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一、金融保險整合資源的途徑
(一)優(yōu)化配置資源,充分發(fā)揮平臺載體功能
金融保險產(chǎn)品的多樣化和金融保險的創(chuàng)新使金融保險機構(gòu)之間的混亂在業(yè)務(wù)界越來越模糊。我們從功能的角度分析,金融保險行業(yè)之間的劃分是動態(tài)的、相對的,金融保險機構(gòu)之間的形式、金融保險所涉及的業(yè)務(wù)范圍品之間的劃分是可變的。但金融保險業(yè)務(wù)的基本功能是相對穩(wěn)定的。各種各樣的金融保險產(chǎn)品之間又是存在著競爭性和替代性,借助于保險公司這個平臺,使金融要素資源得到優(yōu)化配置,使效能發(fā)揮的更好。
(二)制定以客戶為中心的統(tǒng)一戰(zhàn)略規(guī)劃管理
在金融保險業(yè)經(jīng)營發(fā)展的趨勢下,集團公司必定會將所有面向消費群眾的服務(wù)、產(chǎn)品在同一的組織中進行管理與整合,在集團內(nèi)部實現(xiàn)知識、人力、數(shù)據(jù)、決策、信息和品牌等資源統(tǒng)一管理與分享,對成本的有效控制和李瑞的合理分配。在金融保險業(yè)務(wù)內(nèi)部之間實現(xiàn)市場營銷渠道和客戶資源的有效配置,并廣泛運用營銷手段進行銷售。在現(xiàn)代,金融發(fā)展的趨勢是信用證券化和金融工程化,通過資源整合理念,把金融產(chǎn)品、金融服務(wù),是秩序和產(chǎn)品、組合服務(wù)、組合營銷等方式成為金融保險業(yè)的競爭之優(yōu)勢。保險業(yè)務(wù)的整合運用了整體營銷的兩大要素:整體營銷是指集團內(nèi)部之間所有的資源統(tǒng)籌到一起,對客戶實行統(tǒng)一的資源管理,集團戰(zhàn)略,就是讓公司分別去開發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計產(chǎn)品、在進行產(chǎn)品的推銷,顧客所需要的產(chǎn)品我們就針對他提出的要求去進行改善。因而使整個市場體系達到完善,真正做到了統(tǒng)籌兼顧。整體營銷在營銷機制方面,還必須去尋找產(chǎn)品(product)、推廣(promotion)、價格(price)、配銷通路(place)等四p策略。和顧客建立堅強的貿(mào)易關(guān)系,使公司資源整合方面得到高度藝術(shù)化和產(chǎn)品智能化。
(三)健全“分頁監(jiān)管基礎(chǔ)上的監(jiān)管協(xié)調(diào)”機制
面對著中國的金融監(jiān)管制度,我們究竟是應(yīng)采取分布管理呢還是整合管理呢。我想這是一個很值得思考的問題。分業(yè)管理,及證券、保險、銀行等分別有不同的政府管理機構(gòu):三大監(jiān)管機構(gòu)之間是與中國銀行等不么事呢建立完善實質(zhì)長效的協(xié)調(diào)機構(gòu)。中國從1987年開始就成立了保監(jiān)會,到2003年時就成立了銀監(jiān)會,金融保險分業(yè)管理多年,效果很好?,F(xiàn)在的金融市場已經(jīng)走向綜合經(jīng)營,針對內(nèi)部的綜合經(jīng)營與外部協(xié)調(diào)融洽,為金融保險企業(yè)走向資源整合做出了很大的貢獻,而他又是必須要存在的部門?,F(xiàn)在強調(diào)監(jiān)管機制的重要性,就在于一是便利于市場的健康發(fā)展。目前市場出現(xiàn)了各種各樣的集團經(jīng)營模式,所謂是魚龍混雜呀,而我們只有在監(jiān)管機構(gòu)的基礎(chǔ)上才能進行綜合管理,讓市場呈良性發(fā)展,使市場的資源得到更好的利用;二是有利于政策改革的穩(wěn)定發(fā)展,保監(jiān)會與銀監(jiān)會相繼成立,從技術(shù)改革到收益分析都做到了他成立的意義。
二、金融保險資源整合的必要性和所面臨的挑戰(zhàn)
(一)金融保險資源整合的必要性
金融保險資源整合是在國際金融行業(yè)發(fā)展下的必然趨勢。目前國內(nèi)市場的一些金融機構(gòu),大都是一些跨行企業(yè)所經(jīng)營的集團,而對比下來,國內(nèi)的一些保險公司產(chǎn)品的單一性讓他在在這個競爭的市場中處于劣勢狀態(tài)。而我們?yōu)榱颂岣咂髽I(yè)之間的競爭力,金融保險業(yè)的資源整合就成了發(fā)展之前的一個關(guān)鍵部分,導(dǎo)致了它的必然性。一方面,金融保險業(yè)的資源整合,他滿足了客戶的自身雪球,也使保險公司通過資源整合的龐大金融體系,共同分享了信息量,利己利彼,使企業(yè)得到了良好的發(fā)展。專業(yè)化低成本的后勤管理模式滿足了企業(yè)利潤的要求,而資源整合不僅就節(jié)約了企業(yè)的交易成本,把風(fēng)險分散開了,獲得了協(xié)同效應(yīng)的良好形勢,在激烈的市場競爭中,金融保險業(yè)的發(fā)展也在轉(zhuǎn)型中,提高效率,節(jié)約成本,使企業(yè)內(nèi)部資源和客戶資源得到共享,從而通過資源整合來提高我國保險業(yè)的競爭力,將會成為未來發(fā)展的必然趨勢。另一方面,市場的供求會決定我們的資源將是會如何整合如何轉(zhuǎn)型。隨著經(jīng)濟水平的發(fā)展,當(dāng)今的消費者對現(xiàn)代的金融服務(wù)業(yè)要求很大,所需要新奧德產(chǎn)品也是多樣性,有銀行、證券、保險等新興產(chǎn)品,因此舊時代的保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品將會無法滿足現(xiàn)代客戶的多方位需求,而現(xiàn)代社會的發(fā)展模式也在改變成有以產(chǎn)品為中心導(dǎo)向的時代已經(jīng)過去,現(xiàn)在的主流是以客戶導(dǎo)向為模式的轉(zhuǎn)變。
(二)資源整合所面臨的挑戰(zhàn)
保險本身就是一個風(fēng)險極大的投資業(yè)務(wù),正所謂是高收益高風(fēng)險,業(yè)務(wù)之間的分散像保險、證券、銀行等業(yè)務(wù)之間比較分散化,現(xiàn)在法律沒有說他們不能整合在一起進行集中地管理,等到他組合到一起了還會得到法律的保護,這對面臨著資源整合的保險業(yè)將會是一個極大的優(yōu)勢,但是跨行之間的整合也將會是對金融業(yè)面臨的一個極大的挑戰(zhàn),將會是給金融業(yè)都來新的課題。資金的流動性管理就是一個浩大的工程,整合不善甚至?xí)蛊髽I(yè)破產(chǎn),還有產(chǎn)品的投資都必須做好分類管理,使金融行業(yè)在穩(wěn)定的環(huán)境下良好的發(fā)展。
本文作者:曾綠 單位:廈門大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院