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理財規(guī)劃的具體目標范文1

【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財規(guī)劃 教學設(shè)計

【中圖分類號】G642.4 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學生自主和合作學習能力薄弱等。作為一種新的課堂教學模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強調(diào)學生學習興趣的激發(fā)、注重自主學習能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點與高校專業(yè)課教學要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂教學必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學中，學生是學習主體，注重學生自主學習能力和協(xié)作學習能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學形式正好與高校專業(yè)課教學理念相吻合。理財規(guī)劃作為一門應(yīng)用型專業(yè)學科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學科不同的特點。①應(yīng)用性。理財規(guī)劃課程本身具有很強的應(yīng)用性，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，理財規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財規(guī)劃既是一門與實踐緊密結(jié)合的專業(yè)學科，又是一門集人生哲理與人類成長經(jīng)驗于一體的人文學科。學習理財規(guī)劃可以幫助學生在學習理財知識的同時擴大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財規(guī)劃學習具有很強的情景性，情景教學是高校專業(yè)課課堂教學的重要手段。正是因為這些特點，為在理財規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學“照本宣科”的特點，具有一定的“實踐性”，符合理財規(guī)劃學科的“應(yīng)用性”特點；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學生自主學習，教師在準備理財規(guī)劃課前學習材料的時候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實際需要，給學生準備一些頗具時代性和社會性的理財規(guī)劃學習材料，不僅可以提高學生理財規(guī)劃能力，也可以提高學生的人文素養(yǎng)，符合理財規(guī)劃學科的“人文性”特點；翻轉(zhuǎn)課堂強調(diào)同學之間的交流互動，教師在準備課前學習材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據(jù)實際情況，準備一些情景性較強的段子。在課堂交流的時候，讓學生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學生情感，符合理財規(guī)劃學科的“情景性”特點。

在理財規(guī)劃學科教學中實施翻轉(zhuǎn)課堂教學有利于適應(yīng)理財規(guī)劃的特點，有利于解決理財規(guī)劃學科教學中存在的問題。本文立足于高校理財規(guī)劃教學特點和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢，嘗試開展理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學研究，旨在通過翻轉(zhuǎn)課堂教學，解決理財規(guī)劃教學中存在的問題，優(yōu)化理財規(guī)劃課堂教學效果，提高學生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財規(guī)劃課題教學中實施提供有意義思路。

二、理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學設(shè)計

教學設(shè)計是以促進學習者的學習為根本目的，運用系統(tǒng)方法，將學習理論與教學理論等原理轉(zhuǎn)換成教學目標、教學內(nèi)容、教學方法和教學策略、教學評價等環(huán)節(jié)進行具體計劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學系統(tǒng)。良好的教學設(shè)計是理財規(guī)劃教學過程能否順利開展的重要條件。理財規(guī)劃課堂設(shè)計應(yīng)采取啟發(fā)式教學的形式，通過創(chuàng)設(shè)有實際意義的理財情景，啟發(fā)學生思考，培養(yǎng)學生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學生自己推測、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進而提高學生學習自主學習理財規(guī)劃知識的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學的特點，進行理財規(guī)劃教學設(shè)計。

1.設(shè)計的基本程序

在高校理財規(guī)劃課堂教學設(shè)計中應(yīng)當充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學的基本原理》理論，分步驟確定理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學的四個基本要素：第一，確定理財規(guī)劃教學應(yīng)達到的預(yù)期教育目標；第二，確定為實現(xiàn)理財規(guī)劃教學目標的教學內(nèi)容；第三，確定組織理財規(guī)劃教學的方法；第四，確定理財規(guī)劃教學評價方法。

2.設(shè)計的基本要求

課前學習材料的設(shè)計與開發(fā)是理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實施的關(guān)鍵，是確保學生能夠完成自學的前提。理財規(guī)劃課前學習材料的形式為：導學案、教學視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規(guī)劃教師應(yīng)該對授課內(nèi)容做深入分析，針對具體教學目標和教學內(nèi)容選擇合適的形式。理財規(guī)劃導學案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規(guī)劃的知識點轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點，通過對知識點的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學生的能力。理財規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強調(diào)課程主題、重點與要點，應(yīng)該生動活潑。

理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學、同學與同學生命相遇、心靈相約的場域，是質(zhì)疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規(guī)劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達到課堂吸收內(nèi)化理財規(guī)劃知識的效果。因此教師要根據(jù)理財規(guī)劃課程內(nèi)容和學習情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學生解決問題，完成知識吸收內(nèi)化的地方。

學生是學習的主體，對學生及其學習成果的評價應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當在理財規(guī)劃教學目標的指引下，運用恰當、有效的工具和途徑，對學生的知識、能力、情感態(tài)度價值觀進行綜合評價。因此，對理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結(jié)性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學生在課下能及時完成理財規(guī)劃課前學案預(yù)習，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學習潛力以及自主學習能力。

3.教學流程結(jié)構(gòu)設(shè)計

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過對現(xiàn)有實踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計了高校理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學流程結(jié)構(gòu)。理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學具體流程分為準備階段、課前學習階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準備階段。依據(jù)高校理財規(guī)劃課程的特點和內(nèi)容，本文設(shè)計的自主學習材料包括導學案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學習材料設(shè)計要以激發(fā)學生學習理財規(guī)劃知識興趣為目的，以引導學生獨立完成理財規(guī)劃知識學習為原則，設(shè)計的形式設(shè)計形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認知風格的學習者；學生課前學習階段。學生按照自身情況，根據(jù)自己的學習速度認真完成課前學習材料的學習，對學習材料中遇到有疑惑的地方進行思考并認真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進行分享交流；課堂互動階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點之一就是學生在課前充分學習的基礎(chǔ)上，把課堂時間充分用在理財規(guī)劃知識的交流、分享，從而提高學習效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規(guī)劃知識的內(nèi)化達到最大化。因此，教師在設(shè)計翻轉(zhuǎn)課堂活動時，要以發(fā)揮學生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學知識的內(nèi)化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點評的方式固化本次課程的知識。

理財規(guī)劃的具體目標范文2

關(guān)鍵詞： 項目教學模式 個人理財 理財項目 理財進程 理財規(guī)劃

項目教學法起源于美國，盛行于德國，尤其適合于職業(yè)技術(shù)教育。它是指將傳統(tǒng)的學科體系中的知識內(nèi)容轉(zhuǎn)化為若干個教學項目，圍繞著項目組織和展開教學，使學生直接參與項目全過程的一種教學方法。

一、基于工作需要重構(gòu)教學項目

要實施好課程的項目教學，項目的選取就顯得非常重要。對個人理財課程而言，是選擇具體的理財產(chǎn)品來作為教學項目實施教學，還是選擇具體的理財方案實施教學，課程組進行了多次討論。鑒于我國現(xiàn)階段絕大部分的理財產(chǎn)品都限于金融理財，對其他的實業(yè)投資很少涉及，而居民戶一生的理財規(guī)劃絕對不只限于投資理財，最終課程組決定選取具體的理財規(guī)劃項目作為課程教學項目。

1.進行實地調(diào)查，確定可供選擇的項目活動。

項目教學法中所指的項目活動是指對現(xiàn)實生活中的某一事物（具有學習和研究價值并且是學生們感興趣的事物）進行深入的、直接的了解、觀察，從親身經(jīng)歷中獲得經(jīng)驗和學習的一種以學生為本的教育活動。因此，項目活動的選擇必須來源于真實的職業(yè)活動，為此本課程組進行了系列的市場調(diào)查來確定可供實施的項目活動。

（1）專業(yè)理財服務(wù)市場調(diào)研。與經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來，各金融機構(gòu)都把個人理財業(yè)務(wù)的開展作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟效益增長點，紛紛打造自己的理財品牌。例如工商銀行的“理財金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財”，光大銀行的“陽光理財”，中國銀行的“中銀理財”，民生銀行的“非凡理財”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營和高素質(zhì)理財人員的匱乏，目前各商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合，同質(zhì)化程度很高，并且服務(wù)的可操作性相對較差。

（2）理財需求的調(diào)研。基于工作過程的人才培養(yǎng)方案設(shè)計并不排斥職業(yè)能力分析，而是使二者做到有機結(jié)合。它的具體表述是：一個具備職業(yè)能力的職業(yè)人在特定的職業(yè)崗位上，通過實施一個完整的工作過程，進而完成一項具體的工作項目。為此，本課程組以具體的專項理財作為重點調(diào)查領(lǐng)域，選取那些個人（家庭）廣泛關(guān)注的、市場需求較大的理財項目作為備選項目活動，如居住規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、子女教育規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

2.選取合適的項目，進行充分準備。

首先，有目的地選擇項目，所選項目應(yīng)包括教學計劃中要教的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時，保證學生掌握應(yīng)學習的內(nèi)容；其次是項目的完整性，項目從設(shè)計到實施到完成必須有一個完整的成品出來，作為項目的成果，使學生在完成項目后有一種成就感，這樣才能提高學生的學習興趣。在教學過程中，要做到得心應(yīng)手，要求教師在課前做好大量的準備工作，如：方案設(shè)計、資料搜集、項目實施中可能出現(xiàn)的問題及如何解答等。項目的選取要以教學內(nèi)容為依據(jù)，既要與書本知識緊密結(jié)合，又要有一定的想象空間，讓學生既能運用學過的知識，又能發(fā)揮創(chuàng)造力。同時項目還需有一定的難度和超前性，促使學生學習和運用新的知識、技能，解決過去從未遇到過的實際問題。

二、具體項目根據(jù)理財規(guī)劃步驟組織教學

一般來說，一個完整的理財活動過程包括如下五個步驟。

第一步，清理家庭的資產(chǎn)狀況，包括你目前有多少資產(chǎn)、多少負債，以及你未來收入的預(yù)期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。國際市場上，理財師的工作主要就是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，按照其設(shè)定的目標進行生活方案的設(shè)計并幫助實施。現(xiàn)實生活中，很多人對自己的財務(wù)狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算，通過嘗試自己制作兩張家庭財務(wù)報表，就會對家庭的財務(wù)狀況一目了然，同時這也對普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表、資產(chǎn)負債表兩張表。

第二步，理清自己的理財目標。設(shè)定這個目標是非常關(guān)鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內(nèi)買電腦、買車，或買房，或資產(chǎn)達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預(yù)計多長時間。

第三步，清楚你的風險偏好是什么樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務(wù)狀況、收入水平也在不斷變化，我們應(yīng)該經(jīng)常對我們的投資績效作評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。

每一個完整的理財規(guī)劃都包括以上幾個步驟，但對于具體的理財規(guī)劃而言，它們的側(cè)重點又不一樣，如稅務(wù)籌劃重在節(jié)稅技巧的合理運用，而子女教育規(guī)劃重在教育基金的籌措，因此在教學活動實施過程中，應(yīng)突出對應(yīng)方案的重點環(huán)節(jié)。

三、根據(jù)理財人生不同階段構(gòu)建綜合理財規(guī)劃

許多理財專家都認為，理財規(guī)劃應(yīng)趁早進行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財進程，而合理理財觀念的樹立則應(yīng)該更加提前。他們把理財人生大致分為六個階段。

求學期：此時以求學、完成學業(yè)為階段目標，應(yīng)多充實有關(guān)投資理財方面的知識，逐漸建立正確的消費觀念。

步入社會期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎(chǔ)，可開始實際理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。

成家立業(yè)期：這一階段是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，投資能力較強，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

子女成長期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式。

空巢期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

退休期：此時應(yīng)是財務(wù)最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，理財應(yīng)采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。

理財所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風險承受能力也不相同，理財?shù)闹攸c和理財?shù)膬?yōu)先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財規(guī)劃時，必須根據(jù)其所處的理財階段合理設(shè)計出方案，規(guī)劃好自己的人生。

四、項目教學的具體運用

打破以知識傳授為主要特征的傳統(tǒng)學科教學模式，以工作任務(wù)為中心，組織課程內(nèi)容，設(shè)計合理的理財實訓項目，讓學生在完成具體項目時，構(gòu)建相關(guān)理論知識，發(fā)展職業(yè)能力，具有分析實際問題、解決實際問題的職業(yè)技能。

以理財服務(wù)人員具體業(yè)務(wù)工作為線索，設(shè)計學習項目。以真實生活案例為載體設(shè)計具體活動，以任務(wù)為中心整合理論知識與實踐操作，實現(xiàn)理論實踐一體化。

以理財服務(wù)工作崗位的層次性，整理出基層理財、專業(yè)化理財、綜合化理財三大服務(wù)崗位，在針對性地構(gòu)建理財推廣、理財咨詢、理財規(guī)劃三大理財服務(wù)功能模塊、八個項目、三十幾項理財活動，結(jié)合金融機構(gòu)和往屆畢業(yè)生真實案例，組織課程的案例教學和項目教學。教學中發(fā)揮學生的學習主動性，以任務(wù)為引導，以案例為載體，做到教中學，學中做，教、學、做、評一體化。

參考文獻：

理財規(guī)劃的具體目標范文3

引言

“十二五”規(guī)劃是我國對于國家經(jīng)濟以五年為時間段進行的中短期規(guī)劃，體現(xiàn)了我國對于國民經(jīng)濟發(fā)展的方向的把控，是對國民經(jīng)濟發(fā)展的遠景規(guī)定目標和方向。“十二五”規(guī)劃對于國民經(jīng)濟發(fā)展具有重大的指導意義，對于未來五年內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展提出了多項建設(shè)性的指導意見，最為重要的是：未來五年內(nèi)中國將會開啟經(jīng)濟與社會的雙重轉(zhuǎn)型的結(jié)構(gòu)改變，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)為主線，部署中國經(jīng)濟社會從外需向內(nèi)需、從高碳向低碳的經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和從強國向富民的發(fā)展重點的轉(zhuǎn)變，對于未來的經(jīng)濟發(fā)展具有重要的指導意義，引起來人們的普遍關(guān)注。

一、解讀和相應(yīng)分析

（一）“十二五”規(guī)劃政策摘要

“十二五”規(guī)劃對于我國未來五年經(jīng)濟發(fā)展做出了方向性和指導性的規(guī)劃，對于抓住和利用好我國發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期、促進經(jīng)濟長期平穩(wěn)較快發(fā)展，具有重大的意義。經(jīng)濟的發(fā)展深刻的影響著投資理財?shù)姆较颍瑢Α笆濉本V要進行解讀，可以得到下面的理解：

1、傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展

能源產(chǎn)業(yè)是國家經(jīng)濟發(fā)展的命脈所在，對于其發(fā)展一直是國家重點關(guān)注的對象。對于我國第三大能源煤炭資源的開采，在總結(jié)“十一五”規(guī)劃計劃7.5%使用率，實際達到11%的經(jīng)驗上，“十二五”規(guī)劃采用擴大備用煤炭能源開采量計劃，規(guī)劃目標產(chǎn)值41億噸/年，以保證工業(yè)能源供應(yīng)，能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展更具有計劃性。

2、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)高速優(yōu)質(zhì)發(fā)展

基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，例如電力，鐵道運輸業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素，其發(fā)展影響著眾多相關(guān)行業(yè)發(fā)展，也會影響到對其進行投資的關(guān)注度。

鐵道部對于“十二五”規(guī)劃的目標是鐵路建設(shè)加快發(fā)展，預(yù)計新線規(guī)模將要達到三萬公里，鐵路運營里程預(yù)計將達到十二萬公里左右，與“十一五”相比，投產(chǎn)新線增長幅度高達87.5%。大幅提高運輸能力，能加快我國的經(jīng)濟內(nèi)發(fā)式增長，加大鐵路運輸覆蓋范圍，對于某些地區(qū)的發(fā)展就起到了很好的作用。

電力發(fā)展是影響經(jīng)濟的重要因素，對于其電網(wǎng)建設(shè)，“十二五”規(guī)劃大力發(fā)展電力供應(yīng)，預(yù)計投入資金達到2039億元人民幣，在“十一五”基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)展。電力的發(fā)展對于經(jīng)濟的發(fā)展是內(nèi)發(fā)式增長，效果是長久，日益顯現(xiàn)的。

3、民生、民營成為發(fā)展方向

“十二五”規(guī)劃中指出，我國經(jīng)濟發(fā)展將要實現(xiàn)從國強向民富的轉(zhuǎn)變。具體包括如下方面：其一就是繼續(xù)大力發(fā)展民營經(jīng)濟；其二，提高公民保障力度，具體體現(xiàn)在多個方面，如衛(wèi)生，收入方面，衛(wèi)生部“十二五”規(guī)劃目標到2015年將個人看病承擔費用比重減至30%左右，提高居民收入和可支配性資金等。

（二）對于目前投資理財方式影響

“十二五”規(guī)劃對于我國經(jīng)濟產(chǎn)生了重要的方向性指引作用，對于企業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展具有重要指導意義，對于進行理財規(guī)劃也具有不可忽視的指導性作用。

1、現(xiàn)金規(guī)劃中加大備用金規(guī)制

“十二五”規(guī)劃對于經(jīng)濟發(fā)展重點轉(zhuǎn)化為民生方面和經(jīng)濟可持續(xù)性發(fā)展，GDP計劃達到7%的基礎(chǔ)上，目標居民收入增長高于7%的幅度。隨著民生得到進一步的保障，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整，經(jīng)濟得到較好的發(fā)展的同時，結(jié)果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈現(xiàn)出上升趨勢，如2011年我國農(nóng)村人均收入增長17.9%，城鎮(zhèn)居民提高14.1%，實現(xiàn)了較大幅度增長。物價水平就會隨之而出現(xiàn)上升趨勢。因此，如果繼續(xù)按照以往理財規(guī)劃中留置備用資金數(shù)額，則可能出現(xiàn)一定的問題。

雖然留置較多數(shù)量的備用資金會造成機會成本的損失，但是在總體數(shù)額較小的情況下，這是合理減小理財風險，保證生活質(zhì)量的前提下進行理財規(guī)劃的基本的出發(fā)點。因此，對于現(xiàn)金規(guī)劃中的備用現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)適度加大數(shù)額。

2、投資產(chǎn)品對于股票、債券觀察為主

股市中股票的變化情況同經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，隨著經(jīng)濟危機的應(yīng)對逐步取得成功，且從“十二五”規(guī)劃的解讀中，我們發(fā)現(xiàn)對于企業(yè)的發(fā)展的軌跡，進行了較好的規(guī)劃。具體包括上述的企業(yè)發(fā)展的基本動力的煤炭能源企業(yè)和經(jīng)濟快速發(fā)展動力的鐵路事業(yè)，電力事業(yè)。

那么在進行傳統(tǒng)股票類投資時，在關(guān)注企業(yè)發(fā)展遠景時，應(yīng)當對于民營企業(yè)，煤炭行業(yè)和之前地理位置較為不優(yōu)越的企業(yè)予以適度的關(guān)注，因為其隨著運輸、電力等發(fā)展約束條件逐漸消除后，必然會在“十二五”規(guī)劃時期涌現(xiàn)一批“黑馬”。

二、結(jié)論

隨著“十二五”規(guī)劃綱要的提出，我國經(jīng)濟發(fā)展方向，發(fā)展重點出現(xiàn)了變化，由此，我們進行了理財規(guī)劃方面的改變的初步的探索，并得出了對于個人基礎(chǔ)性現(xiàn)金理財應(yīng)加大備用金，對于傳統(tǒng)類股票投資應(yīng)加大關(guān)注借助政策發(fā)展的“黑馬”企業(yè)，而不是一直關(guān)注于以往企業(yè)的結(jié)論。

參考文獻：

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理財規(guī)劃的具體目標范文4

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟 理財 理念

隨著居民收入水平的大幅提高和對理財意識技能需求的迫切，個人理財規(guī)劃今日已經(jīng)引起社會各界的廣泛關(guān)注，成為學術(shù)界探討的熱門話題。何為“個人理財規(guī)劃”從消費者角度來看，其含義就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)自己的資產(chǎn)賬戶和相關(guān)信息，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。

進行個人理財，設(shè)計理財規(guī)劃涉及的內(nèi)容主要包括以下幾項：

   （一）證券投資計劃

   當儲蓄存款一天天增加時，需要尋找一種投資組合，把收益性、安全性和流動性三者統(tǒng)籌兼顧起來。投資工具種類繁多，從最簡單的儲蓄存款到投機性最強的股票、期貨，客戶要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。證券投資往往在個人總投資中占有很高的比例。

證券投資計劃要求個人理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能夠獲得充足的投資回報。

    (二)房地產(chǎn)投資計劃

“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期間最長、所需資金數(shù)額最大的一項。在個人理財規(guī)劃中與“住”相對應(yīng)的是房地產(chǎn)投資計劃。這里的房地產(chǎn)是指土地、建筑物以及附著在土地、建筑物上不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。對于一般的消費者來說，房地產(chǎn)主要代表了自己的住所。事實上，房地產(chǎn)作為一種高級的長期投資，除用于個人消費居住外，還具有顯著的投資融資的價值。綜合來看，投資者購買房地產(chǎn)主要出于自己居住、對外出租、投資獲利和減免稅收四種考慮。針對不同的投資目的，投資者在選擇具體的房地產(chǎn)項目時也會有不同的考慮。

    (三)教育投資計劃

教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品位，更重要的是它可以使受教育在現(xiàn)代社會激烈的競爭中占據(jù)有利的地位。從內(nèi)容上，教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。對子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資。絕大多數(shù)國家里高等教育都不屬于義務(wù)教育范疇，子女的高等教育通常是所有教育投資和項目中花費最高的一項。父母出于對子女未來的殷切期望，往往會在子女的高等教育投資上不惜血本。

(四)保險計劃

人生的不確定性導致持續(xù)的保險需求。年輕沒有負擔時，主要財富就是工作能力，首先必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。隨著事業(yè)成功，人們會擁有越來越多的固定資產(chǎn)，如汽車、住房、家具、電器等。這時需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。當慢慢進入生命周期的最后階段，為了子女的生活幸福，養(yǎng)老保險的重要性就日益顯露，需要辦理養(yǎng)老保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，還需要辦理醫(yī)療保險，住院醫(yī)療費用有可能將多年積蓄一掃而光。

(五)稅務(wù)計劃

依法納稅是我們每個人應(yīng)盡的法定義務(wù)，國家制定各種稅收法律法規(guī)來規(guī)范稅收的征繳，任何違反稅收法律的行為都將受到法律的制裁。稅務(wù)計劃中比較常用的稅率基本稅務(wù)策劃策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等等。與前面所見到的幾種計劃相比，稅務(wù)計劃要面對更多的風險，尤其是法律風險，這些風險包括反避稅條款、法律法規(guī)變動、經(jīng)濟風險、資產(chǎn)失控、婚姻破裂風險等等。所得稅是政府對個人成功的分享，與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，人們可通過調(diào)整行為來達到避稅的效果。

進行理財規(guī)劃設(shè)計還應(yīng)考慮目標制定的頻率和實現(xiàn)時間的長短，由此客戶的理財規(guī)劃目標可以分為以下幾種：

1、短期目標。短期目標是指那些需要客戶每年制定和修改，并在較短時期內(nèi)(一般1年以內(nèi))實現(xiàn)的愿望。如日常生活開支的減少、購買電腦、電視機等。

2、中期目標。中期目標是指那些制定后在必要時可以進行調(diào)整，并希望在一定時期內(nèi)(一般1－5年)實現(xiàn)的愿望。如購買汽車、購房經(jīng)費、出國深造積蓄經(jīng)費及子女教育經(jīng)費籌集等。

3、長期目標。長期目標是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時期(一般5-10年)的計劃和努力才能實現(xiàn)的愿望。最典型的長期目標如就業(yè)、創(chuàng)業(yè)等生涯規(guī)劃，買車、買房還貸等大件消費品購置規(guī)劃。

4、終生目標。這是指客戶對其生命周期不同階段的全部，乃至終生的生活目標所制訂的規(guī)劃(以上乃至終身)，如退休生活保障目標、遺產(chǎn)管理等。

理財規(guī)劃的具體目標范文5

何謂理財

首先，什么是理財？從狹義上說，理財就是借助各種財產(chǎn)性工具使個人的財富最大化的過程，即緊緊圍繞財富最大化而進行的對各類財產(chǎn)工具的運用過程。但財富又是什么？是金錢、經(jīng)驗、人脈、健康還是幸福？如果把這些包含在大財富的概念里，那么理財就不單單是財富最大化的問題，而提升到了一個更高的層次。理財是對人生的規(guī)劃，是個人運用自己的理性來整體規(guī)劃自己生活的過程。這其中，工具就是個人理性，對象就是生活。生活不僅僅是獲得財富，并使之保值、增值的問題，還有娛樂、健康、保障等一系列問題。這樣說來，理財就是對生活方式的選擇和經(jīng)營。

其次，看理財?shù)膶ο蟆＠碡數(shù)膶ο笫巧睿畈⒉皇且粋€可以理性計算的單位。人們很自然地用貨幣來衡量理財?shù)某晒泿攀翘烊坏睦碡攲ο蟆５泿诺囊饬x是什么，或者說貨幣的背后隱藏著什么？答案是時間，貨幣只是生命化的時間儲存。猶太人的圣書《塔木德》中所云：“投資與時間是成正比的”，完全解釋了這個道理。因此理財?shù)膶ο笕绻旁谌松慕嵌葋砜矗敲匆蚶淼每刹恢皇氢n票這么簡單，而是要對有限的生命時限進行思考。在理性的指導下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充實個人的生命體驗，收獲更加豐富的人生。為了達成這個目的，就要把擁有的時間利用社會提供的各種工具來延長、轉(zhuǎn)換、儲存，如此才能實現(xiàn)充實人生的目標。

理財?shù)囊饬x

很多人在理財過程中可能存在這樣的困惑，自己到底為了什么而理財。也可以說，通過理財想要達到的目標是什么？

為了自己，為了家人，還是為了社會？答案或許都不完全正確，正確的方面是因為理財對這些都起到了幫助，實現(xiàn)了部分目標，但不是全部。理財?shù)墓ぞ呔褪抢硇裕瑢ο笫秦敻唬蛘哒f是時間，在時間的維度上人們理性地運用財富才是對理財最好的概括。其實理財是一種生活，一種不斷地以理性作為標尺來衡量的生活，在幫助每個人、每個家庭實現(xiàn)目標的同時，也在實現(xiàn)社會的理性目標。

狹義上的理財，就是管理好個人的錢財。一個人從生命的開始，都要經(jīng)歷從賺錢到花錢、借錢到還錢，再到存錢的完整過程。每個人都必須在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定的短期、中期和長期需求或收益目標，運用諸如房產(chǎn)、儲蓄、理財產(chǎn)品、保險等多種手段對資產(chǎn)和負債進行管理，對個人以及家庭的財產(chǎn)進行科學、系統(tǒng)的規(guī)劃，以實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的合理安排。最重要的，理財?shù)慕K極目標只有一個，就是為了擁有更加幸福的人生。

有人說，有錢就一定幸福，但金錢并不是衡量人生幸福感多少的唯一標準，卻是非常重要的標準。俗話說：“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。”靠付出自己的體力和腦力勞動賺到的錢，即工作收入或企業(yè)利潤，是一般人理財?shù)幕A(chǔ)和源泉。一個人理財?shù)牡谝徊剑强紤]如何提高自己的工作收入，包括職業(yè)生涯規(guī)劃，甚至是人生事業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略布局。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有職業(yè)生涯規(guī)劃的人，總體收入遠遠高于無規(guī)劃的人。因此，年輕人需要盡早投資自己，以提高自身素質(zhì)，增加創(chuàng)造社會財富的能力。正如投資大師巴菲特所言：“最好的投資是學習、讀書，總結(jié)經(jīng)驗教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養(yǎng)自己的眼光。”如果將這種理念融入理財，就是狹義理財向廣義理財理念的延伸，這也是一種理財?shù)姆绞健?/p>

理財規(guī)劃三部曲

貨幣是天然的理財對象，按照英國經(jīng)濟學家凱恩斯的貨幣理論，金錢有三大作用：消費，預(yù)防，投資。理財?shù)谝徊綇南M開始，每個人都必須有適當?shù)南M，消費能力要與個人收入能力相匹配。月月光是千萬要避免的，但也不能單純?yōu)榱舜驽X而降低原有的生活質(zhì)量，這將失去理財?shù)囊饬x，理財是為了生活得更好而非艱苦奮斗。

預(yù)防是理財?shù)牡诙健Ｖ饕A(yù)防的是人生的風險，即生老病死。這些風險可以通過進行保險規(guī)劃來轉(zhuǎn)移，從這方面來講，保險規(guī)劃是狹義理財?shù)幕A(chǔ)，一切沒有包含保險產(chǎn)品的理財規(guī)劃都是沒有根基的。

理性的投資是理財?shù)牡谌健！板X找錢勝于人找錢”，但盲目的投資卻比不投資更糟糕，所以投資需要理性。隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，可投資的工具越來越多，面對如此多的投資工具，如果毫無頭緒，可以考慮請教專業(yè)的金融理財師，讓專業(yè)人士幫助你認清自己的理財目標，構(gòu)建不同資產(chǎn)配置。再根據(jù)不同情況，最大限度地降低風險，提高收益。

這其中最重要的就是明確個人的理財目標。理財目標指的是未來剛性消費所需要的資金。比如購房購車、子女教育、養(yǎng)老需求等，要讓自己清楚，什么階段需要用到多少錢，再把計劃實現(xiàn)這些目標的年限進行排列。

短期目標：1～2年

配置：存款、理財產(chǎn)品、貨幣基金，以及低風險、易變現(xiàn)的產(chǎn)品，少量配置債券式基金。

中期目標：3～10年

配置：債券等固定收益類產(chǎn)品、債券基金及低比例的混合型基金。

長期目標：10年以上

理財規(guī)劃的具體目標范文6

目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個體客戶的財務(wù)狀況及風險偏好，結(jié)合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規(guī)劃，或是在眾多的理財產(chǎn)品中挑選出適合客戶實際需求的產(chǎn)品進行銷售及后期維護。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對畢業(yè)生回訪調(diào)研過程中及訪問相關(guān)金融機構(gòu)的行業(yè)專家后，對理財業(yè)務(wù)崗位群進行了分析，以就業(yè)為導向，確立了項目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財規(guī)劃師、理財經(jīng)理和非銀行金融機構(gòu)理財服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時，在項目設(shè)計的過程中還需考慮以下的因素:項目內(nèi)容應(yīng)包括教學計劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內(nèi)容;項目要具備完整性，項目內(nèi)部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配［2］。由此，確定了個人理財實務(wù)課程的整體項目———設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。

2分解整體項目，提煉相關(guān)知識點以實現(xiàn)能力培養(yǎng)目標

學生學習的過程應(yīng)是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財?shù)然A(chǔ)知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現(xiàn)實的。鑒于此，將整體項目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進性、授課計劃及項目內(nèi)在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子任務(wù)，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識點和能力培養(yǎng)目標，設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書［3］。將整體項目分解為子項目，如表1所示。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項目。學生在完成每個規(guī)劃項目的過程中既學到了知識點，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎(chǔ)知識儲備的基礎(chǔ)上較好地了解項目的內(nèi)容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個子項目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個項目的內(nèi)容和要求，即要求學生從自身實際出發(fā)，選擇一套目標房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎(chǔ)知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項目為例，學生在完成規(guī)劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環(huán)節(jié)既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環(huán)節(jié)可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎(chǔ)。

4采用多元化評價方式

為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產(chǎn)生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態(tài)度，在個人理財實務(wù)課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業(yè)評價相結(jié)合的考核評價方式。過程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結(jié)果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業(yè)評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等［4］。

5教學效果評價