前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的普惠金融體系下我國農村經濟的發展，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

摘要：我國地區遼闊，地區之間的經濟發展程度差距十分明顯，據某項調查顯示，我國最窮地區與最富裕地區的經濟收入差距達到了十幾倍，經濟發展不平衡的現象在我國十分常見，其中的典型案例就是我國農村地區與城鎮地區的經濟發展差距，且這個差距還會越來越大。在城鎮經濟快速發展的今天，農村地區的經濟發展就顯得十分落后，改善農村地區的經濟結構，提高農村地區的人均收入，是促進我國經濟整體上升的重要任務。

關鍵詞：普惠金融體系;農村經濟;發展策略

一、前言

普惠金融體系最早由聯合國提出，其主要的作用是用來支持社會弱勢階層和群體的金融服務需要。普惠金融在農村經濟發展中所展現出的效果和作用使得國家層面開始重點關注，并逐漸上升成為國家的發展戰略之一。我國的普惠金融肩負著金融扶弱脫貧、金融推動農業發展、金融支持大眾創業和金融支持小型企業這四大戰略使命。而這四大戰略使命都和農村地區的經濟發展息息相關，在普惠金融體系的支持下，新時期農村脫貧的目標越來越近。在農村經濟發展的歷史進程中，存在著大大小小許多問題，其中農村金融是整個農村金融體系中問題最多同時也是最為薄弱的地方。

二、普惠金融的相關介紹

（一）普惠金融的含義

普惠金融體系最基本的含義是指能夠全方面、有效的為社會上所有階層和群體提供服務的金融體系。很多經濟發展較為落后的地區，比如農村地區，存在一大片經濟弱勢群體，而普惠金融可以幫助這些經濟弱勢群體也能享受到金融服務。普惠金融體系是一種讓所有人都能平等的享受金融服務機會的理念，社會上的發達企業和富人很早就擁有金融服務的機會，但是傳統金融服務機構具有一定的門檻，而很多經濟貧困群體是無法夠到傳統金融服務的門檻的，由此就產生了普惠金融體系。

（二）農村地區發展惠普金融的意義

農村地區的大部分人群屬于經濟弱勢群體，想要接觸到傳統金融服務是一件很難的事，只有極少數較為富裕的人群有機會接觸到金融服務。而惠普金融的到來對農村地區來說，可以給農村地區帶來很大的好處。隨著科技越來越發達，互聯網在我國的普及也越來越廣泛，我國很多較為落后的小城市以及農村地區對金融服務的需求也越來越大，普惠金融鼓勵將更多的金融服務平等提供給社會全體成員，發展金融服務風險小，貸款不容易受損。普惠金融體系在農村的建設有利于信貸政策的導向作用，越來越多的金融服務和產品深入到農村地區中去，可以有效幫助農村貧困人群快速脫貧致富。

三、我國農村普惠金融體系發展面臨的問題

（一）農村地區資源匱乏，設施人員不夠完善

農村地區位置偏遠，且交通、科技、通訊等都不太發達，再加上農村地區很多思想開放的年輕人早已進入大城市打工，留下的都是一些思想較為封閉的老年人和一些小孩，而選擇留在農村生活的人，常年待在同一個地方，與外界的聯系較少，導致農村資源十分匱乏。而金融普惠體系的發展需要一定的金融資源，比如金融人才資源、金融服務相關設備等，而這些都是我國大多數農村地區所沒有，所以農村地區金融普惠體系的發展首要問題就是資源的匱乏，想要解決這一問題，需要從完善設施和人員入手。

（二）農村金融產品單一，信用風險難以把控

我國農村地區的金融體系的主要成員有商業銀行、政策銀行、農信社、鄉村銀行等比較小型的銀行和金融機構，其中我國大部分農村地區只有一兩家農信社和鄉村銀行，且這些銀行提供的都是最基本的開戶、存取款、小額貸款等業務，人們可選擇的金融產品和金融服務幾乎沒有，由此可見農村地區的金融產品種類單一。我國農村地區與地區之間的距離較遠，所以導致農村的金融市場分散的比較開，在金融市場進行交易所需要的成本比較高。現階段我國農村地區還沒有建立起一個完整的政府信用體系，所以農村地區的金融交易中信用風險很難把控。

（三）部分金融機構過度注重經營效益，偏向非涉農貸款

當前農村的金融機構雖然對外宣傳的宗旨是為農村的居民提供儲蓄服務，但是普遍來看大多數農村的銀行或金融機構在開設某些金融服務、或金融產品時，并不是為了從長遠的角度去帶動農村地區的經濟發展，而是只注重短期的機構盈利。在農村地區的金融機構，應以涉農貸款為主，比如農戶貸款、農村企業及各類組織涉農貸款、城市企業及各類組織涉農貸款等，這類貸款的用途是為農業生產活動提供融資資金，但對金融機構來說，發放涉農貸款盈利少，所以部分金融機構為了經營效益，更加偏向非涉農貸款。

（四）普惠金融政策有待加強，政府落實力度不夠

農村地區經濟的發展需要得到國家的重視和各地方政府的支持。雖然我國大部分農村地區都開始普惠金融體系的建設，且很多地方政府在積極在各鄉鎮大力宣傳普惠金融體系對各農村地區經濟發展的作用和意義，但是光靠政府的大力宣傳是遠遠不足以支持普惠金融體系建設的完善，還需要政府相關政策的支持，這樣才能有效推動普惠金融體系的建設，提升農村地區建設普惠金融體系的積極性。但是就目前我國農村建設普惠金融體系的現狀而言，很多地方政府的政策支持力度還有待加強，且推出的很多的支持政策也沒有得到有效的落實，導致普惠金融體系在農村地區的建設速度十分緩慢。

四、在農村地區構建普惠金融體系的有效戰略

（一）優化服務配置，注重人才培養

從農村地區現有的資源配置來看，想要建立起完善的普惠金融體系是不可能的事，面對農村地區資源匱乏，設施人員不夠完善等問題，最有效的解決策略就是從完善基礎設施入手，優化金融服務配置，并且注重金融類人才的培養和引進。優秀充足的人才資源以及完善的服務配置是構建農村普惠金融體系的基礎保障。同時，為了方便農村地區與外界的溝通交流以及人才、金融設備的引進，還需要加強農村地區的交通建設，交通的便利對農村經濟發展而言也有很大的促進作用。

（二）豐富金融產品，創新融資方式

創新是一個永遠不會過時的話題，在金融體系的建設中創新也同樣適用。面對農村地區農村金融產品單一，融資難、融資貴等問題，最重要的途徑還是對金融產品進行創新，豐富金融產品的數量和種類為農村地區的人民提供更多可選擇的融資方式。如今互聯網的發達使得很多大銀行推出了很多線上金融產品，但是農村地區的金融機構和銀行卻很少有線上授信放款，為了使農村地區的融資貸款更加便利，可以實行線上化授信放款，隨借隨還。

（三）專注支農扶小，做實普惠金融

普惠金融體系建設的目的就是為了扶持中小企業和農民，如果金融機構過分注重經營效益，反而背離了普惠金融體系建設的初衷。為了坐實好普惠金融，給農村地區的經濟發展帶來一定的成效，那么各金融機構和銀行必須專注于支農扶小，重點解決三農問題，奮戰農村發展第一線，由點到面，強化農村金融幫扶政策。

（四）策應農業改革，服務鄉村振興

各農村地區的政府應當重視起當地的經濟發展與金融建設，落實好當地的農村供給側結構性改革，針對普惠金融體系建設中所遇到的麻煩和阻礙，出臺一些有效的推動幫扶政策，支持銀行信貸投放，讓銀行信貸投放成為普惠金融體系的主力軍，只有政府起好作用，才能有效帶動當地農村普惠金融體系的建設

五、結語

農村地區的經濟發展占據著國家經濟中的十分重要的基礎地位，只有基礎經濟扎實了，國家經濟才能穩健發展。這些年農村地區的農業發展取得了一定的成就，但是農村金融的發展還存在許多問題，而解決農村金融存在的問題還有很長的一段路要走，想要實現全面、真正的惠普金融任重而道遠，除了農村自身的共同努力之外，也離不開國家的重視和政府的支持。在農村地區建立惠普金融體系，既是為農村地區注入新活力、促進農村地區真正發展起來的需要，也是消除農村與城市地區之間的經濟差異重要措施。

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作者:印小敏 單位:江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司海安支行