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理財(cái)規(guī)劃心得范文1

【摘　要】隨著中國(guó)居民收入的增長(zhǎng)，理財(cái)以不可阻擋的勢(shì)頭迅速走進(jìn)中國(guó)百姓的家庭生活，怎樣進(jìn)行投資理財(cái)，怎樣把手里的錢(qián)做一個(gè)很好的安排，讓生活理財(cái)和投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)雙贏，已成為人們的熱點(diǎn)問(wèn)題。然而，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中如何獲得成功？關(guān)鍵有三個(gè)方面的因素值得我們考慮，第一是誠(chéng)信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠(chéng)信是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最基本的職業(yè)道德準(zhǔn)則；是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基本保證；守法是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最基本的行為準(zhǔn)則，是作為每一個(gè)公民的基本品格。本文介紹了誠(chéng)信的以及誠(chéng)信原則的產(chǎn)生，在此基礎(chǔ)上，提出了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中理財(cái)方應(yīng)遵循的誠(chéng)信原則。

【關(guān)鍵詞】誠(chéng)實(shí)守信　理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃有三個(gè)核心內(nèi)容：第一，財(cái)務(wù)資源；第二，生活目標(biāo)；第三，統(tǒng)一協(xié)調(diào)計(jì)劃。包括保險(xiǎn)，投資，教育，所得稅，退休，房產(chǎn)等。誠(chéng)信即誠(chéng)實(shí)講信用，其基本含義是守諾，見(jiàn)踐約，無(wú)欺。在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中必須遵守誠(chéng)信原則，誠(chéng)信是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的職業(yè)要求，也是最基本的行業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，正所謂“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”這里所講的一個(gè)深刻內(nèi)涵就是誠(chéng)信。

一、誠(chéng)信原則的概念

誠(chéng)信是誠(chéng)實(shí)和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠(chéng)信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進(jìn)信息供給者的誠(chéng)信建設(shè)。

二、誠(chéng)信原則的產(chǎn)生

“誠(chéng)信”原本是一項(xiàng)道德要求，其無(wú)論是在中國(guó)古代的“三綱五常”還是在羅馬法時(shí)期的“誠(chéng)信契約”中均有體現(xiàn)。而它上升為法律原則則具有一個(gè)歷史的過(guò)程，它是隨著經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。按照的觀(guān)點(diǎn)：競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生和存在首先必須依賴(lài)兩個(gè)最基本的條件，一個(gè)是社會(huì)分工，另一個(gè)是多元利益主體的存在。在人類(lèi)長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，出現(xiàn)了三次社會(huì)化的大分工，進(jìn)而產(chǎn)生了交換和市場(chǎng)，同時(shí)，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產(chǎn)生了巨大的競(jìng)爭(zhēng)原動(dòng)力。馬克思指出：“社會(huì)分工使獨(dú)立的商品生產(chǎn)者互相對(duì)立，他們不承認(rèn)別的權(quán)威，只承認(rèn)競(jìng)爭(zhēng)的權(quán)威，只承認(rèn)他們互相利益的壓力加在他們身上的強(qiáng)制。”雖然競(jìng)爭(zhēng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“強(qiáng)心劑”能促進(jìn)市場(chǎng)主體不斷拼搏實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，實(shí)現(xiàn)社會(huì)生產(chǎn)力的合理流動(dòng)，并能夠促進(jìn)買(mǎi)方市場(chǎng)的形成，以最大限度地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。但是，競(jìng)爭(zhēng)是殘酷的，特別是在自由競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系中，利益將成為聯(lián)結(jié)各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間的唯一紐帶，企業(yè)等市場(chǎng)主體為了追逐更多的利益不斷進(jìn)行著激烈地競(jìng)爭(zhēng)，為了占得優(yōu)勢(shì)，各主體有的競(jìng)相改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率；有的憑借資金、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)排擠、兼并中小企業(yè)力圖實(shí)現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)以提高競(jìng)爭(zhēng)力；但有的在不能通過(guò)正當(dāng)途徑獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當(dāng)?shù)男袨槭前殡S著商品經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程而出現(xiàn)的。早在羅馬繁榮時(shí)代，立法者就發(fā)現(xiàn)無(wú)論多么嚴(yán)密的合同，只要當(dāng)事人心存惡意，總能找到規(guī)避之法，由此，“誠(chéng)信契約”應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)也奠定了誠(chéng)實(shí)信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國(guó)家，它成為了民商法中的核心原則，被稱(chēng)之為“帝王條款”。

三、信譽(yù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中的作用

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，信任被認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)交換的劑，是控制契約的最有效的機(jī)制是含蓄的契約，是不容易買(mǎi)到的獨(dú)特商品。信譽(yù)即是信任的一個(gè)重要表現(xiàn)形式。信譽(yù)為現(xiàn)代社會(huì)提供了很好的信息基礎(chǔ)，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎(chǔ)之上，只有在對(duì)人足夠信任的情況下，投資者才有繼續(xù)交易的可能，反之，交易不能正常進(jìn)行。試想在一個(gè)造假成風(fēng)投機(jī)盛行的市場(chǎng)中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導(dǎo)致交易市場(chǎng)的萎縮，失去良好的市場(chǎng)秩序。就如目前的中國(guó)證券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)處于成長(zhǎng)期，出現(xiàn)的許多問(wèn)題均對(duì)投資者的信心造成了傷害，客戶(hù)流失量相當(dāng)?shù)拇螅羧纹浒l(fā)展定然造成市場(chǎng)秩序的混亂，同樣在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國(guó)，也十分重視對(duì)資本市場(chǎng)中投資者信心的保護(hù)，如在安然事件后美國(guó)出臺(tái)法律，其目的就是在于通過(guò)提高公司披露的準(zhǔn)確性和相關(guān)性來(lái)保護(hù)投資者。通過(guò)擴(kuò)大公司受托責(zé)任和加強(qiáng)公司治理以重獲投資者信任。可見(jiàn)保護(hù)投資者信心提高投資者信任度對(duì)穩(wěn)定和發(fā)展資本市場(chǎng)是十分重要的。同樣也反應(yīng)出作為新興的理財(cái)規(guī)劃市場(chǎng)，誠(chéng)信是非常重要的也是必不可少的。

四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)遵循的誠(chéng)信原則

（一）樹(shù)立誠(chéng)信觀(guān)念，把誠(chéng)信作為第一指導(dǎo)原則。

一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人理財(cái)只講賺錢(qián)不問(wèn)手段，賺錢(qián)是好漢，沒(méi)錢(qián)玩不轉(zhuǎn)講不講誠(chéng)信無(wú)關(guān)緊要。相信今年的“3。15”晚會(huì)上最轟動(dòng)的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱(chēng)，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙印；它榮膺國(guó)家免檢產(chǎn)品稱(chēng)號(hào)，是“進(jìn)口地板”中唯一全部合格的產(chǎn)品，號(hào)稱(chēng)是德國(guó)百年品牌，曾獲得“藍(lán)天使”環(huán)保認(rèn)證，

結(jié)果廠(chǎng)家竟然是三無(wú)廠(chǎng)家，德國(guó)根本沒(méi)有該品牌，商標(biāo)也從來(lái)未注冊(cè)過(guò)。這樣驚人的消息讓所有的中國(guó)人都為之震驚，名牌產(chǎn)品到底還能不能相信這一問(wèn)題在所有中國(guó)人心里反復(fù)思考著。名牌產(chǎn)品失去了信譽(yù)就面臨著失去了市場(chǎng)，廠(chǎng)家也只能倒閉。然而好的有信譽(yù)的公司卻可以不斷擴(kuò)大自己的公司，就如海爾集團(tuán)一樣，中國(guó)家電業(yè)第一個(gè)進(jìn)入世界五百?gòu)?qiáng)的企業(yè)，當(dāng)年破爛不堪的小廠(chǎng)，它以它的誠(chéng)信以他優(yōu)異的品質(zhì)優(yōu)良的售后服務(wù)贏得了中國(guó)家電業(yè)市場(chǎng)一半的市場(chǎng)份額，隨后它以它的實(shí)力走進(jìn)了歐美市場(chǎng)，日韓市場(chǎng)。在美國(guó)設(shè)立了美國(guó)工廠(chǎng)，成功的占據(jù)美國(guó)小家電業(yè)的半壁江山。它的成功就在于它的實(shí)力加上它的誠(chéng)信。讓它的品牌越來(lái)越強(qiáng)大，長(zhǎng)盛不衰。由此可見(jiàn)，堅(jiān)持誠(chéng)信為本的經(jīng)營(yíng)和投資理念投資就會(huì)出效益，不堅(jiān)持誠(chéng)信原則就會(huì)被市場(chǎng)所淘汰。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃本身就是以人為本，對(duì)個(gè)人進(jìn)行投資規(guī)劃，如果失去誠(chéng)信則沒(méi)有辦法讓個(gè)人在信任自己的理財(cái)規(guī)劃，所以作為理財(cái)從業(yè)者必須在思想上建立誠(chéng)信觀(guān)念，只有自己有信用自己才能在這個(gè)領(lǐng)域中有主動(dòng)權(quán)否則自己將會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域中相當(dāng)被動(dòng)，也不會(huì)有更好的發(fā)展前景。這就要求從業(yè)者需要建立一種契約的責(zé)任倫理，這種責(zé)任倫理對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)就是職業(yè)道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責(zé)任倫理是當(dāng)事任依照對(duì)有關(guān)契約責(zé)任的共識(shí)來(lái)建立自己的內(nèi)在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機(jī)會(huì)主義。必須培養(yǎng)出良好的職業(yè)道德才有可能在理財(cái)規(guī)劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場(chǎng)中產(chǎn)生一個(gè)良性循環(huán)。（二）、從體制上完善理財(cái)規(guī)劃師系統(tǒng)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管

個(gè)人理財(cái)屬于金融服務(wù)范疇，直接為客戶(hù)進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)，這就要求作為行業(yè)的監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)這一新興職業(yè)的監(jiān)管，建立嚴(yán)格的資格考試準(zhǔn)入制度，要求從業(yè)人員必須持證上崗。對(duì)于不誠(chéng)信的違規(guī)甚至違法行為要嚴(yán)厲查處，從而樹(shù)立良好的行業(yè)形象。建立客戶(hù)檔案機(jī)制，嚴(yán)格為每個(gè)客戶(hù)保密，并針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的情況和要求制定有建設(shè)性的、實(shí)施性強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃細(xì)則。

（三）、建立與客戶(hù)交流的制度

溝通師個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的最基本的技巧，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中作為理財(cái)規(guī)劃師要為客戶(hù)溝通，自己應(yīng)該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶(hù)進(jìn)行充分溝通，了解客戶(hù)的相關(guān)信息和投資意圖；事中要與客戶(hù)保持密切聯(lián)系，溝通工作進(jìn)展及時(shí)反饋相關(guān)信息，協(xié)調(diào)處理實(shí)務(wù)操作中遇到的問(wèn)題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準(zhǔn)備；二是掌控溝通時(shí)間和溝通要領(lǐng)；三是要注意傾聽(tīng)。誠(chéng)實(shí)待人使客戶(hù)能夠充分相信理財(cái)師。

（四）、管理技巧

在從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，管理包括時(shí)間管理、客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源管理等，一個(gè)好的理財(cái)不僅僅是只有計(jì)劃，它必須要有一個(gè)好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個(gè)非常好的理財(cái)規(guī)劃方案，但是管理不善，也同樣會(huì)面臨著失敗。

理財(cái)規(guī)劃心得范文2

高新技術(shù)企業(yè)是國(guó)家發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重要基礎(chǔ)，在我國(guó)技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的過(guò)程中起到了十分重要作用。高新技術(shù)企業(yè)一直受到高度重視，國(guó)家和地方都推出多項(xiàng)扶持和鼓勵(lì)政策，主要包括稅收減免、股權(quán)激勵(lì)、科技計(jì)劃、項(xiàng)目用地、金融保險(xiǎn)、出口信貸等多種政策措施，鼓勵(lì)和支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。我國(guó)已初步形成了培育高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境和綜合政策體系。

所謂國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)是指那些所有權(quán)為國(guó)有控股或國(guó)有獨(dú)資的中小型高新技術(shù)企業(yè)。該類(lèi)企業(yè)既有別于普通民營(yíng)中小企業(yè)，也不同于一般高新技術(shù)企業(yè)，它的一大特點(diǎn)是其經(jīng)營(yíng)的非獨(dú)立性。作為中小型企業(yè)一般都具有靈活多樣的特點(diǎn)，但國(guó)有中小型企業(yè)有其特殊性，它們絕大多數(shù)是隸屬于國(guó)有企業(yè)或中央企業(yè)，雖然是獨(dú)立法人，但其經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)活動(dòng)都會(huì)受到上級(jí)單位或主管部門(mén)的影響。

2.國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)

國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)包括：

（1）主動(dòng)性弱。首先，國(guó)有企業(yè)發(fā)展過(guò)程中受到行政指令的影響較多，自身進(jìn)行財(cái)務(wù)管理籌劃的主動(dòng)性較弱。其次，作為中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作更多的集中在會(huì)計(jì)和審計(jì)等事務(wù)性工作。另外，作為高新技術(shù)企業(yè)，更多的將精力投入到了技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)方面，容易將財(cái)務(wù)管理工作行政化，從而缺乏財(cái)務(wù)統(tǒng)籌規(guī)劃。基于這方面原因，國(guó)有中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)管理主動(dòng)性相對(duì)較弱，外化管理較多而內(nèi)化管理較少，財(cái)務(wù)管理的統(tǒng)籌能力較差，積極性不高。

（2）缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作主要體現(xiàn)在會(huì)計(jì)管理和財(cái)務(wù)預(yù)算這些較為初級(jí)的工作，只要按照上級(jí)單位或主管部門(mén)的要求完成年度財(cái)務(wù)達(dá)標(biāo)等工作即可。加之高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)的不確定性，該類(lèi)企業(yè)往往缺乏戰(zhàn)略性的財(cái)務(wù)規(guī)劃和管理，從而出現(xiàn)財(cái)務(wù)管理與公司戰(zhàn)略的不匹配、財(cái)務(wù)工作與經(jīng)營(yíng)管理的不協(xié)調(diào)、甚至財(cái)務(wù)預(yù)算與財(cái)務(wù)決算偏差較大等現(xiàn)象。

（3）缺乏動(dòng)態(tài)管理。企業(yè)發(fā)展的過(guò)程本身就是一個(gè)動(dòng)態(tài)的演進(jìn)過(guò)程，尤其是對(duì)于中小型高新技術(shù)企業(yè)，本身也具有靈活多變的特點(diǎn)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)隨著技術(shù)創(chuàng)新的變化而不斷變化。而這類(lèi)企業(yè)往往將財(cái)務(wù)管理行政化，財(cái)務(wù)工作主要集中在較為基礎(chǔ)的方面，因此缺乏隨著企業(yè)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)管理的變化而發(fā)展變化的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。

國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的必要性：

（1）企業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)代企業(yè)生存發(fā)展大都是使命驅(qū)動(dòng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向。中小型高新技術(shù)企業(yè)處在發(fā)展的上升期，擁有較大的發(fā)展空間，企業(yè)自身對(duì)于發(fā)展規(guī)劃設(shè)定了較高的目標(biāo)。企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展使命制定目標(biāo)，根據(jù)發(fā)展目標(biāo)制定發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理并對(duì)之進(jìn)行監(jiān)督和考核。進(jìn)行財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃符合企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃和管理的需要。只有制定與企業(yè)戰(zhàn)略相匹配的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略才能夠保證企業(yè)在復(fù)雜多變的環(huán)境下主動(dòng)出擊，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效率。也才能夠適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要。

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要。企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)遇到很多問(wèn)題，其中很多都與財(cái)務(wù)相關(guān)。對(duì)于中小型高新技術(shù)企業(yè)尤其如此，比如如何進(jìn)行投資并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如何解決資金緊缺，如何利用和優(yōu)化資產(chǎn)，如何進(jìn)行利潤(rùn)分配從而達(dá)到持續(xù)發(fā)展。企業(yè)需要在戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)上充分規(guī)劃財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略，服務(wù)于經(jīng)營(yíng)管理的需要。

3.國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略選擇

企業(yè)財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略按照職能可以分為投資戰(zhàn)略、籌資戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和分配戰(zhàn)略等。按照企業(yè)發(fā)展階段可以分為成長(zhǎng)型財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略、穩(wěn)定型財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略、防御型財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略和收縮型財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略等。還可以綜合分為資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化戰(zhàn)略、收支平衡戰(zhàn)略、低成本財(cái)務(wù)戰(zhàn)略等。

國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略選擇可以從其自身特點(diǎn)進(jìn)行分析：

（1）國(guó)有企業(yè)的相對(duì)穩(wěn)定與中小型企業(yè)的相對(duì)靈活的協(xié)調(diào)。國(guó)有企業(yè)大多數(shù)環(huán)境相對(duì)穩(wěn)定，發(fā)展處在平穩(wěn)上升的狀態(tài)，對(duì)外合作尤其是股權(quán)合作相對(duì)慎重。這與國(guó)有資產(chǎn)的相關(guān)管理規(guī)定有關(guān)，企業(yè)要經(jīng)營(yíng)和管理好國(guó)有資產(chǎn)，避免因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失誤造成國(guó)有資產(chǎn)流失。而作為中小型企業(yè)，本身會(huì)帶有靈活多變、經(jīng)營(yíng)方式多樣的特點(diǎn)。遇到新的情況和市場(chǎng)變化，中小型企業(yè)可以很快做出反應(yīng)。作為國(guó)有中小型企業(yè)，既具有雙方面的優(yōu)點(diǎn)，也帶有雙方面的問(wèn)題。在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略選擇時(shí)，要綜合考慮兩方面的優(yōu)缺點(diǎn)，通過(guò)戰(zhàn)略選擇將兩方面特點(diǎn)協(xié)調(diào)在一起，趨利避害。如果企業(yè)太過(guò)求穩(wěn)，則會(huì)喪失發(fā)展機(jī)會(huì)，在財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略選擇時(shí)可以考慮采取成長(zhǎng)型戰(zhàn)略，加大投資和項(xiàng)目合作等。

（2）國(guó)有企業(yè)特點(diǎn)與高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的相互促進(jìn)作用。如前所述，國(guó)有企業(yè)具有穩(wěn)定的特點(diǎn)，與此同時(shí)，國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)相對(duì)雄厚，管理規(guī)范，能夠?yàn)楦咝录夹g(shù)企業(yè)科技工作的開(kāi)展提供保障。高新技術(shù)企業(yè)是指利用高新技術(shù)生產(chǎn)高新技術(shù)產(chǎn)品、提供高新技術(shù)勞務(wù)的企業(yè)。它是知識(shí)密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。國(guó)家在認(rèn)定時(shí)有多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，如企業(yè)研發(fā)投入須占到企業(yè)銷(xiāo)售收入的3%～5%；企業(yè)科技人員須占到企業(yè)的20%～30%；直接從事技術(shù)開(kāi)發(fā)和技術(shù)研究的人員須占到10%以上等。由此可見(jiàn)，高新技術(shù)企業(yè)需要大量的科技投入，這與傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)有很大區(qū)別。另外，研發(fā)活動(dòng)本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，并非有投入就能生產(chǎn)出產(chǎn)品，因此高新技術(shù)企業(yè)在開(kāi)展研發(fā)活動(dòng)的過(guò)程中，尤其需要資金和政策的保障，而國(guó)有企業(yè)能夠提供良好的平臺(tái)。

4.國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃

企業(yè)的財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略，不同的戰(zhàn)略規(guī)劃會(huì)有不同的財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略，財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略隨著企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的變化而變化。對(duì)于國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)，在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，無(wú)論企業(yè)戰(zhàn)略如何規(guī)劃，都會(huì)涉及三個(gè)基本方面。

（1）籌資規(guī)劃。高新技術(shù)企業(yè)的投入產(chǎn)出與傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)有區(qū)別。傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)投入產(chǎn)出規(guī)律，有固定的經(jīng)營(yíng)周期，資金需求也相對(duì)規(guī)律。而高新技術(shù)企業(yè)投入與產(chǎn)出規(guī)律性不強(qiáng)，沒(méi)有固定的投入產(chǎn)出周期，容易出現(xiàn)突發(fā)狀況，這類(lèi)企業(yè)資金需求規(guī)律性較弱。因此，充分做好融資籌劃十分必要。

首先，要科學(xué)預(yù)測(cè)資金需求量和時(shí)間點(diǎn)。在做資金量預(yù)測(cè)時(shí)要充分考慮人工成本、材料成本、固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金等各項(xiàng)需求，根據(jù)公司規(guī)定或風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)留足冗余資金，保證科研工作能夠順利開(kāi)展。同時(shí)，還要確定資金需求的時(shí)間點(diǎn)。技術(shù)研發(fā)工作一般是分步驟開(kāi)展逐步推進(jìn)，配套的資金也可以分步投入，從而提高資金的使用效率，節(jié)約資金使用成本。

其次，多種籌資方式相結(jié)合。現(xiàn)代企業(yè)籌措資金的方式多種多樣，需要考慮的關(guān)鍵因素主要是資金到位周期、資金成本和資本結(jié)構(gòu)。企業(yè)可以選擇的資金籌措方式主要有：吸收直接投資、發(fā)行股票、利用留存收益、向銀行借款、利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債券、融資租賃、杠桿收購(gòu)。其中前三種方式籌措的資金為權(quán)益資金，后幾種方式籌措的資金是負(fù)債資金。對(duì)于國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)，利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債和杠桿收購(gòu)三種籌資方式不太適用。這類(lèi)企業(yè)可以采取以下幾種籌資方式：

吸收直接投資：資金到位周期較長(zhǎng)，資金成本低，資本類(lèi)型權(quán)益，五星推薦。

發(fā)行股票：資金到位周期長(zhǎng)，資金成本較高，資本類(lèi)型權(quán)益，三星推薦。

利用留存收益：資金到位周期短，資金成本忽略，資本類(lèi)型權(quán)益，五星推薦。

銀行借款：資金到位周期短，資金成本較高，資本類(lèi)型負(fù)債，四星推薦。

融資租賃：資金到位周期較短，資金成本較低，資本類(lèi)型負(fù)債，五星推薦。

在吸收直接投資方面，國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)具有很多優(yōu)勢(shì)。首先，國(guó)有控股或獨(dú)資企業(yè)吸收股東投資和增資比較容易；其次國(guó)家對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的政策導(dǎo)向使得大量財(cái)政支持的補(bǔ)貼資金流向該類(lèi)企業(yè)；最后，財(cái)政支持和補(bǔ)貼資金享受稅收減免優(yōu)惠，降低了企業(yè)使用資金的成本。在融資租賃方面，中小型企業(yè)受到自身?xiàng)l件的限制，不具備投入大量固定資產(chǎn)的能力，采取融資租賃的方式解決場(chǎng)地和研發(fā)設(shè)備的需求是較為快捷、方便和實(shí)用的方式。國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)可以根據(jù)自身需要和以上提到的關(guān)鍵點(diǎn)，靈活選擇籌資方式。

（2）經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃主要包括經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的確定、預(yù)算管理、資產(chǎn)的管理和使用、現(xiàn)金流控制、成本控制等。經(jīng)營(yíng)規(guī)劃關(guān)系到企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展，既體現(xiàn)企業(yè)對(duì)外部環(huán)境的適應(yīng)和把控能力，也體現(xiàn)出企業(yè)內(nèi)部管理的效果和效率。

國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)在做經(jīng)營(yíng)規(guī)劃時(shí)，首先要圍繞技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目開(kāi)展，做好預(yù)算和核算。同時(shí)有多個(gè)在研項(xiàng)目時(shí)，要充分評(píng)估，合理分配資源。其次，要將關(guān)鍵考核指標(biāo)和多種財(cái)務(wù)分析方法列入經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，提高財(cái)務(wù)管理規(guī)劃在公司經(jīng)營(yíng)中的地位，從產(chǎn)品導(dǎo)向延伸到利潤(rùn)、EVA或股價(jià)等財(cái)務(wù)管理考核指標(biāo)。再次，控制好現(xiàn)金流，避免出現(xiàn)短期內(nèi)大量現(xiàn)金流出造成公司經(jīng)營(yíng)資金短缺的情況。最后，做好成本控制，與公司人力資源管理政策相結(jié)合，做到人盡其才物盡其用。

（3）分配規(guī)劃。國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)在制定分配戰(zhàn)略時(shí)與傳統(tǒng)企業(yè)既有相似也有區(qū)別。傳統(tǒng)分配戰(zhàn)略主要包括兩方面，一是提取法定盈余公積，二是分配股利或利潤(rùn)。

國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)除了完成以上兩項(xiàng)固定分配以外，還需要將留存收益與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合。首先，要考慮國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)保值增資，可以將一部分留存收益追加為企業(yè)資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)充企業(yè)實(shí)力。其次，要考慮企業(yè)的發(fā)展壯大，將一部分資金作為企業(yè)的后備基金，根據(jù)發(fā)展需要隨時(shí)投入。最后，要考慮作為高新技術(shù)企業(yè)的特殊需求，做好有針對(duì)性的分配規(guī)劃。

5.國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略綜合規(guī)劃

企業(yè)的財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃是一個(gè)綜合體，需要統(tǒng)籌分析。不存在一種適用于各種企業(yè)和各種情況的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃。隨著現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不斷變化，企業(yè)戰(zhàn)略管理也是一個(gè)動(dòng)態(tài)規(guī)劃的過(guò)程，財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃也隨之不斷調(diào)整變化。無(wú)論是傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理還是現(xiàn)代生產(chǎn)型企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，都不能完全涵蓋國(guó)有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理戰(zhàn)略需要。

理財(cái)規(guī)劃心得范文3

中文名高惟德，金融理財(cái)師、美國(guó)富國(guó)銀行前副總裁，現(xiàn)在深圳創(chuàng)辦了理財(cái)規(guī)劃軟件和培訓(xùn)公司，開(kāi)始“創(chuàng)業(yè)”

長(zhǎng)相酷似施瓦辛格的高惟德能說(shuō)一口流利的中文，收養(yǎng)了兩個(gè)中國(guó)孩子的他自言與中國(guó)的緣分很深，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由后，他在深圳創(chuàng)建了惟德理財(cái)規(guī)劃軟件及咨詢(xún)培訓(xùn)公司，希望與中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)合作，幫助客戶(hù)制定更符合個(gè)人需求的理財(cái)規(guī)劃解決方案。

從CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）到CFP（國(guó)際金融理財(cái)師），高惟德從“為人民服務(wù)”中獲得了滿(mǎn)足感，也成就了自己的事業(yè)。

作為“美國(guó)最好的銀行”富國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃部門(mén)的締造者，30年間他服務(wù)了近3萬(wàn)名客戶(hù)，被《財(cái)經(jīng)雜志》（Money Magazine）授予“美國(guó)最佳理財(cái)規(guī)劃師 ”稱(chēng)號(hào)。而其將10%的收入回饋社會(huì)、追求有幸福感的家庭生活等理財(cái)心得，都值得生活在當(dāng)下的中國(guó)人學(xué)習(xí)。原來(lái)，除了金錢(qián)之外，我們可以擁有更多“財(cái)富”。

M：作為一名資深理財(cái)師，在你的眼里金錢(qián)和財(cái)富的定義是否有不同之處？

B：金錢(qián)可以用來(lái)衡量收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和凈值，并支付生活費(fèi)用。財(cái)富則可以用來(lái)開(kāi)創(chuàng)事業(yè)、退休養(yǎng)老，并能對(duì)其他人和政府機(jī)構(gòu)有影響力。然而，把“財(cái)富”僅僅定義為“財(cái)產(chǎn)”是非常狹隘和危險(xiǎn)的，幸福快樂(lè)、聰明才智和健康都應(yīng)該歸為人生財(cái)富。許多人把賺錢(qián)放在第一位，以至于犯了“用健康換財(cái)富”的錯(cuò)誤，我也曾犯過(guò)，但現(xiàn)在，我絕不想拿自己的健康換1000萬(wàn)美元甚至更多。

M：在快速發(fā)展的中國(guó)，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會(huì)現(xiàn)象，美國(guó)是否也有過(guò)類(lèi)似的歷史階段？你對(duì)此怎么看？

B：在美國(guó)，財(cái)富高度集中在少數(shù)人手里的歷史很長(zhǎng)。但與中國(guó)富人可能稍有不同的是，這些有錢(qián)人愿意把自己的部分財(cái)富和收入拿出來(lái)回饋社會(huì)，幫助全世界有需要的人們。今年早些時(shí)候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國(guó)之旅就是希望中國(guó)的富豪和他們一道致力于慈善事業(yè)。

M：許多普通的中國(guó)人認(rèn)為理財(cái)是富人的事，跟自己沒(méi)什么關(guān)系，你怎么看待這種想法？

B：中國(guó)有句話(huà)叫“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無(wú)論你掙多少錢(qián)或是你的存折里現(xiàn)在躺著多少錢(qián)，你至少應(yīng)該設(shè)定一個(gè)5年、10年、20年甚至30年的理財(cái)目標(biāo)。你應(yīng)該清楚自己每月需要存多少錢(qián)才能買(mǎi)房、送孩子上大學(xué)、退休或創(chuàng)業(yè)。這些目標(biāo)會(huì)是你更努力工作、學(xué)習(xí)和尋找更好機(jī)會(huì)的動(dòng)力。數(shù)年前，作為兩個(gè)孩子的父親和一個(gè)貸款購(gòu)房者，我給自己設(shè)定了理財(cái)目標(biāo)。它讓我在全職工作之余做一些會(huì)計(jì)和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來(lái)得以有能力收養(yǎng)兩個(gè)中國(guó)孩子，他們給我們帶來(lái)很多快樂(lè)。

M：中國(guó)有句話(huà)叫“旁觀(guān)者清，當(dāng)局者迷”，你是如何給自己理財(cái)?shù)模?/p>

B：從在富國(guó)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)到今天來(lái)中國(guó)創(chuàng)業(yè)，24年來(lái)我告訴客戶(hù)的投資理財(cái)原則一直都沒(méi)變――長(zhǎng)期投資。

M：中國(guó)現(xiàn)在有很多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)也開(kāi)始崛起，有理財(cái)需求的人們應(yīng)該如何選擇？

B：如果你是認(rèn)真對(duì)待理財(cái)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，而不僅僅是“我只想賺錢(qián)”，那么你需要找一個(gè)擅長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃投資程序的金融機(jī)構(gòu)，其綜合書(shū)面理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包括如下內(nèi)容：1.帶給你幸福的理財(cái)目標(biāo)；2.實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需的每月儲(chǔ)蓄；3.投資類(lèi)型和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需回報(bào)率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書(shū)面理財(cái)規(guī)劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險(xiǎn)建議。

M：中國(guó)現(xiàn)在有許多有創(chuàng)業(yè)熱情的年輕人，能談?wù)勀愕膭?chuàng)業(yè)感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺(jué)得我在美國(guó)或中國(guó)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)會(huì)適用于中國(guó)的創(chuàng)業(yè)者。如果說(shuō)我有什么建議的話(huà)，那就是在創(chuàng)業(yè)之前應(yīng)該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經(jīng)驗(yàn)，這可以幫助你避免昂貴代價(jià)的錯(cuò)誤。

M：怎樣看待事業(yè)和家庭的關(guān)系？你怎么培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀(guān)？

理財(cái)規(guī)劃心得范文4

關(guān)鍵詞： 開(kāi)放教育 通識(shí)課程 《個(gè)人理財(cái)》課程 教學(xué)改革

開(kāi)放教育的根本是為有學(xué)習(xí)能力的國(guó)民提供學(xué)習(xí)需求。當(dāng)前我們從事的成人教育已經(jīng)從補(bǔ)償性教育向從業(yè)人員的終身學(xué)習(xí)和建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)的方向轉(zhuǎn)變，向提高生活質(zhì)量的方面轉(zhuǎn)變。“通識(shí)課程”正是中央電大面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和更加多樣性的學(xué)習(xí)需求，而進(jìn)行的教學(xué)模式探索中提出來(lái)的新的課程模式。它對(duì)于打破學(xué)歷、非學(xué)歷教育的界限，直到建立完善的課程超市和學(xué)分銀行，實(shí)現(xiàn)所有專(zhuān)業(yè)的自主選課具有重要意義。這是電大教育思想和教育目標(biāo)根本性轉(zhuǎn)變的標(biāo)志之一，也是電大教學(xué)模式改革的切入點(diǎn)。《個(gè)人理財(cái)》課程作為中央電大第一門(mén)通識(shí)課程，在教學(xué)模式改革中具有重要意義。

一、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程的定位

隨著我國(guó)社會(huì)理財(cái)熱的興起，人們對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)注和興趣越來(lái)越高。筆者所在的廈門(mén)廣播電視大學(xué)，結(jié)合社會(huì)實(shí)際需求，將這門(mén)課設(shè)為專(zhuān)科各專(zhuān)業(yè)統(tǒng)選的公共課。2009年秋季電大開(kāi)放教育各專(zhuān)業(yè)規(guī)則重新設(shè)定了“通識(shí)課”模塊課程共71門(mén)，其中開(kāi)放教育本科設(shè)置34門(mén)，專(zhuān)科設(shè)置37門(mén)，所有通識(shí)課程學(xué)分統(tǒng)一為2學(xué)分，《個(gè)人理財(cái)》是其中一門(mén)專(zhuān)科通識(shí)課，幾年來(lái)選修該課程的學(xué)生達(dá)到幾千人次。開(kāi)設(shè)該門(mén)課的主要目的和作用，是使學(xué)生通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，普及理財(cái)知識(shí)，重點(diǎn)掌握各種理財(cái)方式的基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)，了解我國(guó)現(xiàn)行的各類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，掌握各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)和贏利狀況，提高分析、解決個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)實(shí)際問(wèn)題的能力。此外，學(xué)生擁有較高的理財(cái)規(guī)劃能力，對(duì)其他職業(yè)能力的有效培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)的提升能起到主要支撐和明顯促進(jìn)、保障作用。

二、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)改革的理念與思路

基于《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)通識(shí)課程的性質(zhì)及其在各專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)中的特殊作用，廈門(mén)廣播電視大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》課程組在設(shè)計(jì)和實(shí)施課程時(shí)持有了以下理念：以解決學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中遇到的基本問(wèn)題和操作技巧為導(dǎo)向，以案例教學(xué)為手段，以理論夠用為度，以培育學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中獨(dú)立認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力為目標(biāo)，充分體現(xiàn)本課程綜合性、開(kāi)放性和職業(yè)性的要求。具體體現(xiàn)在：

（一）綜合性。

堅(jiān)持理論教學(xué)以實(shí)用、夠用為度，不強(qiáng)求理論的系統(tǒng)性、完整性，以模塊專(zhuān)題的形式講授課程，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的綜合性。《個(gè)人理財(cái)》是一門(mén)綜合性、應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，涉及了各專(zhuān)業(yè)的很多知識(shí)，如：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政與金融、證券投資分析、保險(xiǎn)理論、經(jīng)濟(jì)法、稅收籌劃等，還涉及了婚姻法、遺產(chǎn)繼承法等法律法規(guī)方面的諸多內(nèi)容。本課程的總課時(shí)為36課時(shí)2學(xué)分，課程面授輔導(dǎo)不可能面面俱到，不可能詳細(xì)解讀每個(gè)理財(cái)領(lǐng)域的完整內(nèi)容，只能堅(jiān)持理論教學(xué)以實(shí)用、夠用為度，并以專(zhuān)題的形式，選擇該門(mén)課程中必須掌握的內(nèi)容解讀，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的綜合性。

（二）開(kāi)放性。

堅(jiān)持學(xué)生隨時(shí)、隨地、隨處都可以開(kāi)展課程學(xué)習(xí)的理念，過(guò)程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，滿(mǎn)足學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)的需要，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的開(kāi)放性。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃會(huì)隨著個(gè)人信息和宏觀(guān)環(huán)境的不同而隨時(shí)變化，因此具有非常明顯的個(gè)性化特征。為了體現(xiàn)學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)的需要，本課程建設(shè)了以文字教材、音像教材、網(wǎng)上教學(xué)資源、多媒體課件為主的立體化的課程資源體系。構(gòu)建了由面授、電話(huà)、語(yǔ)音信箱、BBS、電大信息欄、E-mail、雙向視頻等手段組成的教與學(xué)交互平臺(tái)。成功開(kāi)發(fā)了網(wǎng)上教學(xué)平臺(tái)，建設(shè)了網(wǎng)上課堂教學(xué)資源，為學(xué)生遠(yuǎn)程學(xué)習(xí)提供了保證。課程設(shè)計(jì)的目標(biāo)是：為學(xué)習(xí)者提供一個(gè)理論簡(jiǎn)明、脈絡(luò)清晰，重點(diǎn)突出、針對(duì)性強(qiáng)、輔助有利、溝通及時(shí)、互動(dòng)充分、檢測(cè)方便的良好學(xué)習(xí)環(huán)境，滿(mǎn)足學(xué)生在教師指導(dǎo)下，在豐富資源的支撐下的遠(yuǎn)程自主學(xué)習(xí)。

（三）職業(yè)性。

設(shè)計(jì)課程時(shí)注意處理好普遍適用的個(gè)人理財(cái)理念與專(zhuān)門(mén)適用于金融專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系，增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的針對(duì)性，充分體現(xiàn)各專(zhuān)業(yè)對(duì)全面型人才特殊的職業(yè)要求。筆者認(rèn)為，在當(dāng)今社會(huì)理財(cái)熱的前提下，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃已經(jīng)涉及每個(gè)家庭的幸福指數(shù)，個(gè)人理財(cái)中的內(nèi)容對(duì)所有學(xué)員都普遍適用，因此，我們?cè)谶M(jìn)行課程設(shè)計(jì)時(shí)，以中央電大出版社出版的《個(gè)人理財(cái)》教材為藍(lán)本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個(gè)人理財(cái)》和國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行改編、研制、開(kāi)發(fā)，結(jié)合外部環(huán)境的變化，不斷更新數(shù)據(jù)和素材，能滿(mǎn)足不同層次學(xué)習(xí)者對(duì)學(xué)習(xí)的需求。

三、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)改革的具體措施

（一）豐富教學(xué)資源，滿(mǎn)足學(xué)習(xí)需求。

遠(yuǎn)程開(kāi)放教育中要求多種教學(xué)媒體有機(jī)結(jié)合，注意成人學(xué)生自主學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，盡量使教學(xué)內(nèi)容具有豐富性，教學(xué)形式具有多樣性、趣味性，教學(xué)過(guò)程具有自主性。因此，課程組在教學(xué)資源建設(shè)方面加大力氣，力圖提供優(yōu)質(zhì)的、全方位的學(xué)習(xí)支持，使學(xué)生能多通道、立體化學(xué)習(xí)。我們首先以中央電大出版社出版的《個(gè)人理財(cái)》教材為藍(lán)本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個(gè)人理財(cái)》和國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行改編、研制、開(kāi)發(fā)的網(wǎng)上教學(xué)資源，結(jié)合實(shí)際，自編習(xí)題集，提供了很多數(shù)據(jù)和素材。在網(wǎng)絡(luò)課程首頁(yè)設(shè)有課程導(dǎo)學(xué)（課程設(shè)計(jì)、教學(xué)大綱、考核說(shuō)明）、教學(xué)團(tuán)隊(duì)、教學(xué)輔導(dǎo)、教學(xué)視頻、案例分析、在線(xiàn)形考、知識(shí)拓展、學(xué)習(xí)交流等欄目，讓學(xué)生能一目了然地了解該課程的基本情況。此后，我們又在每一個(gè)模塊里設(shè)置導(dǎo)學(xué)、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、邊學(xué)邊練等欄目，讓學(xué)生能夠在豐富課程資源的學(xué)習(xí)中，在與教師的互動(dòng)中，充分調(diào)動(dòng)多種感官，更深入地根據(jù)自己的特點(diǎn)進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。同時(shí)突出交互性與個(gè)別化學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，對(duì)課程的教與學(xué)提供全方位的服務(wù)。如在“案例分析”中結(jié)合廈門(mén)市理財(cái)博覽會(huì)的實(shí)際案例進(jìn)行分析，“知識(shí)拓展”欄目中，學(xué)員可以學(xué)習(xí)最新的理財(cái)動(dòng)態(tài)、精彩的理財(cái)視頻及和理財(cái)有關(guān)的拓展閱讀，更好地了解社會(huì)的理財(cái)動(dòng)態(tài)，同時(shí)滿(mǎn)足不同層次學(xué)習(xí)者對(duì)學(xué)習(xí)的需求，學(xué)習(xí)者可以及時(shí)獲得適合自己的教學(xué)資源。

（二）將課程體系模塊化，便于學(xué)生梳理知識(shí)。

結(jié)合開(kāi)放遠(yuǎn)程教育的教學(xué)特點(diǎn)及本課程的通識(shí)課程性質(zhì)，我們?cè)谶M(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)時(shí)，認(rèn)為《個(gè)人理財(cái)》課程作為非金融專(zhuān)業(yè)的通識(shí)課程，與它作為金融專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課在定位上存在本質(zhì)區(qū)別。其內(nèi)容選擇時(shí)應(yīng)以實(shí)用和夠用為度，不強(qiáng)求知識(shí)的全面性。因此我們?cè)谡n程建設(shè)和面授輔導(dǎo)時(shí)，將整個(gè)課程分為四大模塊：第一模塊（個(gè)人理財(cái)概論）、第二模塊（個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品）、第三模塊（稅收籌劃）、第四模塊（個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)）。其中第二模塊又具體細(xì)分為個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、其他等四個(gè)部分，除系統(tǒng)講授個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍睢⒒纠碚摵突局R(shí)以外，還由淺入深，由表及里，從實(shí)踐出發(fā)，提出和分析各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的理論問(wèn)題和操作技巧，培養(yǎng)學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中獨(dú)立認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

《個(gè)人理財(cái)》課程是一門(mén)應(yīng)用性和實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，在面授教育時(shí)應(yīng)注意理論聯(lián)系實(shí)際，在案例教學(xué)中，一定要精選具有啟發(fā)性、時(shí)效性、親和力的現(xiàn)實(shí)案例，還適時(shí)地開(kāi)展一些課堂小組討論、案例分析、軟件模擬實(shí)訓(xùn)等實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。提高學(xué)生分析和解決有關(guān)理財(cái)問(wèn)題的能力。在條件允許的情況下，指導(dǎo)學(xué)員適時(shí)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查、進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試等課外實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。教師在教學(xué)過(guò)程中，必須熟悉和了解我國(guó)財(cái)經(jīng)政策與法規(guī)的最新動(dòng)態(tài)，隨時(shí)注意新頒布的重要政策與法規(guī)，并結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師教學(xué)內(nèi)容作為教材的補(bǔ)充內(nèi)容，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的教學(xué)特點(diǎn)。

（三）促進(jìn)人機(jī)交互，學(xué)習(xí)方式靈活化。

根據(jù)課程教學(xué)目標(biāo)，我們針對(duì)開(kāi)放教育的特點(diǎn)和學(xué)習(xí)者的需要，不斷改進(jìn)，力圖建設(shè)一個(gè)融教師教和學(xué)生學(xué)為一體，便于師生互動(dòng)和生生互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)課程中提供各種形式的助學(xué)資料和學(xué)習(xí)支持服務(wù)。主要方式與手段包括：面授輔導(dǎo)、錄像、直播課堂、網(wǎng)上輔導(dǎo)、網(wǎng)上答疑、網(wǎng)上討論、電子郵件、電話(huà)等。學(xué)生可以自由選擇學(xué)習(xí)進(jìn)度和學(xué)習(xí)時(shí)間，網(wǎng)上學(xué)習(xí)既可以是實(shí)時(shí)的，又可以是非實(shí)時(shí)的。教師與學(xué)生、學(xué)生與學(xué)生之間可以進(jìn)行雙向和多向信息交流，討論問(wèn)題、解決問(wèn)題，共同交流學(xué)習(xí)心得，協(xié)作解決學(xué)習(xí)中的問(wèn)題。學(xué)生可以隨時(shí)參加學(xué)習(xí)論壇，教師可以及時(shí)解答學(xué)生的問(wèn)題，教師也可以隨時(shí)與學(xué)生交流學(xué)習(xí)體會(huì)與感受，分享學(xué)生的學(xué)習(xí)收獲與喜悅，增強(qiáng)教學(xué)的針對(duì)性，也使教學(xué)更人性化。同時(shí)在課件使用過(guò)程中還結(jié)合視頻（如中央電視臺(tái)的“理財(cái)教室”節(jié)目視頻），結(jié)合證券投資分析、期貨交易與實(shí)務(wù)等仿真軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情，并進(jìn)行模擬操作，全方位滿(mǎn)足學(xué)生的自主學(xué)習(xí)需要。

通過(guò)這種便利的人機(jī)交互學(xué)習(xí)，本課程組為學(xué)習(xí)者提供一個(gè)理論簡(jiǎn)明、脈絡(luò)清晰、重點(diǎn)突出、針對(duì)性強(qiáng)、輔助有利、溝通及時(shí)、互動(dòng)充分、檢測(cè)方便的良好學(xué)習(xí)環(huán)境，滿(mǎn)足學(xué)生在教師指導(dǎo)下，在豐富資源的支撐下的遠(yuǎn)程自主學(xué)習(xí)。同時(shí)在資源建設(shè)的內(nèi)容上，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性和可操作性，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化隨時(shí)更新材料。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生評(píng)價(jià)認(rèn)為有很大的收獲。

（四）改革學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)方式，實(shí)行在線(xiàn)形考。

為進(jìn)一步探索現(xiàn)代遠(yuǎn)程開(kāi)放教育學(xué)習(xí)課程考核的基本模式，強(qiáng)化教學(xué)過(guò)程的落實(shí)，指導(dǎo)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中理解把握課程的內(nèi)容，達(dá)到學(xué)習(xí)目標(biāo)，保證教學(xué)質(zhì)量，課程組積極探索個(gè)人理財(cái)課程的形成性考核的目標(biāo)、形式、題型、題量、難易程度等。為此，在廈門(mén)廣播電視大學(xué)教學(xué)科的推動(dòng)下，使用了中央電大形考測(cè)評(píng)系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上形考。本課程采取邊學(xué)邊練、在線(xiàn)形考相結(jié)合的方式考核學(xué)生。

1.邊學(xué)邊練：學(xué)生在學(xué)習(xí)完每一模塊知識(shí)后可以通過(guò)本欄目的練習(xí)自動(dòng)進(jìn)行對(duì)錯(cuò)判斷，并及時(shí)給予有針對(duì)性的反饋和提示。如通過(guò)測(cè)試則會(huì)自動(dòng)進(jìn)入下一模塊學(xué)習(xí)，否則系統(tǒng)將提示學(xué)員重新學(xué)習(xí)本模塊知識(shí)。

2.在線(xiàn)形考：基于中央電大網(wǎng)絡(luò)改革試點(diǎn)，本課程考核實(shí)行100%形成性考核。共安排6次任務(wù)，登錄形考平臺(tái)進(jìn)行考試。由一般形成性考核、教師綜合評(píng)價(jià)兩部分組成。一般形成性考核由4次任務(wù)組成，分別對(duì)應(yīng)每一模塊教學(xué)內(nèi)容，占課程綜合成績(jī)的60%，由輔導(dǎo)老師結(jié)合學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)過(guò)程中考勤、網(wǎng)絡(luò)討論、自主學(xué)習(xí)等的表現(xiàn)給予2次綜合評(píng)價(jià)，占課程綜合成績(jī)的40%。

實(shí)踐證明，這種考核方式一方面可以加強(qiáng)對(duì)教師教學(xué)過(guò)程的引導(dǎo)、指導(dǎo)和管理，優(yōu)質(zhì)地完成教學(xué)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)，另一方面可以加強(qiáng)對(duì)學(xué)生平時(shí)自主學(xué)習(xí)過(guò)程的指導(dǎo)和監(jiān)督，重在對(duì)學(xué)生自主學(xué)習(xí)過(guò)程進(jìn)行指導(dǎo)和檢測(cè)，引導(dǎo)學(xué)生按照教學(xué)要求和學(xué)習(xí)計(jì)劃完成學(xué)習(xí)任務(wù)，達(dá)到掌握知識(shí)、提高能力的目標(biāo)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

總之，廈門(mén)廣播電視大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程在教學(xué)改革中，充分發(fā)揮多媒體教學(xué)和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，利用多種媒體組織教學(xué)，搭建網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，積極開(kāi)發(fā)多種媒體教學(xué)資源，創(chuàng)造活躍的學(xué)習(xí)氛圍和開(kāi)闊的學(xué)習(xí)空間，延伸和拓展學(xué)習(xí)時(shí)空，促進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)和自我發(fā)展，在很大程度上增加了《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)的信息量，增強(qiáng)了生動(dòng)性和實(shí)踐性，增強(qiáng)了課程教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn)：

理財(cái)規(guī)劃心得范文5

理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)最早源于美國(guó)。因此，從專(zhuān)業(yè)學(xué)會(huì)的角度看，美國(guó)學(xué)歷在升學(xué)、求職上有很大優(yōu)勢(shì)，例如AICPA(會(huì)計(jì))，CFA(企業(yè)財(cái)務(wù))，F(xiàn)RM(風(fēng)險(xiǎn)管理)等。不過(guò)，筆者年輕時(shí)因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，在進(jìn)修路上花了不少冤枉錢(qián)，在此將一些心得與大家分享。

筆者發(fā)覺(jué)國(guó)內(nèi)現(xiàn)時(shí)情況有些類(lèi)似于15年前的香港當(dāng)時(shí)香港人對(duì)國(guó)外學(xué)歷趨之若鶩，碰到國(guó)外學(xué)歷便覺(jué)得“外國(guó)月亮更圓”，忽略了該學(xué)歷究竟是否真實(shí)以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊(cè)學(xué)會(huì)，然后在國(guó)內(nèi)推出證書(shū)。其實(shí)，正規(guī)的學(xué)會(huì)有3種：第一種是由當(dāng)?shù)刈h會(huì)或行政機(jī)關(guān)立法通過(guò)，第二種是以非謀利機(jī)構(gòu)形式注冊(cè)，第三種是以發(fā)起人擔(dān)保形式注冊(cè)。如果不屬于這3類(lèi)，而是以一般有限公司成立的機(jī)構(gòu)，求學(xué)者就應(yīng)該考查公司章程上有沒(méi)有說(shuō)明利潤(rùn)不會(huì)以股息派發(fā)，有沒(méi)有純以會(huì)員福利為主，及該有限公司是否有錄取會(huì)員的權(quán)利。

另外，多數(shù)人容易被廣告誤導(dǎo)。以“特許”(Chartered)或“認(rèn)可”(Certified)為例，其間也有含金量高低之分。在英國(guó)獲得“特許”地位的專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯(lián)邦地區(qū)。在美國(guó)，“特許”(Chartered)可能只是通過(guò)了一個(gè)州的注冊(cè)。求學(xué)者在報(bào)讀時(shí)可以到國(guó)外發(fā)證機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上直接查詢(xún)。

有一些機(jī)構(gòu)自行在國(guó)外如百慕大英屬維京群島等地注冊(cè)，再在美、加地區(qū)成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國(guó)專(zhuān)業(yè)學(xué)會(huì)的身份進(jìn)入我國(guó)。遇到這種情況，求學(xué)者可以通過(guò)當(dāng)?shù)嘏笥严攘私庠摍C(jī)構(gòu)在國(guó)外是否有實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。

有的機(jī)構(gòu)可能會(huì)設(shè)立不同的以“學(xué)會(huì)”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認(rèn)，例如甲會(huì)承認(rèn)乙會(huì)，乙會(huì)承認(rèn)丙會(huì)，丙會(huì)又承認(rèn)甲會(huì)等。其實(shí)該機(jī)構(gòu)并沒(méi)有什么學(xué)術(shù)地位，只是妄圖魚(yú)目混珠來(lái)掙一把。求學(xué)者在報(bào)讀前要對(duì)機(jī)構(gòu)淵源有所了解。

理財(cái)規(guī)劃心得范文6

說(shuō)到理財(cái)，翁虹說(shuō)自己是個(gè)對(duì)數(shù)字并不敏感的人，結(jié)婚以前母親是自己的“財(cái)政大臣”，“媽媽是個(gè)理財(cái)高手，因?yàn)閶寢屧?jīng)是大學(xué)里面的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，結(jié)婚以后，這一光榮的任務(wù)已交給了先生”。雖有高人相助，也得自己有天賦，開(kāi)過(guò)飾品店、做過(guò)珠寶生意的翁虹會(huì)理財(cái)可是有目共睹的。

從玩大富翁開(kāi)始學(xué)理財(cái)

“香港是一個(gè)寸土寸金的地方，我小時(shí)候就玩過(guò)大富翁的游戲，再加上媽媽的理財(cái)觀(guān)念，我從小就知道，買(mǎi)房子要比一紙股票穩(wěn)妥得多。”翁虹深有感觸地說(shuō)，投資不能貪心，也不能不舍，“以前我也是交過(guò)學(xué)費(fèi)的，不過(guò)經(jīng)驗(yàn)總在失敗中總結(jié)，現(xiàn)在我會(huì)多關(guān)注市場(chǎng)的信息，并聽(tīng)取專(zhuān)家的意見(jiàn)。”

結(jié)婚后，翁虹將理財(cái)規(guī)劃交給善于做市場(chǎng)調(diào)查和評(píng)估的丈夫來(lái)處理，自己只負(fù)責(zé)執(zhí)行。她認(rèn)為，先生在理財(cái)上比較理智、有條理，邏輯分析能力很強(qiáng)。

受先生的影響，現(xiàn)在的翁虹定期都要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況做個(gè)總結(jié)和盤(pán)點(diǎn)。早在股市和房市最火的2007年，翁虹就對(duì)自己現(xiàn)有的資產(chǎn)做了一次評(píng)估。“只有知道自己擁有什么時(shí)，才能知道自己需要什么。”她說(shuō)，自己是藝人出身，早年也經(jīng)歷過(guò)瘋狂購(gòu)物的時(shí)期，家中最多時(shí)有過(guò)300多雙鞋，上百個(gè)包包。但是現(xiàn)在，她已經(jīng)過(guò)了只圖新鮮的年齡，漸漸養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

目前，她一個(gè)季度才會(huì)增置新的衣物，自己的衣服、鞋子、包包等，都分門(mén)別類(lèi)做整理，做好記錄和搭配，這樣就知道自己擁有什么和需要什么，避免造成不必要的浪費(fèi)。在一些飾物的收藏上，她并不只考慮自己的喜好，比如買(mǎi)鉆石，她一定要買(mǎi)一克拉以上的，因?yàn)椤爸挥幸豢死陨系牟啪哂斜Ｖ祪r(jià)值”。

投資就要快準(zhǔn)狠

“我很早就經(jīng)營(yíng)過(guò)珠寶行，也做過(guò)房產(chǎn)投資，包括保險(xiǎn)、股票，自己都一一嘗試過(guò)，并長(zhǎng)期積極關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。我能夠從中發(fā)現(xiàn)很多不僅僅是錢(qián)財(cái)帶來(lái)的樂(lè)趣，還有關(guān)于政治、時(shí)局、歷史的觀(guān)點(diǎn)收獲。”翁虹笑著告訴記者。

投資還能夠鍛煉人的分析能力，考驗(yàn)人的遠(yuǎn)見(jiàn)與理性思維。談到多年來(lái)的理財(cái)心得，翁虹給出了三個(gè)字：“快、準(zhǔn)、狠”。所謂“快”，是指投資要該出手時(shí)就出手;“準(zhǔn)”是指要認(rèn)真分析，多方參考，請(qǐng)教專(zhuān)業(yè)人士;“狠”則是指要舍得，有舍才有得。

翁虹也炒股，但她的風(fēng)格是穩(wěn)扎穩(wěn)打。面對(duì)近期股市的跌宕起伏，翁虹表示自己也在觀(guān)望中，“炒股絕對(duì)不要心存僥幸，指望暴利，那個(gè)不太靠譜。了解市場(chǎng)，找專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，選擇適合自己的股票，做到不恥下問(wèn)，見(jiàn)好就收。”這是翁虹提到炒股時(shí)的經(jīng)驗(yàn)之談。

在翁虹眼里，投資回報(bào)率是投資利潤(rùn)方面的考量，但并不是最直接的目的。因?yàn)橛袝r(shí)候當(dāng)你用宏觀(guān)的目光去投資，反而更能體現(xiàn)投資的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)物超所值。因而，翁虹在投資時(shí)特別注重是否有可持續(xù)的發(fā)展性，還會(huì)跟專(zhuān)業(yè)人士一起來(lái)做評(píng)估分析。說(shuō)到底，理財(cái)是需要靈感的，沒(méi)有訣竅，只有努力。

踩好“平衡木”

眼前的翁虹已然活出了自己，在家庭、事業(yè)、自我之間游刃有余。她承認(rèn)自己身上有一種霸氣，就像她的名字――氣勢(shì)如虹。

2007年，在翁虹事業(yè)蒸蒸日上之際，她選擇同步開(kāi)始婚姻生活。至今，翁虹與丈夫仍然恩愛(ài)如初。翁虹笑著說(shuō)，其實(shí)她與丈夫劉冠廷也會(huì)發(fā)生爭(zhēng)吵，丈夫自小接受美式教育，而在香港長(zhǎng)大的她又是個(gè)十足的東方姑娘，在兩種文化思想的交流中，自然就避免不了矛盾的產(chǎn)生。而且，劉冠廷還是她的經(jīng)紀(jì)人，這樣就使兩人的矛盾點(diǎn)比一般人要多很多。

不過(guò)，翁虹自有一套解決方法。結(jié)婚前，兩個(gè)人制定了一份“中美和平條約”，約定無(wú)論兩人再怎么生氣，也要保持在同一個(gè)空間，絕對(duì)不許“摔門(mén)而出”。如果誰(shuí)違反了，就會(huì)被“罰款”，罰款金額要視情節(jié)的輕重而定。而罰金最終變成了家庭基金，供家庭成員一起使用。

翁虹說(shuō)：“在家里，他是當(dāng)家的，我是持家的;他是決策者，我是執(zhí)行者。大家要互相溝通和聆聽(tīng)。”劉冠廷說(shuō)：“溝通在婚姻中是非常重要的。我們會(huì)把彼此的感受都說(shuō)出來(lái)，不會(huì)發(fā)生那種徒勞式的爭(zhēng)執(zhí)，因?yàn)闋?zhēng)吵只會(huì)加大矛盾，不可能解決問(wèn)題。”

毫無(wú)疑問(wèn)，在事業(yè)與家庭的“平衡木”上，翁虹走得非常漂亮！

獨(dú)家育女經(jīng)

女兒“小水晶”的出世，可以說(shuō)給翁虹帶來(lái)了另一種幸福！

小水晶1歲多的時(shí)候，翁虹給她報(bào)了親子班，讓她學(xué)著走出家門(mén)，多和其他人交流。第一次陪小水晶去上課，母女倆都感覺(jué)挺新鮮的。別看小水晶在家的時(shí)候活蹦亂跳，到了外人面前，倒是“矜持”了起來(lái)。原來(lái)不知不覺(jué)中，小水晶已經(jīng)有了自己的個(gè)性，她在人前會(huì)謹(jǐn)慎，會(huì)害羞。對(duì)此，翁虹不急不躁，陪著小水晶慢慢適應(yīng)，小水晶開(kāi)始學(xué)會(huì)如何在陌生的環(huán)境里，在別人的注視下，自如地做自己想做的事情。

做了媽媽的翁虹說(shuō)自己第一次多了一份牽掛和操心，雖然女兒還小，但翁虹卻非常認(rèn)真地在為女兒的理財(cái)做功課。提到為女兒投保的事兒，翁虹還有點(diǎn)矛盾，自己出生在香港，先生是美籍華人，水晶也已經(jīng)隨爸爸的美國(guó)國(guó)籍，但現(xiàn)在一家三口又都在北京居住，究竟在哪里為水晶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)呢？雖然事情有點(diǎn)復(fù)雜，但翁虹對(duì)女兒的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)可是有了明確的目標(biāo)，“我們正在積極尋找最適合的、少兒教育金類(lèi)型的產(chǎn)品，因?yàn)槲覀冇X(jué)得，孩子的教育規(guī)劃是一件很重要的大事”。翁虹說(shuō)她計(jì)劃將親朋好友給女兒的紅包存起來(lái)，給女兒開(kāi)一個(gè)獨(dú)立的賬戶(hù)，用這筆錢(qián)投資基金和債券，“這樣既能減輕父母的負(fù)擔(dān)，也能讓她長(zhǎng)大后對(duì)自己有個(gè)規(guī)劃。”