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【摘要】在銀行常規(guī)化運營工作中，不僅要完成資源配置和風險管理工作，還要完成信息提取和企業(yè)監(jiān)控，因此，其具備非常重要的社會價值和地位，要想從根本上優(yōu)化其管理水平，就要對運營管理模式進行統(tǒng)籌性監(jiān)督。本文對商業(yè)銀行集中式運用管理模式的特征和組織框架進行了簡要分析，并集中闡釋了集中式運營管理模式對城市商業(yè)銀行未來善生的變化。

【關(guān)鍵詞】城市;商業(yè)銀行;集中式;運營管理

伴隨著全球金融發(fā)展水平的不斷提高，有效建構(gòu)金融市場和金融機構(gòu)，能為金融管理水平升級提供保障，由于市場內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)量較多且相互之間存在盤根錯節(jié)的關(guān)系，加之市場競爭較為激烈，若是要有效改變其運營管理水平，就要對管理方式進行綜合升級和管控。近幾年，建構(gòu)以客戶為中心的商業(yè)化銀行運維機制能在滿足客戶多樣化需求的基礎(chǔ)上提升專業(yè)化水平。另外，銀行內(nèi)部也要積極探索更加有效的內(nèi)部資源處理和配置機制，整合激勵約束體系的同時，借助信息技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)運營技術(shù)更好地提高銀行發(fā)展動力，實現(xiàn)信息化水平的綜合性升級，并且也能維護集約化管理效果?？v觀城市商業(yè)銀行的發(fā)展史，城市商業(yè)銀行在中國的銀行業(yè)中一直處于較為矛盾的地位，被稱作四大國有商業(yè)銀行和12家股份制銀行之后的“第三梯隊，并且，在目前市場發(fā)展進程中，不僅要受到四大國有銀行的壟斷和股份制銀行的堵截，也會受到農(nóng)信社等基礎(chǔ)性地方銀行的制約和影響。并且，在全球經(jīng)濟一體化發(fā)展進程中，國外的外資銀行也逐漸加入到競爭體系中，城商行可謂處境堪憂，疑云密布，在這種環(huán)境下城商行的戰(zhàn)略已經(jīng)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營、加快發(fā)展”，為了實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，進行機制和流程的改造，有效配置資源、有效防范風險、不斷進行業(yè)務(wù)和模式創(chuàng)新，快速滿足客戶的需求，實現(xiàn)銀行價值，提高市場競爭力。

一、集中式運營管理模式特征

第一，以強化內(nèi)控、改善服務(wù)、提高效率為導向，銀行管理部門要積極完善內(nèi)部柜面業(yè)務(wù)管控機制，不僅僅要提升柜面上界面的智能化水平，也要利用便捷化交易和掃描單據(jù)提高整體服務(wù)水平和基本質(zhì)量，有效建構(gòu)后臺并行補錄數(shù)據(jù)機制。與此同時，將柜面打造為集約化、流程化以及專業(yè)化操作平臺，真正建構(gòu)更加貼合時展趨勢的技術(shù)型柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營管理體系，實現(xiàn)中心作業(yè)。第二，在實際工作機制建立后，要將條線垂直運作機制和管理機制作為根本，真正發(fā)揮垂直型管控體系的實際優(yōu)勢，確保能建構(gòu)獨立的事權(quán)體系、人權(quán)體系以及財權(quán)體系，完善管理項目的基礎(chǔ)上，尤其要將法人的戰(zhàn)略性意圖進行統(tǒng)籌性細化管控，完善業(yè)務(wù)處理模式的基礎(chǔ)上，合理性配置相關(guān)資源，也為銀行日常經(jīng)營效率的升級奠定堅實基礎(chǔ)。第三，在銀行常規(guī)化管理中，由于前臺和后臺相互分離并且形成相互制約的因素，能將流程落實情況作為關(guān)鍵和內(nèi)控重點，不僅僅能提升獨立完成業(yè)務(wù)的實效性，也能對流程主線進行系統(tǒng)化管控，確保能真正建立“鐵路警察各管一段”相互分割、相互制約的局面。與此同時，相關(guān)技術(shù)部門要對各個流程體系中的節(jié)點予以關(guān)注，維護技術(shù)實效性的同時，保證操作效果能真正將制度管理項目和柔性分析項目結(jié)合在一起，實現(xiàn)管控制約效果的全面升級，也為剛性控制機制的建立提供了有效保障。需要注意的是，只有在業(yè)務(wù)水平全面完善和升級的基礎(chǔ)上，才能為內(nèi)控管理提供堅實保障。第四，中后臺集中式運作和管理。在系統(tǒng)運行過程中，要整合電子影像技術(shù)體系和工作流技術(shù)體系，完善業(yè)務(wù)處理工作水平的同時，真正建構(gòu)分支結(jié)構(gòu)前臺受理管控的運營機制，利用專門的機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)處理，能進一步簡化網(wǎng)點的終端功能，將復雜業(yè)務(wù)和便捷化業(yè)務(wù)區(qū)分開，有效制定業(yè)務(wù)集中化管理機制，促進財務(wù)處理項目、財務(wù)復核項目以及會計檔案管理項目都能建立獨立的體系。并且，要集中遠程授權(quán)大額業(yè)務(wù)和重要業(yè)務(wù)，為業(yè)務(wù)集中審批提供保障，能在促進運作效率升級的基礎(chǔ)上，減少操作風險。

二、集中式運營管理組織架構(gòu)

（一）以業(yè)務(wù)為切入點，進行流程切塊分割

根據(jù)流程設(shè)置職能部門，分類為：經(jīng)辦網(wǎng)點、總行集中作業(yè)中心（錄入中心、審核中心、賬戶管理組）、分行集中作業(yè)中心、放款中心、個貸中心、貼現(xiàn)中心、抵質(zhì)押品中心、總行督導中心、分行督導中心。

（二）各職能部門職責

1.經(jīng)辦網(wǎng)點負責業(yè)務(wù)憑證的出售；受理業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)原件的真實性、完整性初審，對超過限額業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)進行授權(quán)，錄入基本信息后掃描上傳，向客戶反饋業(yè)務(wù)處理結(jié)果；負責回單的打印派發(fā)、網(wǎng)點軋帳、資料歸集、報表打印裝訂、處理特殊業(yè)務(wù)；負責網(wǎng)點ATM的故障申報、更換色帶和紙張；進行現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)處理和網(wǎng)點現(xiàn)金管理、接受客戶的咨詢、投訴；營銷金融產(chǎn)品等。2.總行集中作業(yè)中心：（1）錄入中心要對具體共組進行負責，主要是保證后臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)補錄，根據(jù)切割的業(yè)務(wù)憑證要素分別進行雙錄校驗；負責各支付系統(tǒng)行號查詢和補錄工作。（2）審核中心負責業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)影像的復審，特殊的業(yè)務(wù)還需主管再次復審。（3）賬戶管理組負責開戶、銷戶、變更賬戶資料的復審。3.分行集中作業(yè)中心負責處理與分行轄內(nèi)可以由后臺集中處理的相關(guān)業(yè)務(wù)(如票據(jù)交換提回、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等)，管理所轄網(wǎng)點柜員注冊和變更業(yè)務(wù)，審核所轄網(wǎng)點內(nèi)部賬戶開設(shè)，審批類賬戶資料報送等。4.放款中心負責審核客戶經(jīng)理提交的機構(gòu)客戶的借款合同、借款借據(jù)、審批表、分期還款計劃表與信貸系統(tǒng)要素是否一致、是否經(jīng)有權(quán)人審批、各表之間要素是否一致，完成完整性的審核后進行發(fā)放貸款處理；按合同要求計收利息，貸款到期進行歸還貸款賬務(wù)處理。5.個貸中心審核客戶經(jīng)理提交的個人客戶的借款合同、借款借據(jù)、審批表、分期還款計劃表與信貸系統(tǒng)要素是否一致、是否經(jīng)有權(quán)人審批、各表之間要素是否一致，完成完整性的審核后進行發(fā)放貸款處理；按合同要求計收利息，貸款到期進行歸還貸款賬務(wù)處理。6.貼現(xiàn)中心負責貼現(xiàn)票據(jù)的票面審核、通過系統(tǒng)查詢，對合同、審批表要素和事項進行審核，完成審核后進行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賬務(wù)處理，票據(jù)到期前辦理托收手續(xù)，按時收回貼現(xiàn)款。7.抵質(zhì)押品中心負責保管除銀行承兌匯票、定期存單、國債以外的抵質(zhì)押品，負責辦理抵質(zhì)押品的登記、公證等手續(xù)，定期進行賬實核對，協(xié)助有關(guān)部門對抵質(zhì)押品的查詢工作。8.總行督導中心通過遠程監(jiān)控系統(tǒng)對分支機構(gòu)和中心的操作實施實時監(jiān)控，定期到分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和總賬核對。9.分行督導中心每月一次到分轄網(wǎng)點和中心進行現(xiàn)場檢查和總賬核對，覆蓋面為100%，檢查結(jié)果納入各機構(gòu)考核范圍，督促各機構(gòu)按章處理業(yè)務(wù)。

三、集中式運營管理模式帶來的變化

（一）強化了以客戶為中心的服務(wù)能力

集中業(yè)務(wù)流程，簡化前臺業(yè)務(wù)手續(xù)，增強后臺處理能力，分解業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不僅能夠提高業(yè)務(wù)處理效率，還能簡化柜員操作。這樣，柜員就能更好地接待客戶，對提升柜員服務(wù)水平以及網(wǎng)點的客戶服務(wù)能力均具有重要作用。

（二）有效地控制風險

傳統(tǒng)的流程，柜員要熟悉很多流程和系統(tǒng)，知曉賬務(wù)的核算，手工處理的業(yè)務(wù)多，對柜員的要求較高，差錯率較高，柜員身兼數(shù)職，來回折騰，風險的控制很大程度上取決于柜員的素質(zhì)，靠人來防范，無法在系統(tǒng)和流程上更好地控制，實行集中后，處理實行前后分離、許多業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)動記賬，而且流程的細分，提高了業(yè)務(wù)的熟練程度，使業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一化和標準化，更好地控制了風險。

（三）有利于管理和績效考核

條線管理能夠很好地發(fā)揮垂直的作用，在對柜員的管理和考核上實行統(tǒng)一的標準，業(yè)務(wù)的細分，簡化了柜員的操作，柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)內(nèi)容大致相同，電子化的流程解決了每個柜員的產(chǎn)出統(tǒng)計，將業(yè)務(wù)量與每個柜員績效掛鉤，促使提高工作效率和服務(wù)水平。

（四）為推行綜合柜員制奠定了良好的基礎(chǔ)

業(yè)務(wù)流程的簡化，柜員可以輕松地受理對公和對私業(yè)務(wù)，只要熟悉前臺受理流程就行了，其他的事情交給了后臺處理；業(yè)務(wù)的分離，風險得到有效控制，實行綜合柜員制不僅能給客戶提供一站式服務(wù)，提高運營效率，還可以節(jié)約資源，降低成本。

四、結(jié)束語

實行集中式運營管理模式需要在機制上和流程上進行很大的變革，要投入大量的人力、物力和資金，城市商業(yè)銀行規(guī)模較小，應(yīng)根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點選擇改革模式，結(jié)合自身的情況循序漸進，穩(wěn)步推進流程銀行建設(shè)。應(yīng)用全面顛覆性改革機制的過程中，要在核心業(yè)務(wù)流程管理項目上進行著重管控，維護自身運行優(yōu)勢的基礎(chǔ)上保證核心市場競爭力，為流程管理提供保障。也就是說，在改革進程中，要有效整合外部力量提升改革處理，完善人才管理優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，提升流程完整性，促進銀行管理水平。

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作者:周碧雁 單位:杭州銀行深圳分行