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投資理財(cái)理念范文1

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長期進(jìn)行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

投資理財(cái)理念范文2

從當(dāng)今金融市場(chǎng)環(huán)境看來，藝術(shù)品以其稀缺性、不可再生性及價(jià)值增值特性，回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它投資品種的平均水平，很明顯，藝術(shù)品作為財(cái)富人群資產(chǎn)配置的選擇之一，屬性特別，與股市、房市關(guān)聯(lián)性小，與股市及其他金融商品有反向互補(bǔ)的一些特性，市場(chǎng)分散且間隔明顯，是有效的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品。將藝術(shù)品納入財(cái)富人士的資產(chǎn)配置組合，能夠達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資多樣化，提高資產(chǎn)配置收益的理想訴求。

目前，藝術(shù)品資產(chǎn)配置主要以投資、收藏、增值為目標(biāo)的藝術(shù)品投資個(gè)人及資金較為雄厚的藝術(shù)品企業(yè)投資者為服務(wù)對(duì)象。企業(yè)選擇藝術(shù)品資產(chǎn)配置：第一，可優(yōu)化企業(yè)的資源配置方式，提高資本收益，增強(qiáng)多元化投資抗本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力。第二，在金融危機(jī)的情況下變現(xiàn)藝術(shù)品獲取現(xiàn)金流，可對(duì)企業(yè)運(yùn)行盡到保障功能。第三，企業(yè)選擇藝術(shù)品資產(chǎn)配置，具有良好的避稅效應(yīng)。第四，企業(yè)選擇藝術(shù)品資產(chǎn)配置的理念是企業(yè)高雅文化的顯現(xiàn)，已成為展現(xiàn)企業(yè)活力與品位的恰當(dāng)方式。對(duì)個(gè)人投資者來說在平衡型資產(chǎn)配置的訴求中選擇藝術(shù)品資產(chǎn)配置可以優(yōu)化個(gè)人資產(chǎn)的配置比例，分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益回報(bào)；與此同時(shí)，以藝術(shù)品的文化藝術(shù)特性彰顯投資人士的生活品味，也已成當(dāng)下時(shí)尚與潮流。在藝術(shù)品市場(chǎng)金融化條件下，我們?nèi)绾蝸磉M(jìn)行藝術(shù)品資產(chǎn)配置呢？

首先要關(guān)注大勢(shì)。在中國藝術(shù)品市場(chǎng)的基礎(chǔ)未有根本性轉(zhuǎn)變之際，在市場(chǎng)沒有出現(xiàn)主導(dǎo)性的力量之時(shí)，在整合能力低下的情況下，勢(shì)必生成市場(chǎng)集中度低下，過度競爭引爆的混戰(zhàn)，勢(shì)必導(dǎo)致資本進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的信心。為此，我們講中國藝術(shù)品市場(chǎng)2012年的小年，是對(duì)2011年高速成長所積累的問題的一種消化，也是中國藝術(shù)品市場(chǎng)進(jìn)程的一種必然趨勢(shì)，關(guān)鍵是我們要把握大勢(shì)，認(rèn)清市場(chǎng)底層結(jié)構(gòu)。

其次要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)，敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。投資的過程，同時(shí)也是強(qiáng)調(diào)體驗(yàn)的過程與投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)樹立的過程。在對(duì)大的架構(gòu)的把控下，我們更多地應(yīng)是提示風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者有更多地分析與選擇的機(jī)會(huì)，并逐步使他們具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)選擇的能力，從而使投資者有風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)能力，并愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而不是面對(duì)機(jī)會(huì)無所選擇，無法分享應(yīng)有的投資收益。

投資理財(cái)理念范文3

新的一年，你又有什么打算？

俗話說，蘿卜青菜各有所愛。在投資理財(cái)方面，人們也有著不同的習(xí)慣和偏好。2007年，選擇不同投資策略的人所獲的回報(bào)懸殊不小，個(gè)中滋味只有自己最清楚。在2008年，投資者又將嘗試哪些新招？

中金公司預(yù)測(cè)，今年全年經(jīng)濟(jì)增長預(yù)計(jì)達(dá)到11%，保持高增長。業(yè)界還有“2008年初資本市場(chǎng)可能有不錯(cuò)的機(jī)會(huì)”的判斷，中國社科院的經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書《2008年中國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)》預(yù)計(jì)，2008年我國GDP增速將保持在接近11%的水平，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI))上漲4%，外貿(mào)順差將超過2900億美元。2008，無疑是投資者最有機(jī)會(huì)的一年。“社會(huì)整體財(cái)富的拾階而上正惠及著普通百姓”。業(yè)內(nèi)專家如是說。

王先生：靜待股指期貨推出

年齡：42歲

職業(yè)：外資公司高層

王先生涉足期貨投資是在去年4月，品種涉及銅、鋁、燃料油到大豆、玉米等農(nóng)產(chǎn)品。良好的波段炒作加之期貨的杠桿效應(yīng)，讓他的財(cái)富不斷累積，同時(shí)也讓他覺得股市的收益相比較之下已經(jīng)不再那么刺激了。于是，王先生將大部分資金都轉(zhuǎn)移至期貨市場(chǎng)。

在積極進(jìn)行多個(gè)期貨品種交易的同時(shí)，王先生也非常關(guān)注股指期貨。他利用業(yè)余時(shí)間，閱讀大量資料進(jìn)行研究，并從2007年9月起參與股指期貨仿真交易。王先生說，通過參與仿真交易，可以不斷熟悉這一過程。他非常期待股指期貨正式上市，期望在實(shí)戰(zhàn)中獲取收益。

如今，王先生每周六都會(huì)參加某期貨公司舉行的投資報(bào)告會(huì)，主要向大家宣講股指期貨的相關(guān)知識(shí)和操作技巧。投資專家表示，全世界的股市都是由幾百點(diǎn)漲到上萬點(diǎn)的，中國股市也會(huì)達(dá)到上萬點(diǎn)。這是無可爭議的，有爭議的只是時(shí)間問題。對(duì)此，王先生表示贊同，“只要在這一過程中操作得當(dāng)，進(jìn)行股指期貨投資的收益必定可觀。”不過，經(jīng)過數(shù)次股指期貨知識(shí)普及教育的王先生，同樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有著清醒的認(rèn)識(shí)。他說：“不少業(yè)內(nèi)專家都不止一次地告訴投資者，股指期貨的風(fēng)險(xiǎn)性很大，可能有70%的人會(huì)虧損。所以普通投資者最好拿自己輸?shù)闷鸬腻X來投資，60萬資金以下的人，最好不要碰股指期貨。因此，我也準(zhǔn)備先拿出一部分資金進(jìn)行該項(xiàng)投資，大約在150-200萬元之間。如果盈利了不會(huì)繼續(xù)投入資金，虧損了也決不輕易追加保證金，就當(dāng)是一筆學(xué)費(fèi)。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)之后，再考慮下一步的投資策略。”

“期貨交易最大的特點(diǎn)是杠桿交易，杠桿交易意味著高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。在經(jīng)過最近幾個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)教育之后，我漸漸養(yǎng)成了將高收益放在后面、先看高風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣。我將投資重點(diǎn)從股市轉(zhuǎn)至期市，主要也是因?yàn)槠谪浭袌?chǎng)是杠桿交易，將收益放大的交易原則比較刺激；但同時(shí)，杠桿交易也會(huì)把投資者的虧損放大。在股市，如果選10只股票8只賺錢、2只賠錢，肯定是賺錢的。但在期市，‘二八’概率肯定會(huì)賠錢，而且會(huì)把本金賠光。20%的錯(cuò)誤率就會(huì)被放大成200%。”王先生表示，股指期貨對(duì)像他這樣的投資者來說，根本不存在套期保值的說法。可以說所有的交易者都是投機(jī)者，是用杠桿的方式來尋找市場(chǎng)機(jī)會(huì)進(jìn)而進(jìn)行投資。能夠抓住機(jī)會(huì)就掙錢，沒有抓住機(jī)會(huì)就輸錢，這是市場(chǎng)的規(guī)則。

王先生認(rèn)為，擁有良好的心態(tài)也是投資成功的首要因素。仿真交易可以模擬很多東西，但唯一不能仿真的就是人的心理。有業(yè)界專家曾說，不受任何干擾的決策是一種決策模式；如果你所有的財(cái)富暴漲或者暴跌，心臟就會(huì)跳動(dòng)得厲害，所有的激素會(huì)變，你的決策也會(huì)發(fā)生改變。良好的心態(tài)非常重要，普通投資者要學(xué)會(huì)自我調(diào)整。

顏先生：投資QDII產(chǎn)品

年齡：29歲

職業(yè)：留學(xué)歸國創(chuàng)業(yè)者

“2007年絕對(duì)是我的背運(yùn)年啊！”在總結(jié)今年的個(gè)人投資時(shí)，顏先生發(fā)出了上述感嘆。

早年留學(xué)澳洲的顏先生家境殷實(shí)。由于大學(xué)所修的是金融專業(yè)，他想在資本市場(chǎng)實(shí)踐一番，最初投入的本金中還有部分資金是父親贊助的。兩年前，顏先生在一次香港探親中，在當(dāng)?shù)匾患易C券行開設(shè)了港股賬戶，之后便將資金轉(zhuǎn)向香港市場(chǎng)，開始了他的港股投資生涯。照理說，去年港股總體勢(shì)頭不錯(cuò)，內(nèi)地港股直通車的消息一度令該市出現(xiàn)大漲局面，顏先生的收益應(yīng)該差不到哪兒去。沒想到，顏先生由于年初聽信了一位朋友的“絕對(duì)可靠的內(nèi)部消息”，花重金購買了某港股看跌期權(quán)，之后就眼看著“股票瘋漲”，自己的那只期權(quán)“虧損不斷放大”。

顏先生回憶說：“當(dāng)國內(nèi)A股市場(chǎng)只有1300點(diǎn)的時(shí)候，有人讓我建倉，我沒有當(dāng)回事。后來股指上了5000點(diǎn)。去年10月，我從H股賬戶中撤了部分資金出來，回來投資A股市場(chǎng)，又遇到中期調(diào)整，被套得死死的。H股的那個(gè)期權(quán)12月下旬就要到期了，眼看著最近H股股票都在跌，可我的期權(quán)還是虧損的，而且損失巨大呀！這下連‘老本’都賠光了。總之，今年就是‘背’啊！”

總結(jié)完2007年的投資“血淚史”，顏先生痛下決心：以后再也不聽信小道消息了。同時(shí)，他表示，自己將從今年起改變投資策略，將以購買香港市場(chǎng)中的藍(lán)籌股為主，并且側(cè)重長期投資。“我想我會(huì)購買匯豐銀行、和記黃埔這類優(yōu)質(zhì)股票。這類股票每年都在穩(wěn)步增長，適合長期投資。另外，在香港上市的一些內(nèi)地資質(zhì)非常好的公司，也在我的考慮范圍之內(nèi)。”顏先生認(rèn)為，內(nèi)地股市相對(duì)不成熟，受各種因素影響較大，因此依舊不是他今年的投資重點(diǎn)。

“事實(shí)上，今年我就在考慮購買一些銀行或者基金公司的QDII產(chǎn)品，依靠專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)投資海外。”顏先生透露，他已經(jīng)看中了某銀行一款能以5種貨幣投資海外十幾只基金的QDII產(chǎn)品，對(duì)其中掛鉤于金磚四國和能源類的幾只基金有很大興趣。另外，投資港股基金的QDII產(chǎn)品也是必定要配置的，因?yàn)樗嘈艑I(yè)機(jī)構(gòu)的投資“能帶來更好的收益”。

秦小姐：嘗試房產(chǎn)投資

年齡：26歲

秦小姐供職于滬上某著名時(shí)尚雜志，月收入頗豐。近兩年，該雜志日益注重培養(yǎng)時(shí)尚白領(lǐng)女性的理財(cái)觀念，還特設(shè)了全新的理財(cái)版面，秦小姐就負(fù)責(zé)該版面的策劃與編輯。在熟悉新任務(wù)的過程中，秦小姐的理財(cái)細(xì)胞也被慢慢挖掘。她不但精簡了自己的各類銀行卡，更學(xué)著打理資產(chǎn)，涉及了股票、基金定投、銀行理財(cái)產(chǎn)品等多個(gè)領(lǐng)域。現(xiàn)在，秦小姐已經(jīng)和好友達(dá)成共識(shí)――在2008年一起投資房地產(chǎn)。

雖然當(dāng)前房價(jià)依舊居高不下，但國家也在煞費(fèi)苦心地穩(wěn)定房價(jià)，政策一個(gè)接著一個(gè)地出臺(tái)。許多投資者正隨著風(fēng)云變幻的形勢(shì)或觀望或拋售手中房產(chǎn)，投資房產(chǎn)看似并不是一個(gè)明智之舉。然而，秦小姐與好友對(duì)自己的投資則有著準(zhǔn)確的定位：將房產(chǎn)投資作為投資的一部分，而且是長期投資，絕對(duì)不做炒房大軍中的一員。

秦小姐表示，想到要投資房地產(chǎn)主要是受到表姐的啟發(fā)。兩年前其表姐所購的房產(chǎn)現(xiàn)已出租，每月的租金收入除了還貸外還有一筆零花錢，還能投入其他領(lǐng)域進(jìn)行再投資。秦小姐認(rèn)為，作為上海人的她，現(xiàn)在和父母合住，結(jié)婚住房也已有了著落，自己的公積金放著不用是浪費(fèi)，正好朋友邀她一起進(jìn)行房產(chǎn)投資。于是，兩人很快達(dá)成共識(shí)。

如今，上海的房價(jià)已經(jīng)漲至高位，房產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)自然不容忽視。對(duì)此，秦小姐有著充分的準(zhǔn)備：“我們制定了兩大投資原則：第一，以出租收益率為主。既然打算以獲取租金收入為投資回報(bào)，就必須考慮地段因素，所以不會(huì)偏聽偏信中介的話，而是要考慮這房子買了以后是否租得出去以及租金是多少。第二，房產(chǎn)投資負(fù)債比例不宜過高，適當(dāng)控制貸款成數(shù)，降低月供還款與收入的比例。我們都還很年輕，不會(huì)為了投資房地產(chǎn)而影響自己的生活水平，所以會(huì)選擇還貸時(shí)間放長、每月還貸額盡量較低的還款方式。”

倪女士：偏愛股票型基金

年齡：28歲

職業(yè)：日企人事

去年經(jīng)歷股票和基金投資“冰火兩重天”的倪女士，決定在2008年繼續(xù)投資國內(nèi)A股市場(chǎng)，但以購買股票型基金和指數(shù)型基金為主。

倪女士開始投資是在前年5月，當(dāng)初認(rèn)購的3萬元廣發(fā)策略優(yōu)選基金，如今累計(jì)凈值超過了3.2元，回報(bào)率超過3倍。由于所購基金表現(xiàn)良好，在前年12月，倪女士追加了7萬元分別購買了南方積極配置基金和易方達(dá)平穩(wěn)基金。迄今為止，兩只基金表現(xiàn)也很不錯(cuò)，前者的回報(bào)率在70%左右，后者擁有接近100%的不俗收益表現(xiàn)。

基金回報(bào)甚佳的同時(shí)，倪女士的股票投資卻不盡如人意。在股民數(shù)不斷創(chuàng)下歷史新高的2007年，倪女士也成為了炒股新手中的一員。不過，對(duì)上市公司情況并不了解、盲目跟風(fēng)追漲的她，經(jīng)過“2?27”、“5?30”等一系列股市調(diào)整之后，賬面資金從最初的15萬元縮水至現(xiàn)在14萬元，目前手中唯一的股票――中石化每股被套將近20元。

倪女士說，投資股票比較傷神，上班時(shí)看盤和交易還要偷偷摸摸，以免被老板發(fā)現(xiàn)；而買基金就省心很多，回報(bào)也比自己像無頭蒼蠅似的在股市里亂撞要高很多。所以，她今年打算以基金投資為主。

鑒于看好國內(nèi)股市的長期走勢(shì)，倪女士依舊打算以購買股票型基金為主；同時(shí)，她發(fā)現(xiàn)在行情好的時(shí)候，指數(shù)型基金的漲幅是所有基金中最大的，因此對(duì)股指抱樂觀態(tài)度。倪女士在今年還打算購買幾只指數(shù)型基金。最后，倪女士表示：“當(dāng)然，下次投資之前我會(huì)好好征詢一下專業(yè)投資人士的意見，合理配置自己的資產(chǎn)，更好地進(jìn)行投資。”

楊先生：投資黃金保值資產(chǎn)

年齡：37歲

職業(yè)：攝影師

作為攝影師的楊先生平時(shí)工作繁忙，不但奔波于影樓、工作室之間，工作日的晚上和周末還經(jīng)常受邀擔(dān)當(dāng)眾多婚禮的現(xiàn)場(chǎng)攝影師。說到理財(cái)，用楊先生自己的話來說就是“忙得連睡覺的時(shí)間都是擠出來的，哪還有時(shí)間去理財(cái)”。因此，楊先生的資產(chǎn)都是委托專業(yè)人士為其打理的。不過，他還有一個(gè)小小的嗜好――購買實(shí)物黃金，這也成為他資產(chǎn)配置的一部分。在他看來，這也是為自己的資產(chǎn)買了一份大大的保險(xiǎn)。

由于工作關(guān)系，楊先生認(rèn)識(shí)了很多相關(guān)婚慶產(chǎn)業(yè)的人士，并能夠以非常優(yōu)惠的價(jià)格購買到裸鉆、實(shí)物黃金等產(chǎn)品。楊先生說：“一開始，我并沒有想到要投資黃金。后來，那位為我進(jìn)行資產(chǎn)打理的朋友，多次請(qǐng)我?guī)兔Υ弻?shí)物黃金，并建議我也花點(diǎn)錢買點(diǎn)黃金保值增值。他告訴我，從保值增值角度看，黃金是一種安全性很高的投資產(chǎn)品。一方面，從其內(nèi)在價(jià)格看，黃金具有長期穩(wěn)定性；另一方面，從中短期看，盡管近年來黃金價(jià)格波動(dòng)性明顯提高，但與其他投資產(chǎn)品相比，黃金的價(jià)格波動(dòng)性仍然要小得多。特別是在經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩時(shí)期，金價(jià)的穩(wěn)定性表現(xiàn)得特別明顯。”

投資理財(cái)理念范文4

關(guān) 鍵 詞：通識(shí)課程；教學(xué)內(nèi)容；網(wǎng)絡(luò)資源；投資與理財(cái)

中圖分類號(hào)：G424.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544（2014）05-0073-04

通識(shí)教育作為大學(xué)教育的組成部分，是基于對(duì)人與社會(huì)本質(zhì)的認(rèn)識(shí)而提出的一種教育思想和培養(yǎng)策略，深含著文化的信念與價(jià)值，肩負(fù)著培養(yǎng)具有民族文化的年輕一代，維護(hù)國家、民族認(rèn)同與歸屬的使命，并堅(jiān)守著傳承民族文化的傳統(tǒng) [1] 。本文結(jié)合浙江工商大學(xué)近年來對(duì)《投資與理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)的理論思考和實(shí)踐探索，圍繞課程目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)資源平臺(tái)以及課程考核等方面進(jìn)行探討。

一、《投資與理財(cái)》通識(shí)課程的理念

隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產(chǎn)不斷積累，家庭財(cái)富安全與保障的重要性凸顯，投資理財(cái)已經(jīng)成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學(xué)生是未來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要參與者，是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的主力軍。如何讓大學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀、理性的消費(fèi)觀、自覺的投資觀、科學(xué)的理財(cái)觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀以及牢固的法律意識(shí)和誠信意識(shí)，讓學(xué)生明白“君子取財(cái)有道”，獲取財(cái)富的過程就是實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的過程，是大學(xué)教育的重要內(nèi)容之一。

（一）普及投資理財(cái)知識(shí)，提升學(xué)生人文素質(zhì)

目前，我國已經(jīng)進(jìn)入“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，在擁有更多收入與財(cái)富的同時(shí)， 投資理財(cái)已成為影響居民家庭生活質(zhì)量和消費(fèi)信心的重要元素， 掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)已成為現(xiàn)代公民的基本素質(zhì)之一。《投資與理財(cái)》通識(shí)課面向全校不同年級(jí)和專業(yè)的學(xué)生，側(cè)重于基礎(chǔ)性和通俗性，既可以拓寬學(xué)生的視野，又可以提升學(xué)生的人文素質(zhì)，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古資理財(cái)思想萌芽于春秋時(shí)期，初步形成于戰(zhàn)國時(shí)期，到西漢中期趨于成熟，其標(biāo)志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問世。縱觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財(cái)思想，如管子的“倉廩實(shí)而知禮節(jié)”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數(shù)”、王安石的“聚天下之人，不可以無財(cái)；理天下之財(cái)，不可以無義”、司馬遷的“富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時(shí)變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財(cái)思想是先輩留給我們的寶貴財(cái)富。

（二）樹立正確的財(cái)富觀，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣

在一些發(fā)達(dá)國家，十分重視兒童和中小學(xué)生的理財(cái)教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當(dāng)家”；在法國，孩子3～4歲時(shí)父母就開始進(jìn)行“家庭理財(cái)課程”教育；在英國，理財(cái)教育分階段進(jìn)行，按中小學(xué)的不同階段提出了不同的目標(biāo)要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得。” [2] 由此可見，在國外把“理財(cái)教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強(qiáng)調(diào)“理財(cái)教育”是一門生活教育。

與發(fā)達(dá)國家相比，由于受到我國傳統(tǒng)文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學(xué)校都沒有對(duì)兒童、中小學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)教育，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)觀念淡薄，消費(fèi)支出沒有計(jì)劃，出現(xiàn)“上半月滋潤，下半月狼狽”的現(xiàn)象，有的學(xué)生甚至一個(gè)月花完一學(xué)期的生活費(fèi)，盲目消費(fèi)、潮流消費(fèi)、攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)、面子消費(fèi)甚至浪費(fèi)的現(xiàn)象非常普遍。一些學(xué)生受西方消費(fèi)觀念的影響，視勤儉節(jié)約為寒酸，視鋪張浪費(fèi)為慷慨，視奢侈消費(fèi)為高雅，嚴(yán)重扭曲了價(jià)值觀、人生觀。《投資與理財(cái)》通識(shí)教育強(qiáng)調(diào)樹立正確的財(cái)富觀、消費(fèi)觀、價(jià)值觀，擁有自尊、自立、自強(qiáng)，勇于承擔(dān)責(zé)任，正直誠信的良好品質(zhì)，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。

（三）熟悉投資理財(cái)工具，具備初步的投資理財(cái)技能

投資理財(cái)是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個(gè)階段都有不同的投資理財(cái)需求，能夠?yàn)槿说囊簧峁┴?cái)務(wù)支持。當(dāng)然，投資理財(cái)也是一門學(xué)問，具有較強(qiáng)的綜合性、實(shí)踐性。雖然選修該通識(shí)課程的學(xué)生來自全校不同專業(yè)，知識(shí)背景差異較大，但是在生命周期的每個(gè)階段所面臨的理財(cái)需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業(yè)的學(xué)生能夠坐在一起，結(jié)合現(xiàn)實(shí)生活中的投資理財(cái)案例，分析理財(cái)需求，探討各種投資理財(cái)工具和產(chǎn)品的運(yùn)用，訓(xùn)練投資理財(cái)思維能力。

《投資與理財(cái)》通識(shí)教育注重教學(xué)互動(dòng)，在講解投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)強(qiáng)調(diào)能力的培養(yǎng)，幫助學(xué)生樹立投資理財(cái)?shù)幕纠砟睿苊馔顿Y理財(cái)中的“誤區(qū)”和“陷阱”，充分挖掘?qū)W生的投資理財(cái)潛力。

二、課程建設(shè)

（一）課程目標(biāo)與課程內(nèi)容

基于課程理念，《投資與理財(cái)》通識(shí)課程的目標(biāo)為：面向全校各年級(jí)的學(xué)生開設(shè)，通過教學(xué)活動(dòng)，使學(xué)生能夠樹立正確的財(cái)富觀， 初步掌握投資理財(cái)?shù)幕纠碚摚瑢⑼顿Y理財(cái)理念貫穿于日常生活，解決現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際問題， 同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)呐d趣，從事投資理財(cái)活動(dòng)的能力。課程充分考慮學(xué)生的“知識(shí)與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價(jià)值觀”等素質(zhì)發(fā)展指標(biāo) [3] ，來設(shè)計(jì)具體的課程內(nèi)容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學(xué)說體系， 考察關(guān)鍵人生節(jié)點(diǎn)的投資理財(cái)需求，以關(guān)鍵問題為導(dǎo)向，經(jīng)典案例為載體安排每一單元的教學(xué)主題。 而每一單元主題又根據(jù)“問題――探討――反思――提升”的主線組織教學(xué)，既貫徹啟發(fā)式和案例式教學(xué)理念，又能化繁就簡， 讓學(xué)生在獲取投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上提升投資理財(cái)?shù)闹腔郏⒂弥腔鄯此贾R(shí)的盲區(qū)，真正幫助學(xué)生領(lǐng)悟“學(xué)而習(xí)之，知而識(shí)之，文而化之”的學(xué)習(xí)真諦。浙江工商大學(xué)《投資與理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)內(nèi)容安排見表1。

（二）課程網(wǎng)站與資源模塊

根據(jù)本課程的特點(diǎn)和課程目標(biāo)， 構(gòu)建課程網(wǎng)站和教學(xué)資源模塊。課程網(wǎng)站是實(shí)現(xiàn)多專業(yè)、多年級(jí)學(xué)生之間， 師生之間方便快捷互動(dòng)交流的最有效平臺(tái) [4] ，而教學(xué)資源模塊遵循課程理念，內(nèi)容相互配合， 目的在于提高教學(xué)效果和學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力 [5] 。

1. 課程網(wǎng)站。 由于選修通識(shí)課程的學(xué)生來自于全校各個(gè)年級(jí)、不同專業(yè)，他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)不同，與課程相關(guān)的知識(shí)基礎(chǔ)也參差不齊， 而且選修的學(xué)生也較多，往往進(jìn)行大班授課，在有限的課時(shí)中，系統(tǒng)全面地講授投資理財(cái)是不現(xiàn)實(shí)的， 大多數(shù)教師會(huì)進(jìn)行有選擇、介紹性地講授相關(guān)內(nèi)容，許多知識(shí)需學(xué)生課后去彌補(bǔ)和完善。針對(duì)這一教學(xué)特點(diǎn)，本課程依托Blackboard電子教育平臺(tái)建立了課程網(wǎng)站， 在網(wǎng)站上開設(shè)了下列內(nèi)容板塊：（1）通知公告。用于預(yù)習(xí)通知、復(fù)習(xí)要求、臨時(shí)變更、時(shí)事新聞等各種與教學(xué)相關(guān)的動(dòng)態(tài)信息。（2）教師隊(duì)伍。用于任課教師姓名、學(xué)位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時(shí)間、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系方式等個(gè)人信息。（3）課程信息。用于課程簡介、教學(xué)大綱、授課計(jì)劃、進(jìn)度安排、成績?cè)u(píng)定方法等信息。（4） 教學(xué)內(nèi)容。 用于PPT課件、課程錄像、教學(xué)案例、專題視頻等資料。（5）作業(yè)與測(cè)驗(yàn)。用于預(yù)習(xí)資料、復(fù)習(xí)資料、各章習(xí)題、習(xí)題答案、上傳作業(yè)以及單元測(cè)試等。（6）師生互動(dòng)。用于加強(qiáng)課程學(xué)習(xí)中師生之間的溝通交流， 及時(shí)解答學(xué)生在學(xué)習(xí)中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時(shí)收集的與課程相關(guān)的各種資料進(jìn)行分類整理上傳，供學(xué)生瀏覽，鏈接與本課程相關(guān)的國內(nèi)外精品課程、視頻公開課程以及相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站，開闊學(xué)生的視野。（8）課程評(píng)價(jià)。用于學(xué)生對(duì)本課程的評(píng)價(jià)，便于進(jìn)一步完善課程教學(xué)。

2. 網(wǎng)上師生互動(dòng)模塊。 本課程利用課程網(wǎng)站強(qiáng)大的交流功能， 開設(shè)多條師生交流渠道， 如在線討論、一問一答、案例剖析、實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)等，同時(shí)輔以QQ 等即時(shí)通信工具以及電子郵件進(jìn)行實(shí)時(shí)或非實(shí)時(shí)的教師與學(xué)生之間、學(xué)生與學(xué)生之間的交流，讓學(xué)生在討論、解答中加深對(duì)課程內(nèi)容的理解，明白所學(xué)知識(shí)的作用，提高了學(xué)習(xí)效率。充分體現(xiàn)了教學(xué)的開放性和交互性，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)了學(xué)生不斷探索的求知欲望。同時(shí)，課程網(wǎng)站還設(shè)立人機(jī)交互的在線測(cè)試模塊，檢查每一個(gè)教學(xué)單元的學(xué)習(xí)效果，練習(xí)題中既包含練習(xí)題的參考答案， 還有具體的解答，讓學(xué)生明白知識(shí)點(diǎn)是什么，為什么會(huì)做錯(cuò)，應(yīng)該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學(xué)中考”和“考中學(xué)”。

3. 模擬教學(xué)資源模塊。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券交易、外匯買賣的普及與發(fā)展，投資理財(cái)業(yè)務(wù)和因特網(wǎng)的結(jié)合越來越密切 [6] 。課程依托我校國家級(jí)實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心現(xiàn)代金融實(shí)驗(yàn)分中心的模擬交易系統(tǒng)，提供實(shí)時(shí)行情數(shù)據(jù)，進(jìn)行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學(xué)生身臨其境，在真實(shí)市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行虛擬投資操作，熟悉金融市場(chǎng)交易規(guī)則，加深對(duì)投資理財(cái)理論的理解，體驗(yàn)投資理財(cái)?shù)臉啡ぃ憻拰W(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?shí)務(wù)操作能力， 從而為其將來走向社會(huì)積累必要的金融基礎(chǔ)知識(shí)與投資理財(cái)技能。

4. 案例教學(xué)資源模塊。通識(shí)課程不同于專業(yè)課，存在較大的選課自由度，而且學(xué)生普遍不夠重視，一些學(xué)生可能僅僅是為了完成學(xué)分而選修，所以學(xué)習(xí)時(shí)投入的時(shí)間精力較少， 有的學(xué)生僅能做到課堂上學(xué)習(xí)，課后不愿意花費(fèi)更多的時(shí)間進(jìn)行復(fù)習(xí)與思考，表現(xiàn)出明顯的惰性， 這就需要教師有意識(shí)地去提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。目前，本課程根據(jù)各章節(jié)的授課內(nèi)容收集了50多個(gè)單一或綜合的投資理財(cái)案例，在課程網(wǎng)站上專設(shè)欄目，要求學(xué)生課前、課后研讀。所編選的案例均與現(xiàn)實(shí)生活緊密聯(lián)系，如“信用卡透支”、“信用卡套現(xiàn)”、“基金定投”等，以發(fā)生在學(xué)生中間的實(shí)際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創(chuàng)設(shè)投資理財(cái)情境，讓學(xué)生去感受和體驗(yàn)，目的在于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學(xué)知識(shí)，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績?cè)u(píng)定

課程考核既是對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗(yàn) ，也是對(duì)教師教學(xué)效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現(xiàn)、網(wǎng)上互動(dòng)、單元測(cè)試、案例分析等都納入考核范圍，實(shí)行課程考核分值結(jié)構(gòu)多樣化、考核方法多樣化和考核內(nèi)容多樣化。到課率依據(jù)學(xué)生每次上課簽到的結(jié)果計(jì)算。課堂表現(xiàn)依據(jù)上課時(shí)學(xué)生的精神狀態(tài)、回答教師提問的情況給予加扣分。網(wǎng)上互動(dòng)根據(jù)學(xué)生上網(wǎng)點(diǎn)擊記錄、頁面停留時(shí)間、在線測(cè)試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進(jìn)行評(píng)分。單元測(cè)試根據(jù)每一單元在網(wǎng)上單元題庫中完成測(cè)試所得分?jǐn)?shù)平均確定。目前，課程根據(jù)各章節(jié)內(nèi)容已經(jīng)積累了單項(xiàng)選擇題3300題，多項(xiàng)選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學(xué)習(xí)題庫。案例分析要求學(xué)生在學(xué)完課程所有內(nèi)容以后，以自己家庭作為理財(cái)對(duì)象完成一份家庭投資理財(cái)報(bào)告，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)分析，明確家庭投資理財(cái)目標(biāo)，制定投資理財(cái)方案。

本課程的成績?cè)u(píng)定：到課率占10%，課堂表現(xiàn)占10%，網(wǎng)上互動(dòng)占20%，單元測(cè)試占30%，案例分析占30%。這種成績?cè)u(píng)定方式將課程考核貫穿于教學(xué)的全過程，強(qiáng)調(diào)過程學(xué)習(xí)，克服了傳統(tǒng)期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

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投資理財(cái)理念范文5

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 獨(dú)立學(xué)院 投資理財(cái)

大學(xué)時(shí)期是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)和技能的黃金時(shí)期。當(dāng)前隨著我國獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生數(shù)量規(guī)模不斷擴(kuò)大，已有許多學(xué)生開始涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)，成為投資理財(cái)一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。然而，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費(fèi)和生活開支等費(fèi)用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時(shí)未具備經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會(huì)有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時(shí)，大學(xué)生對(duì)社會(huì)上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財(cái)產(chǎn)品，開始慢慢涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)。然而，當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大多數(shù)大學(xué)生還未具備投資理財(cái)能力，缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為中存在問題，分析出現(xiàn)問題的原因，并提出針對(duì)性地對(duì)策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹立正確投資理財(cái)觀念，完善大學(xué)生投資理財(cái)行為。

一、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生作為一個(gè)特殊的社會(huì)群體，也面臨著投資理財(cái)問題。目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生主要資金來源于父母提供的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、學(xué)習(xí)資料費(fèi)等各項(xiàng)開支、少數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生依靠國家獎(jiǎng)助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)、還有少數(shù)學(xué)生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等。總體看來，絕大多數(shù)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生不具有相對(duì)獨(dú)立、較為穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，學(xué)生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費(fèi)，且消費(fèi)過程中存在著盲目性、沖動(dòng)性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現(xiàn)沒有剩余資金進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。但也還有部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月還是有少量的現(xiàn)金余額，可以考慮進(jìn)行各種投資理財(cái)活動(dòng)。

隨著目前大學(xué)生投資理財(cái)需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)積極向大學(xué)生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財(cái)產(chǎn)品也逐漸在獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生群體頻繁出現(xiàn)，甚至成為大學(xué)生生活不可或缺的一部分。因此，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也積極參加各種投資理財(cái)活動(dòng)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，有38.62%的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生購買各種投資理財(cái)產(chǎn)品，以獲得投資理財(cái)收益，獲取投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

二、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的問題

（一）投資理財(cái)知識(shí)匱乏

目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)觀念淡薄，投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)匱乏，也沒有明確的投資理財(cái)目標(biāo)與規(guī)劃。雖然大多數(shù)學(xué)生有強(qiáng)烈的投資理財(cái)愿望，但對(duì)投資理財(cái)概念模糊，無法進(jìn)行正確地投資理財(cái)行為[1]。85.64%以上的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進(jìn)行增值。據(jù)調(diào)查，目前僅有14.36%的少數(shù)學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、股票、基金等方式進(jìn)行投資，但由于其投資理財(cái)知識(shí)的匱乏，很容易出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)增加、投資失敗的現(xiàn)象。

（二）投資理財(cái)可選擇的產(chǎn)品較少

在當(dāng)前大學(xué)生參與投資理財(cái)活動(dòng)熱度不斷提高時(shí)，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等適時(shí)地開發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財(cái)通等投資理財(cái)產(chǎn)品。然而，目前投資理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)性不夠，沒有充分考慮大學(xué)生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財(cái)產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單一，大學(xué)生很難選到適合自己的投資理財(cái)產(chǎn)品。

（三）投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差

大學(xué)生在校園內(nèi)開始慢慢接觸社會(huì)，但相對(duì)于已經(jīng)完全進(jìn)入社會(huì)的人來說，大學(xué)生投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。雖然目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)各種新型投資理財(cái)產(chǎn)品有強(qiáng)烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項(xiàng)投資理財(cái)活動(dòng)中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財(cái)行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財(cái)行為充滿較強(qiáng)的主觀性和隨意性，導(dǎo)致很容易出現(xiàn)投資收益不佳現(xiàn)象。

三、提升獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)能力的對(duì)策建議

（一）大學(xué)生自身角度

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先要學(xué)會(huì)協(xié)調(diào)好開源與節(jié)流關(guān)系，合理進(jìn)行消費(fèi)，避免每月成為月光族，大學(xué)生每月有了剩余資金才可以進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。同時(shí)，大學(xué)生要樹立正確的投資理財(cái)觀念，在大學(xué)期間努力學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)方面的專業(yè)知識(shí)和逐漸積累投資理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，大學(xué)生在大學(xué)期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團(tuán)，慢慢學(xué)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)進(jìn)行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，依據(jù)自身實(shí)際情況合理安排投資理財(cái)項(xiàng)目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財(cái)方式[2]。

（二）獨(dú)立學(xué)院角度

獨(dú)立學(xué)院通過網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財(cái)知識(shí)以及學(xué)生成功的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)學(xué)生在內(nèi)心中慢慢形成投資理財(cái)意識(shí)及興趣。獨(dú)立學(xué)院可以考慮為大學(xué)生開展科學(xué)合理的投資理財(cái)教育，如增設(shè)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)專業(yè)課程、邀請(qǐng)投資理財(cái)人員開設(shè)理財(cái)知識(shí)講座、或與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合辦學(xué)等，讓在校大學(xué)生可以更多地接觸及學(xué)習(xí)最新的投資理財(cái)知識(shí)。另外，獨(dú)立學(xué)院還可以舉辦投資理財(cái)比賽，積極吸引與鼓勵(lì)大學(xué)生參與比賽，考慮對(duì)獲獎(jiǎng)的大學(xué)生進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以進(jìn)一步激發(fā)和提高學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣和實(shí)踐能力。

（三）金融機(jī)構(gòu)角度

金融機(jī)構(gòu)要積極深入到學(xué)校當(dāng)中，轉(zhuǎn)變經(jīng)營服務(wù)理念，為在校學(xué)生開展投資理財(cái)宣傳講座、發(fā)放投資理財(cái)相關(guān)資料等，讓更多學(xué)生了解最新的投資理財(cái)活動(dòng)，并培養(yǎng)大批學(xué)生作為潛在的客戶。針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)行為的影響，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新其投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生提供所需要的、合適的投資理財(cái)產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財(cái)產(chǎn)品、手機(jī)銀行及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等，讓其投資理財(cái)產(chǎn)品更加有針對(duì)性，方便大學(xué)生使用與購買，提高大學(xué)生投資手段[3]。

（四）政府部門角度

政府相關(guān)部門可以完善投資理財(cái)方面的相關(guān)法律法規(guī)體系，并健全投資理財(cái)產(chǎn)品的信息披露制度，為大學(xué)生投資理財(cái)創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。對(duì)于違法侵害大學(xué)生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護(hù)學(xué)生的合法利益。

參考文獻(xiàn)

[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學(xué)生投資理財(cái)觀念和行為分析[J].商業(yè)文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策建議[J].經(jīng)濟(jì)視角，2014（3）.

[3]劉瀾.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生投資理財(cái)行為研究[J].中外企業(yè)家，2015（7）.

投資理財(cái)理念范文6

困惑之一：理財(cái)?shù)扔谕顿Y效益嗎?實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，不能絕對(duì)等同。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障：而投資關(guān)注的則是如何生錢的問題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。因此，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)，通過這個(gè)系統(tǒng)和過程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無憂。

困惑之二：理財(cái)隨大流，賺錢也能隨大流嗎?從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受力與理財(cái)目標(biāo)會(huì)不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己的階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審理自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應(yīng)的投資品種與比例。

困惑之三：追求短期收益，會(huì)有長期風(fēng)險(xiǎn)嗎?近年來，在房價(jià)累計(jì)漲幅普遍超過30％的情況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，以房養(yǎng)房的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)廣為流傳，面對(duì)租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時(shí)，某些投資者并未全面考慮投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，只顧眼前收益。其實(shí)，眾多的投資者在計(jì)算其收益時(shí)往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時(shí)，對(duì)未來可能存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、借款能力等缺乏合理的預(yù)期，缺乏一定的市場(chǎng)預(yù)見性。因此，建議投資房產(chǎn)時(shí)必須作深入的分析，事先作好心理準(zhǔn)備。