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【摘要】銀行在當前的金融行業(yè)發(fā)展過程中主要是以風險經(jīng)營為主，因此，資本是銀行賴以生存的必然條件以及因素。商業(yè)銀行的資本水平往往能夠反映出銀行的風險狀況。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，如何能夠實現(xiàn)對經(jīng)濟資本的有效管理是銀行需要關注的一個問題。論文基于此分析探究經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用問題。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；經(jīng)濟資本；經(jīng)營管理

1引言

目前階段，經(jīng)濟資本是當前商業(yè)銀行的一個有效管理因素。通過商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的控制與管理，能夠實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我國商業(yè)銀行在近幾年的發(fā)展過程中也將經(jīng)濟資本這一概念進行了一定的深化，通過研究經(jīng)濟管理對于我國商業(yè)銀行發(fā)展的作用，使其能夠不斷的促進商業(yè)銀行風險管理與資本管理的統(tǒng)一。

2經(jīng)濟資本管理的概念以及作用

2.1經(jīng)濟資本的內(nèi)涵分析

經(jīng)濟資本主要是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理的過程中，由商業(yè)銀行經(jīng)營管理層面對高度發(fā)達的市場，所產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)以及某項務業(yè)來降低商業(yè)銀行所面臨風險的資本。經(jīng)濟資本的內(nèi)涵主要包含三個方面的內(nèi)容：市場風險、信用風險以及操作風險。市場風險主要是由于當前市場的流動性以及市場的靈活多變造成的，資產(chǎn)價格的變動、市場的多變等導致了商業(yè)銀行需要面對市場風險。信用風險以及操作風險都是基于市場風險而存在的，市場風險導致了信用風險以及操作風險的出現(xiàn)。

2.2經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理當中的作用分析

首先，經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理過程中，為商業(yè)銀行的發(fā)展建設提供了有效的手段與方式，資本是商業(yè)銀行應對風險、評判商業(yè)銀行發(fā)展好壞的重要因素。因此資本也就在一定程度上決定著商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，決定著商業(yè)銀行的經(jīng)營能力以及市場生存能力。隨著當前階段商業(yè)銀行股份制度的改造完成，銀行在不斷地完善有關經(jīng)營管理模式，而要想保證經(jīng)營管理模式的有效性，就需要通過規(guī)范的經(jīng)濟資本管理，來實現(xiàn)資本管理對銀行分支機構風險以及收益的約束效果。其次，經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中實現(xiàn)了全面風險管理體系的構建。在進行風險管理與控制的過程中，核心的目的以及手段便是將風險進行量化，將風險進行實時監(jiān)控等，而經(jīng)濟資本的有效配置以及合理的應用能夠使各個部門的風險控制更加顯著，將風險管理做得更加到位，最終有效實現(xiàn)商業(yè)銀行資本與風險的協(xié)調與統(tǒng)一，通過資本風險的結合實現(xiàn)風險防范體系的監(jiān)理。再次，經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中也是實現(xiàn)銀行短期目標以及長期目標的必然條件。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標大多都是通過經(jīng)營利益以及賬面的效益為基礎的。而這樣的經(jīng)營管理目標往往會導致商業(yè)銀行的某些部門為了實現(xiàn)效益的增長盲目的擴張。經(jīng)濟資本在其中所發(fā)揮的作用主要便是控制這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，通過速度、質量以及效益三者關系的控制將商業(yè)銀行的短期目標以及長遠的利益協(xié)調進行有效的控制，避免商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中出現(xiàn)真空期。商業(yè)銀行進行的績效考核需要將經(jīng)營成果與風險結合起來進行成本的折算，同時將利益與成本進行協(xié)調，最終將商業(yè)銀行的績效進行有效的統(tǒng)計與總結。在績效考核過程中，利用經(jīng)濟資本能夠直接對銀行內(nèi)部的各個分支機構以及業(yè)務進行綜合的評價，實現(xiàn)系統(tǒng)全面的評價構建。

3經(jīng)濟資本管理在商業(yè)銀行當中的應用以及實現(xiàn)方式

前述筆者針對當前經(jīng)濟資本管理的概念、內(nèi)涵以及特點進行了系統(tǒng)的分析與探究。能夠看出經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的發(fā)展當中充當了重要的角色，不僅實現(xiàn)了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，同時也對商業(yè)銀行的績效進行了綜合詳細的評定。下面筆者主要來分析探究經(jīng)濟資本管理在商業(yè)銀行當中的應用與實現(xiàn)方式。

3.1完善經(jīng)濟資本管理的思想

商業(yè)銀行在進行風險的控制與協(xié)調過程中，應當重視經(jīng)濟資本管理的作用與效果。在商業(yè)銀行的管理過程中，往往風險是未知的，在市場多元化發(fā)展體系之下，風險的未知性在一定程度上嚴重阻礙了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，如果沒有相應的風險管理理念以及管理結構，那么必然會造成商業(yè)銀行較大的損失等。因此為了能夠有效的控制現(xiàn)階段商業(yè)銀行在發(fā)展過程中所面臨的未知風險，應當重視堅持科學的發(fā)展觀念，合理的選擇業(yè)務的投向，在控制業(yè)務額的增長過程中應當對風險進行詳細的分析與把控。利用經(jīng)濟資本管理的概念與理念來實現(xiàn)對銀行經(jīng)營風險的協(xié)調。商業(yè)銀行應當不斷的提升自身對于經(jīng)濟資本管理的思想與理念，認識到經(jīng)濟資本管理在風險控制中的作用，同時商業(yè)銀行也可以定期的開展培訓工作來提升銀行內(nèi)部每一個員工的思想與意識，使其能夠正確的認識到銀行工作的重要性，不斷規(guī)范自身的行為等。

3.2加強經(jīng)濟資本管理體系的建設

當前階段商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理體系構建應當重視信用風險、市場風險以及操作風險的覆蓋。但是實際情況卻差強人意，部分商業(yè)銀行所構建的經(jīng)濟資本管理雖然在一定程度上囊括了信用風險體系，但是卻忽視對市場風險以及操作風險的控制與管理，最終造成商業(yè)銀行無法在靈活多變的市場經(jīng)濟體制下應對各種風險。因此在當前靈活的市場機制條件下，商業(yè)銀行自身在經(jīng)濟資本管理體系的構建過程中應當重視市場風險以及操作風險的控制。我國商業(yè)銀行當前所面對的風險程度愈來愈多，對于計量的精確度要求也更加的精確，因此在構建經(jīng)濟資本管理過程中，只有重視體系的全面性與系統(tǒng)性才能夠對未知的風險進行詳細的預見，實現(xiàn)資源的合理配置。

3.3構建經(jīng)濟資本運行機制

商業(yè)銀行在進行風險識別以及計量的過程中，應當重視按照各個部門所能夠承擔的風險來進行經(jīng)濟資本的分配，通過各個部門的經(jīng)濟資本的實質化控制來構建管理體系，使不同的部門在進行管理的過程中能夠發(fā)揮出對風險的約束以及價值創(chuàng)造的引導作用。[1]當前來看，隨著商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴大，各個部門之間的業(yè)務數(shù)量在不斷的上升，同時各個部門所面臨的風險也在呈現(xiàn)幾何數(shù)量上升，因此很多單位在進行資本數(shù)量的協(xié)調過程中出現(xiàn)了大幅上升的現(xiàn)象。因此構建行之有效的經(jīng)濟資本運行機制，通過運行機制的作用效果充分的利用經(jīng)濟資源，最終實現(xiàn)對各個不同部門的經(jīng)濟資本的協(xié)調與分配，促進部門內(nèi)部的更好更快發(fā)展，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的整體進步。[2]

3.4重視科學高效的績效考核機制構建

商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理對于其績效考核具有重要的意義與作用。因此商業(yè)銀行構建以經(jīng)濟資本為基礎的績效考核也是一項重要的任務。首先應當按照經(jīng)濟資本管理的有關要求構建以EVA為核心的績效管理體系，改變指標設計來提升計量的精確性以及可比性。同時構建在不同產(chǎn)品、不同的部門以及不同的客戶經(jīng)濟資本指標評價中心，將基于EVA的考核體系真正的落實到業(yè)務、部門以及客戶當中，能夠對商業(yè)銀行的相關數(shù)據(jù)指標進行橫向、縱向的綜合考核，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展[3]。

4結語

綜合上文所述，本文筆者主要從當前階段我國經(jīng)濟資本管理在商業(yè)銀行中的應用以及特點入手進行分析。隨著目前階段商業(yè)銀行風險管理水平的不斷上升，經(jīng)濟資本將成為現(xiàn)代化商業(yè)銀行風險管理體系的核心思想。經(jīng)濟管理體系在發(fā)展與研究的過程中應當與商業(yè)銀行的風險管理、資本管理有效的結合起來，通過三者的有機結合實現(xiàn)商業(yè)銀行規(guī)范化的發(fā)展模式，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。本文筆者主要從完善經(jīng)濟資本管理理念、加強經(jīng)濟資本管理體系、構建有效的經(jīng)濟資本運行機制、監(jiān)理高效的績效考核機制四個方面入手來進行資本經(jīng)濟的作用分析。總之，在商業(yè)銀行未來的發(fā)展過程中，應當不斷的整合商業(yè)銀行的風險管理水平，進而不斷地推動我國商業(yè)銀行的發(fā)展。

【參考文獻】

【1】王臣.經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用分析[J].經(jīng)營管理者,2015（34）:109.

【2】朱雅寒.經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行基層支行經(jīng)營管理中的作用研究[J].中國市場,2016（42）:89+91.

【3】楊勇.論經(jīng)濟增加值在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2013（10）:69.

作者:葉星 單位:青海民族大學工商管理學院