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一、農(nóng)民組織主導(dǎo)型

此類模式是以農(nóng)民組織作為承貸主體。以荷蘭為例，該國(guó)發(fā)達(dá)完善的農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的主導(dǎo)力量。每個(gè)農(nóng)戶一般要參加3～4個(gè)合作社，合作社又分中央、地區(qū)和基層3個(gè)層次；荷蘭還存在大量的農(nóng)協(xié)，農(nóng)協(xié)又分為“行業(yè)協(xié)會(huì)”和“商品協(xié)會(huì)”，其作用大致相當(dāng)于中國(guó)的工會(huì)組織。上述這些組織把農(nóng)民聯(lián)合起來(lái)，最大程度地集聚農(nóng)民手中較分散的信貸資金。

二、我國(guó)銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的難點(diǎn)

（一）我國(guó)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新面臨困境

1.資金投入不足，投入機(jī)制亟待完善。長(zhǎng)期以來(lái)，資金一直是我國(guó)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的一大制約因素。一方面，政府的財(cái)政投入有限，1996～2005年的10年間，我國(guó)用于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的財(cái)政投資占財(cái)政總支出的比例年均僅0.74%，雖然近年來(lái)有所提高，但與國(guó)外一些農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大差距。另一方面，財(cái)政支持面偏窄，滿足不了農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新全過(guò)程對(duì)資金多樣化的需求。財(cái)政資金多用于農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新前期的研發(fā)階段，而對(duì)于大量的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和應(yīng)用活動(dòng)，財(cái)政往往無(wú)能為力。

2.體制不順，“研”“產(chǎn)”銜亟需加強(qiáng)。要想真正提高農(nóng)業(yè)科技水平，關(guān)鍵是加快成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)推廣。但在目前我國(guó)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系中，研發(fā)與產(chǎn)業(yè)脫節(jié)的問(wèn)題尤為突出。一是效率低下。“十一五”期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)成果轉(zhuǎn)化率為42%，農(nóng)業(yè)高效轉(zhuǎn)化率為37%，較之農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家70%～80%的水平相差甚遠(yuǎn)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國(guó)每年通過(guò)省部級(jí)鑒定的農(nóng)業(yè)科技成果，有近一半難以得到及時(shí)有效的轉(zhuǎn)化，從而嚴(yán)重挫傷了科研人員的積極性。二是脫離實(shí)際。目前，許多地方農(nóng)業(yè)科技發(fā)展計(jì)劃不是實(shí)行課題組制，而是過(guò)分強(qiáng)調(diào)做項(xiàng)目，考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是課題成果和論文，缺乏退出機(jī)制，忽視將研究出的成熟技術(shù)轉(zhuǎn)讓給企業(yè)以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。

3.人才不濟(jì)，農(nóng)技隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化迫在眉睫。一是農(nóng)技隊(duì)伍存在結(jié)構(gòu)“短板”。以國(guó)內(nèi)率先實(shí)施科技特派員制度的福建省南平市為例，目前全市農(nóng)技推廣隊(duì)伍中40歲～55歲年齡段的人員比例超過(guò)60%，農(nóng)技推廣隊(duì)伍存在著嚴(yán)重的青黃不接危機(jī)。同時(shí)，農(nóng)技推廣隊(duì)伍專業(yè)結(jié)構(gòu)單一，其中農(nóng)學(xué)專業(yè)技術(shù)人員占44.26%，其他多種專業(yè)技術(shù)人員偏少，難以適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)科技發(fā)展要求。二是農(nóng)技隊(duì)伍不穩(wěn)定。上述科技特派員多為下派單位的技術(shù)骨干，必須兼顧本單位工作，加上基層工作環(huán)境艱苦、生活條件差、福利待遇難以保障，易崗混崗現(xiàn)象較嚴(yán)重，專注于科研的時(shí)間和精力無(wú)法保證。

（二）我國(guó)銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的制約因素

1.農(nóng)業(yè)科技前期投入高、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、效益產(chǎn)生慢且不確定性較大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)介入意愿不強(qiáng)。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果從理論生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，至少需要經(jīng)過(guò)“研發(fā)—推廣—應(yīng)用—產(chǎn)業(yè)化”四個(gè)階段。通常來(lái)說(shuō)，一個(gè)農(nóng)業(yè)新品種從研發(fā)到廣泛推廣至少需要6～8年時(shí)間，一項(xiàng)農(nóng)業(yè)新技術(shù)則至少需要4年左右的時(shí)間。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的每一個(gè)發(fā)展階段，都需要大量的資金支持，還面臨著技術(shù)、應(yīng)用及市場(chǎng)等各種風(fēng)險(xiǎn)，因此其融資需求必然存在資金占用時(shí)間長(zhǎng)、規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)。由于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新諸多的不確定性與信貸資金的“三性”要求存在著固有的矛盾，多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿深度介入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目。

2.信貸創(chuàng)新產(chǎn)品少、放貸總量有限，企業(yè)準(zhǔn)入條件不低。從銀行方面來(lái)看，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)發(fā)放貸款，抵押物仍以土地、廠房為主，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款等少數(shù)創(chuàng)新品種，因受限于擔(dān)保物的流動(dòng)性，貸款發(fā)放規(guī)模有限。具體而言，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)，存在價(jià)值認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、轉(zhuǎn)讓不便等問(wèn)題；應(yīng)收賬款、農(nóng)產(chǎn)品則存在著自然風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)等，預(yù)期收益存有較多變數(shù)，銀行在發(fā)放此類貸款時(shí)，普遍要求提供擔(dān)保且抵押率較低，無(wú)形中抬高了企業(yè)的融資成本。從企業(yè)自身來(lái)看，具備一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，一般都有多元化的融資渠道和成熟的創(chuàng)新成果商業(yè)化機(jī)制，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金依賴度不高；而對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金高度依賴的小微型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)，由于其處于初創(chuàng)期，技術(shù)不成熟，又缺乏有效的抵質(zhì)押物，很難達(dá)到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸準(zhǔn)入門檻，往往陷入“要想做大做強(qiáng)就要有銀行資金，而要想得到銀行資金就必須先做大做強(qiáng)”的怪圈。

3.農(nóng)險(xiǎn)品種少、補(bǔ)償認(rèn)定難，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制未形成。自1982年我國(guó)恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)，基本上是在商業(yè)保險(xiǎn)的框架內(nèi)推行，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度尚未完全建立起來(lái)，至今還沒(méi)有一部專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)推廣的品種主要以地方重要及特色農(nóng)產(chǎn)品為標(biāo)的，農(nóng)險(xiǎn)品種匱乏。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展中存在著交易成本高、補(bǔ)償范圍認(rèn)定難、重大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制欠缺等問(wèn)題，其風(fēng)險(xiǎn)保障與分擔(dān)作用遠(yuǎn)未得到充分發(fā)揮。

三、我國(guó)銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的模式選擇

從我國(guó)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新面臨的現(xiàn)實(shí)狀況出發(fā)，并在借鑒農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的模式基礎(chǔ)上，筆者認(rèn)為，在今后很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，應(yīng)采取“以政府為主導(dǎo)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與產(chǎn)、學(xué)、研各個(gè)階段，實(shí)現(xiàn)互利共贏”的模式。

（一）充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，優(yōu)化融資環(huán)境

1.吸引多元化主體參與。要適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)科技資金投入比例，營(yíng)造一個(gè)鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的積極氛圍，吸引企業(yè)、高等院校、科研機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)合作組織、私人等多元化主體的參與，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新機(jī)制的有序運(yùn)轉(zhuǎn)，培育創(chuàng)新主體，孵化創(chuàng)新成果，推廣應(yīng)用創(chuàng)新技術(shù)。

2.創(chuàng)新資金運(yùn)用方式。要鼓勵(lì)各級(jí)財(cái)政在自身財(cái)力范圍內(nèi)，綜合運(yùn)用無(wú)償及有償資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、貼息、稅收優(yōu)惠等方式，撬動(dòng)社會(huì)資金參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。探索財(cái)政支農(nóng)資金的金融化運(yùn)用機(jī)制，由政府與民間金融組織合作實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，在確保財(cái)政資金安全的前提下循環(huán)使用，最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。要探索建立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍，發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及科技成果產(chǎn)業(yè)化中的保障及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，切實(shí)解除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的后顧之憂。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，滿足企業(yè)資金需求

1.創(chuàng)新豐富服務(wù)產(chǎn)品。要探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押的貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大辦理集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。開(kāi)發(fā)運(yùn)用“銀行+保險(xiǎn)”“銀行＋擔(dān)保”“銀行＋保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種組合融資模式，有效支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。

2.全面提升服務(wù)水平。要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，制定專門的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款管理辦法；加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的合作，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的信貸品種；加強(qiáng)銀行同業(yè)之間的合作，對(duì)資金需求量龐大的大型農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目組織銀團(tuán)貸款；加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)科技部門的溝通聯(lián)系，將其推介的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、項(xiàng)目列為關(guān)注對(duì)象，實(shí)時(shí)跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展和評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不同類別的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目實(shí)施差異化管理。

3.適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡量單列規(guī)模、單獨(dú)考核農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款，合理調(diào)整審貸條件，簡(jiǎn)化信貸流程，適當(dāng)降低貸款門檻，切實(shí)保證相應(yīng)資金需求。另一方面，銀監(jiān)部門科學(xué)把握原則性和靈活性，適當(dāng)放寬農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款不良比率容忍度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款投放。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接科研活動(dòng)，加快創(chuàng)新技術(shù)成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新是一項(xiàng)專業(yè)性極強(qiáng)的活動(dòng)，必須明確界定基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究，以有效整合資源。目前，全國(guó)上市農(nóng)業(yè)企業(yè)有100多家，其中60%～70%都有實(shí)施科技創(chuàng)新項(xiàng)目，2011年國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)投入科研經(jīng)費(fèi)超過(guò)230億元，建議由涉農(nóng)龍頭企業(yè)來(lái)承擔(dān)和申請(qǐng)可商業(yè)化、應(yīng)用性較強(qiáng)的科研課題，農(nóng)業(yè)院校及農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)則專注于基礎(chǔ)研究領(lǐng)域。由此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可統(tǒng)籌安排，積極對(duì)接，對(duì)科技研發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款和流動(dòng)資金貸款分別進(jìn)行評(píng)審，實(shí)行不同的貸款利率浮動(dòng)幅度，對(duì)效益好、信譽(yù)高的龍頭企業(yè)以及知名度較高的農(nóng)業(yè)院校、科研機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大貸款利率優(yōu)惠幅度，有效促成“工廠流水線式”的“研”“產(chǎn)”體系的建立。

作者：陳麗娟 單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)南平監(jiān)管分局