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貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文1

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防御措施相關(guān)問題的研究試析

1. 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3 缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2.4 融資市場(chǎng)秩序混亂，競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 3. 防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管

國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.4 建立電子商務(wù)平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)束語(yǔ)

貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文2

【關(guān)鍵詞】銀行;貿(mào)易融資;風(fēng)險(xiǎn)控制

貿(mào)易融資是銀行為進(jìn)出口企業(yè)開展國(guó)際貿(mào)易所提供的融資便利，是其促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的一項(xiàng)金融支持手段。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開展的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要包括：進(jìn)口開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保、海外代付、打包貸款、出口議付、出口押匯、出口托收貸款以及福費(fèi)廷等。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有封閉運(yùn)作、周期短以及自償性等特點(diǎn)，因此通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行低風(fēng)險(xiǎn)的信貸產(chǎn)品，然而隨著我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的快速發(fā)展以及銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)壓力的不斷加大，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露。

1.商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

近年來，受政策環(huán)境、法律法規(guī)、市場(chǎng)變化以及內(nèi)控制度等因素的影響，商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨著較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1信用風(fēng)險(xiǎn)

在融資過程中，客戶的還款意愿和還款能力的降低將會(huì)產(chǎn)生較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。例如信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)，出口商挪用信貸資金、因自身經(jīng)營(yíng)不善而造成生產(chǎn)能力下降甚至喪失履約能力等，都有可能導(dǎo)致出口商無法按期交貨或被開證行拒付，從而形成較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.2操作風(fēng)險(xiǎn)

在貿(mào)易融資實(shí)務(wù)中，其操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一方面是銀行客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)貸款條件審核不嚴(yán)，對(duì)其財(cái)務(wù)狀況、貿(mào)易背景以及還款能力沒有進(jìn)行詳細(xì)深入的調(diào)查，資產(chǎn)評(píng)估缺乏可信度。另一方面是沒有建立健全貸款保障機(jī)制。在實(shí)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)客戶互保、抵押手續(xù)不全甚至無效抵押的情況，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)陷入困境，甚至虧損破產(chǎn)，必將給銀行帶來較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

眾所周知，國(guó)際市場(chǎng)行情瞬息萬變，由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有國(guó)際化和多元化特點(diǎn)，受匯率大幅波動(dòng)、出口退稅率下調(diào)、非貿(mào)易壁壘增加以及原材料成本大幅提高等多重因素的影響，很多中小進(jìn)出口企業(yè)很可能會(huì)因此而面臨生存困境，這必將給商業(yè)銀行帶來較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.4法律風(fēng)險(xiǎn)

在實(shí)務(wù)中，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的法律關(guān)系及國(guó)際慣例較為復(fù)雜，業(yè)務(wù)操作不合規(guī)、與客戶簽署的合同文本存在法律漏洞甚至貸后管理檔案資料不全等，都將給商業(yè)銀行帶來較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析

2.1貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)沒有充分體現(xiàn)

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程仍然基本沿用普通的人民幣貸款模式，尚未建立一套適用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，外資銀行在產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)上占據(jù)優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品雖與外資銀行相似，但手續(xù)繁瑣、可操作性不強(qiáng)。

2.2內(nèi)控管理存在缺陷，違規(guī)操作現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生

目前很多國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行重視貸款發(fā)放，而對(duì)于貸后管理則管控不嚴(yán)，從而形成后續(xù)管理上的風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)借款人的信用狀況不夠了解，近年來隨著進(jìn)出口貿(mào)易的快速發(fā)展，越來越多的企業(yè)取得了進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格，這對(duì)商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)審查提出了更高的要求。雖然貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有封閉運(yùn)作、周期短以及自償性等特點(diǎn)，但其實(shí)質(zhì)仍然是建立在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和良性運(yùn)作基礎(chǔ)上的交易行為。如果銀行信貸人員對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難以及經(jīng)營(yíng)效益較差的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，不能及時(shí)掌握其資信狀況，則將會(huì)埋下較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.3外匯從業(yè)人員的素質(zhì)和水平還亟待提高

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人員中，很多對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)以及外管政策規(guī)定不夠清楚、透徹，銀行信貸人員往往身兼數(shù)職。不能深入具體的開展對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的研究，這都將影響到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

3.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3.1規(guī)范業(yè)務(wù)操作，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前．要對(duì)業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理化分析，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析，制定合理的融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，并提出操作性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)規(guī)范操作程序，注重強(qiáng)化貿(mào)易融資從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3.2通過產(chǎn)品來控制風(fēng)險(xiǎn)

通過目標(biāo)核心企業(yè)上游供應(yīng)商和下游分銷商所產(chǎn)生的物流資金流的跟蹤，設(shè)計(jì)出符合企業(yè)需求的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品。對(duì)履約記錄良好、合作關(guān)系穩(wěn)定的客戶，可以適當(dāng)放寬授信條件。在實(shí)務(wù)中，貿(mào)易融資產(chǎn)品只有完全深入到企業(yè)供銷環(huán)節(jié)．才能真正解決客戶的資金需求．實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

3.3加強(qiáng)貸后管理

一是加強(qiáng)貸后走訪，高度關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、高管異動(dòng)情況以及其他影響銀行債權(quán)安全的事項(xiàng)，密切監(jiān)控企業(yè)物流和現(xiàn)金流，嚴(yán)防信貸還款資金來源落空。二是加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押物、擔(dān)保人、保證金等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的管理，確保抵質(zhì)押物合法有效，在質(zhì)押貨物、保證金出現(xiàn)變動(dòng)時(shí)及時(shí)要求企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)充。三是密切關(guān)注上下游客戶履約情況，按照企業(yè)資金實(shí)力、進(jìn)口貨物特點(diǎn)、以往信用記錄等情況對(duì)不同客戶采用不同的監(jiān)控模式。

貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文3

關(guān)鍵詞:國(guó)際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)策

一、前言

近些年高新科技的發(fā)展,加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得無論是在方式上還是在市場(chǎng)組織形式上，國(guó)際貿(mào)易融資都發(fā)生了深刻的變化。但是目前我國(guó)銀行還沒有建立完整的融資業(yè)務(wù)體系，沒有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，并且以減免保證金開證、進(jìn)出口押匯等基本形式的業(yè)務(wù)占主要部分，而較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較小，如國(guó)際保理、福費(fèi)廷等，還有就是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。這種種存在的問題都給國(guó)際貿(mào)易融資過程中帶來了各種不同形式的風(fēng)險(xiǎn)，而面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，各銀行和企業(yè)應(yīng)采取相應(yīng)的防范措施。

二、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

目前，我國(guó)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性以及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，錯(cuò)誤的認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要實(shí)際動(dòng)用資金，但是在出現(xiàn)問題之后，又表現(xiàn)為過度夸大評(píng)估國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性，結(jié)果制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。還有我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律還不夠完善，跟國(guó)際慣例有一定的脫軌。國(guó)內(nèi)也缺乏高素質(zhì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才，沒有能夠把握融資過程中各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)從業(yè)人員。

三、國(guó)際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)一般分為國(guó)內(nèi)動(dòng)亂風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)三類。如果涉及國(guó)際貿(mào)易融資的國(guó)家出現(xiàn)戰(zhàn)爭(zhēng)、外匯管制等問題時(shí)，由于其中的債權(quán)債務(wù)清償問題，這就會(huì)使另外的交易主體承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際貿(mào)易融資中，對(duì)融資決策起決定作用的就是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

2.利率風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)際貿(mào)易中，利率的上下波動(dòng)會(huì)引起以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債的大幅漲跌，這就可能會(huì)給交易的經(jīng)濟(jì)主體帶來?yè)p失。而且目前在發(fā)達(dá)國(guó)家中，利率都是通過自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)自動(dòng)調(diào)節(jié)的，沒有限制，因而自由的利率波動(dòng)會(huì)加劇國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

3.匯率風(fēng)險(xiǎn)

外匯風(fēng)險(xiǎn)分為：外匯折算風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。跟利率風(fēng)險(xiǎn)類似，在國(guó)際貿(mào)易中，匯率的上下波動(dòng)也會(huì)引起以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債的大幅漲跌，從而導(dǎo)致給交易的經(jīng)濟(jì)主體帶來?yè)p失。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)際貿(mào)易融資中，信用風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)交易主體都要考慮的。出口商承擔(dān)著受貨風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算方式選擇風(fēng)險(xiǎn)三類信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口商則要面對(duì)對(duì)方的不合格商品或延遲發(fā)貨的信用風(fēng)險(xiǎn)，而銀行要承擔(dān)借貸人不能還貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。

四、防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.以政府為主導(dǎo)，加快建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資防范體系

現(xiàn)在我國(guó)對(duì)各種融資風(fēng)險(xiǎn)防范比較薄弱，很大原因是因?yàn)槲覀儧]有一個(gè)完整而有力的防范體系，而且金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)加劇，這都體現(xiàn)了建立體系的重要性。我國(guó)應(yīng)以政府為主導(dǎo)，可以建立一個(gè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息檢索庫(kù)，密切跟蹤國(guó)際形式的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，并及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠提前有一定的參考和了解。

2.規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管，完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

一方面，國(guó)際貿(mào)易融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以在業(yè)務(wù)操作過程中實(shí)施監(jiān)管的重要性是毋庸置疑的。在融資前，銀行必須盡量做好貸前調(diào)查的工作，對(duì)開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款要嚴(yán)格審查，更要充分了解申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)資料，如企業(yè)的資信狀況、履約能力等。另一方面，我國(guó)的貿(mào)易融資的相關(guān)法律還不夠健全，有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)某些國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)無法可依的情況，并且會(huì)有國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在分歧的情況，因而我國(guó)政府應(yīng)盡快完善相關(guān)的法律，加快與國(guó)際慣例與通行的做法接軌，建立一套切實(shí)可行并行之有效的業(yè)務(wù)操作方案，讓我國(guó)銀行和企業(yè)能夠利用法律途徑來保護(hù)自身的利益，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)今全球市場(chǎng)需求整體低迷，企業(yè)出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求減少，銀行業(yè)務(wù)量下降的惡劣情況下，我國(guó)必須重視融資風(fēng)險(xiǎn)，要積極借鑒國(guó)際上某些已比較成熟的貿(mào)易融資方式，再結(jié)合自身的國(guó)情，根據(jù)市場(chǎng)需求，通過設(shè)計(jì)專業(yè)的貿(mào)易融資方案，持續(xù)發(fā)展保付、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)，并不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易融資的多樣化發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，這也有利于安然度過金融危機(jī)和拓展自身業(yè)務(wù)量。

4.培養(yǎng)高素質(zhì)人才，提高相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)

通過培養(yǎng)高素質(zhì)人才，使其能夠?qū)?guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)、外匯等相關(guān)知識(shí)掌握透徹，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)理解透徹，準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，從而增強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)的市場(chǎng)效果，降低國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

5.利用電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立電子商務(wù)平臺(tái)

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也日趨完善。我們可以在開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中，建立一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，為客戶搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，能夠讓客戶及時(shí)、詳盡的了解最新動(dòng)態(tài)，從而可以提高業(yè)務(wù)處理的效率以及加強(qiáng)客戶的信任程度，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

風(fēng)險(xiǎn)是融資過程中不可避免的因素，但是我們可以通過認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的不同種類，采取與之相應(yīng)的防范措施，就能夠降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率，從而為國(guó)際貿(mào)易融資提供良好的交易環(huán)境。

參考文獻(xiàn):

［1］黃蘊(yùn)潔,肖新華.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析及防范［J］.今日財(cái)富,2010；2

［2］程曉娟.我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題及對(duì)策研究［J］.內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2008；22

貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文4

[關(guān)鍵詞] 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行　國(guó)際貿(mào)易融資　風(fēng)險(xiǎn)管理

國(guó)際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。與其他信貸業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。

然而國(guó)際貿(mào)易融資由于涉及了信用擔(dān)保和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依業(yè)務(wù)的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有所區(qū)別，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資規(guī)模的同時(shí)，必須建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面主要還是沿用傳統(tǒng)信貸的模式，即注重企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保方式、企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、贏利能力、現(xiàn)金流等指標(biāo)的考核。還款來源主要是企業(yè)利潤(rùn)、綜合現(xiàn)金流、新的負(fù)債等。長(zhǎng)期以傳統(tǒng)信貸的思維和方法來控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生一些較為突出的問題：

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在主要問題

1.國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡(jiǎn)單，沒有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單的在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另一方面，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

1.建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

(1)授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

(2)加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流。

(1)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀企間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(2)國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個(gè)貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

3.強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

(1)在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能的保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

(2)貿(mào)易融資對(duì)銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行還要考察企業(yè)本身的信用以及質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，一旦貨物價(jià)格波動(dòng)較大，應(yīng)要求企業(yè)追加開證保證金或銀行及時(shí)處置質(zhì)押貨物。

(3)加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

4.加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力

加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位輪訓(xùn)，并積極做好與信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的聯(lián)合培訓(xùn)，努力培養(yǎng)真正符合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要的復(fù)合型人才；要將客戶經(jīng)理對(duì)貿(mào)易融資的前期調(diào)查形成制度化，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行客戶經(jīng)理的國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快制定考核客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)與能力的辦法，提高銀行客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 轉(zhuǎn)貼于

參考文獻(xiàn)

貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文5

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國(guó)銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國(guó)際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國(guó)際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國(guó)際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購(gòu)了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國(guó)際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國(guó)際貿(mào)易融資的操作方式移植到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國(guó)目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國(guó)際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國(guó)銀行業(yè)和企業(yè)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國(guó)各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國(guó)銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國(guó)各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營(yíng)，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國(guó)工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國(guó)際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國(guó)必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國(guó)際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需要。因此，我國(guó)必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國(guó)際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國(guó)在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國(guó)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國(guó)際慣例與我國(guó)現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國(guó)際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國(guó)際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

貿(mào)易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)范文6

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn)管理 溫州 商業(yè)銀行

銀行對(duì)進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的融資或信用便利是為國(guó)際貿(mào)易融資。國(guó)際貿(mào)易融資具有風(fēng)險(xiǎn)性小、收益性高、流動(dòng)性強(qiáng)，能為買賣雙方承擔(dān)轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)、提供融資和金融服務(wù)等優(yōu)點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。近些年，溫州國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。

溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，溫州國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，貿(mào)易融資年度余額也呈倍數(shù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2009年的12月份貿(mào)易融資余額更比2005年增長(zhǎng)了618%。具體數(shù)據(jù)如表1所示。

2009年，貿(mào)易融資余額達(dá)到創(chuàng)記錄的10.26億美元，僅占當(dāng)年銀行本外幣貸款余額的 1.34%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的7.7%。從國(guó)際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場(chǎng)的貿(mào)易融資約占進(jìn)出口總額的1/6。這說明，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在溫州得到一定的發(fā)展，但同高速增長(zhǎng)的進(jìn)出口貿(mào)易相比仍相對(duì)滯后。這也說明了溫州貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場(chǎng)潛力。

溫州開展國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行主要以中資大型商業(yè)銀行為主（中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行），輔以中資中型銀行（中信銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行）。中資小銀行如浙商銀行、溫州銀行、農(nóng)村信用合作社開展極少量國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

溫州國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

近些年，溫州商業(yè)銀行貿(mào)易融資不良率維持較低水平，遠(yuǎn)低于一般貸款不良率。溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資不良率較之全國(guó)來說是偏低的，這與溫州相對(duì)良好的金融生態(tài)環(huán)境也有關(guān)系。但是隨著國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)還是不容忽視。并且較之發(fā)達(dá)國(guó)家銀行，溫州商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理還是存在不足之處。

（一）溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程模式有待完善

在銀行實(shí)務(wù)中，不同的銀行對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式不同，同一銀行在不同時(shí)期采取的風(fēng)險(xiǎn)控制手段也不同。風(fēng)險(xiǎn)控制模式的選擇和設(shè)置主要應(yīng)看該模式是否靈活，在能夠適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，是否有效地增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

1.部門管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行（包含貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量最大的中資大型商業(yè)銀行）都是采用以下管理模式，即國(guó)際貿(mào)易融資的操作管理由信貸管理、授信審批、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)部門等多個(gè)部門分工協(xié)作完成。此種分部門分工協(xié)作的管理模式，加強(qiáng)了銀行部門之間、崗位之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，但是也存在一些缺點(diǎn)，即這種模式對(duì)各部門之間的協(xié)調(diào)與合作要求較高，業(yè)務(wù)銜接方面容易出現(xiàn)問題，容易影響整體競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。同時(shí)，大部分銀行由風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資專業(yè)知識(shí)了解不夠深入從而造成風(fēng)險(xiǎn)管理有時(shí)候有失偏頗。

2.授信管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行主要采用將國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理模式。目前，銀行對(duì)客戶授信額度的審批更多注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，而對(duì)貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況、銷售的分布等具體因素關(guān)注不夠，也就是貿(mào)易融資授信的實(shí)效性和靈活性還不夠。

（二）事前、事中、事后控制有待完善

事前控制主要包括貿(mào)易背景真實(shí)性、客戶資信狀況的調(diào)查、審查、審批等控制措施。很多銀行常常比較重視對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的資信調(diào)查，但對(duì)國(guó)外貿(mào)易商、國(guó)外銀行的資信缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制手段。很多銀行貸前授信更關(guān)注的是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物，沒有對(duì)企業(yè)的貿(mào)易背景和上下游情況進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查。目前，溫州部分企業(yè)利用假貿(mào)易融資來套取資金進(jìn)入樓市、股市，給銀行帶來很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，近幾年溫州轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，而轉(zhuǎn)口貿(mào)易下貿(mào)易真實(shí)性很難監(jiān)管。同時(shí)，近些年來國(guó)際大宗商品價(jià)格波動(dòng)頻繁，銀行相關(guān)人員需要對(duì)融資企業(yè)的產(chǎn)品緊緊盯住，否則容易造成風(fēng)險(xiǎn)。但是在真正實(shí)施中，緊緊“盯”住有難度。

事中控制主要包括對(duì)擔(dān)保的合法性和有效性，對(duì)申請(qǐng)材料和合同的真實(shí)性和完備性，對(duì)貸款金額、利率、期限的合規(guī)性等方面的審查、審批等控制制度和措施。溫州有些進(jìn)出口企業(yè)融資擔(dān)保合法性、有效性不足。信用證項(xiàng)下銀行對(duì)信用證收匯期限監(jiān)管不到位造成表外信用證變?yōu)楸韮?nèi)信用證，從而使銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)。

事后控制主要包括對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易進(jìn)展情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立對(duì)物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。貸后管理中，多數(shù)銀行主要是通過資金流、單據(jù)流實(shí)施國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控，但對(duì)物流的監(jiān)控手段較少。特別是溫州近些年轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，此種方式下物流監(jiān)控難度更大。

促進(jìn)溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制

銀行需要系統(tǒng)地梳理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)流程中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)排查，有必要針對(duì)不可接受風(fēng)險(xiǎn)制定控制措施。在系統(tǒng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的全面控制；從零散的、靜態(tài)的、被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施向建立系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)的、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變，向監(jiān)管部門、社會(huì)、市場(chǎng)提供一套透明的、規(guī)范的、可驗(yàn)證的控制體系。

（二）打造風(fēng)險(xiǎn)文化

努力營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)守信、審慎科學(xué)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，認(rèn)真做好每一筆國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。銀行要引導(dǎo)員工樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感。倡導(dǎo)用理念統(tǒng)一人，用制度約束人，用文化培養(yǎng)人，建設(shè)一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。銀行要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)真正融入每個(gè)部門、每位員工的行為規(guī)范中。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)價(jià)機(jī)制

1.改革授信管理制度。客戶授信額度的審批不能僅僅注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，應(yīng)更關(guān)注貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況、銷售的分布等具體因素。同時(shí)，需要加強(qiáng)貿(mào)易融資授信的時(shí)效性和靈活性，快捷的審批流程是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。對(duì)于單筆金額較大的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以通過參與企業(yè)的貿(mào)易流程來確定臨時(shí)授信額度。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，風(fēng)險(xiǎn)度不同，可以調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。摒棄“重貸前、輕貸后”的慣性思維，通過實(shí)施授信的執(zhí)行情況和使用效率評(píng)價(jià)，加強(qiáng)對(duì)貸后管理的監(jiān)控。

2.加強(qiáng)事前、事中、事后貸款控制。在事前貸款控制中，銀行需要對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有更嚴(yán)格的評(píng)估制度。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控，對(duì)大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持時(shí)時(shí)跟蹤。同時(shí)增強(qiáng)對(duì)國(guó)外貿(mào)易商、國(guó)外銀行的資信調(diào)查，提高事前控制力度。這類資信資料可通過專門的咨詢公司進(jìn)行，以及通過行調(diào)查國(guó)外客戶資信情況。要建立產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)。對(duì)每一業(yè)務(wù)種類的融資業(yè)務(wù)，研究其各自系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，盡量使用定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法，做到既科學(xué)又靈活。大宗商品價(jià)格波動(dòng)比較頻繁，有時(shí)波幅比較大。銀行一定要密切關(guān)注商品價(jià)格，不僅要關(guān)注當(dāng)前的價(jià)位，還要進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)比較，并且對(duì)未來的走勢(shì)做出判斷。

辦理融資后，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合會(huì)計(jì)部門共同把關(guān)，監(jiān)督其資金的使用方向，防止企業(yè)將資金挪作他用，要緊盯風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時(shí)積極參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，幫助企業(yè)組織好生產(chǎn)、發(fā)運(yùn)、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)。跟蹤監(jiān)督基本客戶的進(jìn)出口授信額度，實(shí)行分級(jí)管理權(quán)限、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。在事后控制上要增加對(duì)資金流、物流的管理。事后控制可以著手增強(qiáng)對(duì)物流的監(jiān)控，建立對(duì)物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。對(duì)物流的監(jiān)控，可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶備貨、生產(chǎn)過程、跟蹤了解貨物出運(yùn)、到港及提貨情況進(jìn)行物流監(jiān)管。必要時(shí)可以引入第三方監(jiān)管方式，如與船代公司、港口或者倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流公司合作，代替銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管和處理，以降低銀行成本和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)對(duì)授信使用的評(píng)價(jià)。

3.建立科學(xué)、客觀的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)金流量是國(guó)際貿(mào)易融資還款的第一來源，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)可多參考其結(jié)算量大小，并考察其業(yè)務(wù)往來中的客戶業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

4.建立專業(yè)評(píng)審機(jī)構(gòu)。鑒于國(guó)際貿(mào)易融資有別于一般貸款的特殊性和專業(yè)性，銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)不斷提高專業(yè)能力和水平，實(shí)施專業(yè)評(píng)審，打造貿(mào)易融資評(píng)審委員會(huì)，提升提高評(píng)審人員的專業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專家型”評(píng)審。

（四）改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的技術(shù)手段

銀行需要改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的技術(shù)手段，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)決策層次的合作，實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警，化解風(fēng)險(xiǎn)。可以引進(jìn)成熟安全的信息技術(shù)，全面構(gòu)造商業(yè)銀行統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)。此系統(tǒng)可以覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)全過程操作，以及業(yè)務(wù)調(diào)查、執(zhí)行和資金劃撥的權(quán)限控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制從事后監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)為實(shí)時(shí)監(jiān)控，能及時(shí)預(yù)警。通過銀行決策系統(tǒng)和支持系統(tǒng)能提高業(yè)務(wù)部門綜合分析國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和金融政策的能力，加強(qiáng)對(duì)客戶技術(shù)、產(chǎn)品的生命周期預(yù)測(cè)；通過建立信息化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)可以使得銀行內(nèi)部人員的違規(guī)行為在計(jì)算機(jī)技術(shù)限制下無法操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

（五）和信保公司加強(qiáng)合作并轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)，通過同出口企業(yè)的協(xié)商與參保將有關(guān)保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓至銀行，確保銀行貿(mào)易融資的安全。針對(duì)溫州企業(yè)以中小企業(yè)為主，而中小企業(yè)又存在自身信用不足的問題，與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)，將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合。銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)，為企業(yè)提供貿(mào)易融資。利用保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，擴(kuò)大中小企業(yè)融資的能力。

（六）對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理必須延伸到對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

由于國(guó)際貿(mào)易融資與進(jìn)出口貿(mào)易緊密聯(lián)系，因此國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與貿(mào)易糾紛緊密聯(lián)系，在化解貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)過程中需要大量的國(guó)際金融、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易以及國(guó)際法規(guī)方面的知識(shí)。由于所涉及關(guān)系的復(fù)雜性，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容比一般貸款業(yè)務(wù)復(fù)雜，因此，對(duì)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理必須延伸到對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

（七）提高商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力是項(xiàng)重要的工作。銀行須定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行外匯政策和外匯業(yè)務(wù)管理的培訓(xùn)，以提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和管理層的業(yè)務(wù)素質(zhì)、思想素質(zhì)和政策水平，減少操作失誤和違規(guī)行為。

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