèi)不小。補(bǔ)充住院醫(yī)療險和住院津貼險是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報銷。
重疾險
重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升。據(jù)廣州市最新統(tǒng)計，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19/100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3.5～5年時間，花費(fèi)至少15萬～30萬元。合理選擇保險可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。
壽險
如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），累計保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無效（重大疾病險的重疾賠付除外），這是保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險所作的硬性規(guī)定。
對于少兒保險種類的選擇，不同的家庭，不同經(jīng)濟(jì)實力的家庭應(yīng)有所不同。經(jīng)濟(jì)實力一般的，可以選擇兒童意外險、意外傷害醫(yī)療險以及住院醫(yī)療險。這3種險大多為消費(fèi)型，價格便宜。經(jīng)濟(jì)實力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險及壽險，這類多為儲蓄型保險，少兒時期買，價格也不會太貴。如果以上幾個項目在購買時都包含在內(nèi)，在少兒保險的項目上就相對完整了。至于保險金額及產(chǎn)品形態(tài)上，消費(fèi)者就可以根據(jù)自己的想法而定了。保險金額上，如果風(fēng)險意識強(qiáng)，可能覺得重大疾病保險30萬元才夠，但也有人覺得5萬元足矣。還要問自己：產(chǎn)品形態(tài)上選擇分紅型還是萬能型？保障是階段型的還是終身型的？交費(fèi)年期是短期的還是長期的？如此規(guī)劃，可以遠(yuǎn)離被推銷的煩惱。
教育金規(guī)劃是關(guān)鍵
十年樹木，百年樹人。教育對每個人、每個家庭和整個社會來說都意義重大。隨著人們對教育重視程度和教育成本的逐年提高，教育金已經(jīng)成為很多家庭的主要支出之一。如何籌備足夠的教育金以讓子女能夠接受良好的教育，是眾多家長關(guān)注的問題。
教育金規(guī)劃具有三大特點：一是不可取消。每個孩子都有受教育的權(quán)利，這也是做父母的義務(wù)，所以孩子一定要上學(xué)。二是不可延后。孩子到歲數(shù)就要上學(xué)，不能到時候說：“孩子啊，你爸錢還在股市里面套著，等解了套咱們再上學(xué)”。同樣的話，對學(xué)校說也沒用。三是不可降低。孩子本來有著很好的學(xué)習(xí)機(jī)會，同樣要是因為各種的經(jīng)濟(jì)問題或者暫時拿不出來，豈不是耽誤了孩子的一生。
鑒于教育金所具有的特點，合理規(guī)劃顯得必不可少，需要遵循提前規(guī)劃、專款專用、保值增值、風(fēng)險管理的原則，以保證教育金的安全。
2種規(guī)劃方式
教育金的籌備是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的金融工具。
基于安全性、現(xiàn)金性的需要，可以用銀行、保險等去儲備基礎(chǔ)教育金，不求收益多高，只求到時候能讓孩子有一個確定的高等教育，這部分屬于基礎(chǔ)教育金規(guī)劃。
基于收益性考慮，或者希望將來孩子出國留學(xué)，需要資金量龐大，可以用基金、股票、信托等投資方式完成，這部分屬于品質(zhì)教育金規(guī)劃。
4個步驟
制定基礎(chǔ)教育金計劃是一個專業(yè)的過程。它不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)與信息，預(yù)測出十幾年，并為此制定規(guī)劃，持之以恒。
理財規(guī)劃遵循的原則范文5
自營銷制度引入我國以來，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用，保險從業(yè)人員也大規(guī)模增長。根據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至2010年上半年全國共有保險營銷員302.36萬人，實現(xiàn)保費(fèi)收入2305.93億元。營銷員隊伍的一軍突起，直接帶動了中國險業(yè)的發(fā)展，壽險保費(fèi)以平均每年40%的速度增長，個人銷售創(chuàng)造了壽險發(fā)展的奇跡，成為市場的主導(dǎo)力量。伴隨經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險業(yè)也進(jìn)入新的階段，而營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題也開始顯現(xiàn)，管理粗放、人員大進(jìn)大出、從業(yè)整體素質(zhì)不高等問題突顯，直接制約了保險業(yè)的健康發(fā)展。因此，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，穩(wěn)定銷售團(tuán)隊、加大營銷員培訓(xùn)，提升從業(yè)人員素養(yǎng)、走人職業(yè)化之路勢在必行。
一、人誠信危機(jī)遏制保險業(yè)長足發(fā)展
危機(jī)一：在現(xiàn)行保險機(jī)制下，人行業(yè)準(zhǔn)入門檻相對較低，吸引了社會上大量閑散人員到保險公司再就業(yè)。由于人員素質(zhì)參差不齊，其收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，導(dǎo)致一部分人為了提高收入，急功近利，誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶的事件屢見報端，社會影響極壞。
危機(jī)二：逐年加碼的業(yè)務(wù)指標(biāo)更加重了營銷員的短視行為，造成了一些公司和營銷員只注重業(yè)務(wù)量的增長而忽略業(yè)務(wù)質(zhì)量的管控，損害了保險行業(yè)形象，公眾的責(zé)難和非議不斷。
危機(jī)三：保險主體不斷增加，行業(yè)挖角加劇,導(dǎo)致保險人頻繁跳槽,增大了營銷員的流動性。由此產(chǎn)生大量“孤兒”保單疏于管理?？蛻魬?yīng)享有的服務(wù)隨之下降或消失。這種惡性循環(huán)，讓客戶更加質(zhì)疑保險誠信，使得整個行業(yè)的信譽(yù)受到破壞。
危機(jī)四：《基本法》是維系人生存的基礎(chǔ)。相對嚴(yán)格的晉升考核制度迫使?fàn)I銷員要不斷的為了維持考核而加大拜訪。業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的營銷員業(yè)績考核通不過，只能無條件離開。有數(shù)據(jù)顯示，營銷員的留存率不足10%，能堅持從業(yè)5年以上的更是寥寥無幾。大量營銷員的離開難免對公司及行業(yè)產(chǎn)生不滿，他們把這種負(fù)面帶向社會，更加重了人們對保險的信任危機(jī)。
危機(jī)五：保險公司的素質(zhì)培訓(xùn)匱乏。新人入行要經(jīng)過新人崗前培訓(xùn)、銜接教育、轉(zhuǎn)正培訓(xùn)等。項目雖多，但內(nèi)容流于形式，多以產(chǎn)品和銷售技巧為主，對于營銷員極為重要的職業(yè)道德及職業(yè)素養(yǎng)方面的培訓(xùn)相對較少或基本空白。在業(yè)績指導(dǎo)一切的影響下，培訓(xùn)變成了短平快。
營銷員素質(zhì)不高反映了當(dāng)前保險隊伍的整體現(xiàn)狀，這種狀況的存在，不僅造成了保險行業(yè)社會地位的下降，更增加了營銷員自身展業(yè)難度，長期看來也很大程度制約著保險的發(fā)展。
二、職業(yè)素養(yǎng)是保險人的從業(yè)根基
著名暢銷書作家張壽三在其著作《職業(yè)素養(yǎng)》中這樣定義：職業(yè)素養(yǎng)是人類在社會活動中需要遵守的行為規(guī)范，是職業(yè)內(nèi)在的要求,是一個人在職業(yè)過程中表現(xiàn)出來的綜合品質(zhì)。包括職業(yè)道德、職業(yè)行為、職業(yè)作風(fēng)和職業(yè)意識等方面。就個人而言是個人的素質(zhì)和道德修養(yǎng)。1993年，美國學(xué)者斯潘塞提出了一個著名的素質(zhì)冰山模型，將個體素質(zhì)的不同表現(xiàn)劃分為表面的“冰山以上部分”和深藏的“冰山以下部分”。“冰山以上部分”包括基本知識、基本技能，是外在表現(xiàn)，是容易了解與測量的部分，相對而言也比較容易通過培訓(xùn)來改變和發(fā)展。“冰山以下部分”包括社會角色、自我形象、特質(zhì)和動機(jī)，是人內(nèi)在的、難以測量的部分。它們不太容易通過外界的影響而得到改變，但卻對人員的行為與表現(xiàn)起著關(guān)鍵性的作用。
從目前中國保險業(yè)界對保險專業(yè)人才的需求和實際情況來看,規(guī)范保險從業(yè)人員的銷售行為，提高保險人的職業(yè)素養(yǎng)尤為重要。
合格保險人應(yīng)具備以下素質(zhì):一是良好的職業(yè)操守,它包括誠實守信、奉公守法、遵章守紀(jì)。新保險法第四條：從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。第五條：保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則；二是具有良好的職業(yè)素養(yǎng),它包括保險專業(yè)知識及與人打交道的相關(guān)知識；三是應(yīng)具有很強(qiáng)的職業(yè)能力,它包括語言溝通能力、人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力、處置應(yīng)變能力等；四是應(yīng)具有優(yōu)秀的職業(yè)精神,包括積極進(jìn)取、無私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)協(xié)助、創(chuàng)新圖變的精神；五是應(yīng)具有豐富的職業(yè)常識,它包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場競爭狀況、理論前沿狀況等。
三、保險從業(yè)人員的職業(yè)化之路勢在必行
壽險營銷走過十幾年的歷程，營銷員扮演的社會角色也在不斷發(fā)生著變化，由分業(yè)之初的保險營銷員、保險人到今天的保險理財規(guī)劃師，培養(yǎng)全方位的職業(yè)保險人已成為行業(yè)的共識。目前，我國保險業(yè)與銀行業(yè)等相比，職業(yè)化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。培養(yǎng)職業(yè)保險人，需要政府、行業(yè)、企業(yè)以及保險從業(yè)人員應(yīng)共同擔(dān)負(fù)起責(zé)任。
借鑒銀行業(yè)專業(yè)理財規(guī)劃師體系認(rèn)證的成功經(jīng)驗，全面推行保險從業(yè)人員資格考試及相關(guān)資質(zhì)認(rèn)證。目前我國官方認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師認(rèn)證是由勞動部和社會保障部頒發(fā)的具有國家資格的理財規(guī)劃師認(rèn)證，在國際上有較高的認(rèn)可度。鼓勵營銷員考取專業(yè)證照，為邁向市場成熟化，提升從業(yè)人員職業(yè)化水平做好準(zhǔn)備。
理財規(guī)劃遵循的原則范文6
我們每個人都是推銷員，不論我們從事哪種職業(yè)，最重要的是，我們首先必須將自己推銷出去——推銷自己，這樣我們才能找到幸福和心靈的平靜。在我很小的時候，我就不斷地把自己推銷給周圍的人，讓他們喜歡自己、接納自己。如何以最有利的形式來得到我們想要得到的，推銷自己是每個人都具有的才能，而當(dāng)我們進(jìn)入現(xiàn)實的商業(yè)世界，需要我們有意識地去運(yùn)用我們的這種推銷才能時，許多人就感到無所適從了。是的，有意識地推銷商品與無意識地推銷自我是有差距的，怎樣結(jié)合銀行理財工作實際，充分發(fā)揮保險推銷才能呢？接下來，我將自己在實際工作中遇到的案例進(jìn)行剖析：
一、案例背景介紹
一天中午，一對夫妻帶著自己七歲的女兒來到我們網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)進(jìn)入網(wǎng)點后，我便上前詢問要辦理什么業(yè)務(wù)，妻子隨后向我咨詢10萬元的定期存款利率，我便將三位帶到了安靜的理財經(jīng)理室。一一落座后，妻子坐在了我的前面，這時基本能看出來家里的核心人物，我在腦海里迅速構(gòu)建出一份合理的理財規(guī)劃書。
二、案例流程分析
（一）首先，與客戶充分的面對面交流，每一個問題的提出都是有針對性的。
第一個問題，今年女兒多大了；第二個問題，這筆錢多長時間不用呢；第三個問題，您之前在我們銀行或者其他銀行的理財方向；第四個問題，方便問下您和愛人的工作嗎；第五個問題，您對這筆錢是怎么規(guī)劃的呢。在與客戶充分溝通當(dāng)中，我了解到的信息如下：第一，客戶近期沒有生活壓力，女兒年齡較小，用錢的地方不多；第二，以前一直存定期，沒有買過其他理財產(chǎn)品；第三，夫妻兩人工作較好且每月收入很可觀。
（二）其次，了解客戶心理，配置合適的產(chǎn)品推薦給客戶。
給客戶配置資金時，將“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的理念貫穿始終。客戶以前只存定期可以看出投資理念比較保守，承擔(dān)風(fēng)險的等級較低，但客戶長時間用不到錢，所以我給他配置了一份三萬元的期交固收保險，繳費(fèi)期限三年，正好九萬元，第一年存完三萬元后剩下的七萬元分成兩份存定期一年期和兩年期，同時銀保產(chǎn)品還有一份意外保險的贈送，這就相當(dāng)于既做了理財投資，又多了一份人生保障。
（三）最后，站在客戶角度營銷，用自己的情緒感染客戶。
作為銀行從業(yè)人員，我們每天都要與不同的客戶群打交道，因此一些細(xì)節(jié)性的東西，往往會影響到與客戶的交流。保守型的客戶我們切記不要宣傳風(fēng)險等級高的理財和基金產(chǎn)品，一旦收益達(dá)不到可能導(dǎo)致客戶的流失。
三、案例啟示與點評
（一）把握市場。
銷售任何一件產(chǎn)品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產(chǎn)品性質(zhì)和特點。將目標(biāo)客戶鎖定在定期到期，及購買過理財又擔(dān)心疫情期間理財有風(fēng)險的客戶群體，借整體經(jīng)濟(jì)、利率下滑、理財降息契機(jī)，以保險可以鎖定長期收益為銷售切入點。
（二）主動營銷。
在辦理業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶有閑置資金，當(dāng)其確實沒有什么急用之時，保險銷售的手段就可以派上用場了。這時應(yīng)該和客戶建議，您可以相應(yīng)將自己一部分閑置資金做一個中長期的理財，使得自己有限資金得到最大化的收益。
