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定投投資理財(cái)方式范文1

【關(guān)鍵詞】高中生 可支配資金 投資渠道

現(xiàn)在很多高中生就讀于寄宿制學(xué)校，因此，在校期間的學(xué)習(xí)和生活的花銷(xiāo)就需要根據(jù)自身情況進(jìn)行合理支配。這雖與投資無(wú)關(guān)，但實(shí)際上就是學(xué)生最初的理財(cái)活動(dòng)，盡管這種理財(cái)很多是無(wú)意識(shí)的，但是從中學(xué)時(shí)代培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)是非常有必要的。

一、高中生可支配資金的來(lái)源和數(shù)額

本調(diào)查采用隨機(jī)調(diào)查方式進(jìn)行抽樣調(diào)查，共調(diào)查高中生300人，回收有效樣本280份。其中男生150人，女生130人，高一100人，高二100人，高三80人。樣本學(xué)生來(lái)自三所高中（鄭州市第七中學(xué)、鄭州市第四十七中學(xué)、河南省實(shí)驗(yàn)中學(xué)）。家庭情況中，父母為公務(wù)員70人，父母一方或雙方均經(jīng)商110人，父母一方或雙方經(jīng)營(yíng)企業(yè)50人，父母雙方均就職于企業(yè)50人。

基本調(diào)查數(shù)據(jù)如表1所示：

從以上數(shù)據(jù)可以看出，高中生可支配資金主要來(lái)源于平時(shí)生活費(fèi)節(jié)余、春節(jié)壓歲錢(qián)、小項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)等。這幾項(xiàng)資金占比的調(diào)查數(shù)據(jù)如表2所示：

從調(diào)查看：高中生可支配資金的來(lái)源主要是壓歲錢(qián)，一年中平均每位高中生擁有3000至5000元的自有資金。如果這些錢(qián)只是自己存放或由家長(zhǎng)代管，從投資理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，都是下策。高中生應(yīng)該培養(yǎng)自身的投資理財(cái)意識(shí)，可能有時(shí)功課很忙，一些投資理財(cái)無(wú)暇顧及，但至少應(yīng)該部分參與投資理財(cái)活動(dòng)，這樣能直接感受到資金通過(guò)投資理財(cái)達(dá)到了保值增值的目的，為今后的投資理財(cái)打下良好基礎(chǔ)。

二、可供高中生選擇的投資渠道分析

（一）銀行儲(chǔ)蓄

銀行儲(chǔ)蓄是最為傳統(tǒng)的一種理財(cái)方式，儲(chǔ)蓄有活期儲(chǔ)蓄和定期存款兩種，當(dāng)前活期利率為0.35%，而在定期存款中又按照時(shí)間分為：5年（年化利率4.75%）、3年（年化利率4.25%）、兩年（年化利率3.75%）、1年（年化利率3.00%）、6個(gè)月（年化利率2.80%）、3個(gè)月（年化利率2.60%）。但從理財(cái)?shù)慕嵌?，建議高中生可根據(jù)個(gè)人不同情況，按比例存一部分活期以便平時(shí)所用，再存一部分定期。同時(shí)，學(xué)生在平時(shí)的花銷(xiāo)支出也可自己記賬，由家長(zhǎng)從活期中支付給學(xué)生。

銀行儲(chǔ)蓄是一種最為傳統(tǒng)的保值增值收益，而且沒(méi)有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。但是缺點(diǎn)也很明顯，以一年期定期儲(chǔ)蓄為例，一年下來(lái)從出單上的絕對(duì)數(shù)字來(lái)看，確實(shí)有一定比例的收益，但是如果除掉CPI的增漲指數(shù)，收益多少就又另算了。通過(guò)這種理財(cái)可以讓學(xué)生對(duì)理財(cái)有一個(gè)初步了解，培養(yǎng)一種理念：投資與理財(cái)?shù)氖找?，?jì)算的方式不是單向的，而需要多元綜合來(lái)算。

（二）教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)的交費(fèi)方式可分為兩種。一次性付清所有保費(fèi)即為躉交；期交指的是分期支付，按照保險(xiǎn)合同的約定又分為年交、半年交、季交和月交，但如果高中生是用以壓歲錢(qián)為主的零星資金作為保險(xiǎn)理財(cái)，建議還是年交比較適宜。

目前市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)多數(shù)為分紅險(xiǎn)。從購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之日開(kāi)始，保險(xiǎn)公司每年會(huì)根據(jù)上一年度的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)派發(fā)年度紅利。紅利的給付方式有每年現(xiàn)金提取、抵交保險(xiǎn)費(fèi)或者在本公司累計(jì)生息，于期滿(mǎn)時(shí)給付被保險(xiǎn)人。但是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變動(dòng)，會(huì)直接影響紅利分配，因而紅利水平無(wú)法保證，甚至可能為零。除了分紅型以外，市場(chǎng)的部分教育金保險(xiǎn)為萬(wàn)能險(xiǎn)。投保人除了可以獲得保險(xiǎn)保障以外，還將獲得一份理財(cái)方案。即投保人參加保險(xiǎn)公司投資賬戶(hù)內(nèi)的投資活動(dòng)，由投資專(zhuān)家確定投資決策，投資收益與公司資金運(yùn)作水平直接掛鉤。

（三）購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

從2013年起，各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器陸續(xù)登場(chǎng)，這種“一元起投、隨用隨取”的方式，對(duì)壓歲錢(qián)等零散資金非常有吸引力，只需要在手機(jī)或者在網(wǎng)上輕輕一點(diǎn)，就可實(shí)現(xiàn)理財(cái)一站通。

現(xiàn)在，余額寶、螞蟻聚寶、悟空理財(cái)?shù)雀黝?lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品仍保持較高的年化收益率。此外，繼余額寶之后的微信也開(kāi)通了理財(cái)工具，如華安基金推出的“華安基金微信服務(wù)號(hào)”、“貨幣通”手機(jī)客戶(hù)端和微信訂閱號(hào)，該微信不但可以交易貨幣基金，還實(shí)現(xiàn)了貨幣基金的直接支付，同時(shí)還可以在網(wǎng)上購(gòu)物。

一般來(lái)說(shuō)，這類(lèi)“寶”、“通”的年化收益都在4%左右，收益超過(guò)銀行一年定期利率，而且還有非常好的流動(dòng)性，高中生可以把可支配資金分別放入微信理財(cái)通、余額寶等一些短期封閉的線上理財(cái)，既可做到隨時(shí)隨地零錢(qián)支取，又可以有不錯(cuò)的收益。這種投資渠道對(duì)于高中生而言，既方便快捷又為以后獨(dú)立的理財(cái)投資活動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。

（四）定投股基

對(duì)于高中生而言，由于股票型基金定投的期限可以足夠長(zhǎng)，因此獲得豐厚收益的可能性也最大。只需要選擇將可支配資金存在一個(gè)指定的銀行卡中，并且與定投賬戶(hù)綁定，銀行就會(huì)每月自動(dòng)扣除相應(yīng)金額， 為自己“定投”基金。如購(gòu)買(mǎi)“壓歲錢(qián)定投”產(chǎn)品，可以培養(yǎng)高中生良好的預(yù)期理財(cái)習(xí)慣，一旦需要花錢(qián)，也可以從銀行卡中取出，操作也簡(jiǎn)便。

不過(guò)由于不同基金之間的收益千差萬(wàn)別，從近些年的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，同是偏股型基金每年的首尾差異都超過(guò)100%，因此，選擇基金時(shí)，最好能符合以下特征：一是基金投資風(fēng)格穩(wěn)定；二是具有三年以上優(yōu)良的業(yè)績(jī)；三是基金經(jīng)理穩(wěn)定。另外一旦發(fā)現(xiàn)選擇的產(chǎn)品不符合預(yù)期時(shí)，應(yīng)該做到及時(shí)糾錯(cuò)。

（五）購(gòu)買(mǎi)黃金基金

雖然這兩年黃金行情不太好，但是其保值作用依然存在。高中生還可以把壓歲錢(qián)等可支配資金投資黃金基金，讓壓歲錢(qián)具有真正的“含金量”。目前市場(chǎng)上的黃金基金分為黃金QDII和黃金ETF，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，兩者的差別并不大，不過(guò)黃金ETF的手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低，操作也更為靈活，達(dá)到一定數(shù)目，還可以?xún)稉Q成實(shí)物黃金，所以相對(duì)而言，黃金基金更具有投資價(jià)值，一是交易費(fèi)用低；二是流動(dòng)性很好；三是沒(méi)有加工費(fèi)，而且價(jià)格更低。普通的金飾品一般廠家不會(huì)回購(gòu)，金條回購(gòu)時(shí)還會(huì)損失較高的手續(xù)費(fèi)，而黃金ETF則可以直接在二級(jí)市場(chǎng)上交易。高中生可以用壓歲錢(qián)等可支配資金定投，當(dāng)達(dá)到一定數(shù)量的時(shí)候，還可以?xún)稉Q成實(shí)物黃金，這樣既可以保值投資，又可以當(dāng)成一份有意義的投資紀(jì)念品。

定投投資理財(cái)方式范文2

在金融海嘯的滔天巨浪的沖擊下，曾經(jīng)火熱的投資理財(cái)市場(chǎng)驟然門(mén)庭冷落、乏人問(wèn)津。看著自己日益縮水的投資賬戶(hù)余額，投資者不禁會(huì)問(wèn)，長(zhǎng)期投資的方向在哪里?

筆者認(rèn)為，投資是考驗(yàn)選擇能力，但更需要有堅(jiān)定的信念。在弱市環(huán)境中堅(jiān)持“基金定投”，不失為一種長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)暮梅椒ā＠碡?cái)這一命題將與大多數(shù)人終生相伴。從獲得第一筆收入開(kāi)始，就應(yīng)該以一份耐心、信心和理性進(jìn)行持續(xù)投資。投資亦如人生，會(huì)有高峰和低谷，以平常心處之，持之以恒，在未來(lái)才能獲得穩(wěn)定收益。基金定投相比較集中資金投入單一基金，避免了因擇時(shí)不當(dāng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，能有效規(guī)避因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的收益大起大落，是堅(jiān)持“長(zhǎng)(期)、小(額)、穩(wěn)(定)”的投資者進(jìn)行投資的適宜方式。

分散投資　規(guī)避波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

基金定投是按照客戶(hù)事先確定的金額和周期，自動(dòng)由受托的金融機(jī)構(gòu)代為購(gòu)入指定基金。通過(guò)在不同周期的投資平滑投資成本，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

分別從上漲和下跌周期來(lái)看基金定投。當(dāng)市場(chǎng)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)時(shí)，投資者的賬面處于正收益，但投資的成本是逐漸增加的，相對(duì)于單筆投資，采用定投方式將減少認(rèn)購(gòu)的份額，在一定程度上降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，能幫助一般投資者克服追漲的沖動(dòng)。反之，當(dāng)市場(chǎng)下行時(shí)，雖然賬面余額會(huì)暫時(shí)出現(xiàn)虧損，但因?yàn)橥顿Y成本不斷降低，投資機(jī)會(huì)乍現(xiàn)。而此時(shí)定投恰可自動(dòng)多申購(gòu)份額，攫取未來(lái)升值機(jī)會(huì)。通過(guò)高價(jià)時(shí)少買(mǎi)和低價(jià)時(shí)多買(mǎi)，定投可以從整體上使投資成本逐漸平滑。雖然不能讓投資者享受“抄底”的興奮，但是卻可以讓投資者避免“追高”，讓投資者獲得一個(gè)適中的投資成本，分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期成長(zhǎng)的成果，贏取穩(wěn)定的投資收益。

網(wǎng)銀搭配　專(zhuān)業(yè)省心力

目前大多銀行都為客戶(hù)提供了開(kāi)通基金定投的服務(wù)，客戶(hù)只需一次性設(shè)定申購(gòu)日期、申購(gòu)頻率、固定金額以及想要申購(gòu)的基金，今后銀行將忠于職守定期扣款申購(gòu)。

浦發(fā)的個(gè)人網(wǎng)上銀行簽約版，更為無(wú)法親自在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理申購(gòu)手續(xù)的客戶(hù)，提供了網(wǎng)上開(kāi)通基金定投的服務(wù)。客戶(hù)僅需在網(wǎng)上銀行中的基金定投業(yè)務(wù)欄中設(shè)置好要申購(gòu)的基金、每次申購(gòu)的金額和申購(gòu)的頻率等要素，即可開(kāi)通基金定投。為了幫助客戶(hù)能夠便于從幾百支基金中選擇成長(zhǎng)性良好、值得長(zhǎng)期投資的基金，浦發(fā)還推出了“基金精品屋”及基金專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)，使用國(guó)際上權(quán)威的晨星基金評(píng)級(jí)，重點(diǎn)推薦晨星一年期、兩年期評(píng)級(jí)4星、5星優(yōu)質(zhì)基金，并提供了客戶(hù)與基金經(jīng)理互動(dòng)交流的網(wǎng)上平臺(tái)。

開(kāi)源節(jié)流　積聚財(cái)富無(wú)負(fù)擔(dān)

定投投資理財(cái)方式范文3

（一）家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇策略

家庭理財(cái)投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風(fēng)險(xiǎn)路線，這就需要在理財(cái)時(shí)選擇合適且合理的投資方式和投資領(lǐng)域。因此，在選擇投資的方式和領(lǐng)域時(shí)，首先應(yīng)該以收益與風(fēng)險(xiǎn)以及它們之間的關(guān)系作為考慮基礎(chǔ)，然后選擇安全的投資策略。在市場(chǎng)不景氣時(shí)，可以選擇低成本的理財(cái)投資策略。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)投資的選擇時(shí)多會(huì)以近期的收入或者收入相對(duì)量的增加為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)財(cái)力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）家庭投資理財(cái)?shù)闹饕贩N

1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財(cái)方式，很多普通老百姓都會(huì)選擇這種方式來(lái)投資，因?yàn)椋c其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩(wěn)定性、安全性等特點(diǎn)。

2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應(yīng)該是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是對(duì)于長(zhǎng)期的投資者而言，股票無(wú)疑是獲得最高利潤(rùn)的投資工具。因此，很多家庭在投資的時(shí)候都會(huì)選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性。當(dāng)股市、樓市下滑或波動(dòng)的時(shí)候，黃金總被視為保障投資的好機(jī)會(huì)。二是黃金市場(chǎng)不易操縱。因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，沒(méi)有哪個(gè)莊家，甚至哪個(gè)國(guó)家能夠完全操縱黃金市場(chǎng)，它具有超越國(guó)家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價(jià)格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機(jī)會(huì)和交易樂(lè)趣。

4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專(zhuān)家管理、分散風(fēng)險(xiǎn)以及收益可觀等特點(diǎn)，對(duì)于缺少時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的家庭投資者是最佳投資工具。

除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時(shí)，每個(gè)家庭要根據(jù)自身的情況來(lái)進(jìn)行選擇。

二、家庭投資理財(cái)方案

（一）制訂投資理財(cái)計(jì)劃

投資理財(cái)中有一個(gè)非常重要的原則，即要時(shí)刻保持收益性、安全性、流動(dòng)性。因此，制定理財(cái)方案時(shí)要考慮到以下幾個(gè)方面：（1）建立流動(dòng)資金。在制定理財(cái)方案的時(shí)候，首先要考慮的應(yīng)該是流動(dòng)資金，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的投資理財(cái)可以選擇一些可變現(xiàn)的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現(xiàn)在所預(yù)測(cè)的資金會(huì)有很大的差異，而為了避免到時(shí)候資金不足的狀況發(fā)生，就需要進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)累積，所選擇的投資方式需保證資產(chǎn)不受通貨膨脹的影響且風(fēng)險(xiǎn)較小。（3）建立退休基金。在準(zhǔn)備退休的早期階段，選擇投資策略時(shí)應(yīng)偏重其收益性，但相對(duì)來(lái)說(shuō)也要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而在接近退休的時(shí)候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險(xiǎn)方面可以進(jìn)一步的加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種的投入。（4）計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指家庭主要收入者在發(fā)生故障之后家庭能夠維持生活的最長(zhǎng)時(shí)間。家庭投資理財(cái)應(yīng)該將這一狀況考慮進(jìn)去，以免在主要收入者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活。

（二）了解和掌握政策和有關(guān)理財(cái)和學(xué)科知識(shí)

在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)首先要了解和掌握國(guó)家的相關(guān)政策。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向也直接影響著投資。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，將會(huì)更大程度的發(fā)揮工具性能，擴(kuò)大市場(chǎng)獲利空間。而且，了解國(guó)家的法律法規(guī)，也會(huì)使得投資更加合法化，其受保護(hù)性、安全性也會(huì)增加。不參加非法融資活動(dòng)，通過(guò)合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據(jù)個(gè)人的偏好以及家庭情況做出有針對(duì)性的選擇，然后制定最合適的、最科學(xué)合理的有效投資方案，減少風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（三）家庭投資理財(cái)資產(chǎn)組合分析

資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。家庭在投資理財(cái)時(shí)不僅要了解家庭的狀況，還需要對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有一個(gè)了解及判斷。在此基礎(chǔ)上，對(duì)幾個(gè)主要的投資渠道進(jìn)行相關(guān)的分析，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。有一些家庭在進(jìn)行投資組合時(shí)只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內(nèi)在的聯(lián)系，導(dǎo)致了低效益的資產(chǎn)組合。例如，有的家庭投資理財(cái)中保值的意愿使得其資產(chǎn)就逐漸的向著風(fēng)險(xiǎn)低且收益也相對(duì)低的品種集中，投資的主要品種可能是儲(chǔ)蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，這是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。還有的家庭，投資又過(guò)分向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，資金就會(huì)被套牢。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。因此，資產(chǎn)組合時(shí)也要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等等。

三、家庭投資理財(cái)應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）保持良好的心態(tài)和冷靜頭腦

家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過(guò)程中享受到快樂(lè)。若家庭成員抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。另外，家庭投資理財(cái)要有理性，要精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

（二）建立金融檔案

為了更好地進(jìn)行理財(cái)，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問(wèn)題的出現(xiàn)。家庭金融檔案的內(nèi)容主要是以下幾個(gè)方面：（1）將各類(lèi)銀行的存款以及記賬式的有價(jià)證券等存單上的名字、賬號(hào)、金額以及密碼等重要信息記錄下來(lái)。（2）將股票買(mǎi)賣(mài)的情況進(jìn)行記錄。（3）將各類(lèi)保險(xiǎn)以及其他的一些資產(chǎn)憑據(jù)集中在一起保管等。

定投投資理財(cái)方式范文4

關(guān)鍵詞：個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)工具；收益；風(fēng)險(xiǎn)；

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.48文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資理財(cái)不僅是一門(mén)學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，而且是一門(mén)很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門(mén)職業(yè)，而且是一門(mén)門(mén)檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。個(gè)人投資理財(cái)是投資理財(cái)?shù)囊环N形式，是人們的一種主動(dòng)意識(shí)和行為。個(gè)人投資理財(cái)是指通過(guò)一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。個(gè)人投資理財(cái)是以滿(mǎn)足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財(cái)是我們必須要兼顧的。談理財(cái)，就不能只停留在概念上。儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，眾多的理財(cái)工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財(cái)工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇進(jìn)行深入探討。

一、個(gè)人理財(cái)工具性質(zhì)的分類(lèi)

個(gè)人理財(cái)工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。

（一）流動(dòng)型投資工具具有隨時(shí)可以變觀，不會(huì)損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲(chǔ)蓄、短期定期儲(chǔ)蓄，通知存款、短期國(guó)債等。

（二）安全性投資工具具有不會(huì)虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

（三）風(fēng)險(xiǎn)性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來(lái)很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財(cái)產(chǎn)品及收藏品等。

（四）保障型保險(xiǎn)工具屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。

二、個(gè)人理財(cái)工具的選擇

個(gè)人投資理財(cái)不是簡(jiǎn)單的攢錢(qián)、存錢(qián)，把錢(qián)放在銀行里，也不是簡(jiǎn)單的炒股。個(gè)人投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目標(biāo)將個(gè)人的資金、財(cái)產(chǎn)等通過(guò)投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個(gè)人投資理財(cái)要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

（一）個(gè)人理財(cái)工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)選擇適宜的理財(cái)工具。理財(cái)理的就是我們手里的錢(qián)，理財(cái)不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過(guò)投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個(gè)人理財(cái)敲響了警鐘。理財(cái)是一門(mén)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能決策出最佳的理財(cái)方案。所以在選擇個(gè)人理財(cái)工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財(cái)務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周?chē)沫h(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門(mén)檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具。只有選擇一款適宜自身的理財(cái)工具，才能降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。

（二）個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇要注重長(zhǎng)期效果，重視理財(cái)工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。是一個(gè)長(zhǎng)久的方案。我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見(jiàn)到他人獲得利益就隨意更換理財(cái)工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)波及到自身的財(cái)產(chǎn)安全。理財(cái)不是投機(jī)取巧，個(gè)人投資理財(cái)要注重理財(cái)工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財(cái)工具選擇的隨意性會(huì)令個(gè)人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

（三）個(gè)人投資理財(cái)要以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財(cái)不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)。投資理財(cái)多元化簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無(wú)論是收益還是風(fēng)險(xiǎn)都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財(cái)工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過(guò)于依賴(lài)某單一產(chǎn)品，投資就要面對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個(gè)人投資理財(cái)方向及時(shí)的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國(guó)家出臺(tái)新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)等因素就會(huì)導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢(shì)必受到影響。個(gè)人投資理財(cái)可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類(lèi)，規(guī)避單一工具帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

定投投資理財(cái)方式范文5

何止是裝修?買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)電器、買(mǎi)首飾、買(mǎi)服裝甚至買(mǎi)菜,只要是把錢(qián)從你口袋里拿出去辦的事兒,都得仔細(xì)掂量,如若不然,試想住著“樓歪歪”、開(kāi)著“剎車(chē)門(mén)”的生活,就不只是后悔了。

生活消費(fèi)尚且如此,投資理財(cái)就更不用說(shuō)了。但現(xiàn)實(shí)中,又有多少人在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品前會(huì)仔細(xì)研究、認(rèn)真分析呢?

前些天的一個(gè)飯局上,幾個(gè)各行各業(yè)的朋友談天說(shuō)地,其中幾人大談特談自己買(mǎi)的股票和基金如何被套,如何虧損;還有幾人則是因?yàn)槁?tīng)信了朋友推薦,買(mǎi)中了股票,興致勃勃地分享自己的賺錢(qián)經(jīng)歷但是,在座的人中,大部分甚至連股票基金與債券基金都分不清,也根本不知道自己所買(mǎi)股票的上市公司到底是干什么的。

如此盲目的行為,恐怕只是一個(gè)縮影。不少人信奉著“你不理財(cái),財(cái)不理你”的名句,卻不知理財(cái)之關(guān)鍵在于“理”,而非“做”。

2007年的大牛市,喚醒了中國(guó)投資人的理財(cái)觀念,但同時(shí),也歪曲了它。時(shí)至今日,雖然已經(jīng)歷過(guò)2008年金融危機(jī)的沖擊、2009年小牛市的欣喜和2010年震蕩市的忐忑,但仍有不少投資人將理財(cái)視為簡(jiǎn)單的“買(mǎi)入某種金融理財(cái)產(chǎn)品”。

更有甚者,真的將未來(lái)的美好生活寄希望于簡(jiǎn)單地買(mǎi)入某種產(chǎn)品大有人在。就以基金定投為例,在各種宣傳的影響下,不少投資人都對(duì)“通過(guò)簡(jiǎn)單地長(zhǎng)期堅(jiān)持基金定投,就能夠?qū)崿F(xiàn)買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)甚至養(yǎng)老的目標(biāo)”信以為真。

但我想他們并不知道,以境內(nèi)某上證180ETF基金為例,若從其成立之日2006年4月13日起開(kāi)始定投(分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投),每月13日扣款(節(jié)假日順延),至2010年7月13日,在4年零3個(gè)月的時(shí)間里,其總收益僅為-1.10%!

這不是個(gè)例。拿當(dāng)前市場(chǎng)上最火的滬深300指數(shù)來(lái)說(shuō),以定投(分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投)境內(nèi)某滬深300指數(shù)基金(2006年4月6日成立)為例,設(shè)定扣款日為每月6日(節(jié)假日順延),則在2006年4月6日至2010年7月6日的4年零3個(gè)月中,其總收益僅為-3.87%。

4年多的時(shí)間,換來(lái)的卻是虧損!此時(shí),又該作何感想?

或許他們還不知道,如果將上述兩只基金的定投截止日期向后推1個(gè)月,即分別截至2010年8月13日和2010年8月6日,則定投的總收益將分別為5.83%和8.30%,全部由負(fù)轉(zhuǎn)正。

基金定投的終止日期僅僅相差1個(gè)月,結(jié)果卻有本質(zhì)不同,此時(shí),我們還應(yīng)該認(rèn)為投資理財(cái)僅僅是一件“輕松而快樂(lè)”的事情嗎?還應(yīng)該認(rèn)為,只要去投資、只要去買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品,就能實(shí)現(xiàn)自己的美好愿望嗎?

定投投資理財(cái)方式范文6

關(guān)鍵詞： 金融；理財(cái)

春節(jié)期間，孩子們或多或少會(huì)收到家長(zhǎng)親戚給的壓歲錢(qián)，有的孩子自己會(huì)計(jì)劃著使用壓歲錢(qián)，有的孩子會(huì)把壓歲錢(qián)交給家長(zhǎng)，有的孩子卻不知所措。對(duì)于孩子們而言，壓歲錢(qián)是孩子們?cè)诓饺肷鐣?huì)之前并非靠勞動(dòng)而所獲的財(cái)富。孩子們?nèi)绾芜\(yùn)用好壓歲錢(qián)，與家庭的理財(cái)觀和家長(zhǎng)的態(tài)度有著密切的關(guān)系，家長(zhǎng)對(duì)其子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢(qián)，是家長(zhǎng)應(yīng)該面對(duì)的問(wèn)題，這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財(cái)，對(duì)其進(jìn)行正確支配金錢(qián)教育的良好時(shí)機(jī)。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢(qián)多了起來(lái)，而如何理財(cái)，如何用好自己的錢(qián)，如何使之保值、增值，也就越來(lái)越為富裕起來(lái)的人們所關(guān)注。

現(xiàn)如今，大多數(shù)國(guó)人理財(cái)知識(shí)并不是很豐富，他們往往會(huì)認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)股票、債券、基金等等便是理財(cái)，其實(shí)不然，這些只是表面而已，具體的實(shí)踐操作部分國(guó)人還存在著眾多疑惑。不少人并沒(méi)有良好的理財(cái)觀念和知識(shí)，使得白白浪費(fèi)了手中的資金。因而，我們應(yīng)增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、多參加理財(cái)實(shí)踐，為自己合理有效的理財(cái)?shù)於▓?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。國(guó)人理財(cái)包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面，所以既要通過(guò)合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過(guò)合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。

首先，我先從個(gè)人理財(cái)開(kāi)始談起。所謂個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。而現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不會(huì)受到嚴(yán)重的影響。

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢(qián)，借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息，或者是參加國(guó)債回購(gòu)，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái)，但似乎門(mén)檻高（起存5萬(wàn)）。 買(mǎi)國(guó)債也是好辦法。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃與使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

同時(shí)在理財(cái)之前，我們應(yīng)該先要做好以下的幾個(gè)方面：第一我們要學(xué)會(huì)節(jié)流，這也是我國(guó)五千年歷史長(zhǎng)河留下亙古不變的優(yōu)良美德。畢竟每個(gè)人的工資都是有限的，不必要花的錢(qián)就要節(jié)約，只要節(jié)約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊?。第二，做好開(kāi)源。李嘉誠(chéng)曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場(chǎng)的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同?！边@就是在告訴我們有了余錢(qián)，我們就要學(xué)會(huì)要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第三，善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財(cái)產(chǎn)不殷實(shí)的人，實(shí)際上應(yīng)該比富人更需要投資理財(cái)，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。第四，合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。第五，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率，高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

個(gè)人投資理財(cái)不僅可以提高生活品質(zhì)，還可以保障社會(huì)資金的流通，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會(huì)資金以工資等收入形式由企業(yè)部門(mén)流向居民部門(mén)，而居民部門(mén)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品與消費(fèi)的行為，消費(fèi)了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門(mén)用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門(mén)的收入大于消費(fèi)時(shí)，必然產(chǎn)生居民部門(mén)剩余資金如何回流到企業(yè)部門(mén)的問(wèn)題，個(gè)人的投資行為則成為保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而，人既是消費(fèi)者，又是投資者，從而使得社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，推動(dòng)社會(huì)快速進(jìn)步。

根據(jù)收集的資料，我認(rèn)為國(guó)人投資理財(cái)有以下幾個(gè)特征：

第一， 中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，個(gè)人收入水平提高，可供個(gè)人支配的財(cái)產(chǎn)份額增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，客觀上提高了個(gè)人收入水平的絕對(duì)額，個(gè)人支配的財(cái)產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，由于國(guó)人節(jié)儉的美德，個(gè)人財(cái)富的存量不斷攀升。

第二，中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個(gè)人投資理財(cái)選擇的金融渠道增加。在過(guò)去的七八十年代，銀行長(zhǎng)期包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個(gè)人投資理財(cái)渠道的單一與缺乏。中國(guó)金融體制改革在短短十年時(shí)間改變了這一狀況。90 年代初資本市場(chǎng)的建立催生出一批證券中介機(jī)構(gòu)，1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類(lèi)渠道的發(fā)展。目前中國(guó)已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等較健全的可供居民個(gè)人投資理財(cái)選擇的渠道。而各類(lèi)理財(cái)?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母?jìng)爭(zhēng)中不斷推陳出新，擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g。

第三，人們投資理財(cái)觀念趨于理性，投資與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日益增強(qiáng)。個(gè)人財(cái)富的增加、金融渠道的豐富是個(gè)人投資理財(cái)興起的外因，而理財(cái)觀念的變化則是個(gè)人投資理財(cái)興起的內(nèi)因。中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，人們的理財(cái)觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重儲(chǔ)蓄，到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風(fēng)險(xiǎn)與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展，而且標(biāo)志著個(gè)人投資理財(cái)日益成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的推動(dòng)力。

第四，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤(rùn)差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入低利率時(shí)代。在低利率時(shí)代中，儲(chǔ)蓄與其余種類(lèi)投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲(chǔ)蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類(lèi)收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲(chǔ)蓄存款，許多人憑著決策與機(jī)遇通過(guò)新興的投資渠道獲得了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)儲(chǔ)蓄利息的收益。

第五，中國(guó)加入 WTO，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，使各種投資機(jī)會(huì)增多。中國(guó)加入 WTO 后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國(guó)際接軌，外匯管制將逐步放開(kāi)，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)防范能力的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。這些毫無(wú)疑問(wèn)地將逐漸促使國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際投資市場(chǎng)，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機(jī)會(huì)不斷增多。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專(zhuān)家預(yù)測(cè)，未來(lái)10年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)仍將保持快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達(dá)到140000億美元左右，人均GDP達(dá)到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)將進(jìn)入中上等收入國(guó)家的行列。居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)將為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，因此，雖然現(xiàn)階段我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展還不成熟，居民的理財(cái)知識(shí)和能力也還有待提高，我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測(cè)未來(lái)10年中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展將進(jìn)入黃金時(shí)期。這既為居民理財(cái)帶來(lái)了新的契機(jī)，也對(duì)居民理財(cái)提出了新的挑戰(zhàn)。因此，投資者很有必要把握理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)，早做準(zhǔn)備，早定對(duì)策，使居民理財(cái)水平提高到一個(gè)全新的境界。

那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實(shí)施理財(cái)呢？

在規(guī)劃上，首先，統(tǒng)計(jì)自身資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，清楚理財(cái)?shù)臄?shù)目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財(cái)目標(biāo)。從各角度各方面來(lái)定性和定量地確定理財(cái)目標(biāo)。然后，清楚風(fēng)險(xiǎn)偏好的類(lèi)型。應(yīng)該考慮任何情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)。最后，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是照顧家庭的責(zé)任，要撫養(yǎng)小孩、要贍養(yǎng)父母。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也是負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

在實(shí)施上，第一要學(xué)習(xí)如何理財(cái)。理財(cái)并非易事，它需要一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，進(jìn)而形成自己的理財(cái)方法。學(xué)習(xí)的方法多種多樣，可以向成功人士取經(jīng)，領(lǐng)悟他們的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和方法，并根據(jù)自身特點(diǎn)找準(zhǔn)方向。第二要加法儲(chǔ)蓄，乘法投資。儲(chǔ)蓄是“加法”的金錢(qián)積累，投資則是用“乘法”在積累財(cái)富。儲(chǔ)蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢(qián)不是為了消費(fèi)而是為了投資。趁早儲(chǔ)蓄和投資，可以為財(cái)富奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。面對(duì)不斷變化的環(huán)境，要做好恰當(dāng)?shù)膬?chǔ)投配置，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)儲(chǔ)蓄和投資。儲(chǔ)蓄其實(shí)是一種穩(wěn)健定投方式，資金相對(duì)安全，風(fēng)險(xiǎn)低。投資者如果碰到好的投資機(jī)遇，儲(chǔ)蓄的錢(qián)也可適當(dāng)做一些高收益投資，與此同時(shí)必須要有防范高收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并控制好投資規(guī)模和時(shí)間節(jié)奏。第三要學(xué)會(huì)控制。要合理安排，適當(dāng)消費(fèi)。第四要掌握好理財(cái)節(jié)奏。這也是積累財(cái)富的一大要素，只有積極健康的理財(cái)習(xí)慣和生活方式，才有助于財(cái)富的快速積累。第五要有良好的理財(cái)習(xí)慣。不良的習(xí)慣會(huì)使得超額消費(fèi)，導(dǎo)致支出大于收入，讓理財(cái)變成困難。因而，擁有良好的理財(cái)習(xí)慣至關(guān)重要。

參考文獻(xiàn)：

[1]張純威，《金融理財(cái)》，中國(guó)金融出版社，2007