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1貿易融資業(yè)務具有的優(yōu)勢

1.1貿易融資業(yè)務能調整收入結構，增加銀行收入商業(yè)銀行增加表外業(yè)務收入的一個有效來源就是大力發(fā)展貿易融資業(yè)務。其一，貿易融資中商業(yè)銀行能夠直接獲得表外業(yè)務收入。對開展國際貿易的企業(yè)商業(yè)銀行可以要求其開立進出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業(yè)務、出口貼現等業(yè)務獲得手續(xù)費。其二，中小型企業(yè)因難以獲得銀行信貸，所以對貿易融資會有很大需求，然而商業(yè)銀行基本上是唯一的供應商，所以商業(yè)銀行在市場上擁有較強的議價能力，與為大型企業(yè)提供價格低廉或免費的融資類產品相比，對貿易融資業(yè)務可以向中小型企業(yè)收取合理的手續(xù)費，這必將推動銀行調整收入結構。

1.2貿易融資業(yè)務具有自償性，能夠避免風險貿易活動中的銷售收入是貿易融資的直接還款來源，而傳統的銀行信貸會面臨貸款無法收回的風險。并且商業(yè)銀行可以根據貿易融資中上下游企業(yè)和相關單據進行調查，以便能夠全面掌握企業(yè)的貿易信息和貿易背景，確定對外貿易背景的真實性，保證融資真實可靠。這樣就能避免由于信息的不對稱、不透明所帶來的融資風險。

2貿易融資業(yè)務在我國商業(yè)銀行拓展中存在的問題

2.1對貿易融資認識不足影響到業(yè)務操作的質量和效率在業(yè)務發(fā)展初期，存在一些對貿易融資認識不足的業(yè)務人員，他們對貿易融資業(yè)務具有的風險缺乏充分認識，加上業(yè)務營銷與市場競爭的需求，在對貿易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿易融資，造成一些商業(yè)銀行出現大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現讓有些商業(yè)銀行的業(yè)務人員感到貿易融資業(yè)務具有較大風險，對其難以控制及操作難度加大，再有貿易合同、保函、信用證等都會涉及到外語資料，更會感到深奧難懂，所以盡量遠離貿易融資業(yè)務，并為其設定了比較繁雜的環(huán)節(jié)與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿易融資業(yè)務更難申請，在審批中時間更長、環(huán)節(jié)更多，導致企業(yè)錯失良機，致使商業(yè)銀行相關業(yè)務受到影響。

2.2在國際上營業(yè)網點的不足產生的影響從目前的實踐角度來看，商業(yè)銀行開拓貿易融資業(yè)務與營業(yè)網點的國際化程度呈現出一種正比例關系。如果一個商業(yè)銀行在國際上擁有越多的營業(yè)網點，那么它就能在國際市場上接觸到越多的業(yè)務和客戶資信，業(yè)務量增加了，貿易融資就會擁有更好的發(fā)展勢頭，這樣商業(yè)銀行就能夠獲得更高的利潤。但是如今我國商業(yè)銀行的分支機構在國際市場上分布還比較少，具體而言，我國商業(yè)銀行在歐美等西方發(fā)達國家擁有一定數量的分支機構，但是我國商業(yè)銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經濟體國家的分支機構擁有的數量是少之又少，這就導致了在新興經濟體國家，我國商業(yè)銀行難以準確估計出所承接的貿易融資業(yè)務的風險，進而對這些融資客戶不敢進行放貸，這樣就讓外資商業(yè)銀行占據了這些業(yè)務，導致我國商業(yè)銀行開拓貿易融資受到嚴重制約。此外，國外先進的大型商業(yè)銀行建立起了非常密切的營業(yè)網點聯系，這樣非常緊密的聯系，有助于這些網點間進行信息交流看，強化協作，牢牢抓住每份業(yè)務。然而我國商業(yè)銀行在國際上擁有較少的營業(yè)網點，并且網點之間缺乏密切的協作，這對商業(yè)銀行將貿易融資業(yè)務做大做強產生非常不利的影響。

2.3落后的貿易融資模式，融資對象集中當前我國商業(yè)銀行辦理的主要是進出口押匯、出口打包貸款等傳統方式的貿易融資業(yè)務，在貿易融資總量中大概占到了七成，然而相對比較復雜的福費廷與保理等業(yè)務開展的就非常有限，貿易融資業(yè)務的拓展在一定程度上受到嚴重制約。在我國國民經濟中國有大型企業(yè)是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業(yè)銀行都樂于將大型企業(yè)定為融資對象。然而當前我國中小型企業(yè)、外資企業(yè)等非國有企業(yè)只能獲得極少量的貿易融資，這與我國國際貿易快速發(fā)展中它們所做出的貢獻以及自身發(fā)展速度嚴重不相符。此外，融資條件非常苛刻，辦理融資手續(xù)時比較繁瑣。企業(yè)在申請貿易融資中，申請的手續(xù)繁瑣、程序復雜，相應也就增加了許多辦理條件，這樣企業(yè)的經營成本必將增加，使企業(yè)對其造成了畏懼心理，在這樣的環(huán)境下許多企業(yè)就打消了貿易融資的念頭。

3推動我國商業(yè)銀行采取積極措施拓展貿易融資業(yè)務

3.1對貿易融資加強管理，優(yōu)化資源配置貿易融資具有較強的專業(yè)性，風險因素會涉及到相當多的層面，商業(yè)銀行對其風險進行的管理是整個風險管理的有機組成部分，但有其不同特性，需要對風險管理的內容、管理技術、管理機制及管理方式等方面進行轉變，建立符合市場需求和理性的風險管理觀念，為貿易融資建立健全科學有效的風險管理體系。從事貿易融資的相關人員需要具備應有的信貸業(yè)務專業(yè)知識，以便對客戶的信用分析評價，還要具備國際結算專業(yè)知識，以分析辨別貿易融資業(yè)務和國際結算中的風險。為了能夠通曉國際市場的具體特點需要掌握國際貿易專業(yè)知識，眾多的商業(yè)銀行分支機構很難全部配備擁有知識全面的人員，所以必須將商業(yè)銀行內部的擅于信貸業(yè)務與國際結算業(yè)務的人力資源集中起來，以便對客戶貿易融資中的信用風險進行評估，依據貿易融資具有的特點，針對貿易融資建立科學化、專業(yè)化的信用評估體系，可以建立與審批中心為隸屬或并列關系的押匯中心，以便對貿易融資業(yè)務進行專門處理。依據貿易融資的具體要求和特點，對客戶信息進行有針對性、有區(qū)別的評估，控制住風險。在整合與梳理貿易融資產品的基礎上，全面優(yōu)化和整合業(yè)務流程，使產品的操作效率得到提高。

3.2商業(yè)銀行加快國際化步伐要想我國貿易融資業(yè)務得到快速發(fā)展，商業(yè)銀行就必須要加快國際化步伐，這就要求推動商業(yè)銀行盡快在國外還沒有設立分支機構的國家，設立營業(yè)網點和辦事機構。我國商業(yè)銀行只有實現了國際化，商業(yè)銀行才能得到不同國家地區(qū)的貿易融資業(yè)務，商業(yè)銀行只要盡可能多的獲得貿易融資業(yè)務才能不斷提升貿易融資業(yè)務在商業(yè)銀行總業(yè)務量中的比重，進而促進商業(yè)銀行對發(fā)展貿易融資業(yè)務引起足夠的重視，這樣就能進一步拓展貿易融資業(yè)務。

3.3努力開拓貿易融資業(yè)務，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境首先，強化合作，爭取更多的貿易融資新客戶。當前國外投資者大部分都比較看好我國市場以及國際貿易發(fā)展勢頭穩(wěn)定的形勢下，我國商業(yè)銀行應把握這一有利機遇，與國外大型銀行協作拓展我國國內外匯業(yè)務市場，努力爭取到更多的在國內上馬的外資項目，多層次、全方位的開拓貿易融資業(yè)務。其次，對貿易融資積極創(chuàng)新產品。按照市場需求，通過貿易融資的貿易鏈與產品設計的有機融合，不斷研發(fā)與拓展新的業(yè)務品種，從而為企業(yè)合理有效的解決其銷售與采購中的融資需求。與此同時，依據客戶的需求量來量體裁衣，研發(fā)出滿足需要的貿易融資產品，將新型貿易融資方式與傳統的融資方式進行有效結合，從而使貿易融資服務實現增值。最后，提升科技支持，逐步完善系統。商業(yè)銀行需要適應市場環(huán)境的瞬息萬變，制定出電子化發(fā)展戰(zhàn)略，向國際大型銀行學習，有選擇的引進先進的技術，并且研發(fā)出滿足商業(yè)銀行國際化經營要求的電子技術，大力推動虛擬金融電子商務的發(fā)展，通過手機銀行、電話銀行及網上銀行等方式辦理國際業(yè)務，對業(yè)務處理標準和流程進行統一。逐漸由虛擬的電子商務來代替?zhèn)鹘y意義上的經營場所，進而實現國際業(yè)務進一步拓展生存空間，使貿易融資業(yè)務提高技術水平。

4結論

綜上所述，拓展貿易融資業(yè)務能夠幫助企業(yè)解決國際貿易活動中遇到的資金難的問題，這對扶持企業(yè)發(fā)展和推動國民經濟增長都具有重大現實意義。但是貿易融資業(yè)務在我國商業(yè)銀行拓展中還存在著不少問題，為了解決這些迫在眉睫的難題，就需要對貿易融資加強管理，優(yōu)化資源配置、商業(yè)銀行加快國際化步伐、努力開拓貿易融資業(yè)務，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。這樣才能更好的拓展貿易融資業(yè)務，推動商業(yè)銀行與企業(yè)之間形成穩(wěn)定的貿易融資體系。

作者：于婕婷 單位：首都經濟貿易大學