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定投投資理財范文1
民航固定資產(chǎn)投資項目特點
（一）整體規(guī)模之大前所未有國務(wù)院2012年出臺的《關(guān)于促進民航業(yè)發(fā)展的若干意見》，拉開了國家加強機場規(guī)劃和建設(shè)的步伐。過去幾年，民航發(fā)展規(guī)模增速可以說是前所未有。“十二五”期間，民航全行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，累計完成運輸總周轉(zhuǎn)量3459億噸公里，年均增長9.6%；完成旅客運輸量18億人，年均增長10.3%；完成旅客周轉(zhuǎn)量28836億人公里，年均增長12.5%；完成貨郵運輸量2887萬噸，年均增長2.3%，完成貨郵周轉(zhuǎn)量904億噸公里，年均增長3.1%，較“十一五”期間分別增長了71.8%、73.2%、84.4%、33.2%和42.3%。全行業(yè)累計實現(xiàn)利潤1800億元左右，是“十一五”期間的3.1倍。“十二五”末，我國共有頒證運輸機場210個，較“十一五”末增長35個；機隊規(guī)模4554架，其中運輸飛機2650架，通航機隊1904架，較“十一五”末分別增加1053架和894架。
（二）建設(shè)速度之快前所未有隨著民航業(yè)的快速發(fā)展，民航基本建設(shè)項目的建設(shè)速度也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。一是建設(shè)目標(biāo)定位清晰。在《新時代民航強國建設(shè)行動綱要》中，與建設(shè)目標(biāo)相關(guān)的有三個：在機場建設(shè)方面，建設(shè)布局功能合理的國際航空樞紐及國內(nèi)機場網(wǎng)絡(luò)，重點是構(gòu)建機場網(wǎng)絡(luò)體系，建設(shè)世界級機場群，推進樞紐機場建設(shè)；在空管建設(shè)方面，提出要實施空管強基工程；在通用航空發(fā)展方面，提出強化通航基礎(chǔ)保障體系。二是建設(shè)速度明顯加快。根據(jù)民航局《民航發(fā)展“十三五”規(guī)劃中期評估報告》，截至2018年6月，“十三五”規(guī)劃中的48個機場建設(shè)項目已竣工，91個機場正在建設(shè)或可研批復(fù)，26個機場已立項，總體實施率達(dá)74%。
（三）復(fù)雜程度之高前所未有民航固定資產(chǎn)投資項目本身具有一定規(guī)律。一是投資項目組成相對復(fù)雜。既有機場的新建、改建、擴建等建設(shè)項目，也有空管的配套建設(shè)項目，還有航空公司的基地建設(shè)、臨空經(jīng)濟區(qū)建設(shè)等。二是投資項目大小不一。大的比如有北京大興國際機場屬于國家級重點基本建設(shè)項目，投資規(guī)模大，關(guān)注度高、要求高；小的比如局部的升級改造，雖然體量偏小，但也是民航固定資產(chǎn)投資項目的重要組成部分。三是投資項目建設(shè)周期長短不同。
（四）管理要求之嚴(yán)前所未有隨著國家財經(jīng)制度改革，民航投資建設(shè)項目的財務(wù)管理工作也隨之發(fā)生變化。一是預(yù)算編報涵蓋面廣。預(yù)算的編報涵蓋了政府采購預(yù)算、項目預(yù)算績效指標(biāo)的設(shè)立及評價，同時預(yù)算編報要求不斷增加。二是資金管控越來越嚴(yán)。國庫集中支付改革已融入項目資金支付方式、會計核算等各環(huán)節(jié)。三是采購程序越來越規(guī)范。除履行建設(shè)程序外，項目采購要嚴(yán)格執(zhí)行政府采購、招投標(biāo)等程序。四是績效管理要求越來越高。項目預(yù)算績效管理逐步深化，對預(yù)算管理及業(yè)務(wù)管理工作提出了更高的要求。
主要存在問題及原因分析
（一）資金規(guī)模前期論證不到位，實際投資與概算差異過大受項目變更、匯率、招投標(biāo)等因素，前期規(guī)模論證在項目決算階段很有可能發(fā)生較大偏差。個別大型項目由于在建設(shè)過程中，缺乏對項目的成本、進度、質(zhì)量、安全、信息等因素風(fēng)險導(dǎo)向型過程控制，導(dǎo)致基本建設(shè)項目工程超出概算。
（二）竣工決算編制緩慢，固定資產(chǎn)移交不及時財政部規(guī)定“基本建設(shè)項目完工可投入使用或者試運行合格后，應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)編報竣工財務(wù)決算，大型項目不得超過6個月”。受項目進度和簽證、變更導(dǎo)致竣工價款結(jié)算不及時等因素影響，在實際工作中往往很難按時完成。同時，受實物移交和決算編制影響，項目資產(chǎn)不能及時移交，財務(wù)報表中在建工程比例大、計入固定資產(chǎn)比例較低的情況明顯。
（三）管理職責(zé)不清晰，資產(chǎn)管理待加強固定資產(chǎn)投資項目資產(chǎn)管理涉及建設(shè)部門、財務(wù)部門、使用部門和實物管理部門等。項目建設(shè)各個環(huán)節(jié)的管理職責(zé)相對復(fù)雜，各個部門往往各自為政、責(zé)權(quán)重疊，權(quán)責(zé)落實不明確。項目驗收后至正式移交前，部門間銜接不緊密，導(dǎo)致項目資產(chǎn)在此期間的管理處于真空狀態(tài)。
（四）運維成本考慮不夠，后續(xù)支出資金保障乏力基本建設(shè)項目在投資前對可行性、必要性、科學(xué)性和實用性等都經(jīng)過嚴(yán)格論證，但對后期的運維模式、成本等方面往往缺乏合理的規(guī)劃，后期運維成本預(yù)算編制缺乏科學(xué)化、精細(xì)化，前期缺乏有效預(yù)計還會影響運維資金的籌措。
（五）維護保養(yǎng)不及時，運維管理不到位固定資產(chǎn)管理中普遍存在“重購置、輕管理”的現(xiàn)象，造成了不必要的浪費。由于管理觀念淡薄，固定資產(chǎn)投入初期，為減少成本支出，不重視對設(shè)備的保養(yǎng)，導(dǎo)致固定資產(chǎn)提前報廢，無形中增加了單位的成本費用。
（六）財務(wù)管理人員能力不夠，投融資管理水平欠缺在固定資產(chǎn)投資決策過程中，財務(wù)管理人員由于對項目可行性缺乏周密系統(tǒng)的分析和研究，普遍存在著憑經(jīng)驗、憑主觀決策的現(xiàn)象；在籌資決策過程中，財務(wù)管理人員對于融資方式的認(rèn)識思路狹窄，也不善于運用科學(xué)的方法進行資本結(jié)構(gòu)決策管理，導(dǎo)致企業(yè)普遍存在資產(chǎn)負(fù)債率過高的現(xiàn)象。
構(gòu)建基于全過程管理的財務(wù)管理體系
投資項目財務(wù)全過程管理體系如圖1所示。
（一）可研初設(shè)階段的財務(wù)管理規(guī)劃可研階段，通過分析投資項目需求單位的發(fā)展規(guī)劃和財務(wù)現(xiàn)狀，明確具體投資方案；對規(guī)劃的投資項目進行可行性研究；制定周期性的投資計劃，合理安排項目投資；開展項目的前期工作，合理管理項目的前期費用。
（二）項目實施中的財務(wù)管理項目實施階段，加強工程的財務(wù)預(yù)算管理、財務(wù)概算的執(zhí)行、工程的財務(wù)支出管理、工程的資金籌集管理、合同執(zhí)行管理、核算等。
（三）竣工驗收、結(jié)算與決算中的財務(wù)管理竣工驗收階段，做好資產(chǎn)的清點與移交、工程的驗收以及資產(chǎn)的暫估轉(zhuǎn)資。在結(jié)算階段，配合完成核實工程的實際工程量審核。配合建設(shè)部門進行資產(chǎn)的清點和工程整體驗收。竣工決算編制完成后，應(yīng)盡快進行上報、審計、批復(fù)等工作。
（四）資產(chǎn)交付中的財務(wù)管理項目竣工驗收合格后，應(yīng)按照“誰使用、誰擁有”的原則依據(jù)固定資產(chǎn)臺賬辦理資產(chǎn)交付。資產(chǎn)交付后，要盡快完成結(jié)余資金的上繳或處理。
（五）項目后期的財務(wù)管理項目資產(chǎn)移交后，應(yīng)按實際適當(dāng)調(diào)整前期運維方案。適時啟動項目財務(wù)管理后評估工作，形成對本次項目財務(wù)管理的總體評價，找出存在問題，不斷改進。
提升固定資產(chǎn)投資財務(wù)管理水平幾點建議
（一）提高重視，形成固定資產(chǎn)財務(wù)管理的良好環(huán)境1.提高對資產(chǎn)管理的重視程度切實履行國有資產(chǎn)的主體管理職責(zé)，充分認(rèn)識財政部“把資產(chǎn)管理放在與資金管理同等重要位置”的深刻意義，強化對資產(chǎn)管理的責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識，完善制度體系和內(nèi)部控制機制，加強對固定資產(chǎn)投資項目資產(chǎn)管理和監(jiān)督，充分發(fā)揮固定資產(chǎn)投資作用和投資效益，切實落實好國家和民航發(fā)展戰(zhàn)略。2.充分發(fā)揮財務(wù)管理的重要作用項目建設(shè)與財務(wù)管理相輔相成，密不可分。財務(wù)管理的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)；依法、合理、及時籌集、使用建設(shè)資金；做好會計核算的基礎(chǔ)工作，準(zhǔn)確完整核算項目成本；參與做好項目資金的預(yù)算編制、執(zhí)行、控制、監(jiān)督和考核工作，控制建設(shè)成本，減少資金損失和浪費，提高投資效益。3.促進業(yè)財融合，提升人員綜合能力推進業(yè)財融合，建立適應(yīng)業(yè)財融合發(fā)展的整體管控架構(gòu)，加大單位人、財、物等各類資源的配置力度，相關(guān)人員要具備廣闊視野、全局意識和溝通協(xié)調(diào)能力，有效發(fā)揮業(yè)財融合的中堅作用；財務(wù)人員要主動深入到業(yè)務(wù)的決策和實施中，了解核心業(yè)務(wù)發(fā)展需求，充分發(fā)揮戰(zhàn)略財務(wù)、業(yè)務(wù)財務(wù)的重要作用。
（二）多措并舉，持續(xù)完善固定資產(chǎn)的財務(wù)管理手段1.完善管理制度建立和完善固定資產(chǎn)投資項目管理制度，形成一套互通互聯(lián)的管理制度體系，聚焦制度執(zhí)行。同時梳理相關(guān)業(yè)務(wù)流程，明確部門職責(zé)，厘清工程管理、實物管理與財務(wù)管理的各自界限，優(yōu)化固定資產(chǎn)管理的內(nèi)控體系，有效制衡權(quán)利、防范風(fēng)險。2.加快信息化應(yīng)用按照“流程信息化”的要求，加強信息技術(shù)在資產(chǎn)管理中的應(yīng)用，結(jié)合新的管理思維，梳理業(yè)務(wù)流程，前移管理關(guān)口，整合資產(chǎn)資源。將財務(wù)管理系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相集成，通過數(shù)據(jù)信息適時共享，促進部門協(xié)同，最終建立一套業(yè)務(wù)財務(wù)一體化管控平臺，實現(xiàn)對固定資產(chǎn)投資項目配置、執(zhí)行、運維、報廢的全生命周期閉環(huán)式管理。3.加強投融資管理財務(wù)管理人員應(yīng)積極參與項目投資評價，在進行內(nèi)外部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際綜合運用凈現(xiàn)值法、內(nèi)含報酬率法等決策方法，估算投資方案的各類價值指標(biāo)，為科學(xué)決策提供依據(jù)。同時，綜合運用資本結(jié)構(gòu)決策方法，合理選擇負(fù)債融資、權(quán)益融資等籌資方式，降低資金成本。關(guān)注集團授信貸款、可轉(zhuǎn)換債券等新型融資方式與工具，不斷拓寬思路，拓展融資渠道。
（三）把握重點，抓住固定資產(chǎn)竣工決算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)1.加強成本管理通過建立基建項目工程投資控制機構(gòu)，嚴(yán)格落實規(guī)劃設(shè)計，嚴(yán)把工程追加，最大限度減少人為因素導(dǎo)致的工程變更；堅持風(fēng)險導(dǎo)向型審計策略，引入第三方審計機構(gòu)，對工程造價進行合理評估，加強成本監(jiān)督監(jiān)管，努力化解財務(wù)風(fēng)險，打造良好的財務(wù)治理體系。2.規(guī)范竣工財務(wù)決算通過建設(shè)管理、資產(chǎn)使用、財務(wù)等部門之間的配合與溝通，對在項目建設(shè)前期及施工過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理，把好工程結(jié)算關(guān)，加強日常數(shù)據(jù)收集，夯實財務(wù)基礎(chǔ)，提升固定資產(chǎn)投資項目竣工財務(wù)決算編制的及時性。3.關(guān)注資產(chǎn)移交資產(chǎn)使用和實物管理部門應(yīng)“提前介入、及時補位”，按照職責(zé)分工、密切協(xié)調(diào)配合，積極參與固定資產(chǎn)項目資產(chǎn)移交全過程管理，與項目建設(shè)部門形成管理合力。對于投資額較大、建設(shè)期較長的項目可以采取階段移交方式，切實做到投資項目資產(chǎn)“有人建、有人接、有人管”，將管理責(zé)任落到實處。
（四）關(guān)注后續(xù)，實現(xiàn)全閉合的資產(chǎn)管理鏈條1.加強后期運維預(yù)算管理固定資產(chǎn)投資應(yīng)在建設(shè)初期就明確資產(chǎn)交付和使用單位。把資產(chǎn)管理與預(yù)算管理結(jié)合起來，將后期運維預(yù)算納入部門預(yù)算考慮，為單位下階段的資金籌措打好基礎(chǔ)。重點研究未來的運維管理方式、人員配備要求等，加強對項目投資建設(shè)后期成本的計劃和把控，將運維成本的管控置于決策的全過程。2.加強后續(xù)支出管理固定資產(chǎn)投產(chǎn)運行后，還將面臨改良、維修以及大修的過程。要明確改良支出、維修支出、大修支出等固定資產(chǎn)后續(xù)支出的量化標(biāo)準(zhǔn)，按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一進行資產(chǎn)的相關(guān)財務(wù)管理。3.形成科學(xué)合理的資源配置方案持續(xù)對項目資產(chǎn)運維成本進行數(shù)據(jù)采集，豐富研究數(shù)據(jù)，逐步形成資產(chǎn)運維成本數(shù)據(jù)庫，完善運維成本測算模型。在此基礎(chǔ)上，繼續(xù)優(yōu)化預(yù)算管理和分配模型，逐步形成資源配置方案，為后續(xù)固定資產(chǎn)投資提供依據(jù)并加以應(yīng)用。
（五）協(xié)同配合，探索固定資產(chǎn)管理的長效機制1.探索建立共享共用和資產(chǎn)調(diào)劑機制強化資產(chǎn)配置與資產(chǎn)使用、處置的統(tǒng)籌管理，將固定資產(chǎn)的定期盤點制度落到實處，積極探索在系統(tǒng)內(nèi)部所屬單位間建立長期低效運轉(zhuǎn)、閑置資產(chǎn)的共享共用和調(diào)劑機制，堅決杜絕和糾正資產(chǎn)長期閑置，探索建立地區(qū)級、總部級資產(chǎn)共享中心，切實盤活資產(chǎn)存量，降低單位運行成本，提高資產(chǎn)使用效率。2.完善固定資產(chǎn)管理考核、監(jiān)管機制加強固定資產(chǎn)內(nèi)部控制制度及管理考核機制，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，通過到位的獎懲制度加強各職能部門人員的工作態(tài)度和責(zé)任感。建立專業(yè)的監(jiān)管部門，將后期的運維一并納入固定資產(chǎn)檔案管理。同時通過有效的監(jiān)督檢查，幫助有關(guān)部門采取適當(dāng)?shù)募m正措施，完善內(nèi)部政策或執(zhí)行政策的程序，促進內(nèi)部各項管理制度更為有效地運行。
結(jié)束語：
定投投資理財范文2
1948年，麥森開了一家雜貨店，里面放著一排玻璃柜臺，柜臺一端設(shè)可以翻動的木板，一來方便自己進出，二來不讓顧客走入柜臺后面。
一天，麥森不小心碰碎了柜臺外側(cè)的玻璃。麥森以為生意會下降，覺得玻璃碎了使商店形象大跌。
沒想到營業(yè)額竟比平時高出一倍，最讓人驚詫的是，麥森竟然一點也沒覺得忙碌，要是平時，這樣的營業(yè)額他早就忙得喘不過氣了。
麥森很快意識到：平時人們在挑選商品時，想要進一步了解商品只能通過麥森，而今天沒有了玻璃，顧客在選購商品時更加方便，可以直接了解商品，從而購買欲大增。
麥森決定撤掉所有玻璃，讓顧客自由選購——他的店很快成了人們購物的首選。
三年后，麥森開起了世界上第一家自選商場，人們把他的商場稱為“超級市場”。這里不僅讓顧客感受到了方便和自由，更重要的是讓顧客得到了尊重和信任——這種銷售模式迅速風(fēng)靡全球。
（摘自《牡丹晚報》 陳亦權(quán)／文）
給顧客“退錢”
NALL公司是加拿大一家專門生產(chǎn)雪地摩托車的公司，冬季是銷售旺季，公司想在冬季來臨前銷掉這批貨，但很多人要等到下雪后購買。
業(yè)務(wù)員克雷，一天突然萌生一個想法：向想購買雪地摩托車的顧客承諾，如果當(dāng)年冬天的降雪量達(dá)不到過去三年平均降雪量的一半，公司就退給每位顧客1000美元。
這招一出，即刻吸引了大量顧客。
同時，公司與購買商品交易所協(xié)商：每賣出一臺，就向交易所支付一小筆費用，而由交易所承諾，降雪量不足過去三年的平均水平的一半，就向每戶顧客支付1000美元。
這樣一來，NALL公司的風(fēng)險就抵消了。
那交易所會賠錢嗎？
不會，加拿大是一個多雪的國家，降雪量達(dá)不到過去三年平均水平的情況幾乎為零。
NALL公司的舉措，其實就是讓顧客沒有后顧之憂地購買摩托車的一個創(chuàng)意。創(chuàng)意，是一種高明的營銷策略。
（摘自《中國花卉報》 唐寶民／文）
冬天熱銷電風(fēng)扇
一家電風(fēng)扇廠冬季組織員工去美國旅游。
美國天寒地凍，他們來到酒店時，服務(wù)員開了空調(diào)。沒想到的是，服務(wù)員還打開了吊扇！
旅客很是不解：“大冬天開電扇？”
服務(wù)員笑笑：“這能提高溫度！”
旅客越發(fā)糊涂了。
服務(wù)員解釋說：“開空調(diào)時，由于熱空氣輕都滯留在屋頂，而室內(nèi)下半部卻還是冷的，開風(fēng)扇可讓空氣對流，均勻冷熱。”
旅客腦際靈光一閃，這不是好商機嗎？
很快，這家電風(fēng)扇廠便研制出了裝飾風(fēng)扇，即風(fēng)扇跟吊燈是一體的：上層是扇葉，下層是燈，風(fēng)扇轉(zhuǎn)速很慢，既能起到對流空氣的效果，又不會讓人感覺風(fēng)很大。
裝飾風(fēng)扇運到美國，迅速被搶購一空。
冬天熱銷電風(fēng)扇說明，只要是能滿足市場需要的產(chǎn)品，任何時候都是受歡迎的。
（摘自《經(jīng)理日報》 苗向東／文）
把路拓寬兩米
福建省漳浦縣有兩家苗圃，經(jīng)營品種大同小異，但一家苗圃總是門庭若市，另一家苗圃則顯得冷冷清清。
為何會有這么大的差別？
那家門庭若市的老板道出緣由，原來，這家苗圃在基地中央開出了兩米寬的通道——車子可以直接開進苗圃，裝上苗子就可以出圃。人們在寬敞苗圃中購苗嘗到了甜頭，便互相轉(zhuǎn)告。以后，去的人就越來越多。而另一家苗圃老板則惜土如金，總是見縫插針地種上苗木，人們進出都很困難，就更別提用車往外運送苗子了。人們也開始互相轉(zhuǎn)告，所以去的人就越來越少。
定投投資理財范文3
1投資理財觀念的培養(yǎng)
第一，學(xué)習(xí)投資理財知識。從對目前大學(xué)生進行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念，認(rèn)為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設(shè)個人投資理財課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學(xué)校開設(shè)個人投資理財課程，或者在相關(guān)課程中進行個人投資理財?shù)慕逃⒔ㄗh學(xué)生閱讀理財啟蒙書，比如《小狗錢錢》《通向財務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學(xué)開始學(xué)校理財知識，培養(yǎng)理財觀念，一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過學(xué)習(xí)，學(xué)生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。
第二，從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時，一方面學(xué)會節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費，為自己“省出”財務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。
第三，適當(dāng)進行一些投資實踐。大學(xué)生經(jīng)過理財與投資知識學(xué)習(xí)后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財務(wù)本金，這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實踐。有了一定的知識，大學(xué)生也會有要進行投資的強烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險比較大，對于大學(xué)生可以建議進行基金定投，投資資金要求少，可以長期進行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對這些學(xué)生進行適當(dāng)指導(dǎo)，同時要進行風(fēng)險教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢，而是為了實現(xiàn)財務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。
第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會有一些投資理財?shù)囊庾R，但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實際上股票投資是風(fēng)險比較高的投資，而且比較費時間，每天都要看盤，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進行這種高風(fēng)險投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財觀念。大學(xué)生理財必須量力而行，切不可因為理財而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。
第五，鼓勵大學(xué)生進行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式，才能更快地實現(xiàn)財務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會，轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進行創(chuàng)氛“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。
2大學(xué)生投資技巧
第一，貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過淘寶購物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒有網(wǎng)上購物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢少，沒有必要理財，或者不關(guān)注相關(guān)理財知識，根本沒有理財行為。所以筆者在教學(xué)實踐中，會利用業(yè)余時間與學(xué)生交流，或者在課堂上財務(wù)知識講解過程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開始實施存錢計劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財，很適合大學(xué)生理財。方便、快捷、起點金額小，風(fēng)險小。
第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學(xué)生也都投入股市進行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無奈轉(zhuǎn)為長期投資，實際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進行嘗試，因為這是等于專業(yè)實踐，而對于其他大學(xué)生，在沒有進行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式，因為相當(dāng)于零存整取，強制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時機，而不是股市火熱的時候。而且起點很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便。可以隨時投，也可以隨時停止。
第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來，雖然風(fēng)險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進行投資，還是一種比較好的理財方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險意識，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進行投資。P2P風(fēng)險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。
定投投資理財范文4
關(guān)鍵詞：通貨膨脹工薪階層投資理財
根據(jù)統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2010年末我國CPI上漲3.3%，其中食品價格增長7.2%；而2011年末，CPI上漲5.4%，其中食品價格同比上漲11.8%，漲幅很大。通脹壓力對工薪階層的影響尤其顯著，菜籃子幾乎是一天一個價，鈔票擱在外邊總覺得越用越少，存放在銀行里利息又跟不上CPI的漲度，倍感無奈與艱辛。那么，工薪階層該如何通過科學(xué)的投資理財去應(yīng)對通脹環(huán)境，從而讓個人財富實現(xiàn)保值增值呢？以下從兩個方面具體談一談：
一、目前我國工薪階層投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
（一）工薪階層的主要經(jīng)濟特點
不管收入高低，只要定義上是靠領(lǐng)取工資的人都是工薪階層，包括公務(wù)員、國有企業(yè)、事業(yè)單位人員、民營企業(yè)的員工、軍職人員、教師、外企工作人員甚至長期農(nóng)民工等等，都屬于工薪階層。他們有著比較相似的經(jīng)濟特點，主要表現(xiàn)在：1、收入來源相對單一，主要以工作收入為主，這是投資理財?shù)闹匾A(chǔ)，也是在選擇投資策略時不可忽略的現(xiàn)實條件；2、工薪家庭整體承受風(fēng)險能力相對有限，投資理念相對比較保守，也普遍缺乏投資專業(yè)知識；3、個人財富有一定的積累，對提升生活質(zhì)量、改善消費品位的需求逐步增大。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要已得到滿足的前提下，開始更多地關(guān)注多元化的生活需求項目，如旅游、健身、美容、娛樂、高層次的教育等等，由此產(chǎn)生強烈的理財需求。
（二）工薪階層理財?shù)娜笳`區(qū)
工薪階層由于普遍缺乏投資理財?shù)膶I(yè)知識和正確的理念，往往容易走入一些誤區(qū)：
1、認(rèn)為理財投資風(fēng)險大，隨便投一些，碰碰運氣好了。這是一種典型的被動式理財投資，缺乏學(xué)習(xí)精神，不肯花時間去了解各類理財投資的產(chǎn)品及其特性。
2、各種途徑和產(chǎn)品投資面面俱到，疲于應(yīng)付。這是典型的跟風(fēng)現(xiàn)象，什么“熱”就“炒”什么，例如媒體上說黃金漲，就拋了股票買黃金，有人推薦基金好，又拋了黃金買基金……往往丟了西瓜撿芝麻，還得不斷支付交易手續(xù)費甚至最終要虧損。
3、目標(biāo)定的不切實際，不顧風(fēng)險。這是典型的奢望一夜暴富的心理，在缺乏專業(yè)投資知識和操盤技術(shù)的情況下，涉足一些高風(fēng)險的投資品種，如權(quán)證、期貨等，往往付出的是昂貴的學(xué)費。
工薪階層在投資理財過程中應(yīng)避免以上誤區(qū)，做到盡量降低投資風(fēng)險，并達(dá)到較高的預(yù)期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的投資理財策略非常重要。
二、工薪階層在通脹背景下的主要投資理財策略分析
即使同屬工薪階層的普通家庭，其收入水平也是千差萬別：如地域差別、行業(yè)差別、職位差異等等。因此，我們須選取一個參比指標(biāo)，即官方公布的“當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨健保瑢⒐ば诫A層的收入狀況分為三類：a、較低收入群體：低于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上；b、中等收入群體：大約與當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨较喈?dāng)；c、較高收入群體：高于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上。同時，根據(jù)不同人群的風(fēng)險偏好也對可分為三種類型，即保守型、穩(wěn)健型和進取型。將收入狀況和投資風(fēng)險偏好結(jié)合起來權(quán)衡選擇投資策略。
（一）對于收入水平不高、風(fēng)險偏好趨于保守型的工薪家庭，可選擇中長期國債、貨幣市場型基金、保本型短期理財產(chǎn)品等方式，尤其是在國家收緊銀根時期適合使用。例如，目前銀行的保本型短期理財產(chǎn)品年化收益率可達(dá)到5%~6%，而部分信托產(chǎn)品的年化收益率甚至達(dá)到10%，可大大超過CPI的漲幅。
（二）對于中等收入水平、風(fēng)險偏好較穩(wěn)健的工薪家庭，定期定額購買基金（即“基金定投”）是個不錯的投資理財方法。這類似于銀行儲蓄的零存整取業(yè)務(wù)，每月以固定金額購買指定的基金，規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，風(fēng)險明顯降低，更能享受到“復(fù)利”投資的益處。例如，每月定投1000元，16年后總投入192000元，即使按保守估計，在基金年平均回報率達(dá)到8％的情況下，其“本利和”（本金和收益之和）也能達(dá)到387209元，實現(xiàn)“小積累，大財富”的良好效果。
（三）對于收入水平較高、期待獲得較高收益的進取型工薪家庭，除非還有足夠的時間精力、專業(yè)知識和操盤經(jīng)驗，否則應(yīng)盡量避免直接進入股市、期市和期權(quán)市場，而是選擇購買偏股型基金、平衡型基金，把資金交由專業(yè)的證券投資基金幫助投資。此外，在通脹背景下投資黃金也是一個不錯的選擇，根據(jù)調(diào)查顯示，從2011年上半年開始，隨著世界金融市場的動蕩，全球各國央行都開始增購黃金，并于近20年來首度成為黃金的凈買家，凸顯業(yè)界對黃金投資價值的認(rèn)可。
無論如何，工薪階層在設(shè)計投資理財策略時，都應(yīng)將“跑贏CPI、戰(zhàn)勝通脹”定為基本目標(biāo)，切忌急功近利，并根據(jù)收入狀況、年齡、風(fēng)險承受能力、投資風(fēng)險偏好等等具體情況來選擇相適應(yīng)的投資理財方案。此外，除了聽取銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)的專業(yè)理財意見之余，自身也應(yīng)加強這方面的學(xué)習(xí)與積累，逐步掌握對經(jīng)濟形勢、金融市場進行分析的基本常識，做到內(nèi)外兼修。
參考文獻(xiàn)：
[1]陶開宇.工薪階層的證券投資策略分析[J].財會研究,2007年06期
定投投資理財范文5
存錢是最簡單的理財手段:這個月你存錢了嗎?強制自己存款也是必不可少的。很多人都會說“能花錢才能賺錢”，但是“花錢大手大腳，而沒有存款”的家庭又用什么來投資呢?“能賺錢，又能有計劃的消費”才應(yīng)該是投資理財之道資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應(yīng)該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險。
不盲目跟風(fēng):我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資就會被套。在對自己的情況充分了解之后，制定一個長期的投資理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。
準(zhǔn)備緊急備用金:很多家庭都忽視了這一點，理財產(chǎn)品、基金、房子投資了一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將半年左右的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。
定投投資理財范文6
【關(guān)鍵詞】投資理財 理財市場 理財觀念 理財規(guī)劃
伴隨著改革開放、金融改革不斷深化，居民收入不斷增加。理財產(chǎn)品日趨豐富，工薪階層的理財觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從過去傳統(tǒng)單一的儲蓄方式到尋求謹(jǐn)慎而多元化的理財渠道使資產(chǎn)保值增值，從而提高目前或?qū)淼纳钇焚|(zhì)。
一、我國居民理財現(xiàn)狀
（一）儲蓄依然是居民理財首選
據(jù)報道，盡管儲蓄收益少，但由于其擁有較高的安全性和普遍性，人們更傾向選擇 ，儲蓄比例達(dá)到六成以上，其次便是國債，相對于儲蓄，其優(yōu)勢在于收益更大，相對于股票，其風(fēng)險更小。如今股票市場更是波動太大，據(jù)調(diào)查，投資于股票的總資金，相對與十年前，基本上沒有任何增值，導(dǎo)致居民對股票的投資意愿進一步降低。
（二）理財市場的相關(guān)法律缺乏規(guī)范與統(tǒng)一
目前金融行業(yè)理財產(chǎn)品的競爭日益激烈，但是在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融領(lǐng)域各個行業(yè)的監(jiān)管部門有所不同，而監(jiān)管部門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又沒有達(dá)成統(tǒng)一，這就造成了各個部門不能公平競爭。同時，監(jiān)管的不統(tǒng)一性，也會造成監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在矛盾區(qū)域。另外，理財市場上一些相關(guān)法律不夠完善，例如公司型基金和私募基金沒有明確法律地位等。
二、投資理財?shù)漠?dāng)今趨勢
（一）個人持有的理財產(chǎn)品日趨豐富
據(jù)統(tǒng)計，在家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，選擇購買保險的超過30%，選擇持有黃金的達(dá)到6.8%，房地產(chǎn)投資約0.4%，而選擇儲蓄存款的人數(shù)占比為62.8%，比上年同期分別下降3.6個百分點，比調(diào)查以來的平均水平（66.8%）低 4.0個百分點。而產(chǎn)生這種現(xiàn)象的主要原因就是儲戶規(guī)避投資風(fēng)險的意識增強，以持有產(chǎn)品的多樣化來盡可能的磨平風(fēng)險。在金融理財市場上，理財產(chǎn)品越來越豐富，銀行卡發(fā)行量成倍增長，證券、保險和眾多金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速。銀行理財產(chǎn)品收益率上比往年更高，同時投資品種逐漸豐富，而這些變化就是為了迎合居民儲戶投資理財多樣化的需求，構(gòu)建出更大更豐富的理財平臺。
（二）從生活理財和單純投資趨向投資理財
生活理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的消費性資源狀況和消費偏好來實現(xiàn)個人的人生目標(biāo)，其關(guān)心的是如何對現(xiàn)有財富資源進行整合梳理，以達(dá)到合理消費的目的，在這個“負(fù)利率”時代，僅僅依靠個人收入，不僅達(dá)不到財產(chǎn)保值增值的期望，甚至造成財富縮水，尤其是面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風(fēng)險對家庭經(jīng)濟的沖擊，工薪階層簡單的生活積累往往不堪一擊。這時，投資理財就成了工薪階層的新寵，它是建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險進行個人資產(chǎn)有效投資，以使財富保值、增值的開放理財方式，能夠有效抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，是一種主動行為。
單純的投資行為是以利益最大化為核心的，對家庭財富的穩(wěn)定和保障并不關(guān)心，而高收益往往伴隨著高風(fēng)險，這就決定單純的投資行為存在極大的弊端。現(xiàn)如今，社會中存在很多以炒股為主業(yè)的操盤手（較為極端的會把自身全部資產(chǎn)壓在個別股上），結(jié)果多數(shù)為兩種，財富暴漲，身價千萬；股市套牢，血本無歸，而這也與股市高收益高風(fēng)險的特點相符合，很顯然，單純的投資行為并不適合個人和家庭的發(fā)展。這時就應(yīng)當(dāng)把單純投資向投資理財靠攏，跟多的關(guān)注現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，使收益和風(fēng)險達(dá)到適合現(xiàn)有家庭發(fā)展的平衡點。
（三）定投、長期持有
定投有兩大優(yōu)勢：第一，成本攤薄，分散風(fēng)險。資金是分期投入的，投資成本雖然有高有低，但長期平均下來較低，最大限度地分散了投資風(fēng)險；第二，復(fù)利效果。由于復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，配合長期持有，復(fù)利效果明顯。對于工薪家庭，由于可以積少成多和輕松進退，基金定投可謂是方便不吃力的“聚寶盆”，同時由于其穩(wěn)定性，對于整個人生規(guī)劃也是大有裨益，不僅考慮了市場環(huán)境的因素，還考慮了個人及家庭多方面的因素，包括生活目標(biāo)（買房買車）、財務(wù)需求（給孩子教育費用和養(yǎng)老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投資者可以根據(jù)自己的性格特征和家庭需求來選擇期限，從而更好地進行理財規(guī)劃。
三、家庭理財與金融投資規(guī)劃
金融投資規(guī)劃是根據(jù)個人或家庭的投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為其設(shè)計合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。首先，應(yīng)當(dāng)確立投資目標(biāo)，圍繞之一目標(biāo)來安排投資的具體操作計劃。其次，投資組合的構(gòu)建受制于投資者的自身條件，一方面是投資者可投入的財務(wù)資源數(shù)量，另一方面是投資者的風(fēng)險承受能力。
（一）投資規(guī)劃流程
投資規(guī)劃一般包括以下五個流程：
1.確定投資政策。首先應(yīng)當(dāng)獲取投資產(chǎn)品的相關(guān)信息以便設(shè)定投資目標(biāo)，投資目標(biāo)一般要切合實際、明確、可以衡量，例如某某日對某只股票投資額度達(dá)到某數(shù)額。由于風(fēng)險與收益總是密切相關(guān)，因此也要對自身的風(fēng)險承受能力進行分析，不同的投資者對風(fēng)險的態(tài)度不同，一般可以分為回避型、中立型、偏好型，投資者只有了解自己的風(fēng)險容忍程度，才能根據(jù)自己的偏好來制定合理的投資政策。
2.進行投資品分析。這種分析首先是明確投資品種的價格形成機制、影響其價格波動的各種因素及作用機制等，其次是要發(fā)現(xiàn)那些價格偏離其價值的品種。總的來說，投資分析的方法有兩種：
基本分析，主要是通過對公司的經(jīng)營狀況、行業(yè)的動態(tài)及一般經(jīng)濟情況的分析，進而研究投資品的價值，即解決“購買什么”的問題，其實質(zhì)是考量價格是否偏離價值，從而評估投資品種的價值是高估還是低估。
技術(shù)分析，其目的是預(yù)測投資品價格的漲跌趨勢，即解決“何時購買”的問題，其實質(zhì)是通過分析過去的價格變動和供求關(guān)系，來預(yù)測未來的價格變動。
3.構(gòu)建投資組合。構(gòu)建投資組合可以說是投機規(guī)劃最重要的一個環(huán)節(jié)，是以風(fēng)險一定組合收益最大化，收益一定組合風(fēng)險最小化為原則，來確定具體的投資品種和投入各種投資工具、投資品的資金比例，其主要涉及投資工具組合、投資事件組合、投資比例組合三個方面。投資組合設(shè)計的核心在于分散投資，即投資品種之間最好完全不相關(guān)或負(fù)相關(guān)，這樣就會把投資風(fēng)險降到最低。
4.調(diào)整投資組合。市場是不斷變化的，隨著時間的推移，一方面投資者的投資目的會有所改變，如儲蓄、盈利、保險，另一方面一些新投資產(chǎn)品的出現(xiàn)，或者就投資產(chǎn)品的改良也會吸引投資者，這時投資者就需要調(diào)整現(xiàn)有組合，賣掉就的投資品種而購買一些新的投資品種，以形成新的組合。
5.評估投資組合的績效。每隔一段時間，投資者都應(yīng)該定期評價投資的表現(xiàn)，從而了解制定的投資規(guī)劃是否出現(xiàn)問題，能否進行改良，其依據(jù)不僅是投資的回報率，還有投資者所承受的風(fēng)險，需要結(jié)合收益和風(fēng)險的相對標(biāo)準(zhǔn)來評估投資的業(yè)績，主要考慮兩個方面：一是所選擇的投資品種給投資者帶來多大貢獻(xiàn)；而是對把握市場時機的能力進行考核。
（二）投資策略
投資策略指一些常用的投資方法，主要有以下五種：
1.投資三分法。將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的投資品種，如債券、優(yōu)先股；第二部分用于投資風(fēng)險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保留，作為備用金。這種方法兼顧了投資的安全性、收益性、流動性，是一種比較基礎(chǔ)和合理的投資組合方法。
2.固定比率投資法。這一策略是在操作過程中努力保持投資品種的比例不變，如股票和債券兩部分，當(dāng)股票上漲，相當(dāng)于投資股票的資產(chǎn)上漲，則賣出部分股票，買入部分債券，使投資于兩種金融工具的資產(chǎn)比例不變。這種方法可以使投資者通過多種金融工具的對比來決定持有量，避免單純分析一種金融工具造成的風(fēng)險（如一只股票的追漲殺跌）。
3.固定金額投資法。這一策略是指在投資操作過程中保持投資總額不變，如規(guī)定多只股票的總投資數(shù)不變，只在這一投資數(shù)額下進行各股票的買賣。
4.耶魯投資計劃。這一策略其實是一種浮動比例投資法，而浮動的比例是根據(jù)市場波動變化的，其特點是將市場因素考慮在內(nèi)，更有利于增大收益，減少風(fēng)險。
5.杠鈴?fù)顿Y法。這一策略主要集中于短期長期兩種工具上，通過對未來市場利率走勢判斷，來不斷調(diào)整自己在兩者之間的分配比率。當(dāng)預(yù)計長期利率上漲，長期品種價格趨于下降時，出售長期品種增加短期品種持有量，反之亦然。這種方法需要擁有相關(guān)專業(yè)知識和技能，對小投資者風(fēng)險較大。
四、結(jié)語
