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中央銀行學論文范文1

關鍵詞：貨幣銀行學;教學方法;教學質量

隨著我國市場經濟體制的逐步建立，金融業在我國宏觀經濟調控中的地位也日益重要。作為經濟學專業的學生，有必要掌握基礎性的金融理論知識，而《貨幣銀行學》作為經濟類專業本科生的一門專業基礎課，就是向學生講授有關貨幣、信用、銀行理論方面的知識，通過學習，為后續各專業課的掌握打下良好的基礎。此課程具有專業性較強、涉及知識面廣、與現實經濟生活密切聯系等特點，這就要求教師在講授時，注重各個教學環節，從而提高教學質量。作為一名年輕教師，怎樣才能在教學過程中盡快獲得良好教學效果，確實不易。通過這五年的摸索與實踐，得到一些經驗和體會，誠與同齡人共勉。

一、根據教學要求，合理選用教材教材是教師組織教學的主要依據，教材的選擇一定要合適，因此，在選擇教材時應考慮以下幾方面問題

(一)教材內容的先進性

教材內容應當反映本學科領域最新的發展現狀，對于經濟學類教材更是如此。隨著西方金融理論研究的不斷深人和我國金融體制改革的不斷深化，《貨幣銀行學》教材應盡可能選擇最新出版的教材，將新的、先進的金融知識傳授給學生。

(二)教材內容體系的合理性

由于我國過去實行的是計劃經濟體制，因此，在有關經濟理論的教材編寫方面，一般是將資本主義部分與社會主義部分分開編著。例如，《貨幣銀行學》只講述資本主義國家的金融理論，而《社會主義金融理論》則介紹我國情況。隨著中國市場經濟體制逐步確立，以及銀行業逐漸與國際接軌，將我國與西方發達國家的金融理論截然分開的教材體系顯然已不適應當前教學需要。所以，在教材內容的編排上，二者結合程度的如何，也是選擇教材的標準之一。

(三)教材內容的難易性

教材內容一定要深淺結合，如果內容過易，沒有一定的難度，學生就會覺得空洞乏味，調動不起他們的興趣;而如果過難，學生學起來吃力，同樣沒有效果。因此，在教學內容的選擇上，要有意選擇既有啟發性，又有一定難度的內容，以激發學生的求知欲望促使他們主動、自覺的學習。

目前，《貨幣銀行學》的教材很多，各名牌大學都出版了自編教材，教師選擇教材的自由度增大，有很大靈活性。根據兩年的摸索與實踐，目前采用的教材是中國金融出版社出版的，由夏德仁編著的《貨幣銀行學》，該書內容較新穎，重點突出，并在介紹各種貨幣銀行學原理、金融理論的同時，還講述了近幾年來中國金融業的一些改革情況，從教材使用效果看，還是比較理想的。

二、區分不同教學內容，采取靈活多變的教學方法

《貨幣銀行學》課程內容龐雜，主要包括:貨幣理論，信用、利息理論，銀行體系，商業銀行經營，中央銀行制度，通貨膨脹理論，外匯理論，國際收支理論等，所需知識涉及西方經濟學、政治經濟學等。由于內容豐富而課時又有所壓縮，單一采用傳統的課堂講授法，必然會造成學生被動地接受知識，且知識點量大時，學生往往很難記住的現象。鑒于此，應針對不同的教學內容，采取不同的教學方法，努力提高教學質量。

(一)重點、難點內容，以教師精講為主

對于貨幣銀行學中的重、難點問題，宜采用教師精講的方式。盡管這些年來，許多教育學者對這種傳統型的教學方法提出了質疑，但是，就一些原理、概念、學證明等內容而言，采用此法是較適宜的。當然，要避免“填鴨式”、“滿堂灌”的現象，采取一些配套教學手段是必不可少的。

首先，注重課前提問環節。課堂提問，使學生的思想注意力迅速集中起來，“逼”他們快速回憶起前一節課相關內容，以有利于本次教學。其次，在教學過程中注意啟發學生，引導他們的思路。比如，在講授凱恩斯的貨幣傳導機制:MsRIGNP的時候，就要啟發學生，如果貨幣供應量Ms上升，利率是上升還是下降?為什么?利率下降，投資上升嗎?投資增加，GNP如何變化?通過這種集體提問方式，使學生自己推導出作用原理。實踐證明，通過這樣的方式，同學們能夠較快理解凱恩斯貨幣傳導機制，效果較教師單一傳授要好得多。最后，還應注意理論聯系實際。經濟學學科不同于其他學科，它與現實生活聯系緊密。通過學習《貨幣銀行學》，要求學生能夠運用有關原理解釋現實經濟現象，同時，通過分析經濟現象，加深對理論的理解。所以，講課過程中要特別注意運用實例。例如，在講完中央銀行的三大傳統政策工具后，結合我國目前通貨緊縮、總需求不足的宏觀經濟情況，向學生講授了中國人民銀行通過降低法定準備金率和再貼現率、在公開市場上收購債券來刺激經濟的發展;再比如，在講授商業銀行資產業務時，結合了中國商業銀行現在新開展的各種消費信貸業務。通過這種理論聯系實際的方法，一方面，避免了單純講授理論時的枯燥無味，能充分調動學生學習的積極性;另一方面，激發學生關注社會經濟的興趣，使他們真正理解貨幣銀行學中的有關理論，活學活用，而不僅僅是為了應付考試的死記硬背。

(二)學生已有所掌握的內容，采用教師、學生換位法

這種方法也就是以學生講授為主。具體操作如下:(1)教師于下課前將講授內容列出，引導學生準備。(2)給予充分準備時間，學生上臺講課。(3)講完后，其他同學提問。(4)教師總結，點評。并對其中的難點重點給予正確解釋。

教學實踐中，我在講述完凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求理論后，布置了一道題目:凱恩斯理論和弗里德曼理論的區別與聯系。規定下次上課時由學生主講。一開始，沒有人愿意上臺，經過一番鼓勵，一個平時成績較優秀的同學主動走上講臺，有了這個開頭，隨后的氣氛開始活躍起來，同學們也更加積極了，主講之后的課堂提問也非常精彩。顯而易見，這一方法的效果是明顯的，它鍛煉了學生的語言表達能力，同時，通過“認真備課”，有助于學生加深對知識的理解。當然，換位法的使用也要注意一些問題，比如，應選擇學生有一定掌握基礎的內容，或在以前相關課程中有所涉及，或已有過必要的講授;另外，教師最后的總結必不可少，避免主講學生中一些不正確的內容誤導其他同學。

(三)學生較易理解掌握的內容，采用討論法

討論法一般是由教師提出論題，學生圍繞論題進行討論，通過討論，加深學生分析問題的能力，相互啟發并達成共識。討論時，將學生分成若干小組，以7-8人為宜，教師在課堂內巡視，做輔導答疑，最后，教師要及時總結評價，并對問題進行概括小結。例如，在講授“利率對經濟的影響”一節時，我提前布置了討論題:降息對我國宏觀經濟的影響。要求學生課后找資料，下節課分組討論。討論時，各組成員就自己搜集的材料，分別展開討論，我在巡視過程中，提示學生運用實證分析法，重點分析降息對我國就業、產出、儲蓄的影響。在隨后的各組發言中，小組代表運用相關理論，結合真實數據，得出了降息對我國宏觀經濟目前影響尚不明顯的結論。通過討論，加強了書本知識和實際的聯系，也使學生敢于大膽提出自己的建議與看法，真正做到了教學相長。

(四)與熱點問題相關的內容，采用學生提問法

由于教材受到編寫、出版等時滯的影響，往往很難將最新的東西容納進去，而我國的金融改革措施又不斷推出，這就要求教師要不斷豐富自己的專業知識，不能僅僅滿足于課本內容，應將最新的金融發展狀況介紹給同學們，使學生獲得最新的信息。例如，在講完“金融市場”一章后，由于受多方因素所限，目前暫不能組織學生去銀行、證券公司實地參觀，為了有助于學生對該章內容的理解，我將《中國證券報》上的“貨幣市場”、“股票市場”、“資本市場”專版分別復印下來，人手一份，指導學生如何讀懂金融類報刊，學會看股指、拆息以及金融專家寫的評論文章。在閱讀過程中，學生可自由提問，例如股指的計算，銀行拆息的行情解讀等。通過接觸一些實踐性強的熱點問題，使學生獲得身臨其境的感覺，有助于分析問題能力的提高。教學實踐證明，學生對此法很歡迎，教學效果明顯提高。:

三、合理設計作業，提高學生科研能力

中央銀行學論文范文2

通常我們將中央銀行的職能分為三部分，即發行銀行、國家銀行和銀行的銀行。雖然也有其他歸納方法，如美國132所大學的通用教科書《貨幣、銀行和經濟》認為中央銀行有兩個主要職能：一是控制貨幣數量與利率，即控制貨幣供給的職能；二是防止大量的銀行倒閉，即最后貸款人職能；此外，還有一些日常職能，如為商業銀行和政府提供服務，發行通貨，充當政府顧問等職能。〔1〕我國青年學者陳曉先生的博士論文《中央銀行法律制度研究》，將中央銀行的法定職能歸納為公共服務、宏觀調控和金融監管三個方面。〔2〕顯然，上述幾種觀點的區別更是明顯。無疑，中央銀行作為發行銀行和國家銀行的職能是沒有爭議的。

但對中央銀行作為銀行的銀行，究竟應包含哪些內容存在著較大的爭論。

從中央銀行的演變過程看，早期的中央銀行主要是作為政府（國家）銀行而存在的，如1668年的瑞典國家銀行，1694年的英格蘭銀行，稍后建立的中央銀行則更多地是為了發揮發行銀行的職能，如1816年拿破侖戰爭結束時創立的奧地利國家銀行，是為了恢復國家貨幣價值而建立的，以后德國、瑞士和意大利建立的中央銀行大多出于統一貨幣發行的需要。英國經濟學家查爾斯?古德哈特（charlesgooelhart）指出：“1900年以前，有關中央銀行的作用的經濟分析主要集中于是否應當集中發行鈔票和進行國家黃金儲備，而如果集中，中央銀行又如何控制這個問題”。〔3〕可見，早期的中央銀行并沒有銀行的銀行這一職能。

然而，中央銀行一旦擁有國家銀行和發行銀行的職能，它們在銀行系統內的中央地位，它們作為政府銀行的“政治”權力，它們對國家大部分的鑄幣儲備控制，以及最重要的是它們通過商業匯票的貼現而提供額外現金、貨幣的能力，使它們變成了銀行的銀行：商業銀行不僅持有它們自己的一大部分（現金）儲備，以同中央銀行取得平衡，而且在困難時刻還要依賴中央銀行提供流動資金。古德哈特指出：“在19世紀初創立的中央銀行的多數例子中，它們作為銀行的銀行作用的全部結果在初創時還只能模糊地察覺到，這些職能是從該系統內部各種關系中自然地發展起來的。”〔4〕我們知道，英格蘭銀行的“最后貸款人”職能，還是白芝浩1873年在《倫巴特大街》里首次揭示的。

那么，銀行的銀行職能具體內容是什么呢？古德哈特指出：“在歷史的經濟過程中，這種地位的建立是為了承擔起責任使中央銀行去發揮它自由決定金融管理的特定藝術，普遍地對銀行系統的健全予以全面的支持和負責。”而“這種管理有兩個（相互聯系的）方面：一個是同經濟中貨幣總狀況有關的宏觀功能與職責；另一個是同銀行系統（個別）成員的健全與福利有關的微觀功能”。〔5〕后來，前一種宏觀職能我們將它稱為貨幣政策，后一種微觀職責則稱為金融監管（或銀行監管）。中央銀行的演進表明，中央銀行作為銀行的銀行職能逐步得以加強，以致到紙幣本位制確立以后，銀行的銀行職能的兩個方面：貨幣政策和金融監管，成為中央銀行的主要職能。若將中央銀行的職能界定為發行銀行、國家銀行、銀行的銀行，即使不能說其是錯誤的，但其至少也是不正確的。

事實上，只有當中央銀行具有銀行的銀行職能以后，它才成為一家真正的中央銀行。眾所周知，早期中央銀行有不少原來是商業銀行，即使當它承擔了中央銀行的部分職能如發行銀行、國家銀行，它也依然從事商業銀行業務。例如，在英國，《1844年銀行特許條例》將銀行分為兩個部：一是發行部，負責貨幣發行；二是銀行部，從事普通商業銀行業務。后來，出現了承擔銀行的銀行職能的需要。顯然，這種職能和它們同時具有的商業銀行身份存在利益沖突，并且這種沖突是根本性的和難以調和的，結果是，中央銀行只能放棄商業銀行業務，它們變成了純粹的中央銀行。限制或“剝奪”中央銀行私人股東的權利甚至將商業銀行收歸國有也出于同樣的原因。例如，《1946年英格蘭銀行法》將英格蘭銀行收歸國有（當然，先前的股東得到了補償），同時，該法授權英格蘭銀行管理商業銀行。根據該法第4條的規定，英格蘭銀行有建議權、要求權和一定條件下的命令權。〔6〕

早期建立的中央銀行大多同時具有貨幣政策和金融監管的職能，英格蘭銀行便是一個很好的例子。直到1997年5月以前，英格蘭銀行的監管職能一直在強化之中，《1979年銀行法》、《1987年銀行法》的其中一個重要內容是授予英格蘭銀行更多的監管權力。根據1985年政府的《銀行監督》白皮書，在英格蘭銀行內部設立了由財政大臣和英格蘭銀行總裁共同組成的銀行監督委員會以協助銀行（該行設有銀行監督處）完成監督職責，〔7〕毫無疑問，金融監管是英格蘭銀行的法定職能。其他如意大利、澳大利亞、荷蘭、葡萄牙、愛爾蘭、希臘等國也有類似情況。如1975年，對葡萄牙信貸機構的監管權也由財政部轉至中央銀行。1982年，希臘的金融監管權由通貨委員會轉交中央銀行。而修改后的《新西蘭儲蓄銀行法》擴大了中央銀行的監督權。〔8〕但是有些國家的中央銀行一直沒有同時兼有上述兩種職能。如德國、法國、日本、加拿大、挪威、瑞士、瑞典等，究其原因，除德國中央銀行一向獨立性較強（二戰時除外），因而沒有取得金融監督權力外（這一點下面會加以討論），其他國家的中央銀行大多從屬于財政部，財政部將其視為自己的下屬機構，金融監管就由下屬別的部門負責了。當然，僅有這一點還不足以說明問題。美國的情況比較復雜，美國聯儲有一定的監管權力，但美國還有一大堆政府監管機構，它們之間的職責在法律上是清楚的，在實踐中是相當不清楚的。如果嚴格歸類，應當說是沒有監管權力的。

古德哈特指出：“在各國，中央銀行都在支持其商業銀行方面發揮某些作用，因為只有中央銀行才能提供最后貸款者的援助；但是，中央銀行同為此目的而專門成立的各種政府機構和私人機構如何分擔保險、監督和調節的職能，各國卻不盡相同，無論是比較狹義的銀行系統而言，還是就比較廣義的金融體系而言”。〔9〕當然，這種不同本身不一定成為問題。但是，“由于在70年代和80年代期間各種結構變化表面上破除了銀行系統與其他金融中介之間的障礙，因此，以中央銀行為一方，同以其他政府管理機構和保險機構為另一方的職責分工問題，就成了主題”。〔10〕金融創新提出了一個新的問題，即中央銀行是否具有金融監管職能？

概括起來，支持者的理由大致有以下幾個方面：

第一，貨幣政策和金融監管是兩種相互聯系的職能，金融監管職能是中央銀行有效實施貨幣政策的前提和必要措施。因此必須由中央銀行統一行使。如在澳大利亞，雖然承認在某些情況下，中央銀行的監管責任與其貨幣調控職能可能出現沖突，但“坎貝爾委員會”和“馬丁小組”一致認為只有中央銀行才能最有效地將這兩項職責協調起來。澳大利亞儲備銀行不僅應繼續保留其金融監管職能，而且應通過立法擴大其監督權。〔11〕

第二，強有力的金融監管機構是實施有效金融監管的前提，獨立的中央銀行是最強有力的金融監管機構，而分類設立只負責監管而無其他職能的金融監管機構只能造成監管的松馳，并造成極為不利的結果。美國聯儲前主席沃爾克就持這種觀點：“根據美國的經驗，最不利的選擇是讓一個除監督某一類機構之外沒有其他任何職能的機構來搞銀行監督。美國的儲蓄和信貸行業曾是這種情況……實際情況是，這種監督當局實際上被他們的監督對象控制著。……這個行業的很大一部分已破產。……大多數估計，今后幾年用于挽救存戶的支出，大約要在2500億美元以上。這就是監督不嚴格的教訓”。〔12〕沃爾克先生的觀點還可以找到實證分析的印證。英國學者古德哈特和斯哥梅克1993年對24國全國性的104家破產銀行進行了調查，評價中央銀行貨幣政策和監管職能應該聯合還是分離，其中一個結論是：與實行貨幣政策和監管職能分離體制的國家相比，聯合體制國家的破產數較少。〔13〕不過這本身并不能說明問題，正如作者在隨后指出的那樣：“銀行破產數少的體制并不一定在福利上是有效的”。〔14〕支持者的其他理由還有諸如中央銀行擁有實施金融監管所必需的信息和充足的資源等。〔15〕

反對者的理由主要是和前述的第一點理由相反，貨幣政策和金融監管雖然相互聯系，但是兩種不同性質的職能，并且這兩種職能是會存在沖突的，因此應加以分離，不宜由中央銀行同時兼有。例如，瑞士一個負責修改銀行法的專家小組，就反對把金融監管職能由聯邦銀行委員會轉交中央銀行。其理由是為維護債權人利益而進行銀行監管和實施貨幣與外匯政策是兩種不同的職能，這兩種不同職能必須由法律界限清楚的不同機構來履行，雖然這種區別不應妨礙它們之間的協調。〔16〕

筆者認為，中央銀行不應兼有金融監管職能，除上述理由外，筆者還有以下理由：第一，中央銀行獨立于政府幾乎已達成共識，事實上各國中央銀行具有獨立地位已是大勢所趨。獨立后的中央銀行雖然也是公法意義上的法人，可享有公權力，但因為其獨立于政府的性質，如果兼有金融監督職能，意味著政府沒有金融監管職能，而這是任何一個政府都不會接受的。從法律上界定，金融監管職能無異屬于行政職能的范疇，因此只能劃歸政府行使。這也許是中央銀行獲得獨立的代價吧。就象當年中央銀行獲得金融監管職能時，要喪失商業銀行職能一樣。實踐也說明了這一點。德國、美國等從一開始就具有獨立地位的中央銀行，就缺乏法定的監管職能，而幾乎所有后來和現在兼有金融監管職能的中央銀行，都隸屬于政府。換言之，中央銀行只有在隸屬于政府的情況下，才有可能具有屬于政府行政職能范疇的金融監管職能。英國的例子更能說明問題。在英格蘭銀行獲得貨幣政策決定權兩周以后，財政大臣就宣布：英格蘭銀行傳統的銀行監管職能將轉移到重組后的“證券和投資委員會（sib）”。今后英格蘭銀行的職責將集中在實施貨幣政策和保證金融環境的穩定方面。總之，中央銀行的獨立性和金融監管職能兩者在法律上是不相容的，上述沃爾克先生的觀點可能帶有一個老中央銀行家的職業偏見，但是筆者奇怪強烈支持中央銀行獨立性的陳曉博士怎么會對中央銀行同時兼有金融監管職能持同樣強烈的肯定意見呢？不錯，中央銀行實施監管比任何其他機構具有更多的信息資源優勢，但這決不能成為中央銀行應兼有金融監管職能的理由，如果以這種實用主義的態度去設計和衡量一種制度，那么，專制無疑是比民主更有效率的一種制度。

第二，正象古德哈特所指出的那樣，金融創新使金融機構之間的界限日益模糊，通常認為，貨幣政策僅通過銀行體系發揮作用，事實上，中央銀行即使具有金融監管職能，也只限于銀行監管。但隨著“全能化銀行”的出現和擴展，中央銀行就面臨兩種選擇，要么將金融監管職能涵蓋整個金融體系，要么完全放棄金融監管職能，日益龐大而復雜的金融體系決定了中央銀行只能選擇后者。我們可以從德國等實行全能銀行制國家的中央銀行無一具有監管職能這一點找到例證。同樣的例證是，最近宣布多種監管職能從英格蘭銀行分離出來的英國，傳統的分業經營制度已經打破，形成了全能銀行制度，這兩者不能說沒有聯系。

第三，紙幣本位制的確立和經濟的迅速發展，使得貨幣政府的作用變得異乎尋常的重要，將本質上并不屬于中央銀行必要職能的金融監管職能從中央銀行分離出來，有利于中央銀行更好地有效地執行貨幣政策職能，古德哈特說：“中央銀行更具魅力的職能是指導實現貨幣政策的實施”。〔17〕總之，從本質上說，一家獨立的，專責執行貨幣政策的中央銀行才是一家現代意義上的真正的中央銀行。

應當指出的是，雖然中央銀行不應兼有金融監管職能，但并不是說，貨幣政策和金融監管是可以截然分開的，恰恰相反，兩者應當是密切聯系、相互協調的。例如，《德意志聯邦銀行法》第3條規定：“德意志聯邦銀行運用本法律所賦予的貨幣方面的權力，以穩定貨幣為目的，調節流通中的貨幣量和提供給經濟部門的信貸量，并且辦理國內、外支付往來的銀行業務”。雖然，德國聯邦銀行是沒有金融監管職能的，但聯邦銀行仍參與了銀行監督工作。《聯邦銀行法》要求聯邦銀行與聯邦銀行業監督局之間進行密切合作。該局不專門設立自己的分支機構，而就近利用聯邦銀行對地區性業務的熟悉和專業知識。它們相互交換情報，這對于各自實現其任務具有重要的意義。當聯邦銀行業監督局打算制定一般條例時，它必須與聯邦銀行達成一致，而在其他場合，聯邦銀行僅僅參與協商。聯邦銀行還通過州中央銀行以信用機構必須提供的報告、月報和年終決算報表為基礎實行連續的監督。聯邦銀行將這些材料和它的評論交給聯邦銀行業監督局，該局則采取任何必要的措施。〔18〕

在美國，雖然對聯儲是否具有金融監管職能的認識不盡一致，但對聯儲沒有對證券商和證券市場的監督職能這一點上是沒有爭議的。然而，盡管聯儲沒有這方面的明確授權，卻并不表明聯儲不參與對證券商和證券市場的監管，相反，聯儲積極參與有關監管活動。〔19〕根據《聯邦儲備系統法》第4條規定，允許聯儲實施“該法所規定范圍內的金融業務的必要的附帶權力”。進行公開市場操作業務和作為美國的財務機構是該法所規定的金融業務，這樣，監督政府證券市場和指定參與該市場的主要證券商（primarydealer）便成了“必要的附帶的權力”。進行這種監管的目的，是為聯邦儲備系統提供信心保證，保證政府證券交易由可靠的證券商進行，這些證券商能夠謹慎地從事業務活動。當然，聯儲的這種監管是以證券商接受主要證券商（即政府證券商）這一法定地位為前提的。1982年，負責執行聯儲公開市場業務指令的紐約儲備銀行，設立了證券商監督處（dealersurveillanceunit），更密切地監控主要證券商的業務活動和市場行為。同證監會相比，聯儲對政府證券市場與證券商并沒有管理控制和執法的權力，但是，聯儲的確可以通過取消主要證券商的法定地位或報告制度等手段，確保證券商自愿遵守其要求。聯儲對非主要證券商沒有這樣的監督作用，但1984年，聯儲對于從事政府證券業務的非主要證券商，建立了一個自愿報告制度。1985年，聯儲了自愿性的資本適宜度指導準則，旨在為不屬于證監會、銀行監督管理機構或聯儲監管的證券商提供一個指導。這個指導性準則試圖通過附加性手段為未監管的證券商的客戶提供保護。總之，聯儲雖然沒有監管證券的法定職能，但卻通過各種途徑和手段積極參與了證券監管活動。證券監管尚且如此，可以想象，聯儲會更積極地介入與其關系更為密切的銀行監管了。如審批許多銀行的合并申請，并決定銀行控股公司非銀行活動的許可范圍等，此外，還監督對禁止貸款歧視和不真實報表的法律實施。〔20〕

還應當指出的是金融監管是一個含義廣泛的概念，這里所謂的金融監管，主要是指狹義的金融監管，即審慎監管，又稱預防性監管，廣義的金融監管，還包括存款保險和最后貸款者等，對于存款保險，各國作法不一，但對于最后貸款者職能，各國無一例外地均由中央銀行承擔。因此，筆者認為以下的結論基本上是正確的：“由于兩個相關因素，中央銀行有重返原先基本角色的傾向：（1）監管功能從中央銀行控制轉向更為直接地服從于政府的獨立機構，這是結構發展的結果。由于銀行體系界定日益模糊，使中央銀行更不容易規勸銀行俱樂部成員在銀行救援中合作，所以，中央銀行更不易在自我調節的基礎上組織合作，更需要轉向政府的法規措施和終極金融支持；（2）中央銀行作為唯一可獲得即刻的清償來源的角色意味著，即使貨幣政策和監管職能正式分離，兩個機構在實踐中還得有更緊密的合作”。〔21〕

還是古人說得好，天下大勢，合久必分，分久必合。關鍵在于順應時代潮流。

二、貨幣政策規范的法律選擇

貨幣政策是一種非常重要的經濟政策，并且這種重要性正日益得到加強。然而，令人驚奇的是，在這個法律的權威無所不在的法治社會，貨幣政策本身卻依然很少或幾乎沒有相應的法律控制，各國立法都沒有貨幣政策法，只有中央銀行法。中央銀行法雖然是貨幣政策法律機制的重要組成部分，但貨幣政策本質上是一種行為，對這樣一種重要的行為，僅有對行為主體-中央銀行的法律規范，而沒有行為規則本身，從法律的角度看，自然是不盡理想的。當然，中央銀行法中還規定了如貨幣政策目標、貨幣政策工具等內容，但對于貨幣當局如何通過貨幣政策工具的操作達到貨幣政策的目標這一最關鍵的問題，卻均沒有作出規定。這也是為什么長期以來，貨幣政策成了經濟學家的專利，而法學家們很少涉及的原因。其結果就象本節標題一樣，貨幣政策的法律機制實際上就成了中央銀行法律制度。雖然還有大量的中央銀行制定的法規，但那不是約束中央銀行本身的行為的。

19世紀20年代英國的貨幣論戰中，通貨學派和銀行學派雖然都贊成應該有一個中央銀行，認為具備唯一發行權的中央銀行對于經濟的健康發展是必要的。但這兩個學派在調節紙幣發行規則的需要上存在著分歧，通貨學派堅決要求有一個受約束的權威機構，銀行學派則堅決主張有一個不受約束的權威機構。〔22〕這兩派的持續論戰后來成為經濟學中爭論激烈的一個理論問題，即貨幣政策規范理論，也稱貨幣規范理論。所謂貨幣政策規范，簡言之，“就是貨幣當局在制訂和實施貨幣政策時所遵循的行為準則”。〔23〕在西方，自50年代以來，主要存在著兩種影響最大的貨幣政策規范理論：一是凱恩斯學派所主張的“相機抉擇”的貨幣政策，即銀行學派所主張的不受約束的中央銀行；二是貨幣學派所主張的“按規則行事”的貨幣政策規范，即通貨學派所主張的“按規則行事”的貨幣政策規范。

這兩種理論分別涉及復雜的經濟學理論，筆者在這里不準備作詳細闡述，只能作一簡單的介紹。〔24〕所謂相機抉擇的貨幣政策規范，其內容是貨幣當局為實現特定的貨幣政策目標而采用相應的貨幣政策工具時，必須根據對當時的經濟運行狀況的觀察和對未來經濟運行走向的預期作出權衡取舍，以使貨幣供給量的增減和利率水平的升降與經濟運行態勢相適應。從法律的角度看，所謂相機抉擇的貨幣政策規范就是給予中央銀行制定和實施貨幣政策的自由裁量權。所謂按規則行事的貨幣當局以特定的任務，事先制定為社會公眾所周知的固定規則，然后再由貨幣當局來執行以完成其任務。〔25〕從法律的角度看，是要求中央銀行依法辦理即根據法律的具體規定制定和實施貨幣政策。弗里德曼進一步指出了其具體內容：由立法機構事先制定為社會公眾所周知的貨幣供給量穩定變動的固定規則，然后再由貨幣當局來執行這個規則（或是由貨幣當局自己實施，或是由立法機構指令貫徹），以使貨幣供給量逐季逐月甚至逐日地按照某一具體年率比例有比例增加。為此，需要解決兩個問題：（1）明確貨幣供給的定義。（2）說明什么是貨幣供給量的固定增加比率。實際上，對這兩個問題的回答構成了弗里德曼貨幣學派理論的主要內容。需要指出的是，雖然貨幣學派認為按規則行事的貨幣政策規范比相機抉擇的貨幣政策規范更為可行，但他們自己認為按規則行事的貨幣政策規范并不是一種最優規范，而是一種在現在知識水平和認識能力條件下最為可行的次優規范。隨著這種政策規范的采用和對貨幣制度認識的深化，效果更好的政策規范就能設計出來。為了使貨幣政策成為私有企業經濟的一根支柱，而不是對私有經濟基礎的一種威脅，按規則行事的貨幣政策規范是現時唯一可行的選擇。〔26〕

周慕冰先生指出，相機抉擇與按規則行事之間的爭論，是兩種貨幣政策規范理論的爭論，更是兩種經濟哲學思想的爭論。前者的經濟哲學基礎是：考慮到因難以預料的不確定性未來而引致的需求擾亂現象，市場經濟的實際運行就會陷于周期性波動之中，從而與其理想運行之間的差距越來越大。因此，必須授予政府當局以廣泛的權衡權力，進行相機干預，以使市場經濟的實際運行接近它的理想運行。后者的哲學基礎則是：考慮到不可捉摸的自然失業率現象的存在，市場經濟的實際運行和它的理想運行之間確實存在著差異，但這種差異保證了市場經濟的穩定運行，不應當用貨幣供給量的穩定增長來縮小市場經濟的實際運行和它的理想運行之間的差異，而政府的有限干預只能限定在保證貨幣供應量按固定規則穩定增長這一點上。

任何一種經濟理論的目的都在于提出一種政策主張，而這種政策主張又往往會反映在立法上。19世紀30年代以前，通貨學派占主導地位，如《1844年英格蘭銀行特許條例》規定了英格蘭銀行的信用限額。但是，自30年代初世界性經濟危機直到70年代中期，主要是相機抉擇的貨幣政策規范占主導地位，而從70年代中期-通常以弗里德曼于1975年獲得諾貝爾經濟學獎為標志-開始，按規則行事的貨幣政策規范逐漸成為“國際時髦”，穩定貨幣供應量增長率的政策主張逐漸被一些西方主要工業化國家的政府當局所采納，如美國、德國。但也有一些國家采用相機抉擇的貨幣政策規范，如英國。新晨

但是，從立法上看，除了通貨學派在《英格蘭銀行特許條例》里加進了信用限額（到30年代連這一點也不存在了）外，按規則行事的貨幣政策規范的主張從來沒有體現在立法上，70年代，中央銀行采用貨幣學派的理論，主要是技術性的，即將貨幣供應量作為貨幣控制的重要指標，并沒有接受其固定規則。實際上，經濟學家關心的主要也就是這一點。結果是，中央銀行一直擁有巨大的自由裁量權，雖然這也是由法律規定的。

事實上，要讓中央銀行按規則行事是一件十分困難的事。恰恰相反，“許多中央銀行家都傾向于將其任務視為一種藝術，在施行中依靠聰明人的直覺勝過于依靠精確的分析”。〔27〕經常引為例證的一句話是，第二次世界大戰前的杰出的中央銀行家蒙塔古?諾曼在被問及他作出一項決定的理由時回答道：“主席先生，什么是理由？我沒有理由，我只有直覺”。〔28〕更糟糕的是中央銀行的行動不僅缺乏明確依據，而且對其行動的目標、效果也是模糊不清和難以評判的。美國參議員威廉?普羅克斯邁爾對聯儲前主席威廉?麥克切斯克?馬丁的評論，就很好地說明了評價貨幣政策是一件令人頭痛的事：“我十分敬佩你的能力。我認為你是一位杰出的和有才華的人。每個人都會同意這一點。但事實上，當你以高深莫測的專門術語顯示或論述你的才華時，就好比要把牛奶蛋糕往墻上掛一樣。坦率地說，馬丁先生，沒有特定的目標、標準和指南，國會就不可能對你實施任何監督。我想你是明白這一點的”〔29〕。可是這位參議員還不明白的一點是，即使有特定的目標，要監督中央銀行的貨幣政策依然是不可能的。例如，美國1979年開始采用貨幣供應量指標，1982年國會試圖控制它（根據按規則行事的貨幣政策規范，應該是遵循固定規則的）。結果，每次聯儲向國會報告時它總是采用不同的計算方法以符合國會規定的指標。國會的規則對中央銀行毫無作用。貨幣政策雖然是一種職能和權力，但更多地表現為技術和專業知識，許多中央銀行甚至有一套自己的專門語言（如著名的fed語言），這些模棱兩可的語言就象相士伸出的三個手指，讓人難以捉摸。貨幣政策運作的不透明性，往往成為人們責難的口實。總是聲稱缺乏制約的權力是社會罪惡的根源的那些政治家們，盡管他們自己恨不得也有這樣的權力，對中央銀行的這種幾乎沒有什么限制的自由裁量權，大都持強烈的反對態度，這也是許多政治家反對中央銀行獨立性的原因。但因為人們寧愿相信中央銀行也不愿相信他們-他們的守法記錄更糟糕，反對中央銀行有自主決定貨幣政策的地位（即獨立性）往往不會成功，就進而反對中央銀行有自由決定貨幣政策的權力（即自由裁量權），不過同樣也沒有取得成功。例如，1973年美國國會議員曾提出一個固定利率的法案，試圖限制聯儲的自由裁量權，結果因遭到聯儲的強烈反對而擱淺。〔30〕

既然中央銀行的自由裁量權難以加以限制，那么只能從組織法的角度確保這種自由裁量權不致被濫用。綜觀各國中央銀行法，均采用更為注重內部權力制衡的理事會制（許多國家的委員會制后改為理事會），中國似乎是例外，但亦規定了貨幣政策委員會負責貨幣政策的決策。此外，盡管對主要的貨幣政策工具即存款準備金、貼現率和公開市場業務本身難以確立固定規則，但還是作了一些限制，尤其是對公開市場業務，到70年代中期以后，它事實上成為中央銀行最主要的貨幣政策工具，但它無疑進一步擴大了中央銀行的自由裁量權，因此各國中央銀行法都從決策主體的角度加以控制，在美國，《聯邦儲備法》規定設立公開市場委員會（foml），專責制定公開市場業務的決策，并指定由紐約聯邦儲備銀行負責執行。由于公開市場委員會實際上是制定政策的中心，因此對這個機構的規范在美國也成了一個爭論問題。一些參議員甚至提訟，聲稱不應允許聯邦儲備銀行行長參加聯邦公開市場委員會的表決，因為他們不是由總統任命并經參議院同意的。〔31〕

金融創新使這一問題更加復雜。貨幣主義學派的貨幣供應量指標，前提條件是要確定貨幣定義，但金融創新使貨幣定義的確定變得越來越困難，貨幣供應量也變得更加難以捉摸，從20世紀80年代的早期到中期，盡管貨幣總量繼續迅速增長，實質性的通貨緊縮卻在世界范圍內出現。這種情況是貨幣主義學派的理論所無法解釋的。還有一個問題是，金融創新使本幣和外幣可以方便地進行交易，因此，著眼于本國貨幣供應量控制的方法在技術上也存在問題。結果是，既然我們沒有能力事先確定貨幣的特定標準和決定正確的貨幣政策，那么，就只能讓中央銀行去“相機行事”了。正如弗里德曼所說，我們最終可能要加強酌情決定的貨幣政策（discretionarymonetarypolicy）。也許是時候了。

從本質上說，貨幣政策規范選擇爭論的法律焦點在于，在急劇發展和不斷創新的新時代，我們應當怎樣來塑造符合時代特征的法律。伯克利學派的法律變革理論已經揭示〔32〕屬于“人治”范疇的壓制型法，是在資源貧乏的情況下屈從于長官意志的，其放縱裁量的屬性不是法律的內在要求，屬于“法治”范圍的自治型法，雖然為權力確立了公正和合理的程序，但卻過多的消耗了社會的資源，理想的法律類型應該是兩者有機結合的“回應型”法。這正是法律變革的方向。也許，貨幣政策的法律機制提供了進行法律創新的實驗標本，這也應當是擺在我們面前的新課題。

三、結語：創新中的中央銀行法

盡管由于歷史和傳統不同，各國貨幣政策的法律機制-中央銀行法律制度存在著很大差異，但近年來，金融創新的影響使各國中央銀行法的差異縮小了，出現趨同化的傾向。在本文中闡述的爭論問題，從某種意義上說，這種爭論暫時可以結束了。筆者在這里所表述的與其說是我的觀點，倒不如說是揭示了變化的實質和發展的趨勢。基本的結論是，承擔貨幣政策職能的中央銀行應當是獨立的；獨立后的中央銀行不應當再承擔金融監管的職能，但兩者仍應保持緊密聯系并相互協調；貨幣政策的特點和金融創新的發展只能授予中央銀行決定貨幣政策的自由裁量權，但應創設新的法律制度確保這種自由裁量權不致濫用。

「參考文獻

[1]（美）托馬斯?梅耶等。貨幣、銀行和經濟〔m〕。上海：上海人民出版社。1994.182—185。

中央銀行學論文范文3

論文關鍵詞: 《金融學》課程　差異化教學　教學要求　教學內容　教學方法

論文摘要: 當前金融業已成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在這種背景下，掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的，而且是其他財經類專業學生所必須的。但對于不同專業的學生而言，由于專業特點和人才培養目標不同， 對金融知識的需求是不同的。這就要求教師在明確學生專業特點與需求的基礎上采取差異化的教學方法。

一、引言

在現代經濟社會，金融業已滲透到國民經濟的方方面面，逐漸成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在我國，隨著經濟發展所帶來的財富增加，社會對金融產品的需求越來越強，金融創新與金融產品層出不窮，金融的觸角已深入到社會的各行各業，并已成為普通家庭關心的內容。在這種背景下，掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的，而且是其他財經類專業學生，如國際貿易、電子商務、管理學、會計學所必須的。

目前我國很多高校都開設《金融學》課程，對于金融學專業的學生來說，《金融學》是一門專業基礎課。對于非金融學財經類專業，如國際貿易、工商管理學生來說，《金融學》是一門學科必修課，可以充實完善其專業課程。對于非財經類專業的學生，《金融學》是一門選修課程，供對金融學有興趣的非財經類專業學生選修。

對于不同專業的學生而言，由于專業的特點和培養人才的目標與規格不同，固而對金融理論與業務知識的內容、知識結構、專業需求是不同的。再考慮到《金融學》課程內容眾多，在短短的四五十個教學課時中，教師不可能將全部內容介紹完，這就要求教師在明確不同專業學生的特點與需求的基礎上，精心安排各專業不同的教學內容，采取差異化教學方法。

二、不同專業對《金融學》的教學要求不同

(一)金融學專業

對于金融專業的學生來說，《金融學》是一門重要的專業基礎課，一般是在學生完成各經濟類專業共同的核心基礎課，如在學習完《西方經濟學》后開設。它在整個課程體系中的作用正如我國金融學研究的鼻祖黃達先生所言:“金融領域，廣闊而深邃，通常只能瞄準一兩個方向深入。要想深入一點、幾點，必須對金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因為沒有足夠的寬闊基礎作為支撐，只求在狹小的范圍深入，進到一定程度就會難以繼續。而所謂把握‘全局’，就是要求能對金融領域的主要構架如金融理論與金融知識，宏觀金融與微觀金融，金融機構與金融市場，國內金融與國際金融等等之間的有機聯系，有一個較為全面——哪怕是概略的——了解。”《金融學》作為金融學科體系的基礎課程，恰是對金融學進行整體性、框架性的介紹，其中既有宏觀金融層面的理論闡釋，又有微觀金融運行的原理分析;既揭示了金融的運作機制與規律性，又闡明了金融學科所研究的范疇、重要內容結構及其各部分之間的內在聯系。

鑒于《金融學》對于金融專業學生的重要性，教師在教學過程要實現兩個目標:一是要求學生全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態，為后續專業課程的學習打下堅實的良好的理論基礎;二是注重對學生專業興趣和專業學習能力的培養，使學生開拓視野，提高思考的廣度、深度與高度，充分調動學生的學習主動性與自覺性。實踐證明，興趣是學習的動力。我國大教育家孔子說:“知之者不如好之者，好之者不如樂之者。”好之、樂之，就是指學生的學習積極性高漲，這樣才能產生進取的精神。若通過《金融學》的學習，學生能激發對金融的興趣，這將會對學生未來的深造、職業生涯產生重大的影響。

(二)非金融學財經類專業

縱觀中外古今，實體經濟的發展最后都離不開資本的運作，而在當今社會，金融的作用越發凸顯。因此，非金融學財經類專業的學生有必要系統地掌握貨幣、信用、利息、銀行等多方面的理論與業務知識，能夠運用貨幣信用方面的理論與業務知識，更好地從事企業投資管理、市場營銷、企業風險管理等活動。因此，不少高校已經把《金融學》作為一門必修課程。

與金融學專業的學生相比，非金融學財經類專業的學生在金融理論方面的要求可以放低些，但應注重金融知識運用能力的培養，注重聯系實際和融會貫通，使學生掌握與其專業的業務活動聯系緊密的現代金融基本知識和業務技能，從而在具體的實踐活動中能靈活運用現代金融基本知識和業務技能來進行資金管理、投資管理和風險管理等活動。

三、不同專業的《金融學》教學內容應有所側重

《金融學》課程內容繁雜，涉及貨幣、信用、金融市場、金融中介機構、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹和金融監管等問題，幾乎涵蓋了整個金融領域。教師如何在有限的課時里合理地安排教學內容，以保證教學整體水平和質量，并兼顧不同專業的需要，是《金融學》教學中一個重要的問題。一個可行的方法是在界定基本教學內容的基礎上，根據不同專業的特點安排差別化的教學內容。基本教學內容是各專業教學中都必須覆蓋的，也是各專業學生必須掌握的，以實現各專業學生掌握該課程基本知識、基本原理和基本技能的教學要求，例如金融學的基本概念、金融市場的基本情況、金融中介機構的構成、貨幣政策的三大工具等;而差別化的教學內容是教師根據所教學生的專業特點、專業需求而進行的選擇性教學。

(一)金融學專業

如前所述，對于金融學專業學生來說，《金融學》是其專業課程體系的基礎。在課程安排上，《金融學》一般是在修完《政治經濟學》、《西方經濟學》之后開設的，同時又是以后陸續開設的《中央銀行學》、《證券投資學》、《商業銀行經營管理》、《國際金融》等專業課程的基礎。因此，在課程內容的選擇上要考慮兩個方面因素:一方面通過該課程的學習，能讓學生對金融有個全面的了解，為以后的學習打下堅實的基礎，另一方面要注意課程之間的銜接，避免內容重復或遺漏。具體來說，對于金融學專業的課程內容重點有三個:一是學生應深刻理解金融學的基本范疇和基本理論，如貨幣、信用等基本概念，利率決定理論、貨幣需求理論、貨幣供給理論等。這些內容是金融學專業學生進一步學習專業課的基礎，因此對他們來說，這些內容不是簡單知道就可以了，而要全面、深入、準確地掌握;二是教師在授課中應側重對金融學框架的勾勒，讓學生對金融領域全面、清晰地把握。而對于具體的宏觀金融問題可以適當簡略，這些內容學生已在《宏觀經濟學》課程中接觸過。微觀金融方面，有關金融市場和金融機構的內容也無需介紹過細，這些內容在后續的專業課程里都會有詳細的介紹;三是引導學生對現實中的金融問題進行思考、分析，并密切關注金融理論研究前沿問題，培養學生發現問題、思考問題、解決問題的能力。

(二)非金融學財經類專業

對于非金融學財經類專業的學生來講，他們將來的學習和工作中都或多或少要與貨幣、銀行打交道，但是對理論要求沒有金融學專業的學生高。教師在完成基本教學內容的前提下，可以適當降低理論深度，如貨幣供求理論、利率決定理論、金融監管理論等可以簡略地說明，而增加與所教學生專業有關的、實踐性的內容。國際貿易專業的學生應該加強與貿易有關的金融知識，如信用工具、金融市場、商業銀行業務和國際金融危機等方面內容的介紹。企業管理專業的學生應增加與企業管理活動緊密聯系金融知識的講授，這些內容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市場，如商業票據、股票、債券、期貨市場等。(2)企業管理人員與金融機構、金融市場打交道時所需掌握的基本金融理論知識，這關系到企業資金的運營問題。具體如商業銀行運作機制、業務范疇，金融市場的運作機制，證券發行業務等。(3)國家宏觀政策對企業的影響，如貨幣政策對企業投融資的影響，匯率政策對企業的影響，等等。 　(三)非財經類專業

非財經類專業的學生主要是抱著興趣來選修這門課程的，激發學生對金融的興趣，使他們了解一些日常生活中的金融知識是教學的目的。教師在講課的時候可以精簡理論性較強的貨幣金融理論的講解，將重點放在與日常生活密切相關的貨幣銀行學知識中，如各種金融產品的比較、家庭理財的理念等，還可以介紹現實生活中的熱點金融問題，如對此次由美國次貸危機所引發的全球金融危機的介紹，可側重介紹危機對企業和老百姓生活的影響等，而對于危機深層次的原因的理論分析則可以簡略些。

四、區別不同專業，采取有差別的教學方法

與《西方經濟學》課程相比，《金融學》課程內容多而龐雜，不似前者的體系清晰完整，使得學生在學習中經常感到知識點零散，找不到學習的重點。與《商業銀行經營管理學》等課程相比，該課程理論性強，內容單調抽象、難以理解。因此，如何根據不同專業《金融學》課程設置特點及課程性質，采取適當的教學方法，以達到各自的教學目的，是教師在《金融學》教學應認真研究的又一個重要問題。

(一)金融學專業

如前所述，對于《金融學》課程，金融專業的學生除了要全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態外，還要培養專業興趣和專業學習能力。因此，教師首先要把《金融學》課程中的知識點、理論講通、講透。在此基礎上，再想辦法激發學生學習和研究金融的興趣，培養其學習的主動性和自覺性。

我認為一個較好的方法是在每次課開始時拿出5—10分鐘，對一周的財經新聞進行回顧。這樣有兩個作用:一是能讓學生了解中國和全球金融情況，理論聯系實際，提高學生的學習興趣，培養學生關注現實的習慣，這對《金融學》這類社會性學科的學習是必要的。二是在新聞解讀的過程中，教師能引發學生對金融問題、金融現象的思考，加深學生對金融理論的理解并培養學生分析問題、解決問題的能力。要達到以上兩個效果，教師首先應注意財經新聞的選擇。一周內國內外發生的財經新聞往往很多，如果都講，時間上不允許，也沒有必要。新聞選擇可以有這幾個視角，一種是選取影響重大的事件，如美國次貸危機的爆發。另一種是結合目前的熱點和所學的知識選擇有代表性的事件。如近年如何解決中小企業的融資難問題一直是我國經濟中的一個熱點問題，在介紹金融市場、金融中介機構這一部分內容時，我看到一則題為“淡馬錫來到荷花池”的新聞。新聞的主要內容談到新加坡淡馬錫公司通過設立富登信實服務有限公司給成都的蓮花池批發市場的商戶發放貸款。這則新聞事件本身很小，但我希望能以小見大，以此為切入點引發學生對我國中小企業融資問題的思考。新聞標題提出后，學生的第一反應是覺得很奇怪:該標題是什么意思?一下子就調動了學生的好奇心，激發了學生的興趣。接著我由淺入深介紹我國中小企業的融資現狀、存在問題等，最后提出問題，讓學生思考應如何解決中小企業融資難問題。整節課教學效果很好，學生聽得津津有味，課后不少學生和我進一步探討該問題，有的學生還著手寫這方面的論文。

除了選題的問題，教師還應注意新聞講授的方式。介紹新聞不僅僅是希望學生了解該事件，而是通過該事件引發學生進一步研究和思考的興趣。教師可以在介紹新聞時結合學生已學過的金融學原理，精心設置問題、提出問題，啟發學生透過現象看本質，從具體事件中提煉出事件背后蘊藏的道理，給學生留下思考的空間。

如果是小班教學，教師可以考慮一學期組織學生就當前的熱點金融問題進行2—3次的討論，以教師提出問題，引導學生查閱、整理資料，學生進行思考、交流為線索，培養學生分析問題和解決問題的能力。但現在不少高校由于擴招，師資相對不足，很多時候是大班教學，組織討論的方法會由于學生人數眾多而影響討論的效果，教師可以嘗試讓學生就熱點金融問題撰寫小論文。對于初次寫論文的學生來說，論文的要求不宜過高，主要是希望通過寫論文鍛煉學生分析問題、解決問題的能力，因此在字數、格式上可以適當放寬，但需強調的是杜絕抄襲。

(二)非金融學財經類專業

對于非金融學財經類專業的教學，教師在講課的時候可以降低理論深度，提高教學方式的靈活、多樣性。在基本原理、基本的知識點介紹完之后，通過具體的案例，如介紹金融實際熱點問題，突出金融知識的運用性。此時對于金融熱點問題的選擇與金融學專業的選擇有所不同，教師應盡量選擇一些與實際生活密切相關的問題進行講授。例如在介紹貨幣政策時，教師可以結合我國近年中央銀行的調息歷程，解釋中央銀行每次調息的背景、原因、作用機制，以及對企業、老百姓銀行投資、貸款的影響。此外，教師還可以就一個問題，如信用形式、銀行存貸款利率等，鼓勵學生自己去找資料、發現生活中的金融學，采取教授與討論相結合的組合式教學，進而提高學生學習的興趣。

參考文獻

[1]蔣天虹.關于應用型本科《金融學》教學改革的探討[J].長春師范學院學報，2009，(5).

中央銀行學論文范文4

關鍵詞：創新型；互動型；教學模式；貨幣銀行學

“貨幣銀行學”作為金融學專業的基礎課，是引導學生進入金融學殿堂的啟蒙課程，如何使該課程適應新的培養目標的要求，如何創新教學內容與教學方法，提高教學的有效性，提升學生的金融學素質和金融操作能力，是我們多年來致力于研究與實踐的孜孜追求。本文結合“貨幣銀行學”課程的教學實踐，談一談我們在追求創新型與互動型教學模式中的做法與體會。

一、把握課程發展脈搏，創新課程內容，實現課程教學的國際融合

課程教學的國際融合強調的是課程教學內容的開放性與創新性。“開放性”是指在教學內容上應盡可能地反映國際上金融學理論與實踐的最新發展，使之與國際先進水平接軌。“創新性”則是強調根據培養目標的要求，調整知識構架，創新教學內容，實現教、學、研的有機結合。為此，我們做了以下嘗試。

1．課程理論體系上的創新

建構主義教學觀認為，學習活動的實質是學生建構知識的過程，而知識不僅包括結構性知識，更包括大量的非結構性知識和經驗。由此學習分為初級學習與高級學習。初級學習建構的是重要的事實和基本概念、原理，涉及的內容具有確定性的邏輯結構。高級學習則要求學生把握概念的復雜性，并能在具體情境中靈活運用，大量涉及的是具有復雜性和差異性的問題。“貨幣銀行學”課程對于初學者來說，更多地應該是掌握結構性知識，在課程理論體系的設計上，我們考慮應處理好兩個方面的問題：一是該課程需要學生掌握哪些金融學的基本理論：二是用什么理論解釋金融現象。對于第一個問題而言，我們認為應該讓學生重點掌握與貨幣運動與管理相關的貨幣金融理論，諸如貨幣功能理論、貨幣需求理論、貨幣供應理論、利率理論和通貨膨脹理論、貨幣政策理論與金融發展理論等，使學生基本了解貨幣金融與經濟活動中的價格、產出、收入等重要變量間的關系，進而認識貨幣在現代經濟發展中的重要作用。對于第二個問題來說，我們認為單純地用傳統的經濟學理論解釋金融現象已大大落后金融理論的發展，因此，我們除了用傳統的均衡理論解釋貨幣運動規律、貨幣供求均衡與貨幣控制等問題以外，更注重用現代經濟學理論，如交易成本理論、信息經濟學理論、契約經濟學理論分析金融中介機構的產生及其在金融運行中的功能以及金融監管的必要性，使課程理論體系的設計初步實現了國際融合。

2．課程教學內容上的創新

傳統精英教育模式下過分強調理論知識傳承的系統與完整、忽視對學生實踐能力和創新精神的培養，同時，以學科為本位的學術化課程結構和教學模式更是難以適應本科應用型人才的培養要求，導致所學不能為所用，人才供給與人才需求的嚴重脫節。要實現培養創新型人才的教學目標，就必須創新課程內容。在課程內容的架構上，我們首先實現了課程內容的多板塊式組合。我們對課程內容進行了細分，將其分為理論分析板塊、應用分析板塊與管理分析板塊。其中，理論分析板塊主要包括貨幣供求理論、利率理論、通貨膨脹理論、貨幣政策理論與金融發展理論等；應用分析板塊主要包括金融市場與金融中介機構的運行及業務操作；管理分析板塊主要包括中央銀行的貨幣管理與金融監管。這種劃分的目的就是要在教學過程中實現理論性、實用性、實踐性與可操作性的統一，力求達到課程內容學以致用，培養學生理論聯系實際的能力。其次，在教學內容上適當引入金融學理論的最新研究成果或動態，金融實踐的最新發展，以培養學生獨立思考，大膽求索的精神與能力。我們除了向學生傳授成熟的、經典的金融學概念、原理與理論外，還要向學生介紹相關領域的最新研究動態和研究方法，以此推進教學改革，調動學生創造型學習的能動性。

二、創新教學方法，堅持互動式教學

創新型教學之根本是如何在教學過程中培養學生分析問題、解決問題的能力，進而培養他們的創造精神。這一點在傳統的教學方法中是無法實現的。傳統教學觀認為，教學目的是老師幫助學生認知世界，掌握知識，由此決定的教學方法是，教師講學生聽，教師教什么學生學什么，忽視了對學生認知主動性應有的尊重，從而在某種程度了限制了學生創造性思維的發展。美國教育學家德萊塞爾(Paul Leroy Dressel)和馬庫斯(Dora Marcus)認為，衡量教學效果的標準，或者說教師的成功與否不是教師教了或讓學生學了什么，而是學生是否學了以及學到了什么。學生對知識的理解，掌握知識的技巧和策略不是教師簡單地教出來的，而是學生根據自己的認知模式和學習策略獲得的。激進建構主義代表人物哥拉斯費爾德(Ernst von Glasersfeld)認為， 知識不是被動接受的，而是認知主體積極建構的，教師只有引導學生進入學的過程，才能真正從本質上提高教學質量。教師不應該只是單純的知識灌輸者，而應該是教學環境的設計者、學生學習的組織者和指導者、課程的開發者、意義建構的合作者和促進者、知識的管理者，是學生的學術顧問。這些教學理念的核心是要徹底改變傳統的教師教什么，學生學什么的模式，建立以學生為中心，教師為引導的新型教學秩序，開創互動式教學的新局面，通過提高學生的認知興趣和認知能力，達到提高教學效果的目的。

“貨幣銀行學”課程知識在量上的擴張和難度上的提高，以及教學資源的豐富客觀上要求改進傳統的教學方法，有效配置教學資源，而教學手段的技術化又為我們實施互動式教學提供了可能性。多年來，我們堅持定期組織以課程教師為主、學生為輔的教學方法探討與教學效果分析的座談會，在創新教學方法，增強教與學的互動性方面做了一些嘗試，逐步形成了多途徑的互動式教學方法體系，在調動學生學習的積極性和主動性，提高教學效果方面起到了重要的作用。

1．課堂上的定量分析與案例分析是互動式教學中的基礎性環節

互動型教學模式應該貫穿于課程教學中的各個環節。我們認為，課堂上的定量分析與案例分析是實現互動型教學模式的基礎性環節。在金融學原理的教學過程中，單一的定性分析常常使具有生動解釋力的理論變得枯燥晦澀，使學生難以理解其真諦和它的實踐意義，而定量分析則是讓學生將理論運用于現實，加深對理論理解的有效途徑。比如說，在分析貨幣供給模型中的貨幣乘數概念以及貨幣乘數的決定時，我們會把我國當前的相關數據提供給學生，讓學生自己計算，學生在自己動手基礎上形成的相互交流，不僅提升了自身的操作能力，同時也調動了學生間的互教互學。

在教學過程中，我們覺得課程的難點在于對金融衍生工具的定義、交易性質及市場功能的理解上。對于初學者而言，由于缺乏感性認識和對整個金融體系運作的概念，再加上課程中這部分的學習只是為以后的專業課學習打基礎，不可能展現其精彩的內涵，從而使原本豐

富多彩的內容變成了單個的、陌生的和抽象枯燥的概念。這部分內容雖不是本課程的重點，但卻是不可或缺的部分，若教學方法得當，能充分調動學生認知的能動性和探索金融之奧秘的主動性，若處理不好，則挫傷學生的學習熱情，影響該課程教學的整體效果。在解決這個教學難點的實踐中，我們大量地運用了案例分析教學法。案例教學法最大的優點是用貼近金融實踐的辦法，增強學生的感性認識，幫助學生理解陌生的金融概念，區分不同衍生工具的特征。學生們通常可以從總體上認識到各種衍生工具的基本功能是化解金融交易活動中的利率風險和匯率風險，但很難區分他們在風險轉移中不同的作用點，或者說不同的金融衍生工具的特殊功能。針對這個問題，我們在案例教學中，采取單個案例分析與連續案例分析相結合的辦法，單個案例分析重點幫助學生理解不同衍生工具的特點和功能，連續案例分析則幫助學生比較、區分不同衍生工具在防范風險中的特點，如遠期交易與期權在規避利率風險中區別，股指期貨與股指期權的區別等，在案例分析過程中的點評、提示和總結通常組織學生參與，從而有效地增加了課堂教學中的互動性。當然，在案例教學中，無論是對解釋概念的案例選擇，還是解讀政策效應的案例選擇，都要注意案例應盡可能的簡單明了，并具有較強的針對性和解釋力。

2．實驗課教學是互動式教學中的重要平臺

金融學科作為應用經濟學的一個分支，其本科教育主要是為社會培養具有專業知識和一定操作能力的應用型金融人才，而金融操作能力的培養在單純的課堂講授中是難以實現的，必須借助現代化實驗教學。現代實驗教學是以計算機技術為支撐、以實驗教學軟件為課本的新型教學體系，其最大的特點是使學生身臨其境地進行模擬式金融業務操作，既是培養應用型金融人才的重要平臺，也是“貨幣銀行學”課程教學環節中不可或缺的部分。我們選擇了深圳智盛公司開發的金融教學軟件，在實驗教學中，重點指導學生進行證券模擬交易、期貨模擬交易和商業銀行柜臺業務模擬，對學生認識資本市場、衍生工具市場運行的基本程序，以及商業銀行的基本業務操作起到了重要的作用，尤其是使課堂上概念化的知識變成了現實中可操作的程序，這種特定的教學情景極大地調動了學生認知的主動性。

3．以技術為本的教學方式是構建互動型教學模式的根本保證

以技術為基礎的教學方式的總體目標就是運用現代電子技術與信息技術賦予學生更大的價值，通過重新設計與評價學生的需要，運用技術的輔助作用實現教學方法向學生取向的轉化，建立以學生為中心的教學秩序。實踐中我們認為，以技術為基礎的教學方式包括兩個主要層次，一是課堂上以多媒體技術為載體的教學活動，二是課堂下以網絡技術為載體的教與學的溝通。

多媒體技術的特征：一是在于它的直觀性，能提供圖文聲像并茂的多種感官綜合刺激，創造形象直觀的交互式學習環境。二是在于它處理各種教學信息的優勢。教師可以用更充分的時間組織教學材料，增加課堂信息量，學生消除了記筆記之忙碌則可以專心聽講與思考，提高了教學效率。正是多媒體這種特殊的教學信息處理優勢，才能滿足課程知識點在量上的擴張需要。實踐證明，多媒體教學既能發揮教師的主導作用，又能充分體現學生的認知主體作用，把教師和學生兩方面的主動性、積極性都調動了起來。

在互動式教學模式中，要充分認識到學生在建構知識、認知能力與興趣所好等方面的差異性，對于那些認知能力強、專業興趣濃厚的學生而言，僅有課堂教學是不夠的，建立課堂下以網絡技術為載體的教與學的溝通渠道是滿足這些學生創造性地學習，提升他們的分析問題、解決問題的能力的重要補充。我們一方面利用網絡技術進行網上批改作業、網上答疑，共同探討教學中的關鍵性問題和難點問題；另一方面會經常在網上重大的金融時事和金融熱點問題，引導學生共同參與討論，為學生創造研究性學習的氛圍，并從中了解學生“動”的程度與狀態。實踐中我們體會到，利用網絡技術不僅可以增加知識傳播的途徑，彌補課時資源之約束，更重要的是師生間的交流使互動式教學模式得到最終的完善，它是信息傳遞與反饋最直接的通道。

三、需要做好的幾個方面的工作

在實施創新型與互動型教學模式中，我們認為還需要做好一些基礎性的工作，主要有以下方面。

一是在指定教材的基礎上，教師應將授課大綱、授課方式、課程進度及指定的參考資料告知學生，其中參考資料的內容要具體并有較強的針對性，配合教學內容提供給學生。這樣可以使學生對課程的基本情況與教學進度做到心中有數，擴大學生的視野，激發學生的思維，提高互動式教學的有效性。

二是堅持講授與自學相結合。教材內容多板塊式的結構，使教材具有很強的可讀性，以美國著名金融經濟學家米什金(Frederic S.Mishkin)的《貨幣金融學》第六版為例，為了幫助學生理解金融學原理，教材增加了20多個應用性專欄，內容包括銀行資本金管理策略，貨幣市場、資本市場、金融衍生工具市場等相關的新聞解讀，以及政府的利率政策、匯率政策等貨幣政策操作的實踐等。國內也有不少教材進行了有益的探討。這樣教師可把主要時間與精力放在對重點問題、難點問題的講解上，一般性的知識點則可以用出思考題的方式引導學生通過閱讀教材和參考資料自學解決，以此培養學生的自學能力。

中央銀行學論文范文5

原因分析：1基于貨幣銀行學分析——貨幣政策效果

美元泛濫下的公開市場操作是貨幣供應量循環增大

人民幣升值預期無懸念

匯率政策不合適新環境

2基于宏觀經濟學的分析——經濟環境

美國：次貸危機與美元的持續走軟

中國與世界經濟：國際熱錢進來了

結論：央行政策要更神秘——格林斯潘的語言

參考書目及資料來源

余論：四川大地震對中國經濟的影響

論文主題：央行貨幣政策失效的分析

一直以來，一連串的經濟數據令人沮喪。（葉檀，2008）以加息、上調存款準備金率等為首的緊縮性貨幣政策屢次集體亮劍搭橋也難抑經濟高燒之火。中國經濟非但沒找到下行的梯子，相反，在那片增長速度足以登峰造極、“獨孤求敗”的高原上如《指環王》中人族法師甘道夫一樣被囚禁在高塔，苦苦等待解救他下來的禿鷹……

中國經濟怎么了？央行金融調控政策本身又怎么了？為什么兩者作用下本應協同的效果從未得以實現？而我們看到的一連串的現實是：居高不下的CPI與GDP增幅，以及日益擴大的外匯儲備和一步一個腳印穩穩下降的人民幣對美元中間價。為什么中央銀行三令五申的——被西方世界認為是宏觀調控的重型武器——銀行準備金率政策在人民銀行的實施下啞了火？“猛藥”變了“紙老虎”嚇不走蠢蠢欲動的洶涌“熱錢”，個中的原因到底是什么，我們是否可以從央行貨幣政策本身開始反思？

從貨幣政策效果分析

近4年來，見諸報端談論最多的重大舉措包括5大方面：ⅰ6次加息，每次上調；利率0.27%（存款）——0.52%（貸款）；ⅱ13次上調存款準備金率，每次上調0.25個百分點；ⅲ創造和恢復央行票據與特種存款等金融創新工具；ⅳ匯率體制改革，擴大人民幣對美元匯率波幅；ⅴ多次召集商業銀行主持“窗口指導會議”。

公開市場操作是利率和基礎貨幣變動最重要的決定因素，而基礎貨幣又是基礎貨幣的重要來源，因此，在西方金融學中，公開市場操作是最重要的貨幣政策（米什金，198？）。所以，首先我們將要分析的貨幣工具是公開市場操作。

ⅰ、ⅱ兩方面均屬能動公開市場操作。僅以調高存款準備金率來說，當今西方成熟國家均鮮有使用，而我們卻一而再再而三地使用，然而，從可看到的事實中可知相關政策并未收到良好的預期效果。（否則，央行也就不必三番五次地倒騰這項政策。）自98年以來，中國每月新增外匯約為300億美元，以現行的人民幣對美元中間價7計算，僅此因素下，2008年每月中國新增的外匯儲備是2100億元，這些外匯占款經央行購買再經銀行體系倍數原理放大后，增加的存款數額將是驚人而巨大的。這種存款的激增并不是我國居民創造積累的財富，而是國際游資追逐人民幣所帶來貨幣的膨脹效果（于學軍，2006）。那么，中國出口及外貿順差劇增的原因又是什么呢？跨國外包、全球化（外電評論：經濟的全球化就是全球的中國化）、獨立經濟生產鏈重組在IT革命的大力推動下處于加速階段，并且，不能外包的生產服務也能實現，FID在中國的投資大幅增加隨時也替代了中國進口（周小川，2006）。原來需要進口的可以不出國門即可得，進口放緩，于是進出口差額拉大。從這個角度也可得出與前文相同的觀點：巨額貿易順差并非是中國居民創造的真實財富，而是有相當水分。由此，我們可以質疑存款準備金率政策在現行中國經濟條件下的有效性。

值得提一下的是商業銀行在此政策下是受害者。無論是加息、提高存款準備金率其目的都是收回商業銀行剩余流動性。居民儲蓄的存款被存款準備金率牢牢拴住，——只能回歸無用不能創造應有價值，而此過程所造成的損失及成本都只能商業銀行默默埋單。據在《金融時報》披露的各大商業銀行資產負債表中不難發現商業銀行凈收益明顯下滑，收益額最大的卻是中國農業銀行，而還有一部分原因是中國農業銀行在年前購買了央行的巨量票據，使其壞帳資產比率不想其他商業銀行那么觸目驚心。盡管這結果一部分是由于大地震使銀行壞帳呆帳迅速增加，但商業銀行本身受不斷上調存款準備金率控制引發的久傷卻是根本。

人民幣升值。即使在貨幣約乘數為4.4的情況下，2008年每月央行要增加的貨幣供應為477億元。央行增發的基礎貨幣沖擊這并不缺少流動性的流通貨幣市場。同樣在貨幣乘數的作用下市場的貨幣供給增加，給人民幣升值壓力蒙上了一層難以再揭開的沉重黑幕。自2006年以來，人民幣因與美元匯率有緊密聯系而一直沒能按照市場變化要求的那樣及時升值。資金成本未能得到應有的提高，本可降溫的經濟沒有實現。時機的錯過使人民幣升值壓力空前。不得已，人民幣到了必須升值的時候。從微小頻繁調整變為近期升值幅度加大（盡管累計以達10%以上），總未能達到預期的效果。為什么呢？因為人民幣升值預期被認為是更加理性與準確的，國際熱錢則紛紛如磁針一樣緊緊依附人民幣套利轉出如蚊子飽足才狠狠拔出：那是人民幣價值和國民財富在流血。

接下來要清算的大頭是匯率政策。中國匯率體系“管進不管出”已成為心照不宣的慣例從匯率改革之初延續至今。這是外匯激增的時代了，我們卻還沒有把陳腐過時的理論當作金科玉律奉行不二。進來的資本很容易，卻為熱錢的興風作浪打開道路。卻也能進一步加大央行管理資金貨幣的難度。不明來路的熱錢！它們浩浩蕩蕩地涌向高收益卻沒預期風險的股市、樓市抬高房價，引起股市泡沫。游資來去自如，加速脆弱不健全的中國金融體系。另一方面，兩個市場的非理性繁榮擴大了交易貨幣的需求量(注：根據人民銀行網站/diaochatongji/tongjishuju/公布數據繪制而成)，使居民儲蓄從流動性較弱的M2轉向流動性較強的企業活期存款M1，M1增長加快，超過了M2的速度。剪刀口式的增長差距加大也進一步反映貨幣的流動性過剩，反過來繼續作用于兩個市場。所以貨幣供應保持高增長，M1和M2又不斷增強貨幣流動性，如此循環往復，流動性過剩將一直存在下去。可按照經濟學理論，人民幣對外升值提高出口商品在國外市場的價格，商品價格上漲將對進口產生抑制，從而導制國內總產出減少失業率增加，總需求減少，物價水平降低，流通市場的貨幣會自然降低。但事實物價在持續上漲，流動性過剩問題依舊突出，經濟學理論錯了嗎，還是經濟學理論給我們開了個玩笑？其背后有怎樣的深層次原因？

美元持續走軟

分析美國經濟走向將有助于判斷當下國內經濟。

美國經濟剛從次貸危機的哀鴻中蘇醒過來，伯南克不顧一切的救市讓美聯儲為這次危機所造成的巨額資金缺口埋單。可以想見，美聯儲大量基礎貨幣將在未來陸續流通在市面上，這樣做的最終后果將可能進一步導致不斷走軟的美元繼續滑下并最終跌倒。這會給世界經濟造成怎樣的影響呢，當然，這樣以來中國——這個不斷龐大的世界制造中心——受到的影響尤為首當其沖。在美元對人民幣貶值的同時，人民幣對英鎊亦貶值，美元自身對歐元、英鎊也持續下挫。作為最廣泛交易的支付貨幣就使得國際大宗貨物價格開始上漲。于是，全球背景下，美元的泛濫，在世界遭受美元貶值之害的同時，中國也面臨著巨大的挑戰。中國人民銀行面臨以美元結算的巨額外匯占款只能結而又收、收而又結一直忙碌下去，這是造成央行貨幣政策有效性大減的根本原因之一。

國際熱錢進來了

國際油價已經突破130美元一桶。分析人士認為，由于中國大地震重建工作陸續展開國際原油價格上漲將遠不止這個數目，甚至有可能漲至200美元一桶。而其他大宗貨物如糧價也大幅度飆升。緬甸風災造成作為亞洲乃至世界的優質糧食產區將在未來幾年連續減產、近期則顆粒無收的局面，而緬甸本國呢，通過膨脹率將可能達到18.2%。這將使遭受重創的緬甸經濟雪上加霜，循環影響，難以振興。因此，同理糧食價格預期也將上漲。中國近二十年來的崛起與國際制造基地的再次搬遷密不可分。一定程度上可以認為，外資的膨脹注入帶動了中國經濟的騰飛。如果外資一旦撤離呢，中國經濟可能會嚴重受挫。但重振也并非不可，同樣，再用優惠政策套來那些游走的外資。

終歸，中國經濟與世界越來越密切，中國經濟對外依存度愈來愈大。原油及金屬等初級產品的外依存度：2007年1季度，進口鐵礦石依存度為54.84%，石油2008年前十月為49%（2020年預計近60%），硫資源已超過50%。糧油等原料的上漲使得中國輸入型通貨膨脹在所難免。糧油等價格上漲引起的輸入型通貨膨脹會使經濟增長放緩嗎？日本貿易振興機構2007年的統計是：2006年，世界貿易比上一年增長15.4％，達到118,742億美元。世界貿易已經連續四年以超過兩位數的增長率在擴大，輸入型通貨膨脹將進一步刺激世界經濟的發展。世界經濟連續三年以5％左右的速度高速增長，是80年以來最快的增長，中國和印度的GDP實現了10％左右的增長，對世界經濟增長的貢獻率為39.7％，約占四成。(2007年版JETRO貿易投資白皮書)在國際經濟高速增長的趨勢下，中國經濟將何去何從呢？答案是肯定的。與世界腳步一起共鳴：中國經濟將繼續一路奔跑。

在經濟持續過、熱物價上漲的情況下，人民生活水平進一步受到考驗。特別是作為貫徹十七大報告精神第一年，新領導集體關于控制經濟增長與CPI的目標的實現顯得格外重要。央行的政策調控如何在此背景下做好本職工作將是又一硬難題。央行會不會兼顧政府意志于不顧？強行為目標而作為，讓央行本來就很小心的“上調”政策更加細碎畏葸，僅貨幣還是松貨幣，這是一個問題。從緊的貨幣政策是銀行信貸減少，經濟增長勢頭將會一定程度上得到遏制。可外資，確切的說國際游資卻不這么想，他們只知道：預期不會下調的人民幣一直在升，此時不入，更待何時？利率工具要求的神秘性變得毫無根據，它如何發揮有效性呢。

如此，中央銀行源源不斷地創造巨大流動性，緊縮預期的減少流動性還不足以彌補由此增加的流動性。中央銀行一面加緊的貨幣政策卻成為巨大熱錢涌動的風向標指導著國際熱錢滔滔涌入。貨幣來源的復雜性增大給管理帶來困難，并大大地削弱調控政策的效果。央行在現行中國經濟下政策形成矛盾嚴重制約了政策所能發揮效果的空間，這是央行金融調控政策失效的重要原因。

于是，盡管央行很明確地上調存款準備金率很忙碌，結果卻很直接很無情：調控政策收效就像遠去的戀人的背影那樣決絕，且走且遠，最終杳不可見。

結論：央行政策要更神秘

中央銀行學論文范文6

關鍵詞： 教學研究型大學 《金融學》教學方法

精品課程建設是教育部在黨的十六大精神和科學發展觀的指導下，遵循高等教育的發展規律，適應大學教育的發展趨勢而啟動的一項旨在深化教育教學改革、提高人才培養質量的重大工程，它對于全面提高高校教學質量具有巨大的價值和意義。而《金融學》是學習并掌握金融學知識的入門課程，也是教育部規定的高等院校“財經類專業核心課程”之一。學生通過系統地學習和掌握該門課的基本知識和基本理論，可初步認識金融領域的基本問題，把握整體金融運作的內在聯系和規律，探討我國經濟生活中存在的金融問題。因此，教學研究型大學如何打造《金融學》精品課程，以適應新形勢下我國高等院校創新型人才培養模式，是一個亟待探討的重大問題。我作為廣東省精品課程《金融學》建設的參與者，結合教學實踐和學科發展對《金融學》教學方法進行了有益的探索。

一、《金融學》課程教學中存在的問題

（一）教學內容設計不夠合理

現在市面上流行的《金融學》教材很多，但是適合于教學研究型院校的教材非常缺乏。大多數教材或是為研究型教學所寫，理論性過強，數理知識要求高，或是為高職高專所寫，理論性要求過低，內容過于簡單，操作性過強，因此缺乏針對教學研究型院校狀況而編寫的教材。就教學內容而言，課程體系設計內容繁雜，層次繁多，包括貨幣、信用、利息、利率、金融市場、金融機構、中央銀行、貨幣供給、貨幣需求通貨膨脹和貨幣政策，以及資產定價、國際收支、外匯與匯率、國際貨幣體系等內容，并沒有一個很清晰的邏輯線索將這些內容連接起來，導致學生難以在一個學期內掌握金融學的主要基本概念和理論原理。此外，教學內容并非結合中國金融改革發展和現實情況展開，過多照搬國外西方金融學理論，從而造成理論與實踐兩張皮。例如，在講授貨幣政策的利率傳導機制時，西方金融學理論指出，中央銀行是調控銀行間市場利率進而控制投資、消費和總需求，但是，在我國貨幣政策操作實踐中，中央銀行是直接調控存貸款基準利率進而影響投資、消費和總需求，從而缺失銀行間市場利率這一環節。在這種情況下，學生就難以對金融學理論有真正的理解。

（二）教學方法與手段單一

《金融學》作為一門專業基礎理論課，理論性比實用性很強，因此，如果缺乏適當的教學方法，則學生難以真正地投入到課程學習之中。目前傳統的教學方法是教師上課放PPT和念講稿，學生聽講和記筆記，期末圈重點，考前突擊背，考后就忘記方式進行教學。而且，有的教師甚至按照教材的章、節、目平鋪直敘，大條套小條，講解中不突出重點、難點和熱點，不注意知識的連貫性，忽略每章內的各個目與節、節與節之間和各章節之間的內在聯系，很容易使學生對該課程的學習感到厭倦，并且缺乏學習自主性。這樣，在教學過程中，教學雙方無法產生互動，既影響了學生的學習積極性，又影響了教師的教學熱情，不利于教學相長。

二、改革教學研究型大學《金融學》課程教學方法的建議

根據多年的教學經驗，我建議在以下幾個方面對《金融學》的教學方法作改進。

（一）準確課程定位，選擇適合的教材。

《金融學》作為專業基礎理論課，主要是幫助學生打開一扇通往金融世界的大門。在教學中著重于闡述基本要領和基本原理而非深層次的理論剖析或操作技巧，避免或減少其與相關金融課程的重復。在教材選擇方面要考慮“先進性”和“適用性”，即教材內容要具有時代特色，能反映本學科國內外科學研究和教學研究的新知識、新成果，正確闡述本學科的科學理論知識，反映其相互聯系和發展規律。同時所選擇的教材要符合本專業不同層次的人才培養目標和課程教學的要求，取材合適，分量恰當，符合認知規律，富有啟發性，適應素質教育的需要，有利于激發學生的學習興趣。教材不宜過于繁復，通俗易懂，理論清晰，具有時代特色即可。

(二)課堂上多用定量分析。

在金融學原理的教學過程中，單一的定性分析常常使具有生動解釋力的理論變得枯燥晦澀，使學生難以理解其真諦和實踐意義，而定量分析則是讓學生將理論運用于現實、加深對理論理解的有效途徑。比如說，在分析費雪方程式時，讓學生自己收集貨幣量、貨幣流通速度的數據，然后根據公式計算未來的產出和價格變動走勢，使他們在自己動手基礎上形成相互交流，不僅能提升學生自身的操作能力，而且能調動學生間的互教互學。另外，在匯率決定機制中，讓學生根據匯率的影響因素，分析匯率的升值壓力，從而加深對課程的理解。

（三）推廣金融學案例教學，理論密切聯系實際。

案例教學是哈佛大學在上世紀20年代首創的一種教學方法，其目的在于培養實用型、高素質和創新能力強的管理人才。《金融學》的理論性較強，而且還有大量的圖形和數理實證分析，同時，它的許多理論與我國的國情和歷史背景差異很大，因此學生容易感到枯燥乏味、難以掌握，很難將所學原理與我國的經濟實踐較好地結合起來。金融學案例教學是深入理解宏觀經濟學理論知識的有效途徑，也是將所學理論轉化為應用能力的有效方式，同時它也能有效地激發學生的創造力。例如，通過結合經濟生活中一些熱點問題，將國外成熟、先進的市場經濟理論以案例的形式呈現給學生，可以增強經濟學理論的現實感，也能幫助學生深入理解經濟學基本理論，同時如果調動學生運用經濟學思維進行辯論，就可以培養其表達能力、反應力、思維邏輯等諸方面的能力和素質。例如，在介紹金融危機的產生原因時，就可以以次級債危機中美國雷曼兄弟倒閉的案例展開，從而增強學生對危機起源的實感。

（四）采用研討式課堂教學。

研討式教學即研究討論式教學方式，是將研究和討論貫穿于整個教學過程的方式，通過研討式課堂教學，學生可以培養自學能力、思維能力、創新能力、語言表達能力，從而提高綜合素質。金融學本身不是教條而是一種分析問題、解決問題的方法，其結論性的基本原理固然重要，但重要的是原理形成的思想方法、思維過程。所以在金融學課程中，同樣可以采用這樣的方法：首先，老師要了解學生的需求和學生對于本課程的態度，然后根據學生的特點因材施教，在和學生相互溝通的基礎上，使學生對教師建立起信任，同時也對課程產生興趣；其次，在教學過程中，應以學生為教學主體，讓學生通過查閱資料、小組討論、小組之間比賽等方式，提高自主學習金融學的能力，同時通過教師的講評，加深學生對所研究內容的深刻理解；再次，教師要對整個教學過程的設計負責，在哪個章節，哪個內容，需要學生作討論，都要充分地準備主導作用。例如，在討論M1、M2和M2-M1缺口對通貨膨脹的預測能力時，可以讓學生自己搜集數據，分組討論、組間比賽，將研究成果撰寫成學術論文和制作成PPT，進行演講，從而加深對貨幣政策傳導機制的理解。

參考文獻：

［1］丁宏偉，張瑩.高校教學改革中案例教學應用的研究［J］.中國成人教育，2009，（2）.