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一、金融風險控制與監管的相關理論

（一）金融風險控制理論

金融風險控制有狹義與廣義之分，狹義上是指運用一定的手段對風險進行處理，為了防止進一步的損失;金融風險控制廣義包括風險識別，預測，評估和預防的每一個環節，治理風險，減少損失為目標，是金融風險管理的一部分。在本文中，金融風險控制的理論是在詞的最廣泛意義上的金融風險控制的理論。預測和評估金融風險是金融風險控制，市場風險，信用風險，流動性風險和操作風險的前提條件是其主要控制對象，防止風險，實施全面風險管理的最終目的。

（二）金融風險控制的一般原則

金融風險控制的一般原理就是以最低的成本，最高的效率，保證利潤。

1.最低成本的原則。

主要包括金融風險控制的交易成本，執行成本，機會成本和風險成本的費用。在金融風險控制的實現都應該先考慮如何以最小的成本，以達到最佳的成本。

2.最高效率的原則。

原則上是最有效的金融風險控制遵循的另一個重要原則。通過采用一定的控制策略，在最短的時間內，以降低風險的影響降到最低，強調速度和效果的風險控制是指金融風險。

3.保證利潤的原則。

有些風險可能不能帶來好處，如信用風險損失，要盡量避免這種風險。和對偶的絕大多數，金融風險可能造成的損失，并能帶來的好處。金融風險控制的得與失，盡可能的綜合平衡，以減少保障利潤損失的同時。

（三）金融風險控制與監管的內容

金融風險控制是風險決策和風險處理過程的實施，是金融風險管理的最終目標，主要在三個層面上的風險控制。為了控制金融風險分為內部控制和外部控制的兩個方面。是內部控制的主體是金融機構，金融機構，以規范的經營環境，實現機構，人員，和不同的部門對商業活動的限制的盈利目標，以預防和控制潛在的風險。內部控制主要包括部門職責明確，這樣做的權利，相互制約;定期披露的流動性指標，安全性和盈利性指標，通過檢查表及時發現和解決問題。外部控制主要是指監管控制。監管機構通過建立和完善金融監管，監管金融機構經營活動的制度，減少和控制對金融體系的風險。外部控制方式包括發展穩定的金融發展戰略，以防止經濟大起大落;建立和完善有關法律法規和約束金融機構的行為;顯然，中國銀行業監督管理委員會和審計責任的其他監管機構;建立監督和金融風險管理指標體系，運用計算機技術對金融風險進行實時監控。

二、我國的金融監管發展現狀與其主要問題的分析

對后危機時代的金融監管法制變革進行理論研究和制度研究的最終目的都是為了學習其有益經驗，讓中國的金融監管法制變革“站在巨人的肩膀上”，盡快完善，躋身世界金融監管法制強國之列。

（一）我國金融監管的現狀

目前，我國金融監管法制層次分明，主要是由中國人民銀行法律規范、銀行業監管法律規范、證券業監管法律規范和信托業監管法律規范構成。具體而言，整個金融監管法律制度分為四個層次，首先為全國人大頒行的法律；其次為國務院或地方政府為主體制定的行政法規；再次為證監會、銀監會和其他相關部門制定的部門規章及其規范性文件；第四層次為交易所、行業協會以及相應的自律性規則。監管內容的制定逐層細化，但都以上一層次內容為主要依據而制定。

（二）我國金融監管中存在的主要問題

金融危機發生后，我國諸多富豪一夜間傾家蕩產，諸多金融投資者、消費者的積蓄化為烏有等等情況的發生，不能說和落后的金融監管法律制度無關。由此可見，我國金融監管法制在金融綜合經營程度不斷加深、金融產品不斷創新的形勢下面臨著諸多問題。首先，同業監管標準不同。根據我國目前的金融監管法制的規定，對其進行監管的只是根據其注冊成立之時所屬性質進行監管。這就導致同種金融業務有可能適合不同的法律。這樣以來，有些金融機構在逐利去害的天性驅使下，將業務投向監管較為寬松的領域，容易導致金融業的畸形發展和金融市場的混亂。其次，監管機構之間缺乏溝通協調，易于出現監管真空和監管重疊。我國目前嚴格的分業監管模式，導致監管機構各管一方。但是在金融綜合經營的條件下，例如保監會僅對相應金融機構的保險產品進行相關監管，對于保險機構制作的兼具證券保險性質的金融產品，通常因為沒有相應的法律規范而忽視對其的監管。或者，各監管機構因金融產品本身性質屬于自身監管范圍，都對其進行監管，這勢必就形成了監管真空或者監管重疊的情形。在金融自由化和一體化的全球影響下，隨著中國金融業的發展，金融機構分離工作線正變得越來越模糊。監管部門有效地識別和控制金融控股集團管理的整體風險，銀行業占據了整個金融部門的資產減少，不良貸款率，資本為銀行監管體系的主要指標是面臨著巨大的挑戰，銀行監管效率是有限的，劃分監管層對于新的金融衍生產品，缺乏風險控制的經驗，即使個別金融衍生品的監管盲區，對大型金融集團的監管實踐中經常出現交叉調節和反復現象的監管，造成監管效率低。最后，缺乏對系統性風險的監管。在我國，金融監管法制并沒有對整個金融系統風險的監管做出制度性的規定。在實踐中，金融監管機構曾經協商達成《三大金融監管機構在金融監管方面分工合作備忘錄》，但此種形式的協調機制并沒有法律強制力，最后也流于形式，沒有產生真正的協調效果，無法實現各監管機構互通有無從而對系統性風險進行監管的目標。

三、健全我國金融風險監管與防范的舉措

（一）實施金融監管方式的改革

我國金融監管的金融機構妥協部門行業的發展很容易忽略了機構風險的發展積累，最終導致災難的整個系統。因此，中國應該進一步推進商業銀行的市場化改革，強調金融穩定監管責任。根據不同的監管機構更多考慮到行業的風險問題，并考慮較少的現狀行業問題之間的相互影響，建議的責任和金融穩定的問題金融系統性風險的考慮監管部門，并注意監管和層次的綜合性。從經營層面，直接面向市場，監管者可以掌握第一手的數據和案例，可以最大限度地減少監管信息失真的問題，其金融風險監測是可行的，可靠的。經過金融危機的主要西方國家提議的實體劃分，以控制系統性風險，在中國的實際情況而言，你可以使用這個功能來中國的人民銀行，加強其權威，以穩定我們的金融體系。

（二）銀行要加強信用風險防范

為了防止銀行信貸風險，有必要采取積極措施，在管理，以提高其通過增加盈利的抗風險能力。首先要加強銀茂的合作，積極支持外貿出口，以符合外貿企業擴大封閉式貸款的條件;開放式外匯擔保人民幣貸款業務積極，拓寬了貸款期限，擴大外匯擔保人民幣貸款申請等。其次，大力發展中間業務，積極創新業務品種，推動多元化的資產和收入。政府應以市場為導向，以客戶為中心，不斷創新業務品種，特別是要改變信貸資產的情況占了絕對的優勢，大力發展中間業務和資產負債表外業務，調整資產發展戰略，促進多元化的資產和收入。此外，應及時妥善處理銀行的不良貸款。現在，在不良的大量的降水貸款，鑒于復雜的原因，處理不良貸款難，應根據資產的銀行，債轉股，企業重組，政府的支持我國銀行信貸風險消化“的理念。關閉銀行的不良資產，在某種意義上是政府為防止金融危機和財政政策的調整。

（三）進一步完善金融風險的監管機制

隨著金融競爭的擴大和金融信息化的發展，銀行，證券，保險規模不斷擴大，各種業務監控的互動難免出現交叉和真空。因此，人民銀行，證券和保險監管委員會，以加強金融監管協調與合作，業務洽談，定期交流監管信息，解決問題以及各自的監督，支持銀行，證券，保險業拓寬業務，同時還可以減少對整個監管成本，提高監管效率。此外，中國加入WTO后，我國開放金融業的不斷深入，和不斷增長的程度，才能有效地預防和控制由外部帶來的金融風險，在加強銀行、證券、保險三大監管部門的協調和合作的同時，也必須符合國家金融監管部門加強開展有效的雙邊和多邊合作，建立一個系統，定期進行有效的磋商和交流與合作，相互學習好的監管方法，互相補足對方的不足，使本國的監管體系得到完善，加強對金融機構的跨境監督管理。具體措施如下：一建立協調和溝通的機制，構建系統的金融穩定。銀行、個人，銀安監局定期召開聯席會議，加強監管，信息溝通和區域金融機構經營風險的財務數據信息進行分析，妥善解決金融監管政策協調的問題。二是要建立一個金融監管信息共享機制，建立金融數據信息數據庫。三是建立區域金融生態監測，區域金融生態科學的系統的情況下時間控制，提供決策依據有效防范金融生態失衡。四是行業自律組織的培育和發展金融業。設立金融同業公會，根據聯合自律，互相監督，行業和共同規范的要求，督促引導會員單位的行業慣例和自律規則的范圍內，開展金融法律，法規和政策，加強內部控制，促進公平競爭，合法權益維護會員單位。五是加強對有問題的金融機構市場退出機制，研究盡快，徹底解決由我國金融風險的歷史遺留問題，推動金融生態環境的改善。

作者：黃愛玲 單位：中國人民銀行和田地區中心支行